Deposito Ibercaja Seleccion Plus

Ibercaja tambien quiere competir en la Guerra de los depositos, aunque en su caso, con un producto más complejo que un simple plazo fijo. Se trata nada mas y nada menos que de un Deposito Combinado, que en una proporción del 30% se encuentra vinculado a la bolsa, denominado Deposito Ibercaja Seleccion Plus

Ibercaja acaba de lanzar su Deposito Ibercaja Seleccion Plus, una imposición que combina una parte invertida a una imposicion a plazo fijo y otra parte cuya rentabilidad se encontrará referenciada a determinados indices bursátiles. De esta forma, la proporción y rentabilidades serán las siguientes:

• el 70% de la inversión estará en un depósito a 12 meses de plazo con una rentabilidad del 4% TAE
• el interés del 30% restante, por su parte, se vincula a la revalorización de algunos indices bursátiles, a saber: Ibex 35, Eurostoxx 50, S&P 500 y Nikkei 225, con vencimiento en Marzo de 2016.

Como se imaginará, se trata de un producto complejo para el ahorrador común, sobre todo por el hecho que la rentabilidad variable depende de una multitud de indicadores. Vamos a desgranar entonces el producto.

El 70% de la inversión goza de total liquidez y no hay coste por cancelación anticipada si se lleva a cabo antes de 12 meses. El 30% restante, sin embargo, no se puede cancelar de manera anticipada y, al margen del rendimiento de los selectivos bursátiles, siempre se recuperará el 100% del capital invertido, pero el día 8 de Marzo de 2016. La rentabilidad de esta ultima parte será el 30% de la revalorizacion media mensual de los siguientes indicadores bursatiles:

• Ibex 35
• Eurostoxx 50
• S&P 500
• Nikkei 225

Ahora bien. ¿Como calculamos la rentabilidad de esta parte de la inversión? Hay que leer muy detenidamente para comprenderlo. No se me pierda:

La rentabilidad mensual del producto se calcula de la siguiente manera: sumamos la revalorizacion mensual de los cuatro indicadores, y lo dividimos por 4 para sacar la revalorizacion media. Al importe resultante, hay que calcularle el 30% de ese importe, y el resultado será el interes resultante.

La forma de caculo sería la siguiente:

La Referencia Inicial será para cada índice el mayor precio de cierre de cada uno de ellos entre el 1 de febrero y el 15 de marzo de 2012, ambos inclusive. Cada 26 de febrero, se tomará el índice con mejor evolución (Ri medio) acumulada hasta la fecha respecto a su valor inicial de referencia (Ri inicial) y se eliminará para posteriores referencias (es decir, aunque posteriormente mejorara o empeorara, la evolución de este índice ya no se computará para siguientes observaciones). Esto significa, en castellano normal, que el mejor indice sera eliminado de la cesta, por lo que al segundo año, la rentabilidad media se obtendrá de los 3 indicadores restantes, y asi año a año.

La Formula será:

Por toda la duración del depósito (no es un tipo anual): N x ((R1+R2+R3+R4)/4) x 30%

Siendo N el importe del depósito y

Los valores de cada Ri podrán ser negativos. La cotización de los índices puede evolucionar negativamente y la remuneración podrá ser inexistente, pero en todo caso siempre se recuperará el 100% del importe depositado.

Las Referencias medias serán, entonces, la Media aritmética de las observaciones mensuales de los índices IBEX 35, EUROSTOXX 50, SP´s 500 y NIKKEI 225, tomando para cada uno de ellos los precios de cierre de los días 26 de cada mes (o siguiente hábil para cada índice individualmente considerado, en caso de que sea festivo) desde el 26 de marzo de 2012 hasta el 26 de febrero de 2013 (R1 medio), hasta el 26 de febrero de 2014 (R2 medio), hasta el 26 de febrero de 2015 (R3 medio) y hasta el 26 de febrero de 2016 (R4 medio).

Para que le sea todo mas claro, pondremos un ejemplo:

Supongamos que las revalorizaciones anuales de los indicadores hayan sido los siguientes:

• Ibex 35: +2,23%
• Eurostoxx 50: +0,21%
• S&P 500: -0,55%
• Nikkei 225: -1,5%

Entonces, el calculo de la rentabilidad, para un importe invertido en el total del Deposito Ibercaja Seleccion Plus de 12.000 euros (que es el mínimo permitido a invertir), es el siguiente:

• El 70% de la inversion (8.400€) en la imposicion a plazo fijo a 12 meses, rinde el 4% TAE y da como resultado una rentabilidad de:336,00€
• El 30% restante se calculara de la siguiente forma:
  1. I = C x ((R1+R2+R3+R4)/4) x 0,30
  2. I = 2.600 € x ((0,0223 + 0,0021 – 0,0055 -0,015)/4) x 0,3
  3. I = 2.600 € x 0,0039 x 0,3
  4. Interes Anual = 3,04 € (si, tres euros con cuatro centimos)

Tenemos que reconocer que no hemos puesto uno de los mejores escenarios en el ejemplo, pero con los vaivenes financieros del mundo ¿quien dice que los escenarios no pueden ser peores?

