El fin del Santander Banif Inmobiliario ¿más lejos?

Crónica de una muerte anunciada. Este es el título de un libro de García Marquez, pero bien se le puede aplicar a la historia reciente del Santander Banif Inmobiliario.

Este fondo, que supo ser uno de los más exitosos del sector, y el más grande en su tipo, ha entrado en cesasión de pagos hace ya un año: ha aplicado un corralito financiero por un periodo de dos años, impidiendo el reembolso de las participaciones después de que sus inversores solicitaran reembolsos por importe de 2.617 millones de euros, el 80% de su patrimonio.

Para disponer del tiempo necesario para generar liquidez enajenando los activos del fondo -se trata de inmuebles, uno de los sectores más castigados por la crisis económica-, el Santander ha pedido a la CNMV suspender el reembolso de participaciones por un periodo de dos años a contar desde el 28 de febrero, hasta el mismo día de 2011.

Durante este plazo de dos años, la gestora aplicará una rebaja de sus comisiones, que pasarán a ser del 0,75%, mientras que el depositario también reducirá sus comisiones, al 0,10%. Parece mentira, no le dejan retirar su dinero y encima le cobran por ello…

Pero la historia no terminó allí. Para los maltrechos partícipes del Fondo Banif Inmobiliario, la tortura no tiene final. Recientemente, según una normativa que última el Ministerio de Economía, hemos conocido la noticia que la liquidación final del fondo podría demorarse todo lo que necesite la gestora.

Hasta ahora, el reglamento de liquidación de fondos de inversión inmobiliarios fijaba que el periodo para vender todos los activos del fondo no podía durar más de dos años, plazo tras el que los partícipes se convertían en propietarios de los inmuebles. Con la modificación legal que se presume se aprobará, se deja en manos de la gestora la decisión sobre los tiempos de venta de sus inmuebles y el plazo que tardarán en recuperar su capital los partícipes.

Avisado, el Banif Inmobiliario ha aplazado la venta de inmuebles ante la llegada de la nueva normativa, que le permitiría esperar todo lo que desee para devolver el dinero a sus partícipes.

Sin duda, una muestra más de los abusos de algunas entidades financieras para con sus clientes.

Seguimiento del Santander Banif Inmobiliario

Santander Queremos ser tu Banco

Como parte de la campaña de fidelización de sus clientes “Queremos ser tu Banco”, Santander continúa eliminando las comisiones cobradas por sus servicios

En el día de hoy Santander ha anunciado que suprimirá el cobro de comisiones para todos sus clientes que cuenten con un saldo de más de 12.000 euros en productos de pasivo.

Esta campaña en pos de la eliminación total de las comisiones por administración y mantenimiento de cuentas y libretas; emisión y renovación de tarjetas de débito; transferencias nacionales y dentro de la Unión Europea, etc, beneficiará en un primer momento a 150.000 clientes.

Según informó la entidad ya son 4,2 millones de clientes que forman parte de este plan de cero comisiones. Asimismo se espera que esta iniciativa sirva de impulso para que la entidad incremente su cuota de mercado en 2010.

Queremos ser tu Banco, de Santander

Banco Santander ha lanzado desde hace un tiempo su plan Queremos Ser tu Banco, una promoción que apunta a lograr la fidelización de su amplia cartera de clientes. Para apuntalar la idea, esta promo tiene como puntal la exención de comisiones financieras de la Cuenta de Ahorro de forma indefinida.

Con el 0€ de comisión, los clientes tienen los siguientes servicios:

• Administración de cuenta corriente y libreta de ahorro.
• Mantenimiento de cuenta corriente y libreta de ahorro.
• Emisión y renovación de la tarjeta de débito estándar.
• Consultas y retirada de efectivo en Cajeros Santander.
• Negociación y emisión de cheques nacionales.
• Transferencias, giros y órdenes de pago nacionales emitidas y recibidas.
• Transferencias, giros y órdenes de pago (en euros) emitidas y recibidas en la U.E. (hasta 50.000 €).
• Envío de dinero a través de Santanderenvíos, hasta un máximo de 2000 euros/mes y 3 envíos /mes por cliente.

