Se acerca fin de año y con él se acercan también las promociones tendientes a captar el dinero de aquellos que deseen aprovechar las ventajas fiscales de los planes de pensiones. Es lo que las entidades financieras llaman campañas de fin de año.
En este sentido, las entidades que ya han presentado sus campañas de captación 2011 (que incluyen la posibilidad de contratación de imposiciones con tipos bonificados y regalos en metálico y en especie) de planes de pensiones son las siguientes:
AXA: Por traspasos o aportaciones consiga hasta un 1,5% de lo aportado. Si lo que traspasa o contrata es PPA Pensiones Privilegie, según el importe de la prima, le regalan: Altavoces para iPod e iPhone, Un E-Book O una consola Nintendo Wii.
AMIC: Contratalo antes de fin de año y consigue hasta 600 euros de regalo.
Banco Madrid:bonificará el 1,5% del importe contratado o traspasado al Plan BM Excellence P.P, con un máximo de 750 euros.
Ya ha comenzado la campaña de planes de pensiones 2011 en varias entidades. Una de ellas es Openbank, integrante del Grupo Santander, que ofrece una bonificacion sobre el importe traspasado o aportado a determinados planes de pensiones.
Openbank arrancó con su Campaña de Fin de Año de Planes de Pensiones con el objetivo de captar las aportaciones de sus clientes. La promoción consiste en abonarle una bonificación de hasta el 3% sobre el total traspasado o aportado a un plan de pensiones de la entidad.
EL cliente puede conseguir hasta 600 € brutos, por invertir y/o traspasar a Planes de Pensiones Openbank desde el 15 de Octubre de 2.011, hasta el 31 de Enero de 2.012. Las bonificaciones seran las siguientes:
Abono de hasta el 3% del importe que inviertas en el Plan de Pensiones Santander 100 por 100 5 Garantizado.
3% para importes iguales o superiores a 15.000 €.
2% para importes inferiores a 15.000 €.
Abono del 2% del importe que inviertas en el resto de Planes de Pensiones de Openbank.
El abono del regalo resultante se realizará de la siguiente forma:
El 50% de la bonificación se realizará en Febrero de 2.012.
el 50% restante en Febrero de 2.013.
En la actualidad la consideración de la bonificación es la de rendimiento de capital mobiliario del ejercicio, sometido a retención del 19%. Esto significa que al importe que le regalará Openbank habrá que restarle el 19% de la retencion fiscal obligatoria.
Se computarán para el abono de los traspasos recibidos así como para las aportaciones realizadas, cualquiera de los Planes de Pensiones comercializables en el catálogo Openbank, siempre que se realicen entre el 15/10/2011 y el 31/01/2012. Se excluirán de esta promoción los cambios de comercializador y los traspasos internos de otros Planes de Pensiones.Además quedarán excluidos los importes de los traspasos de Planes de Pensiones, que ya se hayan beneficiado de otras campañas.
Para conseguir la bonificación, no será posible rescatar o realizar traspasos de salida externos de Planes de Pensiones, ni cambios de comercializador externos hasta Diciembre de 2014. En caso de realizar alguna de estas operaciones, Openbank se reserva el derecho a retrocederle el abono realizado.
Esta oferta de planes de pensiones tiene varias a su favor. Más allá de la baja cantidad exigida para acceder al beneficio, sólo exige tres años de permanencia (menos que sus competidores) y la bonificación se abona más rápidamente: la mitad en febrero de 2012, y el resto a los dos años, frente a otras entidades que lo hacen al finalizar los años exigidos de permanencia.
Fiscalidad en los planes de Pensiones
La principal ventaja de la fiscalidad de los planes de pensiones es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos, dependiendo de la edad del aportante:
Menores de 50 años. Podrán deducir la menor de las siguientes cantidades: 10.000 euros (aportación máxima que pueden realizar) o el 30% de sus ingresos,
Mayores de 50 años. Podrán deducir la menor de las siguientes cantidades: 12.500 euros o el 50% de sus ingresos.
Personas con discapacidad. Podrán deducir hasta un máximo de 24.500 euros y seguir disfrutando de ventajas fiscales.
Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.
