CajaCanarias, préstamo personal online

Este préstamo tiene destino libre, o sea que el cliente elige en qué quiere gastar su dinero, sin necesidad de presentar ningún tipo de documento ni explicaciones a la entidad acerca del uso del dinero que usted está solicitando, por eso es un préstamo personal.

Es el Préstamo Personal online de CajaCanarias, que se contrata vía web, por lo tanto los costos para la entidad son menores, y esto se traduce directamente en mejor accesibilidad para sus clientes.

El Préstamo Personal online de CajaCanarias financia hasta un importe máximo de 30.000 € y el plazo máximo para devolver es de hasta 5 años.

Aunque se encuentra en la categoría de créditos al consumo, el tipo de interés se ubica en el 9.75%, lo cual lo hace accesible, más la posibilidad de amortizarse en hasta 60 meses.

Lo negativo, es la comisión de apertura que se sitúa en el 2.00% (mínimo 20,00 €), parece más coherente acercarla al crédito y no alejarla con costos altos. Además, cobra una comisión de estudio del 0.50% (mínimo 30,00 €). En resumen tanta comisión le quita atractivo al préstamo.

¿Cómo contratar?

De forma online, o llamando por teléfono al 902 22 40 22.

Además cajacanarias cuenta en su página de internet con un simulador de prestamos en el cual usted colocando el importe que necesita puede calcular cual sería su cuota por período y los gastos de apertura de dicho préstamo.

Ésta entidad posee el servicio que le permite hacer cualquier tramite de forma online ya sea para préstamos, créditos o tarjetas y usted se preguntará si debe firmar algún documento como podria hacerlo mediante la computadora.

Una vez finalizado el tramite aproximadamente en unos 15 días usted estaria recibiendo la correspondencia via internet.

CajaCanarias ha dispuesto los medios suficientes para garantizar que sus Servicios en Internet son seguros.

Solamente debe tomar una serie de precauciones, para poder operar con total tranquilidad

Al igual que en la vida real toma una serie de precauciones (como comprobar que no hay ninguna persona cercana al acercarse a un Cajero), en el mundo virtual hay que tener unas precauciones particulares del medio.

CajaCanarias dispone de un seguro gratuito contra fraude en transacciones electrónicas asociadas al servicio de la caja en casa.

Por medio de este seguro, se cubren las pérdidas sufridas por los asegurados por causa de Uso Fraudulento ocasionado por terceros a través de la Banca Electrónica de CajaCanarias.

Lo que le propone Cajacanarias es una firma electrónica para operar dentro de “cajacanarias online” con esta podrá realizar todas las operaciones que desee, solo tiene que acudir a una oficina de esta entidad y solicitarla.

Del mismo modo puede solicitar que le envien la correspondencia via internet, a diferencia de lo anterior esto lo puede tramitar desde su computadora.

Primeramente debe acceder a Cajacanarias online, luego seleccionar el menú cuentas, hacer un click en el sub menú correspondencia y por último seleccione el modo alta/baja servicio.

A través de este modo usted va a configurar cómo desea que le llegue la correspondencia, y tiene las opciones: Desactivada, Consulta en la web, y Consulta web con aviso en el correo electrónico. Sírvase chequear y elija la que más se ajuste sus gustos y necesidades.

Préstamos sin nómina

En la actualidad son cada vez más las personas que acuden a solicitar un préstamo personal para hacer frente tanto a los gastos más fundamentales como pueden ser la compra de un electrodoméstico así como para hacer frente al pago de tarjetas de crédito impagadas y por este motivo, los préstamos sin nómina pueden ser una opción.

Ya hablamos de los préstamos nómina y también de las ventajas e inconvenientes que éstos tiene frente a cualquier préstamo personal pero está claro que los préstamos sin nómina tienen la ventaja frente a los anteriores de que podemos solicitarlos en cualquier entidad financiera.

Es decir, para solicitar un préstamo sin nómina no tenemos ninguna restricción acerca de que tenemos que acudir a una entidad financiera determinada para solicitarlo, todo lo contrario, con lo que podemos comparar los diferentes préstamos de unos bancos a otros.

Pero eso si, solicitar uno de los diferentes préstamos sin nómina que podemos encontrar entre las diferentes entidades financieras, tiene la desventaja de que nos van a pedir traer la nómina como mínimo y seguro que nos van a pedir cualquier tipo de garantías para responder por el pago de este préstamo, garantías hipotecarias o que alguien nos avale.

