Escrito por Fabian el octubre 18, 2011
Desde los especialistas en la materia nos llega la información acerca de que estamos en las vísperas de una nueva ola de fusiones entre cajas de ahorro. En este sentido, luego de los últimos movimientos del sector, se ha configurado un nuevo ranking de entidades financieras, que les acercamos en este articulo.
La combinación de nacionalizaciones efectuadas por el Banco de España, el nuevo rescate a la banca europea, y la financiación pública para evitar que nuevas entidades se caigan es el cóctel que va a servir de detonante de la nueva ronda de fusiones en los grupos que han conformado las cajas de ahorros y la banca mediana.
Los expertos consideran que el tamaño mínimo de una entidad en España en el escenario posterior a la crisis se situará en 150.000 millones de euros de activo total. Según esos expertos, ese es el tamaño mínimo para poder tener una estructura propia que genere las sinergias necesarias para sobrevivir en el nuevo panorama financiero. Hoy en día, solo cinco entidades cumplen con ese requisito. Allí se apoyan los especialistas para augurar el nuevo panorama de fusiones.
Ranking de Entidades Financieras 2011/2012
Podemos dividir a la totalidad de las entidades financieras en 3 clases: las grandes entidades, las medianas y las pequeñas. En este contexto, podemos dividir a las entidades de la siguiente manera:
- Entidades Grandes: Grupo Santander (Santander España + Banesto), BBVA, Bankia, CaixaBank y Grupo Popular (Banco Popular + Pastor)
- Entidades Medianas: Banco Sabadell, Banco Unicaja (Unicaja + Caja Duero + Caja España), CatalunyaCaixa, NCG, BBK Bank, Banca Civica y Banco CAM.
- Entidades Pequeñas: BMN, Bankinter, Ibercaja, Unimm, Banco de Valencia, Caja 3, Banca March y demas cajas rurales y de ahorro.
Aqui le dejamos el ranking con los activos de cada entidad bancaria española:
| Entidades | Activo (en miles de millones de euros) |
| Grupo Santander | 316 |
BBVA
| 300 |
| Bankia | 285 |
| CaixaBank | 273 |
| Grupo Banco Popular | 161 |
| Grupo Sabadell | 96 |
| Banco Unicaja | 79 |
| CatalunyaCaixa | 76 |
| NCG | 76 |
| BBK Bank | 74 |
| Banca Civica | 72 |
| Banco CAM | 71 |
| BMN | 68 |
| Bankinter | 57 |
| Ibercaja | 45 |
| Unimm | 29 |
| Banco de Valencia | 24 |
| Caja3 | 21 |
| Banca March | 13 |
Escrito por Daniel el julio 1, 2011
Los resultados de los test de estrés de bancos de la UE, de aquellos que han suspendido serán asistidos por los Gobiernos de la UE. Eso es a lo que han llegado los ministros de Economía de la UE para inyectar fondos públicos a los bancos que suspendieron en el segundo test de estres bancos europeos.
Los bancos y cajas que no han logrado pasar los exámenes contarán con un plazo de 3 meses para presentar sus planes de recapitalización. Desde el Ecofin señalan que se llevarán a cabo una serie de medidas correctivas tras los resultados de las pruebas de estrés a la banca europea y los resultados test de estrés cajas de ahorros. Además de las pruebas de estrés bancos Estados Unidos.
Ya de antemano se ha fijado que los bancos que suspendan en estos test de estrés tendrán que implementar medidas, pudiendo ser por si mismos o mediante actuación pública, y con ello cumplir el requisito de capital básico del 5% dentro de un plazo de 3 meses.
Así se ha establecido durante la presidencia de Polonia en la Unión Europea. Asdemás se ha fijado que las subvenciones públicas a la banca tienen que estar en medida respetar las normas establecidas por la UE que fijan las ayudas de Estado, y que como medida dichas entidades que se beneficien deberán reestructurarse y reducir su tamaño. Cada país tratará de solucionar la dificultad de sus entidades y que suspendieron en los los resultados segundo test de estres banca europea.
Lista test de estrés Banca Europea:
Muchos lograron pasar los duros escenarios que incluían pruebas para la ratio de capital core, tier 1. Otras entidades apenas superaron la prueba de estrés.