Se trata, sin dudas, de un Importante ahorro fiscal, ya que puede consigue una reducción fiscal de hasta el 47%en su próxima declaración de la renta. A su vez, se trata de un producto muy flexible en cuanto a las aportaciones, decidiendo el partícipe cuándo y qué cantidad desea aportar anualmente, con un máximo de 10.000 € hasta los 50 años y de 12.500 € a partir de dicha edad.
Aqui le acercamos un video con informacion acerca de la tributacion de los planes de pensiones
Dentro de las campañas de los planes de pensiones 2011, Ibercaja ha lanzado el suyo, con el que ofrece el abono en cuenta de hasta el 4% por traspasos externos de otras gestoras.
En el último tramo del año la mayoría de las entidades lanzan promociones atractivas para la suscripción de los planes de pensiones, ya que es cuando los clientes o nuevos partícipes llevan a cabo las mayores aportaciones, teniendo en cuenta su ventaja fiscal. Dentro de este marco la entidad pretende maximizar la captación de clientes mediante bonificaciones y regalos.
La principal oferta de la presente campaña de fin de año consiste en el abono en la cuenta del cliente de hasta un 4% del importe traspasado de Planes procedentes de otras entidades a un plan de pensiones individual de Ibercaja con un compromiso de permanencia hasta el 31 de diciembre de 2016. Esta bonificación se otorgará siempre que el monto traspasado sea igual o superior a 10.000 euros.
Para importes inferiores a 10.000 euros se paga un 1% con un compromiso de mantenimiento de 1 año. El premio lo recibe el cliente por anticipado, prácticamente al inicio del periodo de permanencia. La oferta es valida para traspasos realizados hasta el 31 de diceimbre de 2011.
El importe a percibir por el cliente no tiene límite y además se ofrece la posibilidad de que una vez traspasados los fondos, el cliente puede moverse libremente por prácticamente la totalidad de la gama de planes de pensiones del Grupo, no estando obligado a permanecer en un producto concreto.
El abono de la bonificacion resultante será realizada el día 23 de enero de 2012 en la cuenta asociada al plan. Este abono estará, cuando no, sujeta a la retención fiscal del IRPF.
Excluidos de la promocion
No están incluidos en esta oferta:
Los traspasos internos entre Planes de Pensiones administrados por Ibercaja Pensión.
Los traspasos internos entre Planes de Previsión Asegurados administrados por Ibercaja Vida y Planes de Pensiones de Ibercaja Pensión.
Los traspasos procedentes de otras Entidades con destino Planes de Pensiones del Sistema de Empleo gestionados por Ibercaja Pensión (Administraciones Públicas de Aragón, Exide, Endesa, etc.) o Planes de Previsión Asegurados administrados por Ibercaja Vida.
Oferta no válida para Planes del Sistema Individual Garantizados fuera de comercialización.
Además, no podrán acogerse a esta promoción los siguientes traspasos:
Los realizados por clientes que hubieren traspasado derechos consolidados con destino otras Entidades diferentes de Ibercaja entre el 1 de octubre de 2011 y el 13 de enero de 2012.
Los procedentes de otras Entidades sobre los que pese una orden de embargo o traba judicial o administrativa.
A su vez, se excluyen expresamente de la promoción las aportaciones extraordinarias realizadas a cualquiera de las siguientes categorías de Planes de Pensiones administrados por Ibercaja Pensión:
Los Planes del Sistema de Empleo.
Los Planes de Previsión Asegurados.
Planes de Pensiones del sistema individual Garantizados fuera de comercialización.
Esta oferta es incompatible con cualquier otra promoción por aportaciones que forme parte de la Oferta de Planes de Pensiones de Grupo Ibercaja.
El Deutsche Bank se suma a la puja de las entidades bancarias por la captación de clientes para sus Planes de Pensiones. Con este objetivo ha lanzado una promoción dirigida a quienes realicen aportaciones o traspasen su plan de pensiones a la entidad.
Al efectuar el traspaso de su plan de pensiones a Deutsche Bank o realizar una aportación a su Plan de Pensiones db, por un importe igual o superior a 10.000 euros, el cliente podrá elegir una de estas tres opciones:
Contratar un depósito a 6 meses con buena rentabilidad
A la hora de buscar asegurarnos nuestra previsión para la vejez, nos encontramos con una muy amplia oferta de planes de pensiones que prácticamente todas las entidades bancarias nos ofrecen permanentemente.
