Infórmese antes de contratar un producto financiero

Es importante siempre conocer bien el producto a contratar antes de hacerlo. Siempre es conveniente saber qué producto es el que más se ajusta a sus necesidades. Infórmese, preste especial atención al coste – comisiones, tipo de interés o importe de la prima – y al plazo, así como los riesgos inherentes que implique. No solo debe estar dentro de sus posibilidades sino que es imprescindible que cubra sus necesidades. En caso de un depósito o una inversión, ¿será posible retirar una parte del dinero o todo antes del plazo acordado? ¿qué penalización tendrá en ese caso?

Si sigue teniendo dudas, siga preguntando, nunca contrate un producto financiero si no comprende alguna parte, o algo no le queda claro.

• Al contratar un producto o servicio, tiene derecho a recibir una copia del contrato que seguramente usted tuvo que firmar, en el que vienen detalladas todas las condiciones de la operación, solicite su ejemplar. Además, es un derecho básico del cliente bancario recibir toda la información necesaria para entender bien la operación o producto ofertado, de la entidad de crédito.
• En caso de préstamos hipotecarios, pida siempre el folleto informativo que se ha de ofrecer de forma gratuita. En los tipos de interés variable, la entidad le debe ofrecer al menos un producto que lo solvente en caso de que suban los tipos de interés.
• Recuerde que, las entidades tienen la obligación de presentar para préstamos hipotecarios sobre viviendas, préstamos y créditos personales, transferencias bancarias al exterior, y subrogaciones hipotecarias por cambio de entidad, una oferta vinculante, de forma gratuita que usted podrá llevar y estudiar durante su plazo de vigencia antes de firmar el contrato. La misma le será muy útil para comparar la oferta con las de otras entidades. Más…

Comisiones y créditos cada vez más caros

La banca se enfrenta al dilema de tener que mejorar su cuenta de resultados antes de fin de año. La débil situación económica que atraviesa nuestro país, ha provocado grandes agujeros en las cuentas de resultado de la banca, dado que no sólo hay una menor actividad económica en general, sino también se ha producido un incremento de la morosidad y un mayor encarecimiento de la liquidez.

Estos maravillosos depósitos que vemos al 4% o al 5%, y que todos los que tenemos la oportunidad buscamos aprovechar, significan para las entidades un coste difícil de soportar.

No sólo han optado por reducir los costes, sino que bancos y cajas se ven “obligados”, a incrementar el coste de los créditos y subir las comisiones cobradas por sus productos y servicios en un intento desesperado por mejorar su eficiencia.

De esta forma vemos, que en el último tiempo las entidades han comenzado a subir los tipos de interés que aplican sobre sus préstamos hipotecarios a tipo fijo. Asimismo, se ha producido en muchos casos el incremento en los diferenciales aplicables a las hipotecas a tipo variable, o bien un aumento de los requisitos de vinculación exigidos para acceder a estos préstamos. Este último punto, sin duda, deriva en un encarecimiento del producto final, por los costes asociados a los productos que nos obligan a contratar.

A la hora de conseguir un crédito, el público español, se encontrará cada vez más con el gran problema de las discriminaciones que las entidades efectúan entre clientes buenos y menos buenos.

Los primeros, sin duda, recibirán propuestas a costes tentadores, para atraer y captar a estos clientes que son cada vez más difíciles de encontrar.

Algunas entidades aún se encuentran al acecho, y luego de subir el coste de los créditos en el mes de junio y coincidiendo con la sequía de los mercados para obtener liquidez, ahora optan por aguardar el comienzo de 2011 para elevar los tipos de interés aplicados a sus préstamos, tanto personales como hipotecarios.

Los bancos y cajas tienen a la mano un sinfín de argumentos para aplicar estas subas. Desde el aumento del riesgo, hasta el desequilibrio que provoca captar a tipos altos y prestar con diferenciales bajos.

Sin embargo, la situación del español medio se complica cada vez más al no encontrar nuevas soluciones para viejos problemas, la banca pretende compensar la caída del negocio, no con nuevas estrategias sino con el castigo al consumidor promedio…

Comisiones máximas en créditos, préstamos e hipotecas

Ya hemos hablado acerca de las comisiones máximas en cuentas, y ahora nos toca hablar de las comisiones bancarias máximas aplicables a un crédito, un préstamo o una hipoteca.

Las comisiones bancarias son las cantidades que las entidades de crédito le cobran a usted en compensación por sus servicios. Las entidades pueden también repercutirle los gastos justificados que tengan que pagar a terceros para poder prestarle a usted dichos servicios.

Es bueno para cualquier consumidor conocer si lo que le cobra su banco está bien, para poder hacer una comparativa de comisiones entre lo que le cobra su propia entidad y las demás.

Para ello, le acercamos el listado de comisiones máximas, mínima y media, según informaciones ofrecida por el Banco de España al 31 de Julio de 2010:

Comisiones bancarias máximas en cuentas

¿Quien puede vivir sin el banco? En estos tiempos, quien no tiene una cuenta en un banco prácticamente no existe. Y para ofrecerle toda su baterías de servicios, el banco o caja de ahorro, como cualquier entidad con fines de lucro, le cobrará un cargo como contraprestación. A estos cargos se los denomina comisiones bancarias.

Las comisiones bancarias son las cantidades que las entidades de crédito le cobran a usted en compensación por sus servicios (por ejemplo, enviar una transferencia, cambiar divisas, administrarle una cuenta, estudiar un préstamo, darle una tarjeta de crédito, etc.). Las entidades pueden también repercutirle los gastos justificados que tengan que pagar a terceros para poder prestarle a usted dichos servicios.

Las comisiones pueden cobrarse juntas, como un solo cargo genérico (caso de las tarifas planas) o separadas, es decir, un cargo individualizado por cada servicio prestado.

Es bueno para cualquier consumidor conocer si lo que le cobra su banco está bien, para poder hacer una comparativa de comisiones entre lo que le cobra su propia entidad y las demás.

Para ello, le acercamos el listado de comisiones máximas, mínima y media, según informaciones ofrecida por el Banco de España al 31 de Julio de 2010:

Comisiones FCI

La reforma que ha introducido la CNMV en el Reglamento de Instituciones de Inversión Colectiva, permitirá que las comisiones que las gestoras cobren por la administración de los fondos pueda ser negociada individualmente con cada cliente.

De esta forma, las gestoras podrán hacer descuentos a sus clientes en las comisiones que cobran por los fondos de inversión.

Sin duda, esta medida, dependerá del volumen de la inversión, del compromiso financiero que adquiera el cliente y del propio volumen de la gestora. Sin embargo, lo cierto es que en muchos casos esta nueva opción se materializará para alguno de los casi seis millones de partícipes que hay en fondos de inversión actualmente.

Hasta ahora, el inversor sólo podía obtener una rebaja de las tarifas del mediante el recorte por parte del banco distribuidor o en los casos en que la gestora rebajara la comisión con carácter general a todos los partícipes.