CAM, intervenida oficialmente por el Banco de España y en serios problemas de solvencia, ha lanzado un nuevo producto que se cuenta entre los mejores del mercado, aunque si leemos la letra chica, vemos que no es tan asi. El nombre es Deposito Creciente 5, o simplemente, el depósito al 5% CAM.
La intervenida Caja de Ahorros del Mediterraneo, la CAM, ha sorprendido con un depósito de alta rentabilidad cuya rentabilidad crece a medida que pasan los semestres. Se trata del Depósito Creciente 5, que es un depósito a un plazo de 24 meses con liquidación de intereses semestral.
La inversión mínima es bien alta, de 15.000 €, y como no podía ser de otra manera, está disponible solo para dinero nuevo en la entidad. La rentabilidad se compone de la siguiente manera:
TIPOS DE INTERÉS NOMINALES
TAE GLOBAL
I Semestre
1,40%
1,40%
II Semestre
2,50%
1,95%
III Semestre
3,50%
2,47%
IV Semestre
5,00%
3,09%
Asi, la rentabilidad en el sexto semestre se eleva hasta el 5%, dando un total para todo el producto del 3,09% TAE.
Puede cancelarse anticipadamente el depósito sin penalización y con abono de intereses para cada período al tipo de interés nominal correspondiente, por lo que es suficiente pérdida los intereses que dejamos de ganar, tal como sucede en cualquier producto de rentabilidad creciente.
Simulacion de intereses
Ahora bien. ¿Cuanto ganara el cliente en el hipotetico caso de que invierta los 15.000 euros que tiene de mínimo el deposito Creciente 5 de la CAM? Aqui le dejamos un cuadro para que pueda verlo mejor:
Importe invertido
Plazo (meses)
Monto intereses cobrados en el semestre
15.000 €
6
105 €
15.000 €
12
187,5 €
15.000 €
18
262,5 €
15.000 €
24
375 €
TOTAL
930 €
Pero esto no se queda asi. Recordemos el hecho de que los intereses bancarios de los depósitos se encuentran gravados por el IRPF 2011, por lo que al total generado se le tendrá que restar el efecto fiscal. Considerando que nos encontramos en la escala menor del impuesto, el 19% de retención nos quitaría tanto como 176,7 € al finalizar el depósito, lo que nos deja un total líquido para nuestros bolsillos de 753,3 €.
¿Se trata de un depósito inmoral?
Quiza inmoral no sería la palabra del caso, pero se le acerca mucho. Una entidad intervenida por su falta de solvencia, que ha tenido que ser rescatada por el Estado, con dinero de los contribuyentes, ¿puede ofrecer tan alta rentabilidad? Esto parece ser poco menos que competencia desleal, ya que ofrecen esta rentabilidad con dinero público, ya que no puede hacer frente por si sola a sus obligaciones.
Este tema de la competencia desleal no es exclusiva de la CAM. Hace pocos días vimos como los depósitos CatalunyaCaixa ofrece productos de alta rentabilidad por encima de lo que ofrecen sus competidores. Recordemos que CatalunyaCaixa ha tenido que pedir ayuda estatal para no caer en desgracia, y es una eterna abonada a los rumores de intervención por parte del Banco de España.
Aquí le dejamos una breve encuesta para que nos deje su opinión: ¿Le parece justo que las entidades rescatadas por el FROB sigan ofreciendo tipos de interés excesivos para el mercado?
Caja Mediterráneo CAM ha lanzado una oferta -que no publicita en su sitio web- exclusiva para dinero nuevo proveniente de otras entidades. Se trata de un Depósito a 12 meses que ofrece una rentabilidad que va a depender del nivel de vincularización del cliente con la entidad, aunque no es muy exigente.
Aportación a un plan de ahorros de 75€ al mes: +0,25%
TAE Máxima: 4,30%
Como podrá ver, no necesita demasiado para acceder a la máxima rentabilidad, tan solo requisitos básicos y que se pueden cumplir sin hipotecar el futuro.