Además, pagando con la tarjeta de débito puede obtener hasta el 25% de descuento en grandes marcas de ocio, salud y viajes.

El Santander intenta por todos los medios fidelizar a una clientela que no está contenta con los productos financieros que lanza el banco, con rentabilidades muy por debajo de sus competidores.

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Subastas Banco Santander por medio de Altamira Real Estate

Banco Santander tiene un portal exclusivo de su división de Subastas Inmobiliarias, denominado Altamira Santander Real State.

En este portal web usted puede encontrar todo tipo de inmuebles a lo largo y ancho del país, con muchos servicios agregados, como por ejemplo la vista en 3D de la casa, fotos de la zona donde se encuentra y ubicación satelital.

Además, Santander cuenta con el Plan 100%, un plan donde el Banco ofrece la posibilidad de financiación de hasta un 100% del valor de la propiedad.

Este plan 100% está disponible para:

• Viviendas de Obra Nueva
• Compra de Segunda residencia, solo aplicable a promociones seleccionadas por Altamira

A su vez, ofrece apoya para la venta de su vivienda actual, a través de promover el alquiler con opción de compra a largo plazo y la posibilidad de gestión de venta a través de la red comercial del Santander.

Por último, el cliente puede adquirir un Seguro de pago de Hipoteca, con una cobertura temporal por la eventualidad de desempleo.

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Depósito Mixto 3 del Banco Santander

Banco Santander tiene disponible hasta el 11 de Junio su Depósito Mixto 3, que le ofrece una rentabilidad diferenciada: una parte fija sumada a una variable.

La rentabilidad estará dada por un cupón del 4%, que se cobrará por anticipado, y un 50% de la revalorización del Ibex 35 al vencimiento, que obrará a los 3 años y 10 meses. De esta manera, la TAE asegurada mínima es el 1,07%, con la posibilidad de acrecentarla según sea el movimiento del selectivo español.

El importe mínimo es de 3.000€, y si nos ponemos a analizar este producto, sacamos las siguientes conclusiones: El Ibex en laactualidad ronda los 9.500 puntos, luego de perder hace unos meses la cota de los 7.500. En su auge, el indicador se ubicó en torno a los 14.000 puntos. Suponiendo que el selectivo en los próximos años recupere lo perdido para situarse en los máximos -cosa complicada de prever dada las condiciones de inestabilidad extrema de los mercados-, podría ganar alrededor del 40%.

Calculando la rentabilidad en ese supuesto, la misma podría rondar el 20% del capital (50% de la revalorización del Ibex). Esto da cerca de un 5% TAE. Si se da este caso, sería una interesante remuneración total de alrededor del 6% TAE (existen depósitos que rienden cerca del 4% por un plazo similar). Esta sería la TAE máxima que puede lograr, aunque es ciertamente incierta. Si este análisis le cierra, adelante con el producto. Pero recuerde que se trata de un producto complejo.

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Santander Plus: la “tarjeta transparente”

BANCO SANTANDER tiene en su tarjeta MASTERCARD SANTANDER PLUS, una tarjeta de crédito que tiene como principal beneficio la devolución del 5% del total de las compras, sin límite de cantidad.

Además establece un sistema de alerta a través del móvil por SMS para informar al titular de forma instantánea del descuento que se aplica en su compra.

SANTADER PLUS es una tarjeta de pago aplazado que, además, permite transferir dinero al instante a la cuenta corriente, con un mínimo de 300 euros (eso sí, la comisión por este traspaso es del 3%), y también se puede contratar un seguro de protección de pagos.

Al tener esta característica, el cliente puede aplazar todas las compras que quiera, decidiendo mes a mes la cantidad de las mismas que quiere amortizar, porcentaje que variará entre el 3% y el 50% del valor.

Actualmente, ha agregado como beneficio promocional a todos aquellos que le den de alta a la tarjeta antes del 30 de Abril, un 5% adicional de descuento en su primer compra, que es acumulativo con el 5% habitual ya explicado.

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Depósito Mixto Santander II

Banco Santander ha lanzado un nuevo producto de ahorro, el Depósito Mixto Santander II, que como su nombre lo indica, combina una parte de la remuneración a un tipo fijo y otra parte referenciada al Ibex 35.

