Hace ya unos años, el mercado bancario ha ido cambiando la metodología de contratación. Los bancos y cajas acusaron el cambio tecnológico producido por Internet y se subieron al tren, produciendo un gran canal comercial.
Para ello, la mayoría de las grandes entidades financieras españolas sacaron sus propias oficinas virtuales, completas sucursales desde donde se podían ofrecer desde hipotecas y depósitos hasta fondos y planes de pensiones.
Así los depósitos online se han convertido en una interesante alternativa para hacer crecer sus ahorros, aunque en general los rendimientos ofrecidos no se encuentran entre los mejores del mercado si de lo que hablamos son de los depositos a plazo online, ya que en la mayoria de los casos ofrecen rentabilidades muy bajas.
Por este motivo, aquí trataremos el producto estrella de la banca online: los depósitos. Y le acercamos -con la colaboración de otros blogs de la red- las ofertas de imposiciones a plazo para que usted pueda escoger entre las mejores:
- Depósitos Online Oficinadirecta.com
- Depósitos Online BankiaLink
- Depósitos Online Openbank
- Depósitos Online iBanesto
- Depósitos Online ING Direct
- Depósitos Online Uno-e
- Depósitos Online Sa Nostra
- Depósitos Online Caja Laboral
- Depósitos Online Novagalicia Banco
- Depositos Online BarclaysNet
- Depositos Online Plazonet Caja Granada
- Depósitos Online Citibank
- Depositos Online Cortal Consors
- Depósitos Online Deutsche Bank
- Depósitos Online BBVA
- Depósitos Online Caja Vital Kutxa
- Depósitos Online Caixa Catalunya
- Depósitos Online Bankinter
- Depósito Online Banco Herrero
- Depósitos Online Deutsche Bank
- Depositos Online Activobank
De todas las ofertas, concluímos que el ranking de los mejores depósitos online -para clientes de la entidad- es:
- Depósito Evolución al 4,5% de bancopopular-e: 4,50% TAE
- Deposito Mediterraneo Online CAM: 4,25% TAE
- Depósito Azul iBanesto 4% TAE: 4% TAE
- e-deposito Openbank a 24 meses y 4% TAE: 4% TAE
- Depósito Activo Anual de Activobank: 3,95% TAE
- e-Depósito Open 12 meses Openbank: 3,70% TAE
- Depósito Bienvenida Cajamar: 3,50% TAE
- Depósito On-line Trébol de Caja de Ingenieros: 2,50% TAE
Situacion de los depósitos Online
En general, los productos ofrecidos por las entidades de manera online, salvo contadas excepciones de productos de alta rentabilidad, son contratables por los clientes sin ninguna exigencia adicional al depósito del dinero. Por otra parte, cuando hablamos de depósitos de alta rentabilidad, nos referimos a los que se encuentran dentro de la Guerra de Depósitos, aquellos que ofrecen tipos de interés que se ubican muy por encima de la media y que tienen como único objetivo conseguir nuevos clientes o nuevo dinero para la entidad.
En este contexto, y si comparamos los depósitos online tradicionales con los depósitos de alta rentabilidad, nos encontramos con un abismo en cuanto a rentabilidad. Y tambien en cuanto a exigencias. Por esta razon, en algunos casos esos depósitos de alta rentabilidad son inalcanzables para la mayoría de los mortales, aquel ahorrador medio que cuenta con un pequeño capital.
Limites a las rentabilidades
La Ley Salgado es aquella con la que se intentó poner un freno a los superdepósitos, estos son, aquellos depósitos bancarios que ofrecían rentabilidades muy por encima de la media del mercado. Hoy en día, sin embargo, son demasiadas las entidades que hacen caso omiso de ella y prefieren pagar las penalizaciones a perder clientes por no tener buenos tipos de interés.
El Decreto contempla la aportación adicional a estos fondos a las entidades que remuneren excesivamente sus depósitos, tanto a plazo como a la vista.
Las contribuciones a los Fondos de Garantía de Depósitos se calcularán ponderando en un 500 por 100 los importes de los depósitos que se remuneren por encima de los siguientes umbrales
- En caso de depósitos a plazo con una duración igual o inferior a tres meses, más de 150 puntos básicos sobre Euribor a tres meses.
- En caso de depósitos a plazo con una duración superior a tres meses e inferior a un año, más de 150 puntos básicos sobre Euribor medio a seis meses.
- En caso de depósitos a plazo con una duración igual o superior un año, más de cien puntos básicos sobre Euribor medio a doce meses.
- En caso de cuentas a la vista, más de cien puntos básicos sobre Euribor medio a un mes.
Trimestralmente, las entidades comunicarán el importe total de sus depósitos cuya remuneración exceda de los límites e ingresarán los importes de penalizacion que correspondan.
Fiscalidad de los depositos
Este producto estará gravado en el IRPF 2012, siendo considerados rendimientos de capital mobiliario. Como tal, estará sujeta a la fiscalidad de los depósitos normal y habitual
- Para los residentes en España los intereses de este tipo de depósitos están sujetos a una retención a cuenta del IRPF del 21% según la legislación vigente. En el caso de que el importe de los intereses excedan los 6.000 euros,pero sean menores de 24.000 euros, habrá que pagar un 25%. Y si superan el umbral de los 24.000 euros, el tipo aplicable será del 27%.
- Para los no residentes en España con declaración de no residencia fiscal en vigor no se aplicará la Retención fiscal.
Aqui os dejamos un video explicativo acerca de que son los depositos bancarios
