ActivoBank acaba de lanzar este producto bancario combinado que se suma a los que ya posee la entidad del Grupo Banco Sabadell. Este depósito estructurado es una combinación de un plazo fijo con la revalorización del Eurostoxx 50. Esta es una clara evidencia de la clara tendencia bajista en el mercado de depósitos bancarios, donde colocar un depósito al 4,00% a mediano plazo siempre representaría una opción rentable. Ocurre ahora que bajan la rentabilidad en los depósitos bancarios a tipo fijo, que comienzan a aparecer de forma abundante los depósitos estructurados y referenciados.
Y aquí tenemos la novedad y claro ejemplo en esteDepósito Doble Objetivo de Activobank con la siguiente remuneración:
• el 50% de la inversión es un plazo fijo al 4,00 % TAE a 12 meses de plazo
• el restante 50 % de la inversión referencia su rentabilidad al Eurostoxx 50 a 36 meses
La remuneración de la inversión referenciada se calcula como la suma de las variaciones mensuales del índice, con una fluctuación máxima mensual del +2,50%, excepto para la última variación que no tendrá límite.
La inversión mínima es de 600€, como todos los depósitos estructurados de la entidad y su período de comercialización finaliza el 14 de mayo del 2012. Se trata del reemplazo del Depósito Rentabilidad Telefónica que aún no ha sido retirado de la web, a pesar de que ha caducado su tiempo para comercializar.
¿Son rentables los depósitos estructurados?, ocurre que la parte a tipo fijo no supera a los mejores depósitos a tipo fijo actuales, además la primera parte tiene un plazo muy inferior a la segunda, referenciada que aunque puede tener una rentabilidad superior, es algo sujeto a variabilidad, por lo tanto lo convierte en poco recomendable.
La remuneración de esta segunda parte se calcula como la suma de las variaciones mensuales del índice, no pudiendo superar una variación del +2,50 % exceptuando la última variación que no tendrá límite alguno. Por ejemplo, si obtenemos un 1% mensual durante un año tendremos un 12% de remuneración anual. Lo que ocurre es que, como es lógico, unos meses subirá y otros no, pudiendo ser la suma de las variaciones positiva o negativa.
El mejor producto a contratar dependerá de las prioridades de cada uno. No sólo es importante la rentabilidad; también es importante tener en cuenta los productos adicionales que se deben contratar, la liquidación de intereses y el riesgo a asumir, ya que en los depósitos referenciados o combinados, a pesar de ofrecer mayor tipo de interés, su rentabilidad estará condicionada a la evolución del índice bursátil, grupo de valores o fondo de inversión al cual esta referenciado el producto, lo que significa que siempre existe la posibilidad de no rentabilizar nuestro dinero.
Por supuesto, tendríamos que tener en cuenta los gastos asociados a la contratación del producto, es decir, comisiones de cancelación anticipada en los depósitos y comisiones de reembolso en los fondos de inversión.
En definitiva, si su perfil de riesgo es conservador, invertir en un depósito a tipo fijo o combinado es más recomendable que invertir en bolsa, porque al menos el 100% del capital está garantizado y la rentabilidad asegurada.
Banco Sabadell ha lanzado un nuevo depósito combinado, el cual liga su rentabilidad a la evolución del índice índice EURO STOXX 50.
Contando con un rendimiento a tipo fijo, gracias a la inversión de la mitad del capital en un depósito a tipo fijo, esta colocación le permitirá asegurarse cierto rendimiento y aprovechar la evolución del índice contando con el 100% del capital garantizado a vencimiento.
Como dijimos la mitad de su inversión se destinará a una colocación a tipo fijo a un plazo de nueve meses, ofreciendo un rendimiento del 4,97% nominal anual, 5,00% TAE.
De hecho, esta porción de su inversión vencerá el 16 de abril de 2012, momento en que recuperará la mitad del capital invertido y cobrará los intereses generados.
La otra mitad de su inversión se destinará a una colocación a 28,5 meses cuyo rendimiento dependerá de las expectativas de revalorización del índice EURO STOXX 50. Venciendo el 28 de noviembre de 2013, esta porción de su inversión abonará un rendimiento calculado siguiendo las pautas que enumeramos a continuación:
Esta remuneración variable se calcula como la variación porcentual entre el valor inicial del EURO STOXX50, que será el precio máximo de cierre del índice entre el 15 de julio de 2011 y el 12 de agosto de 2011 (ambos incluidos), y el valor final del mismo, que será el precio medio de cierre del índice entre el 28 de octubre de 2013 y el 22 de noviembre de 2013 (ambos incluidos).
A vencimiento se pueden dar los siguientes supuestos de rentabilidad:
• Si la variación porcentual del índice es positiva, el cupón variable será igual a dicha variación porcentual, con un máximo del 12,25% (5,00% TAE), multiplicada por el 50% del importe efectivo del depósito.
• Si la variación porcentual del índice es igual o inferior al 0%, recuperará el capital invertido y el cupón variable será igual a cero (0% TAE).
