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Escrito por Fabian el febrero 8, 2009
Recientemente, por medio de un comunicado, la Federación de Usuarios-Consumidores Independientes (Fuci) alertó del aumento de la contratación de créditos rápidos y recomienda a los usuarios barajar otras posibilidades antes de adquirir uno de estos productos financieros.
La razón es la que conocemos todos: la asociación recomienda, antes de contratar, conocer cuál es el coste real de cualquier tipo de crédito a través de la Tasa Anual Equivalente (TAE), ya que en caso de los préstamos rápidos puede superar el 20% anual. Esto es muy por encima de lo que manejan los créditos bancarios.
A su vez, FUCI informa que existe “una ausencia de regulación adecuada para este sector, que se nutre de los problemas económicos de las familias”. Nada más cercano a la realidad.
Existen dos tipos de consumidores interesados en estos créditos: personas de nivel adquisitivo medio que necesitan una cantidad determinada para afrontar un pago puntual, y personas de economía más débil, tan endeudados que no consiguen crédito en su banco o caja de ahorros o, incluso, que necesitan refinanciar una deuda.
Para todos los que no puedan evitar tomar un crédito rápido de estas características, desde aquí le damos unos consejos:
- escoger los plazos más cortos de devolución del crédito
- evitar la contratación obligatoria de seguros o tarjetas sin haber sido solicitada
- conocer si el crédito lleva vinculado otro tipo de producto.
Escrito por Fabian el enero 29, 2009
Otra de las Líneas de Crédito lanzadas este año por el ICO es la Línea Moratoria Hipotecaria. El objetivo es el aplazamiento temporal y parcial del 50% de las obligaciones de pago hipotecarias durante 2009 y 2010 con un máximo de 500 euros mensuales para aquellos titulares de una hipoteca sobre la vivienda habitual suscrita antes del 1 de septiembre de 2008 que no se encuentren en situación de mora.
Para poder acceder a esta línea de crédito debe reunir con alguna de las siguientes condiciones:
- Trabajadores por cuenta ajena en situación legal de desempleo y con derecho a la prestación por desempleo durante los 3 meses anteriores a la solicitud.
- Trabajadores por cuenta propia que hayan permanecido en situación de cese de la actividad económica durante al menos 3 meses
- Trabajadores por cuenta propia que acrediten ingresos inferiores a 3 veces el IPREM durante al menos 3 meses.
- Pensionistas de viudedad por fallecimiento que hayan entrado en esta situación tras haberse concertado el préstamo hipotecario y con fecha posterior al 1 de semptiembre de 2008.
El Importe máximo de financiación a otorgar es de 12.000 euros por cliente, y el importe inicial formalizado del Préstamo Hipotecario deberá ser inferior a 170.000 euros.
En cuanto a la amortización del crédito, la misma comenzará en enero de 2011 y el plazo podrá ser de 3, 5, 7 o 10 años a un tipo de interés referencia ICO + 0,80%. También existe la opción de amortizar anticipadamente por parte del cliente sin penalización.
En muchos foros especializados esta oferta no ha sido bien recibida, ya que se cuestiona como se puede congeniar 3 meses de paro (que es lo que solicita el ICO) y la no morosidad de la hipoteca al inicio del trámite.
Otras Líneas Préstamos ICO
Escrito por Fabian el enero 28, 2009
El Famipréstamo es un nuevo producto que Caja Rural de Toledo ha lanzado al mercado. ¿Su eslogan? “El préstamo familiar ‘Famipréstamo’ para que respires bien”, así lo muestra la entidad en su pagina Web.
Este préstamo esta dirijo, como su nombre lo indica, a las familias con el objetivo de ayudarlas y dar “oxigeno a su economía” en estos tiempos de crisis.
Podrá contratarlo por un importe máximo de 9.000 €, y devolverlo hasta en 6 años con amortización mensual, pudiendo optar si lo desea, por el primer año de carencia.
En cuanto al interés el mismo es del 5,95% nominal anual (6,12% TAE), y es un producto libre de comisiones.
A modo de ejemplo: Si una familia solicita un crédito de 1.000 € a pagar en seis años, tiene dos opciones:
1. Con el primer año de carencia: abonará una cuota mensual a lo largo de dicha anualidad de sólo 4,96 €, y desde el segundo y sucesivos meses, de 19,31 €.
2. Si no desea el primer año de carencia: cada mes pagará solamente 16,55 € durante los seis años de duración del préstamo.
