Caja España – Duero poseen dentro de su gama de productos financieros la Hipoteca Net Oro, la cual es exclusiva para nuevos clientes de la entidad.
La Hipoteca Net Oro es de solicitud exclusiva por internet. Por esta razón, cuenta con mayores beneficios que el resto de la oferta de hipotecas de la entidad, ya que podrá beneficiarse con un interes desde Euribor + 0,80%.
El importe mínimo a solicitar es de 150.000 euros, con un límite máximo del 80% del menor de los siguientes valores: tasación de la vivienda a hipotecar o del valor de la escritura de la vivienda.
El tipo de interés ofrecido es mixto, y se compone de la siguiente forma:
- Primer año: 2,5% nominal anual
- Resto: Euribor anual + 0.80%
- TAE 2,78%
El plazo de amortización máximo es de 35 años, y hasta 40 años para titulares menores a 35 años, y para acceder a el tipo ofrecido por la entidad el solicitante deberá cumplir con ciertos requisitos de bonificación:
- Domiciliar en cuenta de la entidad, la nómina o pensión del primer titular por importe mínimo anual de 36.000 euros netos.
- Mantener un seguro de vida de amortización de préstamos,contratado en la entidad, por un capital mínimo equivalente al saldo vivo del préstamo.
- Mantener un seguro de hogar, contratado en la entidad, por importe mínimo del valor de tasación de la vivienda a efectos del seguro.
- Realizar compras con tarjetas emitidas por la entidad por un importe mínimo de 6.000€ anuales.
- Realizar aportaciones anuales netas a un plan de pensiones o seguro de ahorro jubilación, comercializado por la entidad, por un importe mínimo a 2.000 euros. En otro caso, mantener saldos superiores a 10.000 euros en fondos de inversión de nuestra entidad.
Asimismo, en caso de no cumplir con los requisitos antes dichos, será de aplicación el primer año el 3,95% y el resto a Euribor + 2,00%, lo que representa una TAE del 3,56%, calculada para un préstamo de 150.000 euros a 15 años, con comisión de apertura de 500 euros.
Por ultimo, esta hipoteca posee las siguientes comisiones:
- Comisión de apertura: 500 euros por operación.
- Comisión de amortización y cancelación anticipada: 0%
- Comisión de desistimiento en caso de subrogación por otra Entidad:
– 0,50% sobre el capital subrogado, si se produce durante los 5 primeros años de vigencia.
– 0,25% sobre el capital subrogado, si se produce después de los 5 primeros años de vigencia
En fin, un producto medio, dado la cantidad de requisitos solicitados para acceder al mejor tipo de interes.
En caso de que esté interesado en contratar un préstamo hipotecario, tenga dudas acerca del comportamiento del Euribor, y no sepa finalmente cuanto pagará mensualmente de cuota puede realizar un cálculo de su hipoteca.
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Fiscalidad de la hipoteca primera vivienda
Las deducciones por inversión en vivienda habitual -este es el nombre tributario que le da el fisco- es un importante ahorro anual en concepto de impuestos, más especificamente, del IRPF 2011. En este caso, incluyen los siguientes conceptos:
- Lo ingresado en una cuenta vivienda.
- Lo pagado al vendedor, constructor, promotor de la vivienda, designando el NIF de los mismos en la declaración de hacienda.
- Los gastos e impuestos de la escritura de compraventa: notaría, registro, IVA, ITP o Actos Jurídicos Documentados.
- Los gastos por obras de construcción, ampliación o rehabilitación de la vivienda.
- Los recibos del préstamo y los gastos de la escritura del préstamo.
- Las primas de seguros de vida e incendios cuya suscripción exige el banco al conceder la hipoteca.
- Las ayudas públicas concedidas al contribuyente para la adquisición de la vivienda habitual, dichas ayudas también hay que declararlo como ganancias patrimoniales.
- El coste de los instrumentos de cobertura de riesgo del tipo de interés variable del préstamo hipotecario.
