El Patrimonio familiar es, quizá, el activo más preciado de las personas. Este patrimonio servirá a la familia a no pasar malos momentos económicos e incluso servirá para asegurar el futuro de nuestros hijos, a través de su inversión no solo en educación sino en su propia vida personal.
En este sentido, es muy importante una gestión activa del patrimonio familiar. Y aquí es donde se pone un poco dificil la cosa. Hay dos opciones: o el patrimonio es gestionado por el dueño o por un asesor. El mercado financiero está lleno de brokers que asisten a las personas en la gestión de su patrimonio. Pero allí hay un riesgo, y es que ese asesor no realice una correcta gestión, tal cual les ha sucedido a muchos al estallido de la crisis en 2008.
La otra opción es que uno mismo gestione su propio patrimonio. El desconocimiento que mucha gente tiene de como gestionar el patrimonio familiar tampoco hace fácil el tema, pero a diferencia del caso anterior, es fácilmente salvable si la persona se capacita.
Un ejemplo de ello es la gran cantidad de cursos que existen en el mercado. Por ejemplo, la escuela de Negocios CEU de Madrid va a impartir un curso sobre la gestión de patrimonios familiares, dirigido a los poseedores actuales o futuros de altos patrimonios, que tengan la intención de dedicarse de forma parcial o completa a la supervisión y control de su patrimonio. El curso es también de gran interés para las personas que desarrollen su carrera profesional en el entorno del asesoramiento patrimonial (Banca Privada, Family Offices, abogados, etc.).
El programa consta de 200 horas que se impartirán de 16.30 h. a 20.20 h, los lunes, martes y miércoles, de Octubre a Marzo, y tiene un costo de 11.900€. Este costo incluye toda la documentación y materiales necesarios para el seguimiento del programa, y el importe puede ser financiado de varias maneras.
Es importante destacar que no debe tomarse un desembolso de estas características como un gasto, sino como una inversión a futuro que servirán para, por ejemplo, no pagar más comisiones a nuestro broker al poder gestionar nosotros mismos nuestro patrimonio. También servirá para maximizar nuestras ganancias a través de una gestión activa de nuestro patrimonio familiar. Sin duda, una inversión que sirve.
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El Patrimonio de los Fondos de Inversión sigue cayendo en comienzos de 2010. De hecho, en enero el Patrimonio gestionado por las gestoras se redujo en un 0,56%, que si bien demuestra una ralentización de la tendencia bajista, aun no puede levantar cabeza.
El patrimonio de los fondos de inversión se situó a cierre de enero en 161.654,6 millones de euros, con una pérdida patrimonial que ascendió a 910,98 millones de euros, de los que los 435 millones de euros correspondieron a reembolsos netos de los inversores.
El número de inversores también cayó el mes pasado el 0,42% respecto al cierre de 2009, a 5.584.506 partícipes, lo que significa que 23.603 ahorradores optaron por deshacerse de sus fondos.
Por gestoras, los primeros 4 lugares del negocio fueron para:
BBVA : patrimonio de 30.883 millones (1,5% menos respecto a diciembre)
Los Fondos de inversión es un producto que no logra levantar cabeza. Su patrimonio se situó en noviembre en 169,6 millones de euros, el 3,8% menos que al cierre de 2008.
Esto sucedió a pesar que en el mismo periodo la rentabilidad media del conjunto del universo de fondos de inversión desde enero se eleva al 5,2%. La razón de la baja del patrimonio a pesar del alza de la rentabilidad, dicen los especialistas, es la migración del dinero desde los riesgosos fondos a los seguros depósitos o, en este último trimestre, los planes de pensiones.
Por categorías, esta es la rentabilidad acumulada en este 2009:
Renta variable: 32,7%,
Mixtos de renta variable: 10,5%
Fondos de inversión libre: 6,4%
Mixtos de renta fija: 5,8%
Renta fija de larga duración: 5%
Garantizados: 3,7%
Renta fija a corto plazo: 1,8%
Monetarios: 1%
Fondos inmobiliarios: -8,1%
El 2009 está perdido ya para los gestores, que apuestan a una recuperación en 2010.
El patrimonio de los planes de pensiones del sistema individual cayó en octubre el 0,63%, pese a lo cual desde enero acumula un incremento del 3,24%, según los datos facilitados por Vdos Stochastics.
De este modo, apesar que en octubre los planes de pensiones perdieron 317 millones de euros respecto a septiembre, en el conjunto de los primeros diez meses del año ha sumado 1.569 millones de euros más que en diciembre de 2008.
Recordemos que este producto ha sido uno de los más golpeados por la crisis financiera internacional, y que esta recuperación se hace desde los pisos tocados en Marzo de este año.
Los planes de renta fija a largo plazo han sido los únicos que lograron en octubre incrementos patrimoniales (del 1,45%). Para el resto, fueron solo con pérdidas: del 1,66% para los planes de renta fija a corto plazo, del 1,61% para los de renta variable, y del 1,51% para los de renta variable mixta.
Mejores resultados presentó la rentabilidad de esos planes, ya que el conjunto ofreció desde enero un rendimiento positivo del 4,88%. En este sentido, los planes de renta variable ofrecieron a sus partícipes rendimientos superiores al 18%; los de renta variable, del 9,12%, y los de renta fija mixta, del 4,91%.
Los fondos de inversión no terminan de despegar. Han llegado los datos del patrimonio de Septiembre, y no son lo que se esperaban.
El volumen de activos de los Fondos de Inversión Mobiliaria se situó a 30 de septiembre de 2009 en 162.777 millones de euros, lo que supone un ligero descenso de 77 millones de euros (un 0,05% menos), con respecto al pasado mes de agosto, según informó hoy la cámara del sector, Inverco.
El número de partícipes se situó en septiembre en 5,69 millones, lo que representa un descenso de 16.219 partícipes con respecto al mes anterior (un 0,28% menos).
Las suscripciones en este mes alcanzaron un importe de 5.598 millones de euros, y los reembolsos 6.801 millones de euros, lo que supone unos reembolsos netos estimados en el mes de 1.203 millones de euros.
Así, en los primeros nueve meses de 2009 el importe de reembolsos netos fue de 10.311 millones de euros, frente a los 42.990 millones en el mismo período de 2008, lo que supone cuatro veces menos. Si bien este es un dato alentador, no deja de negativo.
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