Escrito por Merlina el junio 23, 2011
Hay veces en las que las entidades ponen nombres marketineros a sus productos que nada tienen que ver con lo que ofrecen. EN algunos casos, incluso, el nombre parece vender una cosa que no ofrece. Es el caso del Depósito 4 Plus de Openbank.
Usted ya escuchó el nombre, ¿que se imagina? Pues no, ha errado. El depósito 4 Plus de Openbank no ofrece el 4% de interés, y esa es una de las cosas a tener en cuenta. El nombre tiende a dar una información que no es cierta, y aunque usted no lo crea, esto también es marketing.
Concretamente, el Deposito 4 Plus de Openbank se ofrece a clientes que realicen nuevos ingresos que incrementen su posición global en Openbank respecto a 31 de diciembre de 2010, y la remuneración obtenida va a depender del nivel de vinculación con la entidad:
- 3,20% TAE si el cliente tiene vinculación, estructurado de la siguiente manera:
- 4,00% TIN, durante los 3 primeros meses.
- 3,00% TIN, resto de periodo.
- 2,40% TAE si el cliente no tiene vinculaciòn, de la siguiente forma:
- 4,00% TIN, durante los 3 primeros meses.
- 2,00% TIN, resto de periodo.
La vinculación del deposito consiste en cumplir al menos con dos de estas tres opciones:
- domiciliacion de nomina
- domiciliacion de 3 recibos
- realizar al menos un movimiento al mes con las tarjetas de la entidad.
Con una inversión mínima de 1.000 euros y un límite máximo de 150.000 euros, el depósito 4 Plus de Openbank estará abierto a contratación hasta el 30 de Junio. No es de los mejores, pero al menos es un avance a lo que venía ofreciendo la entidad.
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Escrito por Merlina el junio 1, 2011
Ya desde el pasado mes de mayo se ha recrudecido la guerra del pasivo, tendencia que esperamos que continúe en el mes de junio. Ofertas por demás tentadoras hacen frente al Banco de España, que no ven con buenos ojos a los superdepósitos por encima del 4% anual.
En cualquier caso, la necesidad de dinero fresco por parte de la mayor parte de las entidades financieras españolas las hace tomar el riesgo de ser penalizadas por la autoridad competente.
Aquí le dejamos los mejores depósitos de Mayo 2011, que como ya mencionamos, son muy tentadores:
- Depósito Accionista de Banco Popular: 1 mes, 8,00% TAE.
- Depósito Impulso Alemán Catalunya Caixa: 36 mesese: 0%/5,95% TAE
- Depósito Vinculación de Banca Civica: 12 meses, 5,50% TAE.
- Depósito Primavera de Novanca: 1 mes, 5,00% TAE.
- Depósito Bonificado de Caixa Penedès: 12 meses, 5,00% TAE.
- Depósito Fidelidad de Unicaja: 6 meses/12 meses, 5,00% TAE.
- Depósito Doble 5 + 5: Combinado 12 meses/28,5 meses, 5,00% /hasta 5% TAE
- Depósito Combinado Iberdepósito: 12 meses/48 meses: 5,00% TAE /variable
- Depósito Creciente Banco Finantia Sofinloc: 36 meses, 4,75% TAE
- Depósitos a Plazo Fijo 25 meses de BSF: 25 meses, 4,50% TAE
- Depósito Activo 3 años de ActivoBank: 36 meses, 4,25% TAE
- Depósito Estabilidad Creciente de la Caixa:36 meses, 4,25% TAE
- Depósitos a Plazo Fijo 18 meses de BSF: 18 meses, 4,25% TAE
- Depósito Creciente 36 meses Banco Sabadell: 36 meses, 4,25% TAE
- Depósito Platino de Banco Caixa Geral: 12 meses, 4,15% TAE
- Depósito Creciente 2 de Cajasol: 4,083% TAE (2 años).
- Depósito Creciente Libre de Sa Nostra: 4,06% TAE (1 año y 6 meses).
Escrito por Merlina el enero 26, 2011
El inicio de 2011, vino acompañado por una reducción progresiva y sistemática de los tipos de interés ofrecidos en los depósitos de Bancos y Cajas españolas. Es que las entidades se habían jugado al todo por el todo a finales de 2010, ofreciendo depósitos con rentabilidades que multiplicaban en varias veces el precio oficial del dinero.
Esta guerra de depósitos, que impulsó a la Banca a ofrecer tentadores 4% y 5%, en una carrera desesperada por captar pasivo antes del cierre de los balances anuales, ha entrado en un periodo de relajación con el nuevo año.
Definitivamente, el resultado de esta operatoria, no sólo provoca el incremento del precio de créditos y préstamos, sino que genera una lenta sangría de las instituciones. No es posible pagar un 4% por un depósito y prestar al Euribor + 0,50.
De esta forma no sólo vimos severos incrementos en los precios de las hipotecas y otros tipos de préstamos, sino que muchas entidades han retirado estas suculentas ofertas de sus carteras.
Así resultó el caso de Novacaixagalicia (producto de la fusión de Caixa Galicia y Caixanova), Caja Navarra y Activobank.
