Los planes de pensiones son una buena forma de ahorrar para complementar tu futura pensión de jubilación, sin embargo, estos planes no son únicos, también tienen sus alternativas.
Como podrás comprobar, todas las alternativas coinciden en el concepto de que ahorrar para tu jubilación es un asunto importante en tus finanzas personales, de manera que cuanto antes comiences a hacerlo, mejor. Es más, realmente no es necesario que pongas toda tu confianza en una misma herramienta de ahorro, existen muchas alternativas que puedes combinar entre sí y, por supuesto, también con los planes de pensiones.
Herramientas de ahorro
Es un error pensar que los planes de pensiones son la principal herramienta de ahorro para la jubilación, de manera que es posible que si sólo recurrimos a los planes, no obtengamos todo lo que podríamos obtener al combinarlo con diferentes opciones.
Además de ofrecernos una desgravación fiscal que es, cuanto menos, interesante, los planes de pensiones también ofrecen una rentabilidad a lo largo del tiempo, que resulta ser cambiante dependiendo del plan de pensiones que escojamos. Al igual que en otras opciones de ahorro para la jubilación, el dinero se va acumulando y puede recuperarse en el momento de la jubilación o en situaciones muy concretas, como por ejemplo, el fallecimiento o un desempleo de larga duración.
A pesar de esto, los planes de pensiones también tienen sus inconvenientes, que hacen que nos podamos interesar más por otro tipo de opciones. La baja rentabilidad suele situarse por debajo de la inflación y la poca flexibilidad para utilizar el dinero, son sólo dos de las desventajas que tienen estos planes.
De manera que, un plan de pensiones puede ser una idea acertada, pero siempre va a ser mejor si lo combinamos con otro tipo de herramientas de ahorro.
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Alternativas a los planes de pensiones
Las alternativas a los planes de pensiones, son muchas y muy variadas, pero las más habituales y recomendables, son las siguientes:
PPA Planes de Previsión Asegurados: este es un seguro de ahorro y previsión, que tiene ciertas similitudes con los planes de pensiones, no obstante, los PPA nos ofrecen un interés garantizado. También es importante que sepas que no se trata de un producto flexible en cuanto al rescate, no podrás acceder al dinero del mismo modo que en un plan de pensiones. Una de las mayores ventajas que nos ofrecen los Planes de Previsión Asegurados, es que su rentabilidad suele ser superior a la que encontramos en los planes de pensiones individuales.
PIAS Planes Individuales de Ahorro Sistemático: este es un producto de ahorro que se caracteriza por su orientación a largo plazo. Resulta ser como un seguro de ahorro, en el que llevaremos a cabo aportaciones periódicas, a cambio de una rentabilidad mínima garantizada, además de un porcentaje de rentabilidad variable. A diferencia de los anteriores planes, el dinero resulta ser mucho más accesible, ya que podemos llegar a rescatarlo en el momento que deseemos.
Fondos de inversión: en los últimos años, han crecido tanto en oferta como en partícipes. Por no decir que actualmente podemos encontrar fondos para casi cualquier tipo de perfil inversor, pasando de los más conservadores a los más atrevidos. De hecho, una de sus grandes ventajas se encuentra en su flexibilidad, y la opción que nos ofrece de mover el dinero cuando nos parezca necesario, pagando impuestos cuando se retira el dinero. Como inconveniente, podemos decir que no es posible su deducción en el IRPF.
Otro tipo de opciones: gracias a los broker online, invertir directamente en bolsa se ha convertido en algo realmente asequible para cualquier tipo de usuario. También podemos encontrarnos con herramientas como los fondos indexados, que poseen ciertas similitudes con las acciones, pero que siguen el comportamiento de un índice determinado, las opciones son múltiples.
A día de hoy, y gracias al enorme avance de las finanzas, en lo que a herramientas colaborativas se refiere, las plataformas de préstamos corporativos, están creciendo de una manera muy importante. Este tipo de plataformas ofrecen a los usuarios un marco que resulta interesante a la hora de obtener rentabilidades por encima de la media de otros productos, aunque no obstante se deben asumir ciertos riesgos.
En resumen, de lo que realmente se trata es de que encuentres la combinación que te resulte más interesante, tanto para tu bolsillo como para tu manera de llevar a cabo el ahorro.
