La caída del euríbor está alegrando a los hipotecados, pero más allá de la noticia de la devaluación del euríbor, tengamos en cuenta frente a este tipo de noticias que hay otros índices como referencia hipotecaria que no están siguiendo la tendencia de los tipos de interés del mercado. Por ejemplo el IRPH que está en alza por causa del creciente diferencial que se está aplicando en las entidades a sus hipotecas.
Durante el pasado mes de marzo el afamado índice de referencia del mercado hipotecario ha tenido una sucesión de caídas, quedando al final del mes en torno al 1.42%, cuando la media mensual es del 1.50%. Marzo de 2011 mostró una media de 1.92% así que para una hipoteca de hace un año de 150.000€ a 24 años, el valor de la cuota para abril rondará los 30 euros en baja al mes.
Por este motivo se festeja la bajada del euríbor, sobre todo entre los que tienen una hipoteca referenciada con este índice, pero recordemos que aunque es el más popular no es el único índice de referencia del mercado hipotecario. Más…
Cada cliente tiene la posibilidad de entregar parte del beneficio que generan sus productos y servicios financierosa la entidad social y al proyecto que elija. Para las entidades sociales supone la oportunidad de financiar sus propios proyectos, por lo que ellas mismas se movilizan para que sus entornos (asociados, familiares…) trabajen con Banca Cívica y colaboren con sus causas.
En Banca Cívica quieren facilitarte la compra de tu vivienda, por ello ponen a tu disposición la Hipoteca Vivienda.
Hipoteca Vivienda es un préstamo destinado a la financiación de la compra de la vivienda, devengando un tipo de interés mixto.
La Hipoteca Vivienda de Banca Cívica, le ofrece hasta 80% del valor de tasación de la vivienda en cuestión (sin exceder el 80% del valor de la inversión), con la posibilidad de devolverlo en un plazo máximo de 40 años.
Como mencionamos al comienzo, este préstamo hipotecario aplicará un tipo de interés mixto. De esta forma el primer año (antes cinco años), se devengará un tipo fijo y los restantes años de la vida del préstamo, un tipo variable referenciado al Euribor.
Tipo de interés inicial: 3,50% (primeros 6 meses) en función de plazo y vinculación.
Tipo de interés variable: desde Euribor + 1.20 p.p
En cuanto a las comisiones que serán aplicables a esta hipoteca, la entidad informa que cobrará una comisión de apertura del 0.75%, con un mínimo de 900 euros.
Porque disfrutarás de unas excelentes condiciones financieras y contarás con todo el asesoramiento que necesitas a la hora de adquirir tu vivienda con este tipo de préstamo.
Ventajas de la Hipoteca:
Hipoteca mixta
Tipo de interés fijo durante los 6 primeros meses.
Después, la cuota mensual se ajusta anualmente a las tendencias del mercado.
Los contribuyentes podrán deducirse en el IRPF el 15 % de las cantidades satisfechas en el período de que se trate por la adquisición o rehabilitación de la vivienda que constituya o vaya a constituir la residencia habitual del contribuyente. La base máxima de esta deducción será de 9.040 euros anuales y estará constituida por las cantidades satisfechas para la adquisición o rehabilitación de la vivienda, incluidos los gastos originados que hayan corrido a cargo del adquirente y, en el caso de financiación ajena, la amortización, los intereses.
Banca Cívica es una entidad financiera diferente al resto; por qué es un banco transparente y participativo. Precisamente, ha impulsado el diseño de un modelo de negocio pionero, basado en el sistema win-win.
Cada cliente tiene la posibilidad de entregar parte del beneficio que generan sus productos y servicios financierosa la entidad social y al proyecto que elija. Para las entidades sociales supone la oportunidad de financiar sus propios proyectos, por lo que ellas mismas se movilizan para que sus entornos (asociados, familiares…) trabajen con Banca Cívica y colaboren con sus causas.
A las entidades sociales y a sus entornos les interesa trabajar con Banca Cívica: cuanto mayor sea su vinculación con ellos, cuantos más productos y servicios tengan contratados, más beneficio generan y más dinero obtienen para sus proyectos sociales.
En cuestión de pocos meses las hipotecas se han encarecido mientras que los salarios apenas se mantienen o incluso bajan como consecuencia de la crisis y de la subida de impuestos (el aumento del IRPF supondrá un recorte medio de 19 euros en las nóminas a partir de febrero, según cálculos de los técnicos de Hacienda). La pérdida de poder adquisitivo todavía pone más piedras en el camino hacia la compra de una vivienda si a esto le sumamos el ya difícil acceso a un préstamo hipotecario por la restricción del crédito y los elevados requisitos de solvencia. Teniendo en cuenta tu sueldo neto mensual, ¿qué hipoteca te hubieran concedido en 2011 y cuál te podrías permitir ahora que son más caras?
