Están comenzando a aparecer varias ofertas en el mercado, un poco escondidas ya que no figuran en las páginas web de las entidades y que son ofrecidas tan solo en algunas oficinas de bancos y cajas.
En este sentido, Banco Popular acaba de lanzar un novedoso producto bonificado, que no es otra cosa que un depósito con un tipo de interés que va creciendo a medida que el cliente posee más productos asociados al depósito: Esto implica una vincularización adicional que se debe cumplir para acceder al mayor tipo de interés.
En este sentido, el Depósito Bonificado Banco Popular es una imposición a 12 meses de plazo que ofrece una rentabilidad de hasta el 4,5% cumpliendo con una serie de requisitos. De esta manera, partiendo de un tipo base del 3,5%, el cliente puede obtener las siguientes bonificaciones:
- + 0,20%: si el cliente tiene contratada alguna de las tarjetas de crédito de la entidad y realiza un consumo mínimo de 500€ en los 12 meses.
- + 0,20%: si el cliente tiene domiciliada la nómina o pensión en la entidad y un mínimo de 3 recibos. La otra opción para acceder a esta bonificación es al menos cumplir con una de estos tres requisitos: poseer 1.000 acciones, participaciones preferentes o bonos subordinados de la entidad.
- + 0,20%: tener contratado un FondSelección, o un fondo garantizado (por un capital de al menos 5.000€), o realizar un traspaso externo por un monto mínimo de 5.000€
- + 0,20%: tener contratado un Plan de Empleo (por un mínimo de 3.000€), o un Plan de Pensiones (por un mínimo de 1.000€), o realizar traspaso o aportaciones a algún producto de previsión en la entidad por un importe de 1.000€.
- +0,20%: por pertenecer al segmento de Banca Personal en la fechad el vencimiento del depósito.
El importe máximo a invertir es de 100.000€, y en mi opinión, tenemos que hacer una serie de salvedades con respecto a las bonificaciones y la viabilidad de ellas.
En primer lugar, hay que aclarar que es una buena opción para aquellos que ya tengan contratados productos en la entidad, aunque el alto tipo de interés básico, combinado con lo poco atractivo de cada bonificación (tan solo el 0,20%) hace que el incentivo por tener tamaña vincularización con Banco Popular no sea demasiado grande.
Sin embargo, hay algunos puntos que son fáciles de obtener, como el tema de las tarjetas de crédito, la domiciliación de nómina o algún producto de inversión. En estos casos, el gasto exigido en la tarjeta de crédito es fácilmente alcanzable, aunque en este punto hay que tener muy en cuenta el tema de las comisiones y gastos de esas tarjetas. Si usted las va a contratar solo para obtener la bonificación, le diría que no lo haga ya que el costo de la misma puede exceder la rentabilidad ganada por ese punto.
En cuanto a la domiciliación de la nómina y los recibos, es conveniente ya que además de obtener la ganancia en la rentabilidad, podrá acceder a alguno de los regalos por domiciliar la nomina de Banco Popular.
El resto de los producto exigidos ya son más complejos. En primer lugar, debe tener dinero excedente suficiente para invertir. En segundo lugar, tanto los fondos de inversión como los planes de pensiones poseen comisiones y gastos asociados, y también rentabilidades o pérdidas que dependen del producto contratado y que pueden variar considerablemente de acuerdo al perfil del inversor.
En fin. En mi opinión, la mejor combinación sería obtener el tipo base del 3,5%, sumando las bonificaciones por el uso de la tarjeta (solo si ya la posee en la entidad) y por la domiciliación de nómina (obteniendo además el regalo de la promoción). De esta manera, estaríamos obteniendo un 3,90% TAE, que si bien no es lo mejor, se encuentra muy cerquita de ello.
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