Hipoteca Tranquilidad Barclays

El año en curso, es en efecto harto complicado para quienes estén buscando una hipoteca.  No sólo vemos como sube el Euribor, sino que las dificultades financieras que atraviesan las entidades se traducen en un inevitable encarecimiento del crédito.   Así  Barclays ha modificado las condiciones de la Hipoteca Tranquilidad, un producto pensado para los clientes que deseen adquirir una vivienda puedan estar tranquilos ante las posibles subidas de los tipos de interés

La Hipoteca Tranquilidad, de tipo mixto, tiene un tipo de interés fijo inicial del 3,70% los tres primeros años. A partir del cuarto año en adelante cuenta con un tipo de interés variable de euríbor + 0,90%.

La elección de un tipo de interés mixto -fijo los tres primeros años, variable el resto- ha sido consensuada debido a la tendencia alcista del euribor, que lleva varios meses consecutivos subiendo y las previsiones indican que seguirá haciendolo. Con la Hipoteca Tranquilidad, los clientes tendrán la tranquilidad de pagar la misma cuota en estos próximos años de posibles variaciones.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que si al día de hoy se aplicara al euribor +0,90, el tipo de interés sería de aproximadamente de 2,80%, o sea, un punto porcentual por debajo del interés ofrecido por la entidad. Dicho de otra manera, el banco se estaría cubriendo frente a un alza del euribor durante estos 3 años, por lo que como es de suponer, la entidad nunca pierde.

Volviendo al préstamo hipotecario: la Hipoteca Tranquilidad cubre el 80% del valor de la vivienda y el plazo puede alcanzar hasta los 30 años. Carece de comisión de apertura y de cancelación parcial. Y, lo que se ve como un beneficio que no se obtiene en muchas entidades financieras, el tipo de la hipoteca no tiene suelo, por lo que el cliente podrá beneficiarse también de las bajadas que pudieran producirse en los tipos de interés.
Sin embargo corresponde aclarar que para obtener el tipo de interés promocionado será necesaria la contratación de un:

* Seguro Integral, que incluye un Seguro de Vida y un Seguro de Protección de Pagos y

* Seguro del Hogar.

En caso de que no los contrate, el tipo de interés será Euribor+ 1,90.

En fin. Un producto, que ha duplicado el tipo de interés que ofrecía en 2010. sin embargo, a la luz de los últimos ajustes del mercado, aún no debe ser descartado.

Subrogacion hipotecaria Barclays

Barclays es otra de las entidades que ofrecen un producto dirigido a aquellas personas que desean cambiar de banco su hipoteca con la finalidad de obtener mejores condiciones o una cuota más apta a sus necesidades particulares.

En este caso, el producto de subrogación hipotecaria que ofrece Barclays, se denomina Hipoteca Cambio de Banco Bonificada.

Este producto le ofrece una tasa de Euribor a 1 año publicado en el BOE más un diferencial de 0,95. Este diferencial estará sujeto al cumplimiento de ciertos requisitos de vinculación, al momento de cada revisión anual.

Como mencionáramos, las condiciones de esta hipoteca consisten en:

· la domiciliación de la nómina o pensión de al menos el Salario Mínimo Interprofesional
· la contratación de un seguro de Hogar en Barclays.
· la contratación de un seguro de Vida en Barclays.
· realizar un mínimo de compras con la Tarjeta de Crédito de 2.000 euros al año
· realizar una aportación anual a un Plan de Pensiones de al menos 600 € y/o una suscripción a Fondos de Inversión Barclays de al menos 600 € y/o tener contratado un Seguro de Protección de Pagos.

Por cada requisito que a la fecha de revisión el cliente no cumple Barclays sumará al diferencial 0,15 puntos, con el tope máximo de Euribor+1,70.

En cuanto a las demás condiciones, la entidad ofrecerá este préstamo por un monto máximo equivalente al 75% del valor de la vivienda. La Hipoteca Cambio de Banco Bonificada puede devolverse en un plazo máximo de hasta 35 años.

Barclays ofrece esta hipoteca sin comisiones, ni por apertura, ni por desistimiento. En este último caso no se abonarán comisiones por amortizaciones parciales. En caso de amortización total se abonará 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes.

Por último, para completar esta oferta Barclays ofrece hacerse cargo de los gastos de notaría, registro y gestoría vinculados al cambio de entidad, por un monto de hasta 3.000 euros.

Realmente una propuesta que ha pasado de un diferencial de 0,35 en 2010 a 0,95… sin duda esta hipoteca se está ajustando a la tendencia del mercado, donde de forma inevitable la necesidad de capitalización de las entidades se traduce en una restricción e incremento en el coste de los préstamos.

Para evaluar esta y otras propuestas, le recomendamos que utilice el simulador de hipotecas que ponemos a su disposición visitando la página web de Hipolisto.

Hipoteca 35 Barclays

Barclays acaba de lanzar al mercado su Hipoteca 35, un producto con el que intenta volver a los primeros planos de la oferta hipotecaria española y que ofrece un mayor plazo de amortización, hasta 35 años, y sin límite de importe.

La Hipoteca 35 tiene un tipo de interés fijo inicial del 2,25% el primer año, y a partir del segundo año, el tipo de interés pasa a ser variable referenciado al euribor. El tipo de interés, de esta manera, ascendería a Euribor + 0,45%, lo que ubica a esta hipoteca entre las mejores del mercado.