Este depósito tiene unos ganchos en cuanto a regalos, que pueden llegar a compensar la probable pérdida de rentabilidad de la parte variable del producto. A saber:

• Si la inversión es de 12.000 a 24.000 euros se entrega una cámara fotográfica Samsung ST65 o una vajilla de porcelana de 40 piezas diseñada por Roberto Torreta.
• si es de 25.000 a 44.000 euros se podrá obtener una PSP-3000 con el juego Need for Speed o una cafetera Krups Nespresso Pixie roja.
• si la inversión en el depósito es igual o superior a 45.000 euros, se entregará al cliente un Tablet pc bq Kepler o un televisor Led 22″ Samsung Full HD.

Esto puede subir un poco la rentabilidad de las imposiciones, y hasta puede compensar la dudosa rentabilidad obtenida en la parte variable del depósito. Pero su conveniencia o no dependerá del riesgo a tomar. A simple vista, es dificil saber si estos regalos podrán compensar las probables perdidas de la bolsa, aunque hay que contemplar tambien que con la bolsa puede ganar también. En fin. Desde nuestro punto de vista, si usted tiene un dinero que no piensa utilizar durante 4 años, puede invertir en este producto. Sino, es mas facil cualquier otro producto más simple y con menos vueltas.

Depósito Combinado 5 BFS

Banco Finantia Sofinloc ha relanzado su depósito combinado, que ofrece una alta rentabilidad en un depósito a plazo fijo y la posibilidad de incrementar el rendimiento mediante la evolución de un fondo de inversión.

Las entidades cada vez más ofrecen este tipo de depósitos combinados o estructurados, ya que atraen a un importante segmento de ahorradores a través del interés fijo asegurado, normalmente de alta rentabilidad.

El Producto

La renovada  propuesta del banco ofrece  la posibilidad de contratar este depósito hasta el 16 de septiembre de 2011, desde un importe mínimo de 20.000 euros y hasta un importe máximo de 200.000 euros.  Estos importes no resultan accesibles a todo público, sin embargo, es a lo que esta entidad nos  tiene acostumbrados, siempre apostando por la atracción de una clientela de alta gama.

En cuanto al rendimiento, el 50% de su inversión se destinará a un depósito a plazo fijo, con un horizonte de inversión de 12 meses.  Por este depósito la entidad ofrece un interés del 5%TAE, con liquidación de intereses a vencimiento.  Este tipo de propuestas ya casi no se encuentra en el mercado.  Sin embargo, tiene su truco… la otra mitad de su inversión será destinada a un fondo de inversión.

Usted podrá seleccionar entre tres propuestas que la entidad pone a su disposición, y seleccionar la que mejor se ajuste a su perfil de riesgo.

En este sentido encontrará las siguientes alternativas:

• Fondo Robeco US Premium Equities D

• Fondo Carmignac Patrimoine E

• Fondo BPA Fondo Iberico ACCS

Para obtener el tipo de interés promocionado la entidad requiere que el cliente mantenga la imposición hasta su vencimiento y no haya disminuído sus participaciones en los fondos seleccionados.

En caso de no cumplirse esta condicion la liquidación se efectuará al 0,50% nominal anual (0,50%TAE).  Ésta disposición implica una  penalización por cancelación anticipada muy fuerte, siendo una desventaja muy importante para este depósito.

Conocer los depósitos estructurados

Antes de invertir en cualquier tipo de producto financiero, usted primero debe entender bien las condiciones y características de cada uno.

En el caso de los depósitos estructurados, normalmente se ofrecen con un período de interés fijo, seguido por un interés variable. Dicha variabilidad permitirá que la rentabilidad se determine por vinculación del producto  a la evolución de un índice, al valor de una cesta de acciones o incluso a la posibilidad de que ocurra un hecho futuro.  La gama de subyacentes a la que se puede vincular un depósito es muy amplia, como por ejemplo  fondos de inversión, índices, acciones, tipos de interés, tipos de cambio, materias primas, etc.

El Depósito Estructurado mantiene siempre el capital inicial garantizado.  Es por ello, que este tipo de depósitos se convierte en una opción muy interesante con la que cualquier ahorrador podrá acercarse a las rentabilidades de los mercados financieros, sin asumir los riesgos que supone la inversión directa en bolsa.

