Depósitos Ibercaja Directo

Ibercaja Directo es la banca por internet de Ibercaja, y cuenta con una oferta de depósitos online, desde IPF a estructurados. Sin embargo, la oferta online tradicional consta de tan solo dos plazos: seis meses y doce meses.

Aquí detallaremos las Imposiciones a Plazo Fijo vigentes en Ibercaja Directo, que ofrece sus depósitos online Ibercaja en dos opciones, a 6 meses y a 12 meses. Estos productos se ofrecen más allá de los depósitos de alta rentabilidad que la entidad tiene esporadicamente disponible para nuevo dinero y nuevos clientes,  y que tambien se ofrecen por internet. Más…

Depósito Combinado Selección 2

IberCaja ha renovado su propuesta en materia de depósitos combinados, que ha llamado Depósito Combinado Selección 2. Esta nueva propuesta le permitirá obtener una rentabilidad muy atractiva. Por un lado obtiene, un tipo de interés fijo, y por otro, puede conseguir un rendimiento adicional dependiendo de la evolución del índice IBEX 35.

Las ventajas que ofrece son:

• Seguridad de un plazo fijo.

• Elevada remuneración.

• Posibilidad de obtener rendimientos adicionales según los movimientos del índice IBEX 35, EUROSTOXX 50, S&P´s 500 y NIKKEI 225.

• Liquidez total en la parte del depósito a plazo.

Los intereses brutos percibidos tendrán la consideración de Rendimientos del capital mobiliario sometidos a la retención aplicable de acuerdo con la legislación vigente.

En cuanto al rendimiento y montos mínimos de inversión, este depósito puede contratarse en dos modalidades:

• Opción A:

Inversión mínima de 5.000 € (importes superiores múltiplos de 1.000 €)

En este caso, el 70% de la inversión se destinará a un Depósito a 24 meses, el cual ofrece un rendimiento de la TAE con este cronograma:

1. Primeros 9 meses al 5,00% Nominal (con abono de intereses al vencimiento).
2. Siguientes 15 meses Euribor a 3 meses + 0,00% (con revisión trimestral)

*Esta porción de su inversión cuenta con total liquidez, ya que resulta cancelable en cualquier momento sin penalización.

El 30% restante, se destinará al Combinado Selección 2, cuyo vencimiento operará el 27 de Julio de 2016. La rentablidad de esta porción estará referenciada a la revalorización media mensual del índice bursátil IBEX 35.

• Opción B:

Inversión mínima de 5.000 € (importes superiores múltiplos de 1.000 €)

En este caso, el 85% de la inversión será impuesta en un depósito a 18 meses, el cual remunerará a razón de una TAE de estas características:

1. Primeros 6 meses al 4,50% Nominal (con abono de intereses al vencimiento).
2. Siguientes 12 meses Euribor a 3 meses + 0,00% (con revisión trimestral)

*Al igual que en la otra propuesta, esta porción de su inversión resultará cancelable en cualquier momento sin penalización.

El restante 20% de su inversión será destinada al Depósito Combinado Selección 2 en iguales condiciones a las referidas en la opción A.

• Fórmula del cálculo de los intereses

La fórmula de cálculo de los intereses del Depósito será por toda la duración del depósito (no es un tipo anual):

N x (R1+R2+R3+R4)/4 x 0,30. Siendo:

N = Importe del depósito
Ri (con i = 1, 2, 3 ó 4) = (R medio/R inicial) – 1
(R medio son las referencias medias y R inicial la referencia inicial).

R medio.- Media aritmética de los precios de cierre del índice bursátil IBEX 35 de los días 20 de cada mes (o siguiente hábil, en caso de que sea festivo) desde el 20 de agosto de 2012 hasta el 20 de julio de 2016, ambos inclusive (48 precios de cierre a promediar).

R inicial.- Será el mayor precio de cierre del índice bursátil IBEX 35 entre el entre el 2 de julio y el 14 de agosto de 2012, ambos inclusive.

La cotización de los índices puede evolucionar negativamente y la remuneración podrá ser inexistente, pero en todo caso siempre se recuperará el 100% del importe depositado.

• Cancelación anticipada: No admite.

Un buen rendimiento a tipo fijo y la posibilidad de obtener rendimientos con la colocación referenciada.  En contra, la imposiblidad de cancelar anticipadamente la parte referenciada.

Deposito Ibercaja Seleccion Plus

Ibercaja tambien quiere competir en la Guerra de los depositos, aunque en su caso, con un producto más complejo que un simple plazo fijo. Se trata nada mas y nada menos que de un Deposito Combinado, que en una proporción del 30% se encuentra vinculado a la bolsa, denominado Deposito Ibercaja Seleccion Plus

Ibercaja acaba de lanzar su Deposito Ibercaja Seleccion Plus, una imposición que combina una parte invertida a una imposicion a plazo fijo y otra parte cuya rentabilidad se encontrará referenciada a determinados indices bursátiles. De esta forma, la proporción y rentabilidades serán las siguientes:

• el 70% de la inversión estará en un depósito a 12 meses de plazo con una rentabilidad del 4% TAE
• el interés del 30% restante, por su parte, se vincula a la revalorización de algunos indices bursátiles, a saber: Ibex 35, Eurostoxx 50, S&P 500 y Nikkei 225, con vencimiento en Marzo de 2016.

