Hipotecas con carencia

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Uno de los aspectos fundamentales que corresponde analizar a la hora de seleccionar la hipoteca que más se ajuste a nuestras necesidades y posibilidades es la opción de que contemple un periodo de carencia.

Para ello, y por la importancia que reviste, analizaremos su concepto. En concreto, la carencia en un préstamo hipotecario puede definirse como el período en el que solamente se pagan los intereses del crédito y no se amortiza capital.

Esta definición, nos lleva necesariamente a la siguiente conclusión: durante el periodo de carencia la cuota será sensiblemente inferior a la cuota normal, ya que se estará aplazando la devolución del capital incluida en la cuota.

La carencia de una hipoteca normalmente se ubica al principio de la vida del préstamo hipotecario, con la finalidad de pagar menos al principio, justamente en la época más difícil y de más gasto.

Sin embargo, nada obsta que el periodo de carencia pueda ubicarse en cualquier momento de la vida del préstamo hipotecario. Muchas entidades ofrecen, un determinado lapso de carencia que puede utilizarse a elección y necesidad del cliente, en el momento en que éste lo requiera.

Debe tenerse en cuenta, que los intereses que se pagarán al acceder a un periodo de carencia al comienzo de la vida del préstamo hipotecario, terminarán siendo mayores que si comenzara a amortizar capital desde el principio.

Esta situación es consecuencia de la forma en que se calculan los intereses en un préstamo hipotecario. Éstos siempre devengan sobre el capital pendiente, que siempre será del 100%, hasta tanto no finalice el lapso de carencia.

En el grueso de la oferta de mercado el periodo de carencia suele tener un lapso de dos años. Como hay propuesta por un periodo mayor, hay otras por menos tiempo.

Asimismo, existe lo que también se conoce como carencia total. Esto significa que durante este periodo del préstamo no se pagarán ni intereses ni capital. Las ofertas que ofrecen este tipo de carencia son más bien escasas.

Por sus características, el periodo de carencia se vincula a las ofertas de hipotecas para jóvenes, ya que permiten manejar la cuota de una hipoteca con los menores ingresos que se perciben en esta etapa de la vida, así como la posibilidad de cancelar cuotas más elevadas hacia el final del préstamo, momento en que las personas han consolidado una mayor capacidad financiera.

Para ver las mejores ofertas en materia de hipotecas con carencia lo invitamos a visitar el trabajo realizado en conjunto con nuestros colegas de HipotecasHipotecas.

“Compromiso Vivienda Bancaja 2010″

Bancaja ha puesto en marcha el ‘Compromiso Vivienda Bancaja 2010’, acuerdo que se suma al firmado el pasado año con la Federación de Promotores de la Comunidad Valenciana (Freprova) para potenciar la actividad del sector inmobiliario.

La iniciativa lanzada por Bancaja tiene un doble objetivo, por un lado facilitar a los clientes particulares a lo largo de este año la mejor financiación para la compra de viviendas, a la vez que colaborará con los promotores en la venta de los inmuebles financiados por la Entidad, según ha dado a conocer Bancaja.

Respecto de los clientes particulares, esta iniciativa, les permitirá acceder a la financiación para la compra de su vivienda en condiciones extraordinarias.

Como ha explicado la entidad, la gran ventaja de esta propuesta es que durante los tres primeros años, podrá no pagar ninguna cuota del préstamo hipotecario, ni capital ni intereses, sin que esto signifique acumular los intereses a partir del cuarto año.

La comercialización de estas hipotecas se hará sin que la entidad cobre comisiones de apertura y/o estudio.

CCM Hipoteca 10

CCM se encuentra comercializando una hipoteca con una carencia de 10 años en la amortización del capital.

Esta propuesta de Caja Castilla – La Mancha, le permitirá financiar el 80% del valor de tasación de la propiedad a adquirir, en un plazo máximo de 35 años.

Respecto del interés, la entidad ofrece un tipo mixto del 6,75% aplicable al primer año y para el resto del plazo del producto Euribor + 1,25%. Este diferencial aplicado como adicional al interés a devengar por el préstamo sigue la línea que hemos observado en este año respecto del incremento del mismo en la oferta de las entidades.

El cliente tendrá la posibilidad de optar por amortizar el capital en forma mensual o trimestral, así como elegir el día de pago. La liquidación de los intereses se efectuar en forma mensual indefectiblemente.

La comisión de apertura es de 0,75%, la de subrogación del 1%. La entidad, para otorgar este producto introduce como requisitos la contratación de productos adicionales, como ser, un seguro de hogar y un seguro de vida del préstamo además de domiciliar varios recibos, disponer de tarjeta de débito y crédito y la nómina.

 
En resumen, la ventaja que otorga este producto es la posibilidad de aplazar por 10 años la devolución del capital, lo que nos permitirá disfrutar del pago de unas cuotas pequeñas. El resto de las condiciones no destacan en beneficio del tomador.