Confianza en la entidad bancaria

Hay tres instituciones que supervisan la actividad bancaria en España, que son las encargadas del control sobre los intermediarios financieros, las cuales brindan protección institucional al cliente bancario, por medio de imponer normas estrictas para el correcto funcionamiento y control.

En la actualidad operan en nuestros país, más de 50 entidades bancarias españolas, la mayoría de reconocida solvencia internacional. Las Cajas y bancos españoles gozan generalmente de buena salud financiera.

Primero el Fondo de Garantía de Depósitos o de Inversión cubre las entidades autorizadas, y protege al cliente en caso de insolvencia (hasta un determinado importado y en algunos casos) ofreciendo recursos para reclamar si hubiera necesidad. Más…

Resultados test de estrés bancos UE

Los resultados de los test de estrés de bancos de la UE, de aquellos que han suspendido serán asistidos por los Gobiernos de la UE. Eso es a lo que han llegado los ministros de Economía de la UE para inyectar fondos públicos a los bancos que suspendieron en el segundo test de estres bancos europeos.

Los bancos y cajas que no han logrado pasar los exámenes contarán con un plazo de 3 meses para presentar sus planes de recapitalización. Desde el Ecofin señalan que se llevarán a cabo una serie de medidas correctivas tras los resultados de las pruebas de estrés a la banca europea y los resultados test de estrés cajas de ahorros. Además de las pruebas de estrés bancos Estados Unidos.

Ya de antemano se ha fijado que los bancos que suspendan en estos test de estrés tendrán que implementar medidas, pudiendo ser por si mismos o mediante actuación pública, y con ello cumplir el requisito de capital básico del 5% dentro de un plazo de 3 meses.

Así se ha establecido durante la presidencia de Polonia en la Unión Europea. Asdemás se ha fijado que las subvenciones públicas a la banca tienen que estar en medida respetar las normas establecidas por la UE que fijan las ayudas de Estado, y que como medida dichas entidades que se beneficien deberán reestructurarse y reducir su tamaño. Cada país tratará de solucionar la dificultad de sus entidades y que suspendieron en los los resultados segundo test de estres banca europea.

Lista test de estrés Banca Europea:

Muchos lograron pasar los duros escenarios que incluían pruebas para la ratio de capital core, tier 1. Otras entidades apenas superaron la prueba de estrés.

España:
-Banca March: 23,3%
-Kutxa: 10,1%
-Unicaja, nota: 9,4%
-BBVA: 9,2%
-BBK: 8,8%
-Caja Vital: 8,7%
-Banco Santander: 8,4%
-Caja España-Duero: 7,3%
-Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): 6,8%
-Ibercaja: 6,7%
-La Caixa: 6,4%
-Pollensa: 6,2%
-Marenostrum: 6,1
-Banco Sabadell: 5,7%
-Banca Civica: 5,6
-Ontinyent: 5,6%
-Bankia: 5,4
-Bankinter: 5,3%
-Banco Popular: 5,3%
-Novacaixagalicia: 5,3%
-CatalunyaCaixa: 4,8%
-Unimm: 4,5% necesitaría 85 millones de euros
-Caja3: 4,0% necesitaria 140 millones de euros
-Banco Pastor: 3,3%
-CAM: 3% necesita 947 millones de euros

Alemania:
-Bayerische Landesbank: 7,1%
-Commerzbank AG: 6,4%
-DekaBank: 9,2%
-Deutsche Bank AG: 6,5%
-DZ Bank AG: 6,9%
-HRE Holding AG: 10,0%
-HSH Nordbank AG: 5,5%
-L d b kB li AG: 10,4%
-Landesbank Berlin: 10,4%
-Landesbank Baden-Württemberg:7,1%
-Norddeutsche Landesbank: 5,6%
-WestLB AG: 6,1%
-WGZ Bank AG: 8,7%

Austria:
-Erste Bank Group: 8,1%
-Raiffeisen Bank International: 7,8%
-Oesterreichische Volksbanken AG: 4,5%. Necesitará 170 millones

Bélgica:
-DEXIA: 10,4%
-KBC Bank: 10%

Chipre:
-Marfin Popular Bank: 5,3%
-Bank of Cyprus: 6,2%

Dinamarca:
-Danske Bank: 13%
-Jyske Bank: 12,8%
-Sydbank: 13,6%
-Nykredit: 9,4%

Finlandia:
-OP-POHJOLA GROUP: 9,6%

Francia:
-BNP PARIBAS: nota 7,9%
-CREDIT AGRICOLE: nota 8,5%
-Groupe BPCE: nota 6,8%
-SOCIETE GENERALE: nota 6,6%

Grecia:
-EFG Eurobank Ergasias: nota 4,9%. Necesitará 58 millones de capital adicional
-NATIONAL BANK OF GREECE: 7,7%
-Alpha Bank: 7,4%
-Piraeus Bank: 5,3%
-ATEbank: nota -0,8%. Necesitará 713 millones de euros de capital adicional
-TT HELLENIC POSTBANK: 5,5%

Holanda:
-ING Bank: 8,7%
-Rabobank: 10,8%
-ABN AMRO Group: 9,2%
-SNS Bank: 7%

Hungría:
-OTP Bank: 13,6%

Irlanda:
-Allied Irish Banks: 10%
-Bank of Ireland: 7,1%
-Irish Life & Permanent: 20,4%

Italia:
-INTESA SANPAOLO: 8,9%
-UniCredit: 6,7%
-Banca Monte dei Paschi di Siena: 6,3%
-Banco Popolare: 5,7%
-Unione di Banche Italiane: 7,4%