El Depósito Confianza Plus CAM consiste en la nueva propuesta de Caja Mediterráneo en materia de depósitos combinados.
En este caso en particular, la entidad ofrece un Depósito a 24 meses combinado con la contratación de Cuotas Participativas CAM del mercado secundario por el mismo importe que el contratado en el depósito.
Para acceder a esta opción se requiere una inversión mínima de 6.000 euros, que serán colocados pora partes iguales en ambas colocaciones.
En cuanto a la colocación a tipo fijo, la entidad propone un Depósito a 24 meses, que remunerará a razón de un 2,96% Nominal Anual, es decir, un 3,00% TAE. La liquidación de los intereses en este caso se efectuará en forma trimestral en el depósito.
Si bien se admite la cancelación anticipada de la colocación a plazo, se impone una penalización del 1%, que será aplicado por el número de días entre la fecha de cancelación y la fecha de vencimiento del depósito.
En cuanto a la inversión en las Cuotas Participativas CAM, la remuneración que recibirá será vía dividendos. De este modo, la entidad promociona esta opción como de baja volatilidad, y por tanto un menor riesgo, gozando de buena fiscalidad y la exención de las principales comisiones de servicio, por ser cuotapartícipe.
Para obtener la rentabilidad ofrecida para el depósito se requiere que se mantenga durante toda su vigencia, al menos, el mismo número de títulos que a la fecha de apertura. En caso de no cumplir con este requisito se aplicará un tipo de interés nominal anual del 0,50%.
Una opción algo diferente a lo que normalmente ofrece el mercado, sin embargo, la porción de interés fijo, es bastante atractiva.
La nueva propuesta de Caja Mediterráneo, consiste en un depósito combinado a tipo fijo con una remuneración a tipo variable.
El periodo de suscripción del Depósito Combinado Europeo CAM está abierto desde hoy hasta el 9 de mayo de 2010. El importe mínimo de suscripción es de 3.000 euros.
El 50% del monto de su imposición se colocará en un plazo fijo a 6 meses, con una remuneración del 4% TAE.
El mismo monto se invertirá en más una estructura referenciada al índice DJ Euro Stoxx 50, por un plazo de 3 años. El Depósito Combinado Europeo de Caja Mediterráneo garantiza el 100% del capital invertido, así como el 100% de la revalorización, punto a punto, del índice DJ Euro Stoxx 50 durante 3 años.
El producto es autocancelable anualmente si la revalorización del Euro Stoxx 50 supera el 25% en las fechas de lectura establecidas, es decir el 5 de mayo de 2011, el 7 de mayo de 2012 y el 7 de mayo de 2013. En estos casos, el producto abonaría el 100% del capital invertido más un cupón del 3%, 6% ó 9%, dependiendo si se autocancela el primer, segundo o tercer año, respectivamente.
En caso de que a la fecha del vencimiento en ningún año se cumplieron las condiciones que dan lugar a la auto cancelación del producto, entonces se devolverá el 100% del capital invertido más el 100% de la revalorización del índice Euro Stoxx 50.
Al igual que en otras propuestas, la rentabildad del depósito a tipo fijo es muy atractiva. La rentabilidad variable, como siempre implica el riesgo de una rentabilidad baja o nula.
Esta colocación a 15 meses es otra de las ofertas de Caja Mediterráneo en materia de depósitos a plazo.
La oferta está destinada a dinero nuevo o procedente de otras entidades. El depósito puede contratarse desde 3.000 euros y hasta un importe máximo de 150.000 euros.
Respecto de la remuneración, esta colocación abonará los intereses a vencimiento a razón del 2,36% nominal anual, equivalente a una TAE de 2,35%.
Cabe la opción del abono de intereses en forma mensual, pero esta opción diminuye la TAE al 2,33%.
En caso de cancelación anticipada se hará un recálculo de intereses desde el inicio al 0,50% nominal anual.
Realmente, esta oferta no ofrece una mala rentabilidad, sin embargo, la misma es algo baja, encontrándose en la actualidad mejores ofertas.
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