Ranking de Entidades Financieras: Bancos y Cajas 2011/2012

Desde los especialistas en la materia nos llega la información acerca de que estamos en las vísperas de una nueva ola de fusiones entre cajas de ahorro. En este sentido, luego de los últimos movimientos del sector, se ha configurado un nuevo ranking de entidades financieras, que les acercamos en este articulo.

La combinación de nacionalizaciones efectuadas por el Banco de España, el nuevo rescate a la banca europea, y la financiación pública para evitar que nuevas entidades se caigan es el cóctel que va a servir de detonante de la nueva ronda de fusiones en los grupos que han conformado las cajas de ahorros y la banca mediana.

Los expertos consideran que el tamaño mínimo de una entidad en España en el escenario posterior a la crisis se situará en 150.000 millones de euros de activo total. Según esos expertos, ese es el tamaño mínimo para poder tener una estructura propia que genere las sinergias necesarias para sobrevivir en el nuevo panorama financiero. Hoy en día, solo cinco entidades cumplen con ese requisito. Allí se apoyan los especialistas para augurar el nuevo panorama de fusiones.

Ranking de Entidades Financieras 2011/2012

Podemos dividir a la totalidad de las entidades financieras en 3 clases: las grandes entidades, las medianas y las pequeñas. En este contexto, podemos dividir a las entidades de la siguiente manera:

• Entidades Grandes: Grupo Santander (Santander España + Banesto), BBVA, Bankia, CaixaBank y Grupo Popular (Banco Popular + Pastor)
• Entidades Medianas: Banco Sabadell, Banco Unicaja (Unicaja + Caja Duero + Caja España), CatalunyaCaixa, NCG, BBK Bank, Banca Civica y Banco CAM.
• Entidades Pequeñas: BMN, Bankinter, Ibercaja, Unimm, Banco de Valencia, Caja 3, Banca March y demas cajas rurales y de ahorro.

Aqui le dejamos el ranking con los activos de cada entidad bancaria española:

Derechos del Tomador de Créditos

¿Se ha sentido maltratado por alguna entidad con respecto a un crédito que usted debe? Pues entonces lea los derechos que tenemos los tomadores de crédito, que se encuentran reglamentados por ley y que a veces los bancos y cajas pasan por alto.

Nuestros derechos son:

• Información básica en las publicidades, dentro de la cual debe incluir la TAE resultante.
• Información precontractual clara y precisa. El prestamista debe facilitar al consumidor todas las herramientas necesarias para poder comparar diversas ofertas y poder adoptar una decisión con conocimiento de causa.
• Copia del proyecto de contrato de crédito gratuita, previa petición del consumidor
• El oferente del crédito debe cumplir con el principio de “préstamo responsable”: de asesoramiento y de evaluación de solvencia del consumidor.
• En caso de denegar el crédito basándose en la consulta de bases de datos para determinar su insolvencia, el prestamista está obligado a indicar al consumidor el resultado de esta consulta.
• Los contratos de crédito se documentarán en papel o en otro soporte duradero.
• Información extremadamente detallada en los contratos, con respecto a, entre otras cosas, duración, importe, tipos de referencia, productos asociados exigidos, TAE e interés de mora.
• Derecho a reembolsar anticipadamente todo o parte del capital, obteniendo una reducción de los intereses y costes correpondientes a la duración del contrato que quede por transcurrir, con una compensación máxima del 1%
• Derecho de desistimiento dentro de un plazo de 14 días desde la fecha de celebración del contrato. Para poder tener este derecho debe notificar fehacientemente al prestamista de su decisión. El consumidor debe devolver el capital y el interés acumulado por ese periodo, a más tardar a los 30 días de haber enviado la notificación por desistimiento. Solo le pueden reclamar los gastos no reembolsables abonados por el prestamista a la administración pública.

Si desea más información, puede ir a las fuentes, que es la Directiva 2008/48/CE, del 23 de Abril de 2008, que no es otra que la Regulación Europea del Crédito al Consumo.

Grupo Cooperativo Cajamar: ¿una alternativa a las fusiones?

Hace mucho que se viene hablando de fusiones de Cajas de Ahorro como salida a sus propias crisis financieras. Sin embargo, mucha agua ha pasado bajo el puente pero ninguna fusión se ha materializado. Ahora ha aparecido una alternativa.

Los consejos rectores de Cajamar, Caja Campo, Caixa Rural Albalat dels Sorells y Caja Rural de Casinos propondrán la unión de las cuatro entidades a sus respectivas Asambleas para formar un grupo financiero que se llamará Grupo Cooperativo Cajamar.

Según un comunicado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores, la unión contribuirá a que se refuercen, consoliden sus balances y pongan en común su estrategia de negocio y sus políticas de control de riesgos, solvencia y liquidez, aunque cada una mantendrá su independencia.

¿Será viable una acción de estas características? Según los responsables de las cajas, es una buena idea para consolidar sus líneas de negocios y sus balances. Incluso, queda abierta la posibilidad de acercamiento con otras cajas de ahorro.

El refrán dice que la unión hace la fuerza. Las cajas, por otra parte, parece que no lo han escuchado.

Los destacados de Mayo

Finalizó un nuevo mes y desde aquí le acercamos las noticias y productos más destacados publicados en Mayo en nuestro Blog. Esperamos que sea de su agrado:

• La Morosidad y su efecto en las Listas de Morosos
• IPC Mayo 2009
• Comparación de Participaciones Preferentes de La Caixa y Caja Madrid
• Los Mejores Fondos de Inversión del 2009
• Cobro del Paro de una sola vez
• Los seguros contra la subida de tipos atentan contra la baja del euribor
• Portales Inmobiliarios
• Las Cajas más afectadas por la crisis

Cajas más afectadas por la crisis

Hace tiempo se habían anunciado los nombres de algunas cajas de ahorro con problemas. Hace pocos días, algunos medios periodísticos han revelado aquellas que se encuentran más afectadas por la crisis.

De acuerdo a las informaciones, las entidades que combinan una elevada morosidad con fuertes caídas del beneficio y una situación de solvencia menos sólida son las que tendrán más dificultades para superar el bache. Entre ellas encontramos a Caixa Catalunya, CajaSur y Caja Madrid. De las dos primeras se viene hablando hace rato. Ahora se agrega Caja Madrid, una de las más grandes del país.

Estas 3 son las cajas con mayores problemas de morosidad, y la situación de cada una de ellas es la siguente:

• CajaSur: tiene una morosidad del crédito del 7,91%, y su ratio de cobertura apenas supera el 42% (el mínimo recomendado es 50%). El beneficio de la caja ha sufrido un recorte del 90% en el primer trimestre. Su ratio de solvencia total al cierre del año pasado era del 9,9% (mínimo regulatorio del 8%).
• Caixa Catalunya: Su morosidad es muy elevada y su beneficio bajó más de un 80% en el primer trimestre, aunque en este caso hay que matizar que la entidad registró el año pasado importantes plusvalías por la venta de participaciones industriales, que desvirtúan la comparación.
• Caja Madrid: Su ratio de cobertura apenas supera el 40% y la solvencia total en diciembre no alcanzaba el 10%. Sin embargo la entidad es una de las pocas que logró mejorar su beneficio en el primer trimestre, presentando un aumento de las ganancias del 1%.

La pregunta del millón no es si caera alguna caja más además de la fallida Caja Castilla La Mancha, sino cuál será la próxima Caja en ser intervenida. Candidatos sobran.