Comparar y conocer

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuánto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuánto recibirá de intereses en depósitos

Otros productos de la entidad

Depósito 12 meses Banco Finantia Sofinloc

Depósito Fidelidad BFS

Depósito 6 meses Banco Finantia Sofinloc al 3,20% TAE

Depósito Combinado 5 BFS

Artículos de interés

Mejores Depósitos de Largo Plazo

Los Mejores Depósitos a 12 meses

Los Mejores Depósitos a 3 Meses

Fiscalidad depósitos

TAE: la brújula para préstamos e inversiones

Depósito Combinado Motor de Europa Unnim

En materia de depósitos combinados ha sido modificada una de las propuestas del mercado, la que viene de la mano de Unnim. Se trata del Depósito combinado Motor de Europa, una propuesta que combina un depósito a corto plazo con el Depósito Motor de Europa 30 meses.

Más…

Depósito Estructurado 3D+

Bankia ha lanzado al mercado su primer deposito estructurado, una propuesta a largo plazo que ha llamado Depósito 3D+.

Este depósito combinado cuenta con el 100% del capital invertido garantizado al vencimiento de la colocación, que se producirá el 27 de Agosto de 2014.  Es decir, que este depósito cuenta con un horizonte de inversión de 36 meses.

En cuanto al rendimiento, esta propuesta combina el rendimiento de un depósito a plazo fijo, con la retribución variable en función de la evolución de las acciones de Telefónica.
Según explica Bankia, el capital invertido se materializa en dos depósitos:

•El  Depósito 3D+, a un plazo de 12 meses, el cual ofrece un  interés del 5% sobre el la mitad del importe invertido en esta colocación.  Al finalizar el primer año se procederá a la devolución de dicho 50% del capital inicial más los intereses generados por esta porción de su inversión.

•El otro 50% del capital invertido en el depósito se destinará al Depósito 3D+ a 36 meses. Al cabo de tres años esta colocación devuelve el 50% restante, más un interés equivalente al 100% de la revalorización de la acción de Telefónica.

Para este cálculo se tomará la revalorización punto a punto del precio de las acciones de Telefónica según la siguiente fórmula:

Capital x Máximo (0%; ((Valor final) – (Valor Inicial))/ Valor Inicial).

Valor Inicial: precio de cierre de Telefónica del día 29 de agosto de 2011

Valor final: precio de cierre de Telefónica del día 27 de agosto de 2014

Si la revalorización de la acción en algún momento, durante estos tres años, es igual o superior al 45%, se abonará un cupón del 3,5% sobre dicho importe. Si la acción no se revaloriza, se abonará un cupón del 1% sobre dicho importe.

En consecuencia, la TAE máxima del Depósito 3D+ será de 11,15% y la mínima del 1,51%

En cuanto a la liquidez de su inversión, la entidad aclara que no se admite cancelación total ni parcial del depósito.

Una propuesta con un excelente rendimiento en su porción fija, so pena del riesgo que implica la inversión con rendimiento variable.

Más información

Depósito Activo Doble Valor

Al igual que otras entidades del Grupo Banco Sabadell, Activobank se encuentra comercializando un nuevo depósito combinado, una propuesta que vincula un depósito a plazo fiijo con una colocación con rendimiento variable vinculado a  la evolución del índice índiceDJ EURO STOXX 50.

La mitad del capital que usted invierta en este depósito, se destinará a un depósito a tipo fijo, permitiéndole asegurarse un cierto rendimiento, al tiempo que aprovecha la evolución en Bolsa del índice seleccionado.  Esta propuesta de inversión le garantiza el 100% del capital a vencimiento.

El depósito  tipo fijo que mencionamos, tiene un plazo de seis meses, por el que obtendrá un rendimiento del 5,43% nominal anual, 5,50% TAE.

Al vencimiento de esta porción de su inversión, recuperará la mitad del capital invertido y cobrará los intereses generados.

El otro 50% de su inversión se destinará a una colocación a 30 meses, venciendo el 17 de marzo de 2014.  Esta porción de su inversión abonará un rendimiento variable dependiendo de la evolución en Bolsa del índice Eurostoxx 50, el cual se  calculará siguiendo las pautas que enumeramos a continuación:

Esta remuneración variable se calcula como la suma de las variaciones mensuales (positivas y negativas) del índice DJ EuroStoxx-50®, con una variación máxima positiva mensual del 2,00%.

A vencimiento se pueden dar los siguientes supuestos de rentabilidad:

• Si a vencimiento la suma de variaciones es superior al 12%, el cupón variable será igual a la suma de variaciones, con un máximo del 60% (20,66% TAE).

• Si a vencimiento la suma de variaciones está comprendida entre el 12% y el 0%, el cupón variable será igual al 12%

(4,63% TAE).

• Si al vencimiento del depósito la suma de variaciones es inferior al 0%, recuperará el capital invertido y el cupón variable será del 0% (0% TAE).

El Depósito Activo Doble Valor no admite cancelación anticipada. Si le interesa este depósito podrá contratarse hasta el próximo 16 de septiembre de 2011 desde un mínimo de 600 euros.

Hoy en día, para obtener un buen rendimiento a tipo fijo debemos arriesgar más y contratar un depósito de este tipo, sujeto a un alto nivel especulativo.