Banco Gallego ha relanzado con un tipo de interés en alza su Depósito a 6 meses (tambien contratable a 12 meses), manteniéndose en la Guerra de los depósitos. Ahora podrá contratar cualquiera de estas opciones con un incremento en la rentabilidad de hasta un 4,60% TAE (antes 4,25%), con lo que se acomoda dentro de los mejores depósitos del momento.
El Deposito a 6 o 12 meses del Banco Gallego rinde, tal como ya mencionamos, el 4,60% TAE, pero solo es contratable en oficinas, que pueden variar el nivel de exigencia de manera autónoma, pudiendo solicitar la contratación de productos asociados. En realidad, el tipo de interés arranca en 4,35%, (antes 3,75%), nada mal solo por contratar el depósito, y va subiendo a medida que va agregando productos asociados.
Por otro lado, ahora Banco Gallego acaba de lanzar una super oferta a corto plazo, esto es un depósito a 3 meses al 4,75% TAE, uno de los mejores depositos a 3 meses del mercado.
De esta manera, los Dépósitos a 6 y 12 meses de Banco Gallego nos encontraba con las siguientes escalas de rentabilidad del producto:
- Depósito a 6 meses desde 3.000 euros: al 4,35% TAE
- Depósito a 6 meses desde 50.000 euros: al 4,60% TAE
- Depósito a 12 meses desde 3.000 euros: al 4,35% TAE
- Depósito a 12 meses desde 50.000 euros: al 4,60% TAE
De esta forma, para clientes con vinculación (contratando un seguro de vida, domiciliando la nómina y 2 recibos, y contratando un plan de pensiones), o con grandes capitales podrá conseguir un 4,60% TAE.
De esta forma, las condiciones de vinculación para cada uno de los productos son las siguientes:
- La nomina o pensión debe ser mayor a 1.200€
- La prima del seguro de vida debe ser mayor a 250€
- El plan de pensión contratado debe ser mayor a los 3.000€
El importe mínimo es de 3.000 euros y liquida los intereses a vencimiento, pero cuidado, la penalización por cancelación anticipada es muy alta, un 4,00%. Esto hace que, si llegase a contratar este depósito, debe estar seguro de que no necesitará el dinero hasta su vencimiento. La liquidacion de intereses será semestral, y la contratación será solo en sucursales, por lo que su alcance será limitado.
Aqui hacemos una salvedad. EL dinero que tendrá que invertir, finalmente, si quiere obtener la rentabilidad del 4,60% a 6 meses, sería el siguiente:
- 50.000€ del depósito propiamente dicho (como mínimo), a 6 meses
- 3.000€ del plan de pensiones
- 250€ del seguro de vida
El total invertido sería de 6.250€. Ahora bien. El interés que usted recibirá por todo ello (solo en el depósito, ya que los planes de pensiones tienen una rentabilidad variable), será de 105,00€. Si ademas le agregamos la rentabilidad del plan de pensiones, que no es líquida en 12 meses, y que podemos suponer (ya que la rentabilidad es variable), de acuerdo a la media del sector (que varia mucho de acuerdo al perfil de riesgo), cercana al 2% anual, da un adicional de rentabilidad de 60€.
La rentabilidad total podría entonces alcanzar unos 165,00 € anuales, sin tener en cuenta el componente fiscal que puede ser determinante en cuanto a la deducibilidad de los planes de pensiones. Con este numero aproximado, vemos que la rentabilidad del 4,60% TAE no solo no es tal sino que sustancialmente menor, sobre un importe invertido de 6.250€, que nos da un tipo de interés cercano al 3%.
En definitiva, hay que tener mucho cuidado con los depósitos que exigen vinculaciones con otros productos. La rentabilidad ofrecida puede no ser esa, y el costo de oportunidad del dinero inmovilizado puede ser mucho mayor. ¿Que hacemos entonces? No nos dejamos llevar por el marketing y buscamos depósitos más simples, sin vinculaciones, que aunque rindan un poco menos en los papeles, nuestra ganancia será mayor.