El plazo del Depósito Mixto Santander II sera extrañamente el de 46 meses (3 años y 10 meses), con una inversión mínima de 3.000 €, y la rentabilidad estará dada de la siguiente manera:

Este depósito bancario ofrece el total de tres rentabilidades distintas:

• Un cupón de un 4%, al principio y por adelantado y por el total de la inversión
• Sobre el final del plazo de imposición, el cliente podría obtener el 50% de la revalorización del IBEX 35, cuyo cálculo se obtendría de la diferencia entre el valor final del índice y su valor inicial (precio oficial de cierre del día 16/04/2009) dividido entre el valor final (media aritmética de los precios mensuales oficiales de cierre).

Además, durante el periodo de suscripción, hasta el 16/04/09, la inversión estará remunerada a un 1% TIN.

Tener en cuenta un par de cosas antes de invertir en este producto: según informa la entidad, la TAE mínima será de 1,07%, en el caso en que el IBEX 35 no gane nada con respecto al valor inicial. Esto por una parte.

Por la otra parte, los casi 4 años son mucho tiempo para una inversión, aunque hay que destacar que en la actualidad el Ibex se encuentra en mínimos en muchos años, y si hubiera una pequeña recuperación económica, habría una subida indudable del indicador.

Por último, no esta permitida la cancelación anticipada, lo que es mucho para un plazo tan largo como este.

En mi opinión, si bien este depósito tiene cierto atractivo, si usted quiere apostar a la bolsa, apueste en serio y no con estos productos híbridos que acotan su rentabilidad potencial. Existen otros productos de inversión para invertir en los mercados de capitales, con mayor flexibilidad y mayores oportunidades de ganancias. Incluso los hay garantizados.

Conclusión: desde hace bastante tiempo que Santander no lanza buenos productos de ahorro…

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Habla Fácil: la telefonía del Santander

Banco Santander se paresta a entrar al negocio de la telefonía móvil virtual con el desembarco de la operadora Habla Facil, repitiendo lo que hace un tiempo hizo Bankinter.

Habla Fácil utilizará la plataforma tecnológica de KPN, la misma que usan empresas como Simyo, Vueling Móvil o Blau entre otras. A su vez, desembarcará bajo la cobertura de la red de Orange.

De esta manera, Banco Santander habre la puerta para realizar promociones cruzadas con los clientes del banco, como por ejemplo descuentos en llamadas. Es de esperar alguna oferta de algún producto financiero asociado a la telefonía móvil. Sin embargo, los últimos productos que vieron la luz por parte del Santander carecían de interés, por lo menos por parte de eete blog.

El objetivo, más allá de incursionar en una nueva e interesante área de negocios, servirá para afianzar la imagen corporativa de la entidad -muy golpeada- y ofrecer beneficios adicionales a sus clientes.

El Operador Movil Virtual (OMV) del Santander ya adelantó nuevas tarifas:

• Llamadas nacionales: 12 céntimos por minuto.
• Establecimiento de llamada: 15 céntimos.
• Los 10 primeros minutos de llamadas entre clientes de Hablafácil son gratis. Este beneficio esta limitado a 60 minutos al día y 500 minutos al mes.
• SMS: 12 céntimos.
• Sin permanencia ni consumo mínimo

En cuanto a las llamadas internacionales, las tarifas de Habla Facil son:

• Argentina: 5 céntimos/minuto a teléfono fijo y 18 céntimos/minuto a teléfono móvil.
• Bulgaria: 8 céntimos/minuto a fijo y 22 céntimos/minuto a móvil.
• China: 6 céntimos/minuto a fijo y 6 céntimos/minuto a móvil.
• Colombia: 6 céntimos/minuto a fijo y 9 céntimos/minuto a móvil.
• Ecuador: 9 céntimos/minuto a fijo y 15 céntimos/minuto a móvil.
• Marruecos: 13 céntimos/minuto a fijo y 16 céntimos/minuto a móvil.
• Perú: 6 céntimos/minuto a fijo y 17 céntimos/minuto a móvil.
• República Dominicana: 8 céntimos/minuto a fijo y 11 céntimos/minuto a móvil.
• Rumanía: 6 céntimos/minuto a fijo y 14 céntimos/minuto a móvil.