Entre los diferentes préstamos sin nómina que podemos encontrar en la actualidad entre los distintos bancos y cajas de ahorros de nuestro país tenemos los siguientes:

• Préstamo personal Tubancaja

El tipo de interés que nos ofrecen para este préstamo sin nómina llega hasta el 14,5% para un importe mínimo de 3.000 euros hasta uno máximo de 30.000 euros y con una comisión de apertura mínima de 120 euros y de cancelación del 1% y con la posibilidad de contratar un seguro de vida que cubra el capital pendiente de pago.

• Préstamo rápido protegido de Caja vital Kutxa

Se puede pedir a través de internet desde 300 euros hasta un máximo de 30.000 euros a un tipo de interés del 9,25% si no se tiene la nómina domiciliada, con una comisión de apertura del 1,5% y de cancelación anticipada del 1%. Un crédito que se puede pagar en un periodo que va desde los 3 meses hasta los 6 años y que tiene aparejado un seguro que cubre contra el desempleo y contra la incapacidad temporal.

• Préstamo personal online de BBVA

Con este crédito se pueden obtener hasta un máximo de 75.000 euros a un tipo de interés del 10,25 TIN al no tener la nómina domiciliada, para pagar hasta en un total de 120 meses y con una comisión de apertura del 2% y si contratamos un seguro de pagos el tipo de interés se reduce en 0,5%.

• Supercrédito de Banco Santander

Se trata de un préstamo sin nómina con un tipo de interés a aplicar que estará en función de nuestra vinculación con la entidad, es decir, si contratamos seguro de vida o de protección de pagos, si domiciliamos la nómina, recibos o en función también de nuestra capacidad de pago.

El importe que podemos conseguir con este préstamo sin nómina con un tipo de interés variable o fijo puede llegar hasta los 60.000 euros y a pagar en un plazo de hasta 10 años.

Guía de préstamos personales PARTE III

Habíamos visto ya en préstamos I acerca de los diferentes tipos de préstamos a los que podemos tener acceso: considerando el préstamo hipotecario, el dinero que podemos cubrir con tarjetas de crédito, y el préstamo personal; en el mismo artículo se consideraban también los elementos propios del préstamo que deberíamos conocer los cuales afectan al mismo, estos eran, los plazos, el interés (a tasa fija o variable), la T. A. E. (tasa anual equivalente), los avales o garantías, y las comisiones.

Ya en préstamos II analizamos los derechos y obligaciones que tenemos que conocer al acceder a un préstamo, los aspectos a considerar para hacer una comparativa de ofertas y elegir el más conveniente, y por último los criterios de concesión del préstamo o sea qué parámetros utiliza el acreedor para considerar si el deudor está en posición de devolver el dinero y saldar finalmente el préstamo.

En este tercer artículo veremos cómo debes calcular tu capacidad de endeudamiento, o sea a qué cuota puedes acceder para cubrirla sin mayores sobresaltos, la documentación a presentar, requerida por el Ente acreedor, y una imperdible oferta de préstamo personal de Novagalicia quién nos ha suministrado esta valiosa información de tu interés.

Capacidad de endeudamiento

A la hora de solicitar el préstamo, una de las primeras preguntas que debes hacerte es la capacidad de pago mensual, lo que te permitirá conocer el endeudamiento en el que puedes incurrir. La idea central es que adquieras una deuda que no perjudique en el futuro tu economía.

Para realizar el cálculo de tu capacidad de endeudamiento, es necesario que tengas en cuenta tus ingresos y gastos fijos a soportar cada mes; de esta forma, estimaras tus ingresos netos mensuales, siendo recomendable no endeudarte con una cuota mensual superior al 30% de los mismos.

Con lo que podrías contratar un préstamo de las siguientes condiciones:

Documentación

Para realizar los trámites recogidos en el apartado “Criterios de concesión” y conocer la efectiva capacidad de endeudamiento de un solicitante, las entidades necesitan la información pertinente para la justificación de ingresos y determinación de la solvencia.

La documentación que se requiere habitualmente es la siguiente:

• D.N.I-N.I.F. o tarjeta de residencia.
• Última declaración del Impuesto de la Renta de las Personas Físicas.
• Su nómina o justificante de ingresos.
• Contrato proforma del bien o servicio que desea adquirir (coche, reforma, electrodoméstico…).
• Puede ser necesaria la declaración de bienes.
• Información sobre otros créditos, en caso de tenerlos (p.ej. últimos recibos)

En los casos en los que aparezca la figura del avalista, éste también tendrá que presentar la información necesaria para justificar sus ingresos.

Olvídate de preocupaciones con el Préstamo Personal Online que te ofrece Novagalicia Banco:

• Solicita el importe que necesites, hasta 75.000 €.
• Podrás elegir un plazo de hasta en 8 años, según las características de la operación.
• Disfrutarás de condiciones personalizadas.
• Con un proceso muy sencillo y ágil: te comunicaremos el resultado y los pasos a seguir a través de e-mail o móvil.