Estando la solvencia de las entidades financieras bajo la lupa, al menos este inicio de 2011, trajo aparejado un lento retroceso de los tipos ofrecidos. Sin embargo, en el mercado aún podemos encontrar buenas ofertas, las cuales no han sido retiradas. Justamente, es esta oferta residual la que le mostraremos a continuación:
Depósito Proximidad Catalunya Caixa
TAE: 4,25%
Plazo: 12 meses
Importe mínimo: 30.000 euros
Liquidación de intereses: al vencimiento
Depósito al 4,00% de Banco Finantia Sofinloc
TAE: 4,00%
Plazo: 12 meses
Importe mínimo: 100.000 euros
Liquidación de intereses: al vencimiento
Tudeposito flexible de tubancaja
TAE: 4,00%
Plazo: 12 meses o 24 meses
Importe mínimo: 3.000 euros
Liquidación de intereses: mensualmente
Depósito DUO Sa Nostra
TAE: 4,00%
Plazo: 12 meses
Importe mínimo: -
Liquidación de intereses: en forma anticipada
Requiere la contratación de un seguro de hogar o auto.
Deposito 4,0% TAE Sa Nostra
TAE: 4,00%
Plazo: 3 meses
Importe mínimo: 1.000
Liquidación de intereses: a vencimiento
Depósito 4% TAE a 4 meses de ING Direct
TAE: 4,00%
Plazo: 4 meses
Importe mínimo: -
Liquidación de intereses: a vencimiento
E-Depósito de Caja Canarias
TAE: 4,00%
Plazo: 18 meses
Importe mínimo: 3.000
Liquidación de intereses: mensual
Otras entidades, por otra parte, ofrecen buenos tipos de interés pero en depósitos que exigen un elevado nivel de vinculación con la entidad, o bien, en depósitos combinados, donde se ofrece un atractivo tipo de interés en una colocación a plazo fijo, supeditada a la inversión en una colocación con rentabilidad referenciada a la evolución de una cesta de acciones, un índice u otros subyacentes.
En fin, muchos expertos consideran que la guerra de los depósitos no ha terminado, y en función de la escasa liquidez del mercado interbancario y la dificultad que afrontan las entidades para hacerse de ella, estiman que la postura de las entidades pronto volverá a apostar por la captación entre el público español, obviamente, con un coste elevado para las arcas institucionales.
Publicado: enero 26, 2011
Categorias: 12 Meses, 18 Meses, 3 Meses, 4 Meses, Bancaja, BFS, CajaCanarias, Catalunya Caixa, Depositos, Entidades, Sa Nostra
Etiquetas: Etiquetas: depósitos alta rentabilidad, depositos 4%
Escrito por Merlina el diciembre 27, 2010
La guerra por la captación de pasivo que alivie los sobrecargados balances de la banca, este año ha impulsado a muchas entidades a ofrecer depósitos de alta remuneración, como incentivo para sus campañas de fin de año de planes de pensiones.
Ya no sólo se ofrecen TV LED, consolas Wii o iPads, este 2010 trae una gran variedad de colocaciones a diversos plazos que ofrecen un rendimiento muy superior al del valor del dinero, con rentabilidades que oscilan entre el 4% y el 5% TAE.
A diferencia de otros años, donde los regalos eran el gancho preferido, en este entorno de incertidumbre en los mercados de renta variable y con la guerra del pasivo en marcha, las entidades se han percatado de que la mejor forma de atraer dinero nuevo al ahorro para la jubilación es vinculándolo a imposiciones de alta rentabilidad.
A continuación les dejamos el listado de depósitos de alta rentabilidad que se ofrecen en esta campaña de planes de pensiones 2010:
Deposito al 5,50% Citibank
Depósito Campaña 2010 Caja Cantabria
Deposito 5% Activobank
Deposito 5% de Banco Sabadell
Depósito Plan 5 Cajamar
Deposito La Caixa: 5% TAE
Deposito 5% Caixa Penedès
Deposito tengo un plan de CCM
Depósito Europopular de Banco Popular
Depósito Futuro 2010
Depósito Respuesta II de Unicaja
Deposito Bonificado CAI
Depósito Protección Caja Murcia
Depósito al 4% CajaSur
Deposito de alta rentabilidad Cajastur
Depósito Mix Vital Pensión Garantizado 2015
Depósito 6 meses Deutsche Bank
Escrito por Merlina el mayo 7, 2010
¿La guerra del pasivo, está dando sus frutos?
La guerra del pasivo que comenzó en marzo pasado, en manos de los bancos parece estar brindando sus frutos para las entidades en disputa por la captación del pasivo.
Al menos esta es la tendencia que han marcado los datos del mes de marzo, vinculados a la captación de depósitos por parte de los bancos y cajas españoles, publicados por el Banco de España.
Tradicionalmente los bancos mantenían una actitud pasiva ante la captación de depósitos, y las mejores ofertas las encontrábamos más en las cajas que en las grandes entidades. Sin embargo, hoy por hoy son varios los grandes bancos que ofrecen altas rentabilidades, con depósitos al 4% o bien colocaciones al 5%. Así podemos mencionar a Santander, BBVA, Banco Caixa Geral, Activobank, Openbank, Banif, o Sabadell.
Es tanto así, que en el mes de marzo, los bancos comienzan a ganar terreno y han mostrado una mayor captación de pasivo que el año anterior en igual periodo. Así, los bancos, lograron captar 33.393 millones, el 36,7% más que en igual mes de un año antes.
Sin embargo, la delantera en materia de atracción de clientela para los depósitos la siguen manteniendo las cajas españolas. Las cajas han logrado sumar unos 39.086 millones, importe que les significa una disminución del 1,5% respecto de los montos captados en marzo 2009.
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