Muchas veces hemos visto que en los depósitos, los intereses están referenciados al Euro Stoxx 50, para los que quieran una idea básica o guía de principiantes, veremos algunas nociones de este índice de referencia que es el más importante de la eurozona.
Este índice es un indicador bursátil que se compone de las 50 compañías más capitalizadas de la región. Actualmente, las empresas que lo componen se encuentran en Francia, Italia, Alemania, Holanda, Bélgica, Finlandia y España.
El Dow Jones EURO STOXX 50 es un índice de referencia de la bolsa creado el 26 de febrero de 1998. Lo componen las 50 compañías más capitalizadas de la eurozona. Pueden formar parte de él empresas de Austria, Bélgica, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Irlanda, Italia, Luxemburgo, Holanda, Portugal y España. Está elaborado por STOXX Limited, una “joint venture” entre Deutsche Bôrse, Dow Jones & Company y SWX Swiss Exchange.
El EURO STOXX 50 es un índice ponderado por capitalización bursátil, por lo tanto, al contrario de lo que sucede con índices como el Dow Jones, no tienen el mismo peso todas las empresas que lo componen, sino que su representatividad está en función de su capitalización. Como máximo, una compañía puede tener un peso del 10 por ciento sobre el total del índice. Más…
En cuanto a la fórmula para invertir cubriendo todos los riesgos posibles, Amar y Feldman recomiendan una triple fórmula: uno, elegir un depósito a plazo fijo desde el comparador de depósitos, eligiendo un plazo corto-medio e introduciendo la cantidad a invertir. Dos, una vez seleccionadas las ofertas, echar un vistazo a la solvencia del banco. Y tres, diversificar, “no poner todos los huevos en la misma cesta”, mucho más cuando la inversión prevista supera los 100.000 euros, ya que el Fondo de Garantía de Depósitos solo alcanza a garantizar esa cifra por titular y entidad.
Laurent Amar y Olivia Feldman, fundadores del comparador de productos bancarios HelpMyCash.com, lo tienen claro: la mejor opción para inversores conservadores son los depósitos. Así lo han asegurado en el encuentro digital que han mantenido esta mañana con los lectores de Cincodias.com, donde han contestado a una veintena de preguntas sobre cuentas ahorro, pagarés, depósitos, obligaciones, planes de pensiones, situación de los bancos o qué pasaría si España saliera del euro.
Laurent Amar y Olivia Feldman, fundadores del comparador de productos bancarios HelpMyCash.com, han mantenido un encuentro digital con los lectores de Cincodias.com, donde han contestado a una veintena de preguntas sobre cuentas ahorro, pagarés, depósitos, obligaciones, planes de pensiones, situación de los bancos o qué pasaría si España saliera del euro.
“Nosotros creemos que la probabilidad de que salgamos de la eurozona es muy baja. Pero si ocurriera y volviéramos a la peseta, lo que podría pasar con tus ahorros es que la inflación, que subiría mucho, superaría la rentabilidad actual de los depósitos. Imagínate que tienes un depósito al 4% y que la inflación pasa del 2% al 9%. Estarías perdiendo dinero.
De todas formas, dada la incertidumbre actual, últimamente estamos aconsejando productos de inversión a corto-medio plazo, de no más de 1 año”, han contestado los expertos a un lector preocupado por sus ahorros.
En cuanto a la fórmula para invertir cubriendo todos los riesgos posibles, Amar y Feldman recomiendan una triple fórmula: uno, elegir un depósito a plazo fijo desde el comparador de depósitos, eligiendo un plazo corto-medio e introduciendo la cantidad a invertir. Dos, una vez seleccionadas las ofertas, echar un vistazo a la solvencia del banco. Y tres, diversificar, “no poner todos los huevos en la misma cesta”, mucho más cuando la inversión prevista supera los 100.000 euros, ya que el Fondo de Garantía de Depósitos solo alcanza a garantizar esa cifra por titular y entidad.
Durante la charla, los usuarios de Cincodias.com se han mostrado preocupados por el estado financiero de varios bancos y cajas. Los fundadores de HelpMyCash.com han contestado a cada caso concreto: “las inversiones en CaixaBank son seguras, sobre todo si tenemos en cuenta que Standard & Poor’s la considera la entidad más solvente del país”, “Citibank es de origen americano pero está inscrito en el FGD español “, “el futuro de NovaCaixaGalicia está en el aire: le falta liquidez, ha sido intervenida por el Estado y está pendiente de ser comprada pero eso no significa que vaya a quebrar, especialmente porque eso aún no ha sucedido en España”.
Aunque la recomendación general para estos expertos pasa por “ser muy activos con las finanzas propias y no dejar siempre el dinero en el mismo producto” ya que los plazos cortos tienen una doble ventaja: reducen el riesgo y permiten saltar en el momento en que aparece una oferta mejor.