Realiza una simulación y conoce las condiciones personalizadas de tu préstamo.

• Domiciliación de Nómina. Si no deseas domiciliar tu nómina, el préstamo incluirá un Seguro de Pagos protegidos, que te protegerá ante una posible situación de desempleo. En este caso, las condiciones del préstamo serían diferentes: consulta tus condiciones personalizadas de Préstamo Personal Online.
• Los titulares deben ser mayores de edad y residentes en el territorio español.
• En caso de operaciones con un único titular se podrá solicitar la contratación de un seguro de vida.
• Importe mínimo del préstamo: 6.000 €.

Guía de préstamos personales PARTE II

Derechos y obligaciones
Como solicitante, el titular de un préstamo debe conocer los siguientes aspectos:
• Antes de que se celebre el contrato, la entidad financiera debe entregarle una oferta vinculante con las condiciones del préstamo y que se deben respetar durante un período mínimo de 10 días hábiles.
• Tiene además derecho a ser informado del importe de las cuotas periódicas en una tabla de amortización.
• En préstamos vinculados a compras realizadas en un comercio, puede realizar la operación con la entidad que desee, sin necesidad de contratar la que le sugiera el establecimiento.
• Debe saber que las operaciones de préstamo incurren en una serie de gastos que son a su cargo (estudio de la operación, fedatario público, avisos de impago, seguros vinculados, etc.) y que deben constar explícitamente en la póliza o contrato.
• En caso de aceptar la oferta de la Entidad, tiene derecho a examinar la póliza antes de su firma, en especial, las condiciones de tipo de interés, gastos y comisiones, garantías y plazo.

¿Cómo comparar ofertas?

No es posible establecer un criterio general para determinar cuál es el mejor préstamo al consumo, ya que en cada caso habrá que buscar el que mejor se adapte a las preferencias y situación financiera de cada persona. No obstante, es importante tener en cuenta los siguientes aspectos:
La cuantía a pagar mensualmente, que es un resultado directo del plazo y del tipo de interés.

La T.A.E. o tasa anual equivalente, aplicada en la operación de préstamo. Es una referencia importante en préstamos con periodicidades de pago y comisiones diferentes.

Otros aspectos como: posibilidad de amortización o cancelación anticipada, agilidad y facilidad en la tramitación, comisiones aplicadas o el grado de confianza en la entidad son otras cuestiones a tener en cuenta.

La razón habitual para seleccionar un préstamo será su facilidad de pago y esto depende, a su vez, del juego entre dos variables: cuantía periódica y tipo de interés aplicado. Fíjese que a veces, y en función del plazo, a la vista de estas dos magnitudes, no siempre se llega a la misma conclusión; por ejemplo:

La propuesta 2 resulta más barata, pues su tipo de interés es menor, pero implica un mayor esfuerzo de pago al tener un plazo más reducido. Lo aconsejable es encontrar el equilibrio adecuado a su situación personal.

Criterios de concesión
La condición básica para que una Entidad conceda un préstamo es que tenga la convicción de que, en condiciones normales, la operación será reembolsada sin incidencias de acuerdo con las condiciones pactadas.

Para llegar al convencimiento de recobro, la Entidad analiza los siguientes aspectos:
• Ingresos periódicos del cliente.
• Su situación financiera y patrimonial actual.
• Previsible estabilidad en la percepción de las rentas.
• Historial del solicitante en su relación con la Entidad y en otras operaciones anteriores de crédito.

Además, la Entidad debe cubrir las posibles contingencias que puedan surgir durante la vigencia de la operación, para lo que puede proponer varias opciones:
• Avales personales que respondan con carácter complementario al titular del préstamo. Son los llamados fiadores o avalistas.
• Cobertura de un seguro de amortización del préstamo, ya sea por fallecimiento, invalidez, enfermedad, desempleo o cualquier otra causa que implique dificultades en el pago del préstamo.
• Domiciliación de la nómina, que aumenta la confianza en la estabilidad de los ingresos.

Guía de préstamos personales PARTE I

Préstamo personal

Un préstamo es una operación en la que una entidad financiera cede una cantidad de dinero a un prestatario o cliente que se obliga a devolver el importe en un plazo y a un tipo de interés pactados.
Cambiar de coche, redecorar la casa, comprar electrodomésticos, cambiar de equipo informático, disfrutar de tus vacaciones o financiar los estudios de tus hijos son gastos y adquisiciones de consumo que pueden requerir de algún tipo de financiación.
En general, existen tres alternativas de financiación para clientes particulares:

• Préstamos hipotecarios:
Suponen poner un bien real como garantía de la operación, con lo que pueden darse por plazos elevados. Su proceso de formalización es complicado, lo que implica asumir una serie de gastos de cierta importancia. Por este motivo, se suelen reservar para grandes operaciones, como la adquisición de la vivienda.