El préstamo hipotecario cubre el 80% del valor de la vivienda y se revisa anualmente. Carece de comisión de apertura y no contempla comisión por desistimiento en caso de amortizaciones parciales.

Como todas las hipotecas de Barclays, carece de suelo, por lo que el cliente podrá beneficiarse directamente de las bajadas que pudieran producirse en los tipos de interés.Este es un punto muy importante, aunque es altamente improbable que el euribor baje de la cota en que se encuentra en estos días. Es más, probablemente, en unos meses, estemos hablando de la subida del euribor. Pero quédese tranquilo, no es para alarmarse.

Concluyendo. Se trata de un producto muy interesante, que se cuenta entre los mejores del mercado por su tipo.

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Hipoteca Remunerada Barclays

Barclays es, hoy día, uno de los bancos que mejores condiciones ofrecen en cuanto a hipotecas dentro de la banca clásica. Su hipoteca remunerada es una de las punteras, aún cuando su fama se la deba principalmente al producto adicional y complementario que ofrece al firmar la hipoteca.

Y es que desde el momento en que firmas la hipoteca, Barclays te ofrece la posibilidad de abrir una cuenta corriente de alta remuneración y con condiciones ventajosas.

Préstamo hipotecario:

• - Aplican un tipo de interés muy bajo pero no es de las mejores del mercado. El tipo es de un Euribor+0.55% sin redondeo.
• – El plazo es de lo más cortitos que hay: máximo 30 años, cuando en muchas entidades ese plazo llega a alcanzar los 40 años.
• – Dan hasta un importe de hasta un 80% del total del valor de tasación, el mínimo que se suele ofrecer para primeras viviendas.
• – Comisiones de apertura y cancelación parcial del 0%.
• – Comisión de cancelación total del 0.50% los primeros 5 años y 0,25% luego

Cuenta corriente remunerada:

Las condiciones detalladas a continuación se alcanzan siempre que se domicilie la nómina y tres recibos:

• – Aplican un tipo de interés de Euribor-0,55%. ¡¡ Atención ¡! Se le resta un 0,39%, con lo que el tipo de interés no es el mismo que hemos de pagar nosotros por en la hipoteca, ya que en ésta se le suma un 0,55%.
• – El tipo de interés descrito anteriormente es aplicable a los saldos a partir de los 3.000 euros.
• – La liquidación es mensual.
• – Sin comisión de mantenimiento.
• – Descubierto en cuenta de hasta 1.500 euros.
• – Tarjeta Visa Oro y Barclaycard Oro gratis el primer año.

Otros servicios:

Adicionalmente, a la firma del préstamo, conceden, en caso de ser necesario, un préstamo personal a pagar en 5 años por un importe máximo del 10% del valor de tasación del inmueble. Asimismo, ofrece condiciones preferentes en toda la gama de seguros de Barclays.

La Hipoteca Remunerada Barclays está especialmente pensada para aquellos que no necesitan financiar la compra del piso en su totalidad, y que no necesiten de una amortización a muy largo plazo, dado que tanto el importe que conceden, como el plazo de amortización está por debajo de lo que habitualmente ofrecen otros bancos.

Dentro de la banca tradicional, sí es de los mejores tipos de interés que hay en el mercado, siempre que no tengamos en cuenta la banca por internet, cuyos tipos de interés son más bajos. En cuanto a la cuenta corriente remunerada, hoy día existen en el mercado otros bancos que también ofrecen este tipo de cuentas a un interés mucho mejor al de Barclays y sin la condición de superar un saldo de 3.000 euros.

Por último, y en cuanto a las comisiones, sí son unas muy buenas condiciones, al no cobrarlas ni por la apertura ni por la cancelación parcial.

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La segunda hipoteca es más cara

Para quienes pretendan aventurarse e invertir en el mercado inmobiliario, la segunda hipoteca resulta más difícil de conseguir, más costosa y de menor importe.

Si lo que queremos financiar es una segunda residencia, ahora que los precios del mercado inmobiliario comienzan a “acomodarse” y recuperar cierto equilibrio, los bancos comienzan a endurecer sus condiciones.

En general, nos vamos a encontrar con que las condiciones de financiación para los particulares ya no son tan generosas como hace un año.

Pese a que los tipos de interés en muchos casos, se mantienen bajos, los bancos y cajas vienen subiendo últimamente el diferencial que aplican a sus hipotecas, pidiendo un mayor número de garantías al cliente así como exigiéndole la contratación de otros productos.

Este diferencial, suele situarse entre los más elevados del mercado. Por otra parte, estas hipotecas no se benefician del 15% de desgravación fiscal que sólo opera con la vivienda habitual.

Además en el caso de tratarse de segundas hipotecas, el plazo e importe otorgados para financiar son menores. La mayoría de las ofertas del mercado limita la cuantía de años del pago al entorno de los 25. Respecto del monto otorgado en el caso de las de segunda residencia se fija el tope en un 70% del valor del inmueble a adquirir.

En el mercado existe un producto específico para este tipo de propuesta ofrecido por Barclays, denominado Barclays Segunda Vivienda. La propuesta permite la financiación de un importe equivalente al 70% del precio del inmueble, otorgando un plazo para la devolución de 25 años a una tasa de Euribor más 0,90%.