Sin embargo, cuando buscamos elegir unos u otros son muchas las dudas que nos asaltan. Por ello, a continuación vamos a comentarles algunos “tips” a tener en cuenta.
En general, hemos escuchado muchas veces las recomendaciones de que comencemos a formar una previsión para nuestra vejez. Según los expertos la edad óptima para empezar a ahorrar para la jubilación son los 35 años.
Sin duda, no es lo mismo buscar un plan de pensiones a los 35 años, que hacerlo a los 55, con el retiro tan cerca.
El motivo de esta afirmación radica en el hecho de que con un horizonte de jubilación superior a los 20 años, puede que a uno no le importe perder algo de rentabilidad un año concreto, pero cuando el horizonte está a menos de cinco años, una rentabilidad negativa suele ser catastrófica.
Es por ello que cuanto más largo sea el horizonte de la jubilación, mayor proporción de renta variable podrá haber en la cartera. Este porcentaje debería ir ajustándose a medida que se van cumpliendo años, de modo de llegar a una cartera de renta fija en los momentos más cercanos a la jubilación.
En promedio, los expertos consultados recomiendan destinar un 85 por ciento de la cartera a activos de renta variable. Un porcentaje que se puede mantener, salvo que el mercado indique lo contrario, hasta los 45 años.
Sin duda alguna, la influencia que la evolución del mercado tiene en los planes de pensiones es importantísimo. No en todo contexto una inversión con renta variable es recomendable. Sin embargo, en esta época suele ser una buena opción.
Una vez que uno ha decidido en qué tipo de plan resulta más conveniente para su caso particular, comienza la disyuntiva por dónde realizar la inversión.
En este sentido, en España, se comercializan, según los datos de Morningstar, 123 planes de pensiones, que invierten en bolsa y 419 planes de pensiones de tipo mixto.
En esta última parte del año las entidades lanzan innumerables promociones con el objetivo de captar clientes para sus planes de pensiones. El motivo de esta oferta radica en el hecho de que es a final de año cuando los inversores calculan lo que deberán aportar a planes de pensiones para reducir su factura fiscal. De hecho, muchas entidades coinciden en que es en esta época del año cuando se producen el 70 por ciento de las aportaciones a planes de pensiones.
Las ofertas que forman parte de la campaña de planes de pensiones es muy amplia, varía desde bonificaciones en cuenta, depósitos de alta rentabilidad o los tradicionales regalos en especie.
Más allá de lo tentadora que resulte la oferta, a la hora de contratar un plan no debe fijarse en las bonificaciones ofrecidas, sino en la flexibilidad del plan que le permita adecuarse al contexto de mercado y con ello no perder rentabilidad.
Otro punto fundamental resulta el impacto de las comisiones que cobra la entidad por gestionar el plan. Si las comisiones que debe soportar el plan son elevadas, al tratarse de un ahorro a largo plazo, pueden comerse una parte sustancial de las ganancias.
De media los planes de bolsa cobran un gasto de gestión del 1,69 por ciento; los mixtos de renta variable, un 1,59 por ciento; los mixtos de renta fija, un 1,50 por ciento; los de renta fija a corto plazo, un 1,12 por ciento y los garantizados, un 1,28 por ciento. Si su gestor le cobra más, quizá convenga estudiar si ese gasto extra se justifica con una mayor rentabilidad.
A modo de conclusión queremos recordarles que el aspecto más importante que determinará la elección del plan siempre se vincula con la asignación de activos. Esta asignación no debe ser nunca estática. Es decir, uno no puede contratar un plan de pensiones y olvidarse de él hasta que se jubile. Dado que el Plan de Pensiones es un producto financiero, el inversor deberá seguir su comportamiento como con cualquier otra inversión. De este modo, si el producto no muestra un resultado acorde con lo esperado, debe sin demora buscar otra alternativa.
Bienvenidos a Todo Productos Financieros. Este blog pretende analizar todas las ofertas de las entidades bancarias para que podáis comparar antes de elegir.
