En cuestión de pocos meses las hipotecas se han encarecido mientras que los salarios apenas se mantienen o incluso bajan como consecuencia de la crisis y de la subida de impuestos (el aumento del IRPF supondrá un recorte medio de 19 euros en las nóminas a partir de febrero, según cálculos de los técnicos de Hacienda). La pérdida de poder adquisitivo todavía pone más piedras en el camino hacia la compra de una vivienda si a esto le sumamos el ya difícil acceso a un préstamo hipotecario por la restricción del crédito y los elevados requisitos de solvencia. Teniendo en cuenta tu sueldo neto mensual, ¿qué hipoteca te hubieran concedido en 2011 y cuál te podrías permitir ahora que son más caras?
Claro que, hoy por hoy haría falta un salario mayor que el de hace unos meses para conseguir la misma hipoteca. Y es que las entidades financieras disparado los diferenciales que aplican sobre el euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas vigentes en España, para compensar las rebajas de los tipos oficiales de interés, situados actualmente en el mínimo histórico del 1% tras los dos recortes aplicados por el Banco Central Europeo (BCE) en noviembre y diciembre pasados. La relajación de la política monetaria para ayudar al crecimiento de las economías de la zona euro ha moderado notablemente el euríbor, que ya se sitúa por debajo de los niveles de hace un año, lo que abaratará los préstamos ya concedidos a los que les toque revisión por primera vez en 18 meses. Pero no correrán tanta suerte las hipotecas nuevas, que de media han pasado de euríbor + 1% en 2011 a euríbor + 2% en lo que va de 2012.
En este contexto, y cogiendo como referencia un euríbor al 2%, con una nómina mensual de 2.045 euros en 2011 se podía haber accedido a un préstamo hipotecario de 200.000 euros a un plazo de 40 años, mientras que este año el capital prestado con ese sueldo estaría por debajo de 175.000 euros. Ahora haría falta cobrar 2.388 euros para conseguir dicha financiación, según los cálculos realizados (ver tablas) en colaboración con HelpMyCash, portal especializado en finanzas personales. Valga otro ejemplo. Para una hipoteca de 125.000 euros a 30 años, el año pasado bastaba con ganar 1.550 euros, mientras que en 2012 no la concederían con una renta mensual inferior 1.705 euros, ya que la cuota mensual ha pasado de 527 euros a 596 euros.
Tengamos en cuenta que las entidades financieras no permiten que la cuota mensual de la hipoteca supere en ningún caso el 35% de los ingresos mensuales. Además, la mayoría de bancos y cajas solo prestan el 80% del valor de tasación, a no ser que la hipoteca sea para uno de sus pisos en cartera, en cuyo caso sí pueden llegar a financiar hasta el 100%.
Hoy por hoy, las ofertas más asequibles del mercado no bajan de un diferencial del 1,5% sobre el euríbor. La ‘Hipoteca Naranja’ de ING, que hasta marzo de 2011 se comercializaba a un interés del 0,49% sobre el euríbor, ahora tiene un tipo del 1,49%. La ‘Hipoteca Azul’ de iBanesto ofrecía euríbor + 0,74% hasta agosto del año anterior y este año ha pasado a 1,74% sobre euríbor. El préstamo de CaixaGalicia tenía un tipo de interés del 0,58% en 2011 y lo ha subido al 1,59%.
ING DIRECTtrabaja cada día para ofrecerle productos con las mejores condiciones, para que usted consiga siempre más por su dinero en el caso de los depósitos e inversiones y para que pueda conseguir financiacion en las mejores condiciones. EL Préstamo Personal ING es una de estas opciones de financiacion.
En este sentido, el eslogan de la entidad es que la institución se compromete a:
Darle más y pedirle menos: Los productos que le ofrecen mayores beneficios y, a cambio, no se le ningún compromiso de permanencia, ni tiene que pagar comisiones por nada. Desde el primer euro: En ING DIRECT no hay cliente pequeño. Puede aportar desde un euro y empezar a ganar más con su dinero desde el primer día.
Menos burocracia y más rentabilidad: Escape de la burocracia y del exceso de papeleos. Por eso, la institución testea los productos y procesos con sus clientes antes de lanzarlos al mercado para asegurar que cubren sus necesidades y su satisfacción.
La entidad no cobra comisiones: Ni por mantenimiento de cuenta, ni por domiciliación de recibos, ni por apuntes, ni por sacar dinero, ni por transferencias, ni por ingresar un cheque, ni por sus tarjetas… No poner letra pequeña: la entidad se jacta de explicarle los productos de forma clara, sin esconder nada, porque lo que ve es lo mismo que firma.
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Una vez recibidas las primeras nóminas, la entidad ya sabrà qué cantidad de préstamo tiene asignada y usted podrá disponer de ella con tan sólo un clic.
Decida el importe del préstamo y el periodo para devolverlo
El cliente tendrá un importe máximo de préstamo NARANJA pudiendo disponer de la totalidad de su préstamo o de una parte del mismo y elegir el tiempo en el que desea amortizarlo. Habrá una aprobación previa del riesgo por el Banco, pero usted no tendrá que presentar ningún documento ni firmar ante notario. Con un solo clic, ingresará su préstamo personal al instante en su cuenta NÓMINA. Sin papeleos ni burocracia, ya que no necesita firma ante notario.