Como se imaginará, se trata de un producto complejo para el ahorrador común, sobre todo por el hecho que la rentabilidad variable depende de una multitud de indicadores. Vamos a desgranar entonces el producto.

El 70% de la inversión goza de total liquidez y no hay coste por cancelación anticipada si se lleva a cabo antes de 12 meses. El 30% restante, sin embargo, no se puede cancelar de manera anticipada y, al margen del rendimiento de los selectivos bursátiles, siempre se recuperará el 100% del capital invertido, pero el día 8 de Marzo de 2016. La rentabilidad de esta ultima parte será el 30% de la revalorizacion media mensual de los siguientes indicadores bursatiles:

• Ibex 35
• Eurostoxx 50
• S&P 500
• Nikkei 225

Ahora bien. ¿Como calculamos la rentabilidad de esta parte de la inversión? Hay que leer muy detenidamente para comprenderlo. No se me pierda:

La rentabilidad mensual del producto se calcula de la siguiente manera: sumamos la revalorizacion mensual de los cuatro indicadores, y lo dividimos por 4 para sacar la revalorizacion media. Al importe resultante, hay que calcularle el 30% de ese importe, y el resultado será el interes resultante.

La forma de caculo sería la siguiente:

La Referencia Inicial será para cada índice el mayor precio de cierre de cada uno de ellos entre el 1 de febrero y el 15 de marzo de 2012, ambos inclusive. Cada 26 de febrero, se tomará el índice con mejor evolución (Ri medio) acumulada hasta la fecha respecto a su valor inicial de referencia (Ri inicial) y se eliminará para posteriores referencias (es decir, aunque posteriormente mejorara o empeorara, la evolución de este índice ya no se computará para siguientes observaciones). Esto significa, en castellano normal, que el mejor indice sera eliminado de la cesta, por lo que al segundo año, la rentabilidad media se obtendrá de los 3 indicadores restantes, y asi año a año.

La Formula será:

Por toda la duración del depósito (no es un tipo anual): N x ((R1+R2+R3+R4)/4) x 30%

Siendo N el importe del depósito y

Los valores de cada Ri podrán ser negativos. La cotización de los índices puede evolucionar negativamente y la remuneración podrá ser inexistente, pero en todo caso siempre se recuperará el 100% del importe depositado.

Las Referencias medias serán, entonces, la Media aritmética de las observaciones mensuales de los índices IBEX 35, EUROSTOXX 50, SP´s 500 y NIKKEI 225, tomando para cada uno de ellos los precios de cierre de los días 26 de cada mes (o siguiente hábil para cada índice individualmente considerado, en caso de que sea festivo) desde el 26 de marzo de 2012 hasta el 26 de febrero de 2013 (R1 medio), hasta el 26 de febrero de 2014 (R2 medio), hasta el 26 de febrero de 2015 (R3 medio) y hasta el 26 de febrero de 2016 (R4 medio).

Para que le sea todo mas claro, pondremos un ejemplo:

Supongamos que las revalorizaciones anuales de los indicadores hayan sido los siguientes:

• Ibex 35: +2,23%
• Eurostoxx 50: +0,21%
• S&P 500: -0,55%
• Nikkei 225: -1,5%

Entonces, el calculo de la rentabilidad, para un importe invertido en el total del Deposito Ibercaja Seleccion Plus de 12.000 euros (que es el mínimo permitido a invertir), es el siguiente:

• El 70% de la inversion (8.400€) en la imposicion a plazo fijo a 12 meses, rinde el 4% TAE y da como resultado una rentabilidad de:336,00€
• El 30% restante se calculara de la siguiente forma:
  1. I = C x ((R1+R2+R3+R4)/4) x 0,30
  2. I = 2.600 € x ((0,0223 + 0,0021 – 0,0055 -0,015)/4) x 0,3
  3. I = 2.600 € x 0,0039 x 0,3
  4. Interes Anual = 3,04 € (si, tres euros con cuatro centimos)

Tenemos que reconocer que no hemos puesto uno de los mejores escenarios en el ejemplo, pero con los vaivenes financieros del mundo ¿quien dice que los escenarios no pueden ser peores?