Además de estos beneficios, los clientes del Banco Santander tendrán una oferta hasta el 30 de junio que consta en la duplicación del saldo cargado, hasta el límite de 20 euros. Aquellos que tengan su nómina domiciliada tendrá 1 minuto gratis por cada euro que recargue.

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Fondos Inmobiliarios: Polémica por su Valoración

En estos últimos días se ha desatado una polémica en torno a la decisión que ha tomado el Banco Santander de suspender los reembolsos del más importante fondo inmobiliario de España.

Esta decisión se basa en que la entidad programo en diciembre de 2008 realizar una tasación de carácter extraordinario entre enero y febrero de 2009, con el propósito de adecuar el valor del fondo Santander Banif Inmobiliario a la realidad del mercado.

Esta polémica se concentra en la rentabilidad que otorgan estos fondos, ya que la misma proviene del alquiler de los activos y del incremento de su valor patrimonial.

Ahora bien, vamos a ver como se calcula este valor patrimonial: para este cálculo tenemos que tener en cuenta tres factores:

• 1. Las rentas del alquiler
• 2. Las plusvalías latentes del patrimonio inmobiliario
• 3. Las plusvalías derivadas de la liquidez

La normativa vigente en este tema exige que debe seleccionarse entre el monto mínimo del flujo de la renta obtenida por los alquileres en función de la duración del contrato correspondiente o el valor de la tasación de mercado. Se establece el principio de prudencia, según el cual ante varios escenarios o posibilidades de elección igualmente probables se elegirá el que dé como resultado un menor valor de tasación.

En el caso de los inmuebles siempre se toma en consideración el valor de tasación y no el valor de mercado, y más aun cuando se tasa un inmueble de un fondo inmobiliario puro donde se considera su valor como inmueble a alquiler y no a precios de compraventa.

Llevando todo esto al caso Santander, este fondo se encontraba valorado en función al criterio del flujo de la renta obtenida por los alquileres en función de la duración del contrato y ahora pasará a estar valorado en función del valor de la tasación de mercado. Pero para que esto ocurra la legislación solo permite hacerlo con el requisito de que debe existir un mercado representativo de inmuebles comparables, así como datos adecuados para estimar la evolución de los precios de compraventa en el mercado local de comparables durante al menos los dos años anteriores a la fecha de la valoración.

El objetivo que se plantea con la legislación es limitar el riesgo de estos fondos y evitar que cuando el mercado se desplome, ocurra lo mismo con las rentabilidades. Hay que tener en cuenta que los inmuebles son activos muy poco líquidos lo cual preocupa bastante ante un contexto como el actual, con el mercado inmobiliario completamente debilitado.

Ante este panorama la Comisión Nacional de Valores a lanzado una serie de consejos destinados a los inversores afectados, y afirma que el objetivo de la decisión es permitir que se realice un plan ordenado de venta de los activos de este fondo para poder obtener la liquidez que se necesita para atender los reembolsos solicitados, la entidad gestora destinará el 10% del patrimonio al pago de reembolsos de forma proporcional a las solicitudes, donde los partícipes tienen hasta el 27 de febrero.

Depósito Confianza +Plus 4 del Banco Santander

Parece ser que la gerencia comercial del Banco Santander, al ver el desplante del fondo Santander Banif Inmobiliario, ha optado por ofrecer a sus clientes productos más conservadores.

En esta oportunidad, relanza su Depósito Confianza +Plus, versión 4. Se trata de una imposición a 12 meses de plazo con abonos trimestrales de intereses. Justamente este punto, el tipo de interés, es lo que hace casi descartable esta oferta. Los tipos serán:

• Los primeros 3 trimestres rendirán el 2,18% TIN
• El restante trimestre rendirá el 3,58% TIN.

Esto estaría dando una TAE global de 2,55% para el palzo de 1 año. Realmente muy poco si lo comparamos con lo que ofrecen otras entidades.

En realidad, el Santander nunca se ha caracterizado en tener buenas rentabilidades para sus depósitos. Lo que es bueno de este producto es que tiene liquidez inmediata sin ningún coste ni penalización.

La inversión mínima, por si le interesa, es de 3.000 €.

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