• En los dos casos anteriores, siempre recuperará el capital invertido
Un punto importante para destacar es que el Depósito +5 no admite cancelación anticipada. Si le interesa este depósito podrá contratarse hasta el próximo 15 de julio de 2011 desde un mínimo de 600 euros.
Realmente una propuesta con buen rendimiento a tipo fijo y con posibilidades de incrementarlo en función de la variación del índice, porción que no se encuentra libre de un alto nivel especulativo.
Caixa Girona ha modificado las condiciones de su Depósito Combinado, una imposición que junta en un mismo producto un tipo deinterés fijo con otro variable.
Esta opción le permite rentabilizar sus ahorros combinando un interés fijo los primeros 6 meses de la colocación y una rentabilidad variable referenciada a la evolución del Ibex 35, los 30 meses restantes.
El Depósito Combinado de Caixa Girona, tiene un plazo total de 36 meses. La mitad de su inversión se destinará a un depósito a 6 meses el cual ofrece una rentabilidad del 4,50% TAE.
La otra mitad de su inversión ofrecerá una rentabilidad referenciada a la evolución de la Bolsa española, y en particular, en función de la revalorización de la media mensual del Ibex 35. Esta mitad estará sujeta a un plazo de 30 meses.
Esta imposición que garantiza el 100% del capital invertido, no admite la cancelación anticipada, ni total ni parcial, y puede contratarse a partir de 3.000 euros.
Si bien la rentabilidad incial que ofrece esta colocación es muy interesante, debemos tener en cuenta que por la mitad de su inversión usted se arriesgará a no obtener rentabilidad alguna, dependiendo de la evolución de la Bolsa española.
El Doble Ahorro Combinado CAM consiste en una colocación a plazo que combina, un Depósito a 24 mesescon contratación en títulos de renta fija CAM por el mismo importe.
Para contratar el Doble Ahorro Combinado CAM, deberá efectuar una inversión mínima de 10.000 € (5.000 € en el depósito a 24 meses y 5.000 € en emisiones CAM).
En cuanto al Depósito, como ya dijimos se trata de una imposición a 24 meses, cuya remuneración está fijada en un 4,60% TAE. Este depósito no es renovable a vencimiento.
El cobro de intereses se efectuará en forma trimestral. Como condición para su contratación se requiere una inversión inferior o igual al importe invertido en emisiones CAM.
Se admite la cancelación anticipada de este depósito sin penalización. En caso de incumplimiento de las condiciones o del pacto, se remunerará a razón de 1% nominal.
Respecto de los títulos de renta fija, la remuneración equivaldrá al Euribor a 3 meses+(0,10%-0,25%).
El abono de los intereses se efectuará mediante un cupón trimestral. En cuanto a las revisiones del tipo de interés las mismas se efectuarán realizará el día 15 de los meses de febrero, mayo, agosto y noviembre.
Esta inversión debe mantenerse como mínimo hasta 2012, pudiendo mantenerse con posterioridad.
En caso de cancelación anticipada, la entidad cobrará una comisión de venta, que tendrá un máximo de 6 euros.
Las emisiones de renta Fija asociadas al Doble Ahorro Combinado son:
• Deuda Subordinada Especial
• Obligaciones Mediterráneo 1ª emisión
• Obligaciones Mediterráneo 2ª emisión
• Participaciones Preferentes Serie A
• Participaciones Preferentes Serie B
Como toda propuesta que ofrezca una porción de renta variable incorpora cierto nivel de riesgo. Sin embargo, la porción que se invierte a tipo fijo, ofrece una retribución muy atractiva.
El Depósito Confianza Plus CAM consiste en la nueva propuesta de Caja Mediterráneo en materia de depósitos combinados.
En este caso en particular, la entidad ofrece un Depósito a 24 meses combinado con la contratación de Cuotas Participativas CAM del mercado secundario por el mismo importe que el contratado en el depósito.
Para acceder a esta opción se requiere una inversión mínima de 6.000 euros, que serán colocados pora partes iguales en ambas colocaciones.
En cuanto a la colocación a tipo fijo, la entidad propone un Depósito a 24 meses, que remunerará a razón de un 2,96% Nominal Anual, es decir, un 3,00% TAE. La liquidación de los intereses en este caso se efectuará en forma trimestral en el depósito.
Si bien se admite la cancelación anticipada de la colocación a plazo, se impone una penalización del 1%, que será aplicado por el número de días entre la fecha de cancelación y la fecha de vencimiento del depósito.
En cuanto a la inversión en las Cuotas Participativas CAM, la remuneración que recibirá será vía dividendos. De este modo, la entidad promociona esta opción como de baja volatilidad, y por tanto un menor riesgo, gozando de buena fiscalidad y la exención de las principales comisiones de servicio, por ser cuotapartícipe.
Para obtener la rentabilidad ofrecida para el depósito se requiere que se mantenga durante toda su vigencia, al menos, el mismo número de títulos que a la fecha de apertura. En caso de no cumplir con este requisito se aplicará un tipo de interés nominal anual del 0,50%.
Una opción algo diferente a lo que normalmente ofrece el mercado, sin embargo, la porción de interés fijo, es bastante atractiva.
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