España:
-Banca March: 23,3%
-Kutxa: 10,1%
-Unicaja, nota: 9,4%
-BBVA: 9,2%
-BBK: 8,8%
-Caja Vital: 8,7%
-Banco Santander: 8,4%
-Caja España-Duero: 7,3%
-Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): 6,8%
-Ibercaja: 6,7%
-La Caixa: 6,4%
-Pollensa: 6,2%
-Marenostrum: 6,1
-Banco Sabadell: 5,7%
-Banca Civica: 5,6
-Ontinyent: 5,6%
-Bankia: 5,4
-Bankinter: 5,3%
-Banco Popular: 5,3%
-Novacaixagalicia: 5,3%
-CatalunyaCaixa: 4,8%
-Unimm: 4,5% necesitaría 85 millones de euros
-Caja3: 4,0% necesitaria 140 millones de euros
-Banco Pastor: 3,3%
-CAM: 3% necesita 947 millones de euros
Alemania:
-Bayerische Landesbank: 7,1%
-Commerzbank AG: 6,4%
-DekaBank: 9,2%
-Deutsche Bank AG: 6,5%
-DZ Bank AG: 6,9%
-HRE Holding AG: 10,0%
-HSH Nordbank AG: 5,5%
-L d b kB li AG: 10,4%
-Landesbank Berlin: 10,4%
-Landesbank Baden-Württemberg:7,1%
-Norddeutsche Landesbank: 5,6%
-WestLB AG: 6,1%
-WGZ Bank AG: 8,7%
Austria:
-Erste Bank Group: 8,1%
-Raiffeisen Bank International: 7,8%
-Oesterreichische Volksbanken AG: 4,5%. Necesitará 170 millones
Bélgica:
-DEXIA: 10,4%
-KBC Bank: 10%
Chipre:
-Marfin Popular Bank: 5,3%
-Bank of Cyprus: 6,2%
Dinamarca:
-Danske Bank: 13%
-Jyske Bank: 12,8%
-Sydbank: 13,6%
-Nykredit: 9,4%
Finlandia:
-OP-POHJOLA GROUP: 9,6%
Francia:
-BNP PARIBAS: nota 7,9%
-CREDIT AGRICOLE: nota 8,5%
-Groupe BPCE: nota 6,8%
-SOCIETE GENERALE: nota 6,6%
Grecia:
-EFG Eurobank Ergasias: nota 4,9%. Necesitará 58 millones de capital adicional
-NATIONAL BANK OF GREECE: 7,7%
-Alpha Bank: 7,4%
-Piraeus Bank: 5,3%
-ATEbank: nota -0,8%. Necesitará 713 millones de euros de capital adicional
-TT HELLENIC POSTBANK: 5,5%
Holanda:
-ING Bank: 8,7%
-Rabobank: 10,8%
-ABN AMRO Group: 9,2%
-SNS Bank: 7%
Hungría:
-OTP Bank: 13,6%
Irlanda:
-Allied Irish Banks: 10%
-Bank of Ireland: 7,1%
-Irish Life & Permanent: 20,4%
Italia:
-INTESA SANPAOLO: 8,9%
-UniCredit: 6,7%
-Banca Monte dei Paschi di Siena: 6,3%
-Banco Popolare: 5,7%
-Unione di Banche Italiane: 7,4%
Luxemburgo:
-Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat: 13,3%
Malta:
-Bank of Valletta: 10,4%
Noruega:
-DnB NOR Bank: 9%
Polonia:
-PKO Bank Polski: 12,2%
Portugal:
-Caixa Geral de Depósitos: 6,2%
-Banco Comercial Português: 5,4%
-Espírito Santo Financial Group: 5,1%
-Banco BPI: 6,7%
Eslovenia:
-NLB: 5,3%
-NKBM: 8%
Reino Unido:
-Royal Bank of Scotland Group: 6,3%
-HBSC: 8,5%
-Barclays: 7,3%
-Lloyds Banking Group: 7,7%
Suecia:
-Nordea Bank AB: 9,5%
-Skandinaviska Enskilda Banken AB: 10,5%
-Svenska Handelsbanken AB: 8,6%
-Swedbank AB: 9,4%
Imagen: valormundial
Escrito por Daniel el julio 1, 2011
Muchos por estas horas ante tanto titular de la prensa y despistados se preguntan que son los test de estrés. La verdad hay varios aspectos a exponer de que van estas pruebas de resistencia, ya que hay test de estrés de los bancos, test de estrés de cajas de ahorros en si son pruebas de resistencia ante ciertos escenarios y parámetros.Los r esultados de los test de estres el 15 julio 2011.
La EBA fija na definición común de capital para los bancos europeos, tras establecerse el nivel de capital básico de cada entidad financiera. Tras esto se lleva adelante un ejercicio teórico que sirve para pronosticar qué pasará con el ratio de solvencia si la economía europea llegara a caer fuertemente servirá para dicha simulación es para revizar en que medida los bancos y cajas cuentan con capacidad para absorber pérdidas si la crisis empeorara.
Los parámetros que miden las pruebas de estrés previamente también son establecidas por el supervisor europeo en el capital de máxima calidad de cada banco, siendo el activo con el que mejor se ajustan las pérdidas futuras.
Según la definición de capital básico o también conocido como core Tier 1, excluye ciertos aspectos que son reconocidos como capital.
Por eso que que desde la banca española rechazan dicho término al no reconocer por capital las provisiones anticíclicas, que son desarrolladas para absorber pérdidas por impagos de créditos.
El rango para aporbar ha sido es establecido en el 5%. Siendo la proporción de capital básico frente al total de activos, y que se solicita que un banco debe contar y demostrar que está visiblemente fuera de suspender la prueba de estrés.
