Infórmese antes de contratar un producto financiero

Es importante siempre conocer bien el producto a contratar antes de hacerlo. Siempre es conveniente saber qué producto es el que más se ajusta a sus necesidades. Infórmese, preste especial atención al coste – comisiones, tipo de interés o importe de la prima – y al plazo, así como los riesgos inherentes que implique. No solo debe estar dentro de sus posibilidades sino que es imprescindible que cubra sus necesidades. En caso de un depósito o una inversión, ¿será posible retirar una parte del dinero o todo antes del plazo acordado? ¿qué penalización tendrá en ese caso?

Si sigue teniendo dudas, siga preguntando, nunca contrate un producto financiero si no comprende alguna parte, o algo no le queda claro.

• Al contratar un producto o servicio, tiene derecho a recibir una copia del contrato que seguramente usted tuvo que firmar, en el que vienen detalladas todas las condiciones de la operación, solicite su ejemplar. Además, es un derecho básico del cliente bancario recibir toda la información necesaria para entender bien la operación o producto ofertado, de la entidad de crédito.
• En caso de préstamos hipotecarios, pida siempre el folleto informativo que se ha de ofrecer de forma gratuita. En los tipos de interés variable, la entidad le debe ofrecer al menos un producto que lo solvente en caso de que suban los tipos de interés.
• Recuerde que, las entidades tienen la obligación de presentar para préstamos hipotecarios sobre viviendas, préstamos y créditos personales, transferencias bancarias al exterior, y subrogaciones hipotecarias por cambio de entidad, una oferta vinculante, de forma gratuita que usted podrá llevar y estudiar durante su plazo de vigencia antes de firmar el contrato. La misma le será muy útil para comparar la oferta con las de otras entidades. Más…

Depósito supereuríbor

Esta colocación a un plazo de 12 meses. Esta colocación combina un tipo fijo y un interés variable vinculado al Euribor a 12 meses más un diferencial.

En este sentido, los primeros 6 meses tendrán una retribución del 3,25% TAE. El segundo semestre de esta colocación remunerará a la tasa que resulte del Euribor a 12 meses + 1,25.

Esta colocación puede contratarse desde 30.000 euros y hasta un monto máximo de 300.000 euros.

La cancelación anticipada deberá efectuarse desde una oficina de Caixa Terrassa. La liquidación de intereses es mensual.

La rentabilidad correspondiente al primer semestre es adecuada a la propuesta, en un marco de intereses crecientesnos parece una oferta adecuada.

¿Qué son los tipos de interés?

Los tipos de interés fijan el precio del dinero. El interés representa el valor tiempo del dinero, es decir, el precio impuesto por el riesgo asumido por el prestamista y el tiempo que transcurre entre el momento de la entrega del dinero y la devolución del mismo.

En términos prácticos, el tipo de interés es una forma de cuantificar, en tanto por ciento anual las cantidades que el deudor habrá de pagar al acreedor como retribución del capital recibido a crédito.

Se utiliza para medir la rentabilidad de los ahorros o bien el coste de un crédito.

Existen dos tipos de interés distintos, el tipo de interés simple y el tipo de interés compuesto.
Se llama interés simple cuando ese porcentaje se calcula sólo sobre el valor del préstamo recibido u otorgado.

Por ejemplo, si se financia el pago de una factura de 100 euros y por ello le van a cobrar el 5% mensual, al cabo de los 30 días, el valor a cancelar será igual a los 100 euros de capital, más el 5% de 100 euros, es decir 5 euros más, totalizando 105 euros. Si, dicha factura se pagara a los 60 días, debería abonarse 110 euros correspondientes a el capital de 100 euros de la factura inicial más dos veces el 5% de dicho capital.

En el caso del Interés compuesto el costo del dinero se acumula. Es decir, se cobra o se paga por el dinero que se prestó, y por el interés que se produce en periodos anteriores.
Siguiendo con los importes del ejemplo anterior supongamos que para cancelar la factura, se pide un préstamo a un banco, el cual le entregará los 100 euros y le cobrará el 5% compuesto mensual. Al cabo de un mes deberá devolver 105 euros al igual que en el caso anterior, pero si demora 60 días en cancelar el préstamo deberá devolver 110,25 euros. Esto se debe a que el primer mes pagará interés calculado sobre los 100 euros que recibió inicialmente, pero el segundo mes el tipo de interés se aplicará sobre 105 euros, es decir, que los 5 euros de interés correspondientes al primer mes se capitalizan y comienzan a devengar nuevos intereses.

Normalmente, entre particulares, se utiliza el tipo de interés simple ya que resulta de fácil aplicación. Por el contrario, cuando estemos ante una entidad bancaria u otro tipo de prestamista le aplicarán un tipo de interés compuesto.

Adicionalmente, el tipo de interés puede ser fijo, variable o mixto. El tipo de interés fijo es aquel que se mantiene constante durante todo el término de la imposición o el préstamo.

 
El tipo de interés variable se actualiza y revisa en plazos periódicos que determina el prestamista. Normalmente, el tipo de interés variable estará ligado a la evolución de determinados índices económicos o bursátiles, como puede ser la Libor, el Euribor, el Ibex, etc.

El tipo de interés mixto mantiene un tipo fijo durante los primeros años y el resto de tiempo hasta su cancelación, a tipo variable.

 
Es habitual aplicar el interés sobre períodos de un año, por lo que escucharemos habitualmente la expresión “2% interés anual”. Sin embargo, se pueden utilizar períodos diferentes. La estandarización utilizada por el mercado de expresar los tipos de interés en períodos anuales se corresponde con la necesidad de hacer fácilmente comparativas las distintas tasas, ya que si se utilizaran períodos diferentes no resultan comparables en forma directa sino que sería necesario aplicar un procedimiento matemático que las transforme en comparables o equivalentes.

Normalmente, cuanto más corto es el plazo más bajo es el tipo de interés, ya que el dinero está menos tiempo en manos de su propietario original y el riesgo que corre el prestatario es menor.