Características del Prestamo Naranja
Estos son algunas de las características de los productos ofrecidos por la institución buscando satisfacer sus necesidades personales:
0% comisión de estudio
0% comisión de apertura
0% comisión de amortización parcial
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Tipo de interés: 9,95% TIN (a 12 meses)
Sólo por mantener su nómina domiciliada en ING DIRECT, el interés permanecerá fijo durante toda la vida de su préstamo NARANJA.
Con las ventajas de la cuenta NÓMINA
Y realmente se trata de un producto que se destaca por su flexibilidad: usted escoge la cuota a pagar, la cantidad de cuotas y el tiempo de amortización. A su vez, se trata de un Crédito Rápido: instantáneo, no necesita firma ante notario y no hay papeleos ni burocracia.
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En fin, un préstamo muy flexible y con un interés competitivo que permanecerá fijo durante toda la vida del producto. Una buena opción.
El Plan Amigo de ING ha vuelto. Uno puede conseguir 50 euros más por llevar a un amigo a que registre su póliza.
ING vuelve con la campaña para la captación de nuevas nóminas conocida como “Plan Amigo”, que se trata de invitar a un amigo, pariente, conocido o familiar a abrir una cuenta nómina e ING deposita automáticamente 50 euros a cada uno al recibir la primera nómina o pensión de su amigo.
Este Plan Amigo estará disponible hasta el 30 de septiembre y es muy sencilla para realizar: Cualquiera que vaya a abrirse una cuenta nómina en ING, debe indicar el código NIF de su amigo en la casilla de clave de acción comercial y ambos recibirán 50 euros cuando ingrese la primera nómina en ING Direct.
Además, esta cuenta nómina cuenta con las siguientes ventajas, las cuales ponemos a continuación:
No posee comisiones de gestión ni administración.
Posee una tarjeta VISA internacional gratuita para siempre.
Retirada gratuita de dinero en toda la red de cajeros 4B.
Devolución del 2 por ciento en recibos de luz, agua, gas, teléfono e internet.
De esta manera, ING se posiciona con una política comercial fuerte que beneficia no solo a las nuevas nóminas, sino a cualquiera que pueda llevar a un amigo para manejar sus cuentas en este reconocido banco.
Finalmente, el banco online más famoso pasará a tener oficinas físicas. Si, existen las oficinas ING Direct. Un reclamo largamente escuchado por muchos de sus clientes, que ante el primer problema no tenían a quien acudir, con excepción de una pantalla de PC o el tubo de un teléfono.
Pues bien, ING se apresta a la apertura de 25 oficinas propias en las principales ciudades españolas con un modelo inspirado en el Fresh Banking. Las nuevas oficinas, pioneras tanto por su diseño como por la experiencia de cliente, se inaugurarán a lo largo de los próximos cinco meses.
De esta manera, el 85% de los clientes de ING DIRECT dispondrán de una sucursal en su provincia. No será mucho, pero al menos es algo.
El objetivo principal, según la propia entidad expresa en su comunicado de prensa, es de ofrecer a los clientes atención presencial en aquellos momentos en los que precisen de un mayor asesoramiento. Con todo, el modelo de banca de ING Direct seguirá siendo el mismo, ya que sus clientes operan mayoritariamente a través del teléfono e Internet, y sólo el 1% de las transacciones se realizan en oficinas.
Por otro lado, y en lo que me parece que es lo más importante para el banco, es que las oficinas suponen ya una fuente adicional de crecimiento para ING Direct tanto en términos de incremento de clientes como de contratación de productos y fondos gestionados por el banco. Como ejemplo sirven estos datos: al cierre del primer semestre de 2010, de las oficinas provino un 15% del aumento total de clientes de cuenta Nómina, un 28% del crecimiento en productos de inversión y un 22% de las hipotecas que se firmaron.
Podrá buscar las oficinas de ING Direct, filtrados por provincias, en este enlace, haciendo click aqui.
En esta oportunidad Ing Direct tiene vigente esta Cuenta Naranja sin gastos por comisiones, con el cual además tendrá libre disponibilidad de su dinero, ya que podrá retirarlo en el momento que desee sin penalización.
Se trata de una promoción para nuevos clientes, y le ofrece una rentabilidad del 3% TAE durante los primeros 4 meses, sin ningún limite de cantidad. Una vez transcurrido este tiempo el interés aplicable será en vigor de la Cuenta Naranja, siendo el actual de 1,50% TAE, lo que implica una baja de medio punto con respecto al tipo anterior, vigente hasta hace unos pocos días.
La Cuenta Naranja no admite domiciliación de recibos y como mencionamos, no tiene gastos ni comisiones para ningún tipo de operación como realizar transferencias, ingresar cheques, tampoco tiene gastos por mantenimiento de cuenta.
Una ventaja es que no será necesario cambiar de banco ya que la cuenta que tiene en su banco o caja habitual, podrá asociarla a su Cuenta Naranja, sin ningún gasto de comisiones.
Bienvenidos a Todo Productos Financieros. Este blog pretende analizar todas las ofertas de las entidades bancarias para que podáis comparar antes de elegir.
