La Hipoteca es un préstamo a largo plazo en el que generalmente, por los montos solicitados, la cuota es bastante onerosa. No es una decisión fácil pedir una hipoteca, más allá de que los bancos no se las ofrecen a todos. Es muy importante saber si, en el futuro, podremos pagar la cuota mensual de la hipoteca.
El mercado financiero español es uno de los más grandes de Europa. En este sentido, decenas de entidades financieras se pelean todos los días para obtener la atención de los clientes. Con miles de productos financieros desde los cuales elegir, es importante que el usuario obtenga un producto que satisfaga su propia necesidad.
Pensar que una hipoteca es mejor que otra es un error. Los bancos ofrecen productos diferentes para distintas necesidades. Sin embargo, sí es necesario realizar un análisis profundo antes de llevar adelante un contrato de hipoteca, ya que este producto financiero acompañará al usuario durante los próximos 20 o 30 años.
Calculadoras de hipoteca.
Las calculadoras de hipotecas y simuladores de préstamos son un aliado a la hora de conseguir un producto crediticio acorde a las propias necesidades. A través del Microsoft Excel o de varias opciones online, el usuario puede obtener una serie de datos, los cuales le permitirán prever la situación financiera a la que deberá atenerse en el futuro inmediato. Dicho de otra forma, calcular la cuota de la hipoteca.
Datos necesarios
La mayoría de las calculadoras de créditos están basadas en los datos que el usuario ingresa y que será necesario aportar para calcular la hipoteca. Estas funcionan mejor con hipotecas de interés tipo fijo, ya que el interés variable va cambiando de acuerdo con el mercado y el usuario debe realizar sus cálculos nuevamente por cada revisión de intereses que proponga el banco.
Tasa de interés. En este punto el usuario obtendrá el dato automáticamente si la hipoteca es de tipo fijo. Caso contrario deberá consultar la cotización del Euribor y obtener la tasa de interés desde allí.
Impuestos y gastos administrativos adicionales.
Para ayudarle con este problema, le acercamos una interesante calculadora de Cuota de Hipotecas, donde rellenando todos los campos usted podrá saber cuanto pagará de cuota mensual por su Hipoteca.
Comparador de Hipotecas
Lo primero que se debe hacer, antes de calcular la cuota de la hipoteca, es saber que hipoteca contrataremos. En ese sentido, tener un comparador de hipotecas actualizado es muy importante. Asi, uno de los mas útiles es Hipolisto. Hipolisto es uno de los comparadores de hipotecas mas completos, donde de un simple pantallazo podra conseguir las mejores ofertas bancarias de hipotecas.
Bankia, la entidad resultante de la fusión de Caja Madrid, Bancaja, La Caja de Canarias, Caja de Avila, Caixa Laetiana, Caja Segovia y Caja Rioja, ha lanzado una nueva campaña, denominada Damos Credito, por medio de la cual la entidad ofrece toda una gama de préstamos Bankia.
Damos credito a tus ilusiones. Este es el bonito titulo de la campaña, por medio de la cual Bankia está ofreciendo en todas sus sucursales créditos al consumo preconcedidos, de aquellos que se denominan préstamos rapidos o préstamos personales.
Bankia ha lanzado su primera campaña de financiación al consumo dirigida tanto a clientes como a nuevos clientes, una acción que cuenta con un importante apoyo publicitario. La entidad ha activado una línea de crédito preconcedido por importe de 6.000 millones de euros dirigida a 500.000 clientes. Éstos podrán contratar un préstamo al consumo de hasta 30.000 euros de forma automática, disponible mediante una amplia oferta multicanal: oficinas, Internet, teléfono móvil y cajeros automáticos.
Hasta el 30 de noviembre, la comisión de estudio de la operación será gratuita para todas las contrataciones, mientras que los accionistas de Bankia (con más de 1.000 títulos) disfrutarán, además, de la gratuidad de la comisión de apertura. Todos los clientes que contraten un crédito superior a 5.000 euros participarán también en el sorteo de 20 iPad 2 de 64Gb.
Estos créditos que no requieren contratación de servicios adicionales para su concesión, y ofrecen una TIN del 10,5%. En caso de deber abonar la comisión de apertura, la misma asciende al 2%, mientras que como ya mencionamos, la comisión de estudio es siempre gratuita.
La promoción consiste en el sorteo de 20 Ipad2 (WI-FI + 3G) 64 Gb, entre los clientes que contraten un préstamo al consumo por importe igual o superior a 5.000€. Esta promoción es válida del 15 de septiembre al 30 de noviembre de 2011, ambos inclusive. La Fecha del sorteo será el 29 de diciembre de 2011.