• Tarjetas:
Son instrumentos de pago dotados de máxima agilidad, a los que, en consecuencia, no se exigen requerimientos muy estrictos; por este motivo, los plazos son reducidos (lo usual es renovación anual) y los límites del crédito son normalmente pequeños, con lo que no parecen adecuados para compras de cierto importe.

• Préstamos personales:
Requieren la garantía personal del prestatario y, normalmente, de uno o varios avalistas, y se suelen someter a verificación de fedatario público. La garantía asociada a este producto permite adoptar plazos de varios años y cuantías suficientes como para financiar compras de importes elevados. En consecuencia, es el producto financiero adecuado para las finalidades mencionadas al comienzo del apartado.
Elementos de préstamos al consumo

¿Qué elementos componen a un préstamo? Debemos conocer los detalles pues cambian según el plazo, tipo de interés, comisiones, etc.

• Plazo:
Es el periodo máximo de devolución del préstamo, que puede oscilar entre 6 meses y 8 años. Normalmente, a mayor plazo, mayor será el tipo de interés; esto es debido a dos motivos principales:
• Por un lado, cuanto más tiempo transcurra, mayores posibilidades hay de que surja alguna circunstancia que dificulte el reembolso del préstamo (es decir, aumenta el llamado riesgo de crédito).
• Por otra parte, también aumenta el riesgo de interés, es decir, de que se incrementen los tipos, con lo que la rentabilidad real del préstamo disminuiría (los fondos captados para conceder la financiación resultarían más caros).

• Tipo de interés:
Es el precio al que se retribuyen los fondos prestados, y depende de los tipos de interés de los mercados financieros y del perfil de riesgo de la operación. Por ejemplo, si un cliente tiene la nómina domiciliada en la Entidad que concede el préstamo, el tipo de interés aplicable es menor, pues se reduce el riesgo de impago.
Normalmente, el tipo de interés tiene dos modalidades:
• Fijo, es el que se mantiene constante durante toda la vida del préstamo con lo que las mensualidades del préstamo tampoco cambiarán. Es la modalidad más frecuente en los préstamos al consumo.
• Variable, es decir, que varía en función de una referencia de mercado, de modo que el tipo aplicable es revisado periódicamente.
Lógicamente, a un mismo plazo, si el tipo de interés disminuye, la cuota a pagar también se reduce, y si el tipo aumenta, la cuota varía en la misma dirección.

• T.A.E.:
Procedimiento matemático mediante el cual se transforman las condiciones financieras aplicadas a un préstamo (periodicidad de pago, comisiones, etc.) a su equivalente anual, cualquiera que sea su forma de liquidación. Hay que observar que cuanto más reducido sea el plazo de una operación, mayor será el impacto de las comisiones iniciales en la T.A.E.

• Avales:
Es habitual que, a efectos de cubrir las posibles eventualidades que puedan surgir durante la vigencia de un préstamo al consumo, las entidades financieras solicitan la garantía de uno o varios avalistas. Es importante saber lo siguiente:
Los avalistas, tienen que garantizar la deuda de forma solidaria con cada uno de los prestatarios, renunciando a los beneficios de división, orden y exclusión, es decir, cada uno de ellos responderá de la totalidad de la deuda, y cualquiera puede ser el primero en tener que responder de la misma, incluso antes que el propio titular, con lo que se encuentran en la misma posición y tienen la misma responsabilidad que el titular del préstamo. También renuncian a los beneficios de notificación de incumplimiento y de relevación de fianza por prórroga, es decir, el avalista no tiene por qué recibir notificación de vencimiento anticipado del préstamo por incumplimiento, sino que se le puede exigir la totalidad de la deuda, y desde un primer momento se considera que da su consentimiento ante cualquier prórroga que pueda tener lugar.
Las garantías de una operación pueden reducir el precio de la misma, ya que implican un menor nivel de riesgo. Por ejemplo, si un cliente solicita un préstamo y lo vincula a un depósito a plazo en la propia Entidad, ésta puede rebajar el tipo de interés de la operación.

• Comisiones:
Son las tarifas que aplica la Entidad para abonar los gastos inherentes a la operación (p.ej. intervención de fedatario público) y compensar las operaciones asociadas al préstamo, como el estudio de viabilidad, la tramitación de solicitud y concesión, comprobación de bienes y garantías, etc.