Este depósito tiene unos ganchos en cuanto a regalos, que pueden llegar a compensar la probable pérdida de rentabilidad de la parte variable del producto. A saber:

• Si la inversión es de 12.000 a 24.000 euros se entrega una cámara fotográfica Samsung ST65 o una vajilla de porcelana de 40 piezas diseñada por Roberto Torreta.
• si es de 25.000 a 44.000 euros se podrá obtener una PSP-3000 con el juego Need for Speed o una cafetera Krups Nespresso Pixie roja.
• si la inversión en el depósito es igual o superior a 45.000 euros, se entregará al cliente un Tablet pc bq Kepler o un televisor Led 22″ Samsung Full HD.

Esto puede subir un poco la rentabilidad de las imposiciones, y hasta puede compensar la dudosa rentabilidad obtenida en la parte variable del depósito. Pero su conveniencia o no dependerá del riesgo a tomar. A simple vista, es dificil saber si estos regalos podrán compensar las probables perdidas de la bolsa, aunque hay que contemplar tambien que con la bolsa puede ganar también. En fin. Desde nuestro punto de vista, si usted tiene un dinero que no piensa utilizar durante 4 años, puede invertir en este producto. Sino, es mas facil cualquier otro producto más simple y con menos vueltas.

Ahorro Flexible IberCaja

Ibercaja ha modificado los importes y productos ofrecidos a través de imposiciones con remuneración en especie.

En este caso, la entidad ofrece una gran variedad de regalos entre los que para acceder a ellos siempre tendrá dos imposiciones a distinto plazo e importe para elegir.

Obviamente y dado que no existe remuneración en metálico, el pago de los intereses será en forma anticipada.

Cabe aclarar que la TAE de todas estas opciones de inversión oscilan entre el 1,65% y el  1,85%.

Esta promoción es válida hasta el 30/09/2011 para todas las Comunidades Autónomas excepto Canarias y Navarra.

Si bien es normal y hasta atractivo conseguir un regalo por nuestro dinero sin tener que esperar, siempre repetimos que no somos partidarios de estas imposiciones con remuneración en especie, ya que el rendimiento es bastante bajo en comparación con los depósitos que pagan en dinero.

Más información

Depósito Conexión de Ibercaja

IberCaja ha relanzado una de sus propuestas en materia de depósitos combinados, que ha llamado Depósito Conexión. Esta propuesta a largo plazo, le permitirá obtener, por un lado, un tipo de interés fijo, y por otro, puede conseguir un rendimiento adicional dependiendo de la evolución del índice IBEX 35.

En cuanto al rendimiento y montos mínimos de inversión, este depósito puede contratarse  desde un mínimo de 10.000 euros, y para importes superiores utilizando múltiplos de 1.000 euros.

En esta propuesta la entidad ofrece que el 70% Inversión se destinará a un Depósito a 12 meses, el cual ofrece un rendimiento del 4,00% TAE (con abono de intereses al vencimiento).

Esta porción de su inversión cuenta con total liquidez, ya que resulta cancelable en cualquier momento sin penalización.

El 30% restante, se destinará al Iberdepósito, cuyo vencimiento operará el 22 de Octubre de 2015. La rentablidad de esta porción estará referenciada a la revalorización media mensual del índice bursátil IBEX 35.

La fórmula de cálculo de los intereses del Depósito será por toda la duración del depósito (no es un tipo anual):

N x R x 0,40

Siendo,
N = Importe del depósito
R = (R medio/R inicial) – 1 , siendo:

R medio.- Media aritmética de los precios de cierre del índice bursátil IBEX 35 de los días 15 de cada mes (o siguiente hábil, en caso de que sea festivo) desde el 15 de noviembre de 2011 hasta el 15 de octubre de 2015, ambos inclusive (48 precios de cierre a promediar).

R inicial.- Será el mayor precio de cierre del índice bursátil IBEX 35 entre el 3 de octubre de 2011 y el 15 de noviembre de 2011, ambos inclusive.

Además de recuperar el 100% del nominal del depósito, siempre se pagará como mínimo un 2% de intereses (por toda la duración del depósito; no es un tipo anual), aunque el resultado final de la variación del índice IBEX 35 fuese inferior al 2% o negativo.

Es importante destacar que esta porción de su inversión carece de liquidez, ya que la cancelación anticipada no es admitida.

Esta oferta estará vigente hasta el 30/09/2011 o hasta agotar stock, para todas las comunidades autónomas excepto Canarias y clientes con residencia fiscal en Navarra.

Este depósito se complementa con la entrega de un regalo, es decir que en función del importe invertido, usted podrá obtener un regalo de entre los siguientes:

• Disco Duro Externo Acer USB 500 GB: para inversiones de entre 10.000-19.000 euros

• Smartfone Samsung Galaxy Mini: para inversiones de entre 20.000-39.000 euros

• Tablet PC bq Verne Plus 3G: para inversiones

Un buen rendimiento a tipo fijo y la posibilidad de obtener rendimientos con la colocación referenciada.  En contra, encontramos el riesgo y nivel de especulacion vinculados sumado a la imposiblidad de cancelar anticipadamente la parte referenciada y a largo plazo.