Luxemburgo:
-Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat: 13,3%

Malta:
-Bank of Valletta: 10,4%

Noruega:
-DnB NOR Bank: 9%

Polonia:
-PKO Bank Polski: 12,2%

Portugal:
-Caixa Geral de Depósitos: 6,2%
-Banco Comercial Português: 5,4%
-Espírito Santo Financial Group: 5,1%
-Banco BPI: 6,7%

Eslovenia:
-NLB: 5,3%
-NKBM: 8%

Reino Unido:
-Royal Bank of Scotland Group: 6,3%
-HBSC: 8,5%
-Barclays: 7,3%
-Lloyds Banking Group: 7,7%

Suecia:
-Nordea Bank AB: 9,5%
-Skandinaviska Enskilda Banken AB: 10,5%
-Svenska Handelsbanken AB: 8,6%
-Swedbank AB: 9,4%

Imagen: valormundial

Implicancias de la nueva Ley de Servicios de Pago

La nueva Ley de Servicios de Pago, aprobada en el Congreso de los Diputados el pasado 29 de octubre, introduce una reforma importantísima que permitirá a las remesadoras atender transferencias nacionales, domiciliaciones, concesión de créditos al consumo y gestión de tarjetas.

La nueva ley regula operaciones como los ingresos en cuentas, las retiradas de efectivo subsecuentes, las domiciliaciones no sólo de recibos sino de nómina, las transferencias, los giros al exterior, los pagos online, las operaciones con tarjeta o las líneas de crédito. En resumen, todo aquel sistema de desembolso de dinero que no sea realizado con monedas y billetes.

La nueva Ley de Servicios de Pago pone en vigor una nueva figura jurídica denominada entidades de pago (EP), con el objetivo de fomentar la competencia entre entidades financieras en la esperanza de que ésta se traduzca en una mayor eficiencia del sistema financiero y abarate el servicio a los consumidores.

Las EP completarán el ecosistema financiero del que ya forman parte las entidades de crédito, los emisores de dinero electrónico (EDE) o Correos. De esta forma, las agencias de envíos de dinero o remesadoras, podrán ejecutar transferencias nacionales y giros al extranjero, atender domiciliaciones, cambiar divisas o gestionar sistemas de pago como tarjetas bancarias. Para ello las remesadotas deberán convertirse en entidades de pago (EP) en menos de un año y medio. En dicho plazo deberán volver a presentar la documentación al Banco de España y puede que no todas los operadores actuales puedan completar el cambio, por no alcanzar los requisitos. Actualmente la red de de agentes que esta compuesta, principalmente, por locutorios.

Las disposiciones de la nueva ley faculta a las EP a otorgar créditos al consumo, con la condición de que su devolución se realice en menos de un año, esté ligado a una orden de pago y la entidad tenga unos fondos propios adecuados al volumen de su cartera crediticia. Sin embargo, en el corto plazo es improbable que esto ocurra por las exigencias de capital que esto conlleva y el desafío profesional que supone lidiar con la morosidad.

La Ley impide a la EP, no obstante, remunerar el pasivo. Las entidades podrán abrir cuentas de pago donde sus clientes ingresarán su dinero. Sin embargo, mientras un banco puede gestionar estos fondos con plena libertad, al final del día una EP debe tener ubicado el dinero ajeno en la cuenta de una entidad de crédito o tener cubierto el importe con una póliza de seguro.

Seguramente no tardaremos mucho tiempo en comenzar a ver toda una nueva gama de productos ofrecidos por los nuevos “cuasi bancos”.

Conseguir un crédito puede ser más fácil

En función de una encuesta efectuada por el Banco Central Europeo (BCE) a 118 bancos de Europa se puede inferir que las entidades bancarias de la zona euro prevén relajar las condiciones para dar préstamos a las empresas y los hogares en el cuarto trimestre del año.

En el tercer trimestre de 2009 el porcentaje neto de bancos que informó de un endurecimiento de los estándares de crédito aplicados a los préstamos y líneas de crédito a empresas se redujo considerablemente hasta el 8 por ciento, en comparación con el 21% del segundo trimestre de 2009, según el BCE.

El factor más importante para el endurecimiento de las condiciones de los préstamos en la zona del euro, son las expectativas relacionadas con la actividad económica general y con las empresas.

El porcentaje neto de bancos que dio a conocer un endurecimiento de las condiciones para conceder préstamos a los hogares, hipotecarios y de consumo cayó en el tercer trimestre hasta el 14 y el 13 por ciento, respectivamente, frente al 22 y 21 por ciento del trimestre anterior.

En este último trimestre del año la percepción de riesgo ha bajado, debido a la mejor relación con la actividad económica general y con el mercado inmobiliario en lo que respecta a los créditos hipotecarios.

Sin embargo, el BCE muestra cautela y advierte de que el endurecimiento neto acumulado durante las turbulencias financieras todavía no ha comenzado a cambiar de tendencia y sigue siendo importante.

10.000 millones de euros en Participaciones Preferentes

Con más críticas que apoyos, los bancos y cajas españoles han emitido en lo que va del 2009 casi 10.000 millones de euros en participaciones preferentes.

A pesar de las advertencias vertidas por muchos medios, entre los que nos encontramos nosotros, estas emisiones siguen siendo orientadas hacia el inversor minorista, que aun no comprende bien los riesgos que corren al invertir en este tipo de deuda subordinada.

De hecho, la mismísima Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha advertido de que se trata de un instrumento complejo y de riesgo elevado que puede generar rentabilidad, pero también pérdidas en el capital. Sin olvidar que su retribución está condicionada a la obtención de beneficios distribuibles por parte del emisor, sólo pueden amortizarse si la entidad lo considera adecuado. A su vez, no existe un mercado abierto donde este tipo de instrumento cotice libremente.

Algunas entidades que emitieron participaciones preferentes fueron: Más…