Unir seguridad y rentabilidad en un producto financiero es lo que busca la mayoría de ahorradores. Sin embargo, como bien sabe esa mayoría, las inversiones más fiables no siempre son las que ofrecen más beneficios. Si pese a todo das más importancia a lo primero que a lo segundo, estos son algunos productos que no debes dejar pasar.
La seguridad en los productos de ahorro puede venir dada por diferentes parámetros, sin duda la presencia del Fondo de Garantía de Depósitos es uno de ellos, sin embargo, no debemos olvidar en este caso que dicha garantía alcanza solo hasta los 100.000 euros.
1 – La deuda publica
Probablemente en conjunto es una de las opciones con mayor nivel de seguridad. Esto en cualquier caso de cruzarse necesariamente con la situación socioeconómica que atraviese el país. Si observamos la evolución de la deuda pública en lo que llevamos de año comparado con tan sólo el año pasado comprendemos rápidamente cómo puede evolucionar a la situación de manera mucho más rápida de lo que puede parecer a primera vista.
¿Es posible garantizar un préstamo con un depósito?
En la actualidad las emisiones realizadas durante este año se han batido récords históricos en baja rentabilidad, sin embargo, la demanda ha sido realmente amplia, es decir, a pesar de la rentabilidad escasa sigue resultando un modelo atractivo por su seguridad para la colocación del dinero de los ahorradores.
2 -Los Depósitos
Curiosamente los depósitos siguen siendo el principal instrumento de ahorro de los españoles, acaparando más de 50% de las aportaciones de dinero para ahorro e inversión y con un patrimonio creciente.
Para entender la importancia de lo anterior debemos saber que estamos ante el período histórico de menor rentabilidad de este tipo de productos, una caída en la rentabilidad que por ejemplo con respecto al pasado año 2014, presenta en estas mismas fechas más de un punto y medio de diferencia de media, lo que realmente es una enormidad.
A favor de los depósitos, desde el punto de vista de la seguridad, juega por supuesto la percepción del producto garantizado que el usuario tiene así como la cobertura hasta 100,000€ por parte del FGD… en su contra, como es evidente, una rentabilidad realmente baja y con vistas a seguir bajando.
3 – Las Cuentas de Ahorro
Otro producto tradicionalmente asociado a la rentabilidad y seguridad. Amparadas en las mismas condiciones de seguridad que los depósitos, las cuentas remuneradas fueron con la llegada de la banca por Internet un producto muy atractivo que venía a ofrecer unas rentabilidades elevadas en combinación con la liquidez que los depósitos no ofrecían y un alto nivel de seguridad.
Sin embargo, este instrumento de ahorro también se ha visto atacado en los últimos tiempos por las bajadas sistemáticas de la rentabilidad lo que llevado a que productos auténticamente emblemáticos se encuentren ofreciendo rentabilidades muy bajas.
A favor de estas cuentas los elementos de siempre; seguridad, liquidez y rentabilidad que dependiendo de la opción elegida puede resultar atractiva en comparación con la media del mercado. En contra obviamente la escasa rentabilidad.
En este punto es conveniente hacer un inciso para explicar que las coberturas del FGD, esos 100.00 euros no hace referencia a productos separados sino al conjunto de los productos y ahorros del usuario que entran dentro del rango de protección. Es decir si un usuario mantiene un depósito de 100,000€ la cobertura máxima y una cuenta de ahorro con €25,000 la cobertura máxima que el FGD proporciona es de 100.000€ y no más.
4 – Productos garantizados
Existen un gran número de productos de ahorro garantizado o semi garantizado. En este caso nos vamos a acercar a ellos en conjunto ya que presentan en general algunas características similares frente a los anteriores productos que hemos repasado.
Propuestas como los planes de pensiones garantizados o los fondos de inversión garantizados son también en principio en modelos de inversión seguros, se basan en un contrato de producto en el que el usuario va a preservar sobre el papel su capital y en muchos casos un rendimiento fijo determinado.
A favor de estos productos se encuentran en diferentes hechos como por ejemplo los beneficios fiscales que se pueden obtener en los planes de pensiones, la enorme variedad de oferta de los fondos de inversión que permite construir carteras de ahorro e inversión amplias, y en general, al menos en el caso de los fondos de inversión, una cierta tendencia a obtener mayores rentabilidades medias.
En el polo opuesto encontramos unos productos no sometidos a la vigilancia del FGD, además de poseer generalmente comisiones y gastos que los otros productos no tienen.
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