¿Cómo se crean los fondos de inversión y los planes de pensiones? Si al querer invertir nos damos una vuelta por nuestra sucursal a que nos ofrezcan productos financieros, no es raro que nos encontremos con productos financieros bastante variados: planes de pensiones, fondos de inversión más o menos arriesgados, depósitos referenciados o combinados con fondos. La pregunta es ¿quién fabrica esos productos financieros que se nos ofrecen?
Pongamos como ejemplo los fondos. Los fondos de inversión están gestionados por gestoras de fondos, empresas cuya actividad es la gestión de los mismos. Estas gestoras pueden ser independientes o pueden ser propiedad de entidades financieras como nuestro banco.
Por lo general una gestora suele gestionar varios fondos de inversión y planes de pensiones. En ocasiones las gestoras llevan una combinación de fondos de inversión propios y de fondos de inversión gestionados para bancos que los comercializan. Además las gestoras sólo realizan la gestión, pero no son depositarios. Muchas veces no tienen acceso directo al mercado, por lo que tienen que utilizar a un broker.
Aún así, estas gestoras, no generan productos de por sí, sino que tienen que comprarlos a otros bancos. También necesitan comprar otros servicios, como la custodia de los valores. Es decir, las gestoras no son el último eslabón, entonces ¿quién es?
Buy side y sell side
En el mundo de las finanzas se suele hablar de dos partes involucradas, el buy side y el sell side. Si sabemos inglés habremos deducido por las palabras que son dos partes, una que compra y otra que vende.
La parte que compra o buy side son las gestoras de fondos de inversión y pensiones y también de las aseguradoras, que compran muchos activos para gestionar grandes cantidades de dinero. Estos tienen analistas de buy side, cuyo único objetivo es (o debe ser) la gestión óptima del dinero de los propietarios de estos fondos.
La parte que vende, o sell side, son los brokers que venden acciones y compran directamente en los mercados, para sus clientes del buy side.
Es habitual que las grandes órdenes las hagan “rompiéndolas” en órdenes más pequeñas para no alterar excesivamente las compras del mercado.
Para que nos hagamos una idea, podemos comparar el proceso con el de la distribución. Si queremos comprar una lata de atún, lo más probable es que vayamos a una tienda. Esta no compra directamente a un fabricante, sino que compra a un mayorista el cual compra al fabricante. La tienda sería el buy side y el mayorista el sell side.
Otros productos de inversión son creados por parte de bancos de inversión que crean productos de inversión para luego ser vendidos a banca minorista, al cual la redistribuye entre sus clientes.
Es decir, muchas veces sucede que los productos de inversión que nos ofrecen en la sucursal tienen un origen distinto a nuestro banco de toda la vida. Eso no es necesariamente malo, sino que es bueno ya que permite a unas empresas financieras especializarse en unos u otros temas según lo hagan mejor.
Aquí os acercamos el cronograma de pago de dividendos correspondiente al mes de Julio de 2011, el cual iremos completando a medida que se informen nuevas fechas y montos de pago:
La bolsa puede ser un sistema azaroso y complicado para aquellos que no están conscientes de las posibilidades que la misma ofrece a nivel rentabilidades y salvaguarda del capital. Mientras que el “sentido común” de las personas suele comentar que la bolsa es una ruleta, un mercado peligroso, donde se necesita mucho dinero para invertir, los expertos del tema hablan de la bolsa como una de las opciones más fuertes de inversión y salvaguarda del capital.
Invertir en bolsa
Lara aquellos que deseen invertir en el mercado bursátil de su país o en el mercado internacional de la bolsa, deberán abrir una cuenta con un bróker o corredor. Esto funciona para la mayoría de los países, ya que la bolsa opera con entidades autorizadas y reglamentadas y todo individuo debe tener un intermediario entre el mercado de valores y su dinero.
A tal efecto, buscaremos un bróker que nos convenga a nivel comisiones y productos financieros que ofrece, ya que muchos no permiten la posibilidad de operar en el NASDAQ o en el NYSE, siendo estos los mercados más grandes del mundo, ubicados en EEUU. Recordemos que el bróker nos cobrará una comisión por cada operación que realicemos, por lo que debemos estar atentos a los precios de cada corredor.
Una vez obtenido nuestro corredor, es momento de recabar información sobre la posibilidad de invertir en la bolsa, dependiendo de nuestro perfil. Si tenemos dinero de sobra y nos gusta el riesgo, podemos invertir a nivel intradiario o diario, ya que este perfil se ajustará perfectamente a nuestro carácter. Caso contrario, podemos invertir a largo plazo, obteniendo menos ganancias pero salvando nuestro capital (para una información detallada sobre los perfiles de inversor, haga click aquí).
Por otro lado, debemos juntar información sobre la empresa a la cual deseamos apoyar con nuestro dinero y decidir en base a la performance de los últimos años, para así mantenernos en la “tendencia histórica” de la empresa elegida.
Bienvenidos a Todo Productos Financieros. Este blog pretende analizar todas las ofertas de las entidades bancarias para que podáis comparar antes de elegir.