Es un interesante producto para llegar a las familias de una forma simpática, con la ventaja de no tener que abonar comisiones y la posibilidad de acceder a un año de carencia. A su vez, el tipo de interés es muy competitivo, y el año de carencia lo hace aún más interesante.
En fin, bravo por Caja Rural de Toledo
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Escrito por Fabian el enero 15, 2009
Caja Murcia pensó en sus clientes que se encuentran en una situacion economica critica y lanza al mercado este Plan Ayuda, destinando para esto 455 millones de euros en financiacion y 3,5 millones en subvenciones.
Estas propuestas persiguen el fin de ayudar a las familias y empresas de la zona de Murcia afectadas por la crisis economica que atraviesa el país.
Esta dirigida a familias, personas en paro, jóvenes que busquen financiamiento, empresas pequeñas y medianazas, autónomos, cooperativas, ayuntamientos y a futuros clientes.
Según informaron los funcionarios de la entidad, uno de los objetivos es reducir hasta en un 30% la carga financiera del préstamo hipotecario de los desempleados, con una duración de hasta 3 años.
Con esta propuesta tambien se va a motivar el empleo ya que las empresas cuentan con una facturación de al menos un millón de euros pueden optar por una financiación a corto plazo de hasta 150 millones de euros, y a largo plazo de 75 millones. En el caso de los autónomos y jóvenes emprendedores, ambos podrán optar por una financiación de hasta 200.000 euros.
Sin duda, una muy interesante propuesta, teniendo en cuenta que Cajamurcia ocupa el quinto puesto en rentabilidad y el séptimo en fondos propios.
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Escrito por Fabian el enero 12, 2009
Con la Línea ICO Crecimiento Empresarial 2009, el Instituto de Crédito Oficial apoya a las empresas que quieren desarrollar proyectos de inversión más ambiciosos, con una financiación a la medida de la empresa.
En este sentido, los clientes podràn ser empresas de 50 trabajadores o más a 31 de diciembre de 2008, con independencia de su volumen de facturación o balance general. LA lìnea està vigente hasta el 21 de Diciembre de 2009.
La inversiòn financiable es exclusivamente la de Activos Fijos Productivos Nuevos, y entre los requisitos previos para considerar financiable un proyecto de inversión, deberán cumplirse los siguientes:
- Las partidas de inmovilizaciones intangibles no “tecnológicas”, tales como I+D, concesiones administrativas, propiedad industrial, derechos de traspaso y anticipos para inmovilizaciones intangibles, no podrán superar el 50% de la inversión total.
- Las partidas de inmovilizaciones intangibles “tecnológicas”, destinadas a la innovación o modernización tecnológica de las empresas, no están sujetas a limitación.
- Las inversiones en inmovilizaciones materiales consistentes en terrenos y bienes naturales o en construcciones no podrán superar el 80% de la inversión total.
- Las partidas de inmovilizado material diferentes a construcciones y terrenos y bienes naturales no están sujetas a limitación.
Las inversiones financiables no podrán tener una antigüedad superior a 6 meses a la fecha de firma del contrato de financiación, y deberán ejecutarse en el plazo máximo de 1 año desde la firma. No se financiaràn refinanciaciones o reestructuraciòn de pasivos, activos financieros y cualquier tipo de impuesto ligado o no a la inversiòn.
El importe máximo financiable será del 80% del proyecto de inversión neto, con un lìmite de 6 millones de euros al año. El tipo de interès podrà ser:
- Fijo. Referencia ICO, más hasta 1,44%.
- Variable. Referencia ICO, más hasta 1,44%.
El tipo de interés que el ICO comunica es TAE y las Entidades de Crédito no pueden cobrar cantidad alguna en concepto de comisiones, tales como apertura, estudio o disponibilidad.
En cuanto a los plazos de amortizaciòn, el cliente puede elegir entre.
- 7 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 2 años.
- 10 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 3 años.
La tramitaciòn se harà en los bancos y cajas establecidos y de la siguiente manera: el empresario presentará la documentación que cada Entidad de Crédito considere necesaria para estudiar la operación. La Entidad de Crédito analiza la solicitud de la operación y, en función de la solvencia del solicitante y de la viabilidad del proyecto de inversión, determina las garantías a aportar, que pueden ser por ejemplo: hipotecarias, personales, avales mancomunados o solidarios, Sociedades de Garantía Recíproca, etc.
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Otras Líneas de Crédito ICO