Claro que, hoy por hoy haría falta un salario mayor que el de hace unos meses para conseguir la misma hipoteca. Y es que las entidades financieras disparado los diferenciales que aplican sobre el euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas vigentes en España, para compensar las rebajas de los tipos oficiales de interés, situados actualmente en el mínimo histórico del 1% tras los dos recortes aplicados por el Banco Central Europeo (BCE) en noviembre y diciembre pasados. La relajación de la política monetaria para ayudar al crecimiento de las economías de la zona euro ha moderado notablemente el euríbor, que ya se sitúa por debajo de los niveles de hace un año, lo que abaratará los préstamos ya concedidos a los que les toque revisión por primera vez en 18 meses. Pero no correrán tanta suerte las hipotecas nuevas, que de media han pasado de euríbor + 1% en 2011 a euríbor + 2% en lo que va de 2012.
En este contexto, y cogiendo como referencia un euríbor al 2%, con una nómina mensual de 2.045 euros en 2011 se podía haber accedido a un préstamo hipotecario de 200.000 euros a un plazo de 40 años, mientras que este año el capital prestado con ese sueldo estaría por debajo de 175.000 euros. Ahora haría falta cobrar 2.388 euros para conseguir dicha financiación, según los cálculos realizados (ver tablas) en colaboración con HelpMyCash, portal especializado en finanzas personales. Valga otro ejemplo. Para una hipoteca de 125.000 euros a 30 años, el año pasado bastaba con ganar 1.550 euros, mientras que en 2012 no la concederían con una renta mensual inferior 1.705 euros, ya que la cuota mensual ha pasado de 527 euros a 596 euros.
Tengamos en cuenta que las entidades financieras no permiten que la cuota mensual de la hipoteca supere en ningún caso el 35% de los ingresos mensuales. Además, la mayoría de bancos y cajas solo prestan el 80% del valor de tasación, a no ser que la hipoteca sea para uno de sus pisos en cartera, en cuyo caso sí pueden llegar a financiar hasta el 100%.
Hoy por hoy, las ofertas más asequibles del mercado no bajan de un diferencial del 1,5% sobre el euríbor. La ‘Hipoteca Naranja’ de ING, que hasta marzo de 2011 se comercializaba a un interés del 0,49% sobre el euríbor, ahora tiene un tipo del 1,49%. La ‘Hipoteca Azul’ de iBanesto ofrecía euríbor + 0,74% hasta agosto del año anterior y este año ha pasado a 1,74% sobre euríbor. El préstamo de CaixaGalicia tenía un tipo de interés del 0,58% en 2011 y lo ha subido al 1,59%.
¿Que nos deparará el destino para el próximo año para todos aquellos que tenemos contratada alguna hipoteca referenciada al Euribor? ¿El Euribor 2012 seguirá subiendo? ¿Que sucederá con los tipos de interès de referencia? ¿La previsión Euribor 2012 será al alza o a la baja? ¿Donde invertir en 2012?
No vamos a comentarle lo que ha sucedido con el euribor en los últimos años, ya que es de público conocimiento. Luego de los records a los que había llegado el euribor en plena burbuja inmobiliaria, también ha roto records, pero a la baja, en los años siguientes, producto sobre todo de la política monetaria del BCE que había bajado los tipos de interés de referencia en una malograda estrategia para lograr esquivar la fabulosa crisis en la que nos encontramos. Más…
Finalmente, el día esperado por todos los hipotecados llegó. Las cuotas de las hipotecas revisadas con el euríbor de febrero bajarán por primera vez en año y medio. Pero las grandes rebajas llegarán en los próximos meses, gracias a la estabilizacion del valor del euribor hoy. El euribor febrero 2012 trae buenas noticias.
El euríbor hipotecario, aquel que se toma como referencia para los tipos de interés de las hipotecas, ha cerrado febrero en el 1,678%, su nivel más bajo desde enero de 2011, cuando situó en el 1,550%. Esta es una muy buena noticia debido a que rebajará la cuota del credito hipotecario, pero según los analistas, lo mejor está por venir en los próximos meses. Más…
Bienvenidos a Todo Productos Financieros. Este blog pretende analizar todas las ofertas de las entidades bancarias para que podáis comparar antes de elegir.