Los bancos y cajas que lleguen a sacar de nota entre el 5% y el 6% quedaría bajo supervisión con la finalidad que mejoren su grado de solvencia en los resultados segundo test de estres banca europea.
Las entidades que suspenden, serán exigidas por los supervisores a que presenten planes de recapitalización en un plazo ya establecido.
El que se lleven adelante en estos meses -hay que recordar que estos son los segundos test de estrés el primero fue en 2010- es para aplicar mediante estas pruebas parámetros en común y que se note una transparencia hacia los ciudadanos y los mercados y reflejar la verdadera situación de los bancos y cajas.
La primera ronda de test de estrés fue calificada como fracaso. Incluso aunque la banca irlandesa había aprobado, luego debió ser nacilonalizada, no siendo muy creíbles por cierto.
Más…
Escrito por Fabian el febrero 10, 2011
Nos hemos acostumbrado, y hasta esperamos con expectativa -muchos no saben bien por que peor igual aguardan- las noticias acerca de los tipos de interés de referencia de los Bancos Centrales de todo el mundo. Que si el tipo baja, que si sube o simplemente si lo mantienen, se ha transformado en una información primordial para los particulares y para el mercado en general. Pero la pregunta del millón es: ¿que implica ese tipo de interés de referencia?
En realidad, un tipo de interés del 1% o menos implica un subsidio encubierto a los bancos. Esto es algo que nadie lo dice, pero que el sitio web Voxeu.org se anima a publicar.
La trama del cuasi fraude al contribuyente desprevenido es así. Los bancos centrales proveen reservas a los bancos a tipos de interés muy bajas. Por ejemplo, la Fed estadounidense lo hace a tasa 0%. Una pequeña parte de este importe termina en créditos a las empresas o perticulares, pero los bancos pueden comprar bonos del tesoro norteamericano al 3% o al 4%. La ganancia del 4% es sideral si tenemos en cuenta que el dinero no es de ellos, y no costó nada de nada. El apalancamiento del 400% es exorbitante.
Esta política dela Fed hace que los depósitos en Estados Unidos tengan un tipo de interés por debajo del 1%. Esto hace que las ganancias de los bancos crezcan de manera significativa ya que ese dinero tomado al 1% pueden ubicarlo en préstamos al 7% o, lo que es mucho menos riesgoso, en los ya nombrados bonos del tesoro.
La “estafa” al contribuyente o al ahorrista es millonaria. ¿Como nace esta idea de subsidiar bajo este telón? ¿Nadie se ha preguntado como, si aun la crisis no terminó, los bancos están obteniendo ganancias fabulosas mientras el resto de los mortales -también llamados ciudadanos- tiene problemas para pagar la hipoteca o conseguir empleo? Los rescates a los bancos en lo peor de la crisis ha sido muy resistida por la población que, indignada, los culpa de haber perdido sus ahorros para la jubilación, su casa o su empleo. Hoy en día, a la gente se le dice que se les otorgo esa ayuda sin costo para el contribuyente.
La mentira ya está desatada. Lo que no se le dice a la gente -en este sentido, el norteamericano medio es bastante miope para ver más allá de lo que se informa en la TV- es que los pagos provienen de los impuestos pagados por los contribuyentes, y que ese dinero es destinado a tipo cero a los bancos para que estos compren los bonos del tesoro, y así en una rueda sin fin donde el mayor perjudicado es quien paga los impuestos, que no vuelven en servicios como debería ser y en lugar de eso van a engrosar las llenas arcas de los bancos.
Ahora bien. ¿Que busca entonces este tipo de política monetaria? Hay, al menos, dos claros objetivos:
- Recapitalizar al sistema financiero y hacerlo sin que el gobierno tome una participacion accionaria, para no ser tildados de comunistas. Con el tipo de referencia en cero, los bancos reciben los fondos sin discusión y de forma casi subrepticia.
- Evitar que la burbuja inmobiliaria se desinfle por completo. En este sentido, aquellos propietarios a los que aun no los ha “tapado el agua”, tienen la posibilidad de refinanciar sus hipotecas a un tipo de interés de entre el 3% y el 5%, mucho menos que lo que se cobraba antes de la crisis.
Concluyendo un poco este tema: se está produciendo un efecto distributivo de la riqueza, pero no de la manera lógica y querida por todos. La distribución, en estos momentos, va al revés. De los pobres hacia los más ricos. Del contribuyente desempleado hacia las grandes corporaciones financieras, que a la postre han resultado ser las culpables de la gran crisis que nos acoje en la actualidad, debido a su insuperable codicia.
La respuesta a la pregunta que hicimos con anterioridad: ¿como puede ser que los bancos pase de perder miles a ganar millones en tan solo un año? Creo que ha quedado clara la respuesta. Usted los está ayudando, o lo que es peor, usted le está pagando la fiesta.