Ejemplo del producto
Aqui le acercamos un ejemplo de simulación del Prestamo Consumo de Bankia. Consideremos una solicitud de préstamo de 9.000 €, a un plazo de amortizacion del mismo de 60 meses. En este caso, la cuota a pagar será de193€/ mes. Y la TAE resultante será del 11,993%.
Con esta iniciativa, la entidad refuerza la disponibilidad de financiación al consumo dentro de su estrategia de vinculación y compromiso con sus 11 millones de clientes y los que quieran serlo.
La amortización de un préstamoes el punto principal que el usuario debe tener en cuenta antes de solicitarlo. Con un mercado financiero tan amplio, donde las cajas y bancos se cuentan por decenas, el usuario debe permitirse una amortización cómoda mientras que cancela el crédito lo más rápido que pueda.
Obteniendo un crédito rentable.
Para que la amortización de los préstamos que el usuario pueda llegar a conseguir sea lo más rentable posible, debe tener en cuenta que existen bancos con mejores ofertas de prestamos o hipotecas que otros. Por ejemplo, para que a amortización sea rentable, el usuario debe abogar por un tipo fijo de interés, ya que de esta manera se asegura una cuota mensual establecida de antemano. Caso contrario, el interés variable no debe superar elEuribor + 1 por ciento.
Períodos de carencia y aplazamientos.
Otro elemento que el usuario ha de tener en cuenta son los períodos de carencia y aplazamientos de cuotas o aumento de plazo que se puedan llegar a solicitar. De esta forma, las hipotecas y créditos más rentables serán aquellas que mejor se adapten a la situación financiera presente y futura de cada cliente en cuestión.
Los períodos de carencia son aquellos en los que el usuario paga solamente intereses por su préstamo, mientras que los aplazamientos de cuotas permiten “saltarse” hasta 3 cuotas al año, lo que permite llegar más holgado a fin de mes. Sin embargo, terminado el período de carencia, las cuotas comienzan a subir nuevamente, resintiendo así la economía de los individuos.
Cuanto antes, mejor.
Muchas personas se preguntan qué es mejor, si pagar la hipoteca rápido o tener un estilo de vida mensual que permita sobrellevar lo mejor posible los gastos. Bueno, si bien esta es una decisión de índole personal, el crédito, cuanto antes se pague, más barato será.
La entidad de origen alemán Deutsche Bank, nos acerca una nueva propuesta en materia de préstamos personales de destino libre denominada Préstamo Confianza.
Este préstamo se torna una interesante opción destinada a cualquier necesidad de financiar sus gastos. A continuación exponemos las principales condiciones:
El tipo de interés promocionado está ligado al cumplimiento de ciertas condiciones impuestas por la entidad al momento de cada revisión anual. Estas condiciones son:
Contratación cuenta vista o ahorrocon saldo medio mínimo durante los últimos 12 meses equivalente a cuota mensual préstamo,
Contratación tarjeta de crédito con utilización mínima anual por importe de 1.200 €.
Contratación de Plan de Pagos Protegidos.
En caso de no cumplir estas condiciones, el tipo de interés asciende a Euribor + 10,00
Sin duda esta propuesta requiere un alto grado de vinculación. En la medida en que sea cliente de la entidad y utilice normalmente estos servicios o productos, es una buena opción de financiación. En caso contrario, siga buscando.
Una interesante opción a la hora de requerir financiación para concretar cualquiera de sus proyectos es el Préstamo Personal de BanCorreos, aunque la entidad haya ajustado los tipos de interés en 2011.
BanCorreos la entidad que ha surgido de la reunión de Correos con Deutsche Bank le ofrece unpréstamo personal, con destino libre, es decir, para financiar su coche nuevo, un viaje, una reforma de la casa, etc.
Este préstamo puede ser devuelto en hasta 8 años, y ofrece una buena suma de dinero para sus proyectos: 60.000 euros.
Respecto del coste de este préstamo le comentamos que el interés que se aplicará será de:
o Para préstamos hasta 5 años: 8.00%
o Para préstamos hasta 8 años: 8.25%
La entidad cobrará 1%, con un mínimo de 75 euros en concepto de comisión de apertura. No deberá abonar comisión de estudio.
En caso de cancelación la entidad cobrará una comisión del 3%. Además tiene la posibilidad de contratar el Plan de Protección de Pagos, consistente en un seguro de pago, con el que gozará de condiciones preferenciales.
Bienvenidos a Todo Productos Financieros. Este blog pretende analizar todas las ofertas de las entidades bancarias para que podáis comparar antes de elegir.
