En los actuales tiempos que corren más uno se ha visto incluido en una de esas listas de morosos , debido al impago de la hipoteca, al impago de la tarjeta de crédito o al impago de una simple factura de teléfono, y por tanto tenemos dificultades para acceder a préstamos personales pero existen opciones para acceder a préstamos con Asnef.
Como muchos de vosotros sabéis, Asnef, no es otra cosa más que la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es decir, una de las entidades encargadas de dar a conocer qué determinadas personas o empresas no están al corriente con sus pagos.
Lo malo es que una vez estamos incluidos en esta lista de morosos, cuesta tiempo salir de ésta a pesar de haber saldado ya nuestras deudas, por lo que en caso de precisar pedir algún tipo de préstamo por pequeño que sea, lo más probable es que éste nos sea denegado.
La razón de que el préstamo personal nos sea rechazado la tenemos en la desconfianza que se genera a la entidad que acudimos, ante la posible insolvencia de la deuda que se pueda generar, ya que estamos incluidos en un fichero de morosos.
En caso de encontrarnos en esta situación, no se agotan las posibilidades de acceder a un préstamo con Asnef ya que existen alternativas aunque la mayoría de éstas se encuentran fuera de las típicas entidades financieras, es decir, fuera de los bancos y cajas de ahorros.
Un ejemplo lo encontramos en préstamos con Asnef, una entidad que a pesar de poder llevar a confusión, no tiene nada que ver con asnef propiamente dicha y si concede préstamos personales a aquellos usuarios que los demanden a pesar de estar dicho usuario formando parte del anterior fichero de morosos.
Para conseguir un préstamo con Asnef, al igual que ocurre con otras opciones que podemos encontrar en el mercado, no exige la presentación de una nómina sino que como garantía del crédito que conceden, exigen una aval hipotecario, es decir, lo que quieren es una vivienda, un inmueble que se encuentre libre de cargas o que esté libre casi de hipoteca.
Esto lo piden con el fin de que en caso de impago puedan tener una garantía propiamente dicha para cobrar su préstamo con Asnef en caso de impago.
El dinero que se puede conseguir a través de estos préstamos con Asnef puede llegar a ascender hasta los 60.000 euros, una cantidad bastante importante, y nos pueden llegar a dar de plazo para pagar nuestra deuda hasta 15 años aunque eso si, los intereses que nos cobrarán y más ahora, no serán nada baratos y estarán por encima del 20%.
En el caso de cumplir con la anterior condición que se exige para acceder a este tipo de préstamos con Asnef, el dinero lo tendríamos en nuestra cuenta bancaria en un plazo corto que no suele pasar de los tres días.
Muchos han caído en desgracia por esta crisis frente a sus acreedores. Pero hay vida luego de estar en un listado de morosos. Lo importante es hacer valer nuestros derechos para salir rápidamente de allí.
Lo primero que se debe hacer para borrar los antecedentes en ASNEF, EQUIFAX u otras listas de morosos es, obviamente, pagar la deuda. Inevitable.
Una vez liquidada la deuda, el consumidor o empresa tiene derecho a la cancelación del registro. La puede solicitar a la asociación u organización que gestiona los ficheros o bien a la empresa con la que se tenía el compromiso financiero y ha facilitado los datos.
En un plazo de siete días, se tiene que realizar la rectificación y en diez días debemos recibir repuesta si se ha ejecutado. En caso de que no se produzca, se puede reclamar a la Agencia de Protección de Datos.
También se puede solicitar la baja a la empresa que notifica el impago de la deuda, que tiene la obligación de informar sobre la permanencia o cancelación del registro. La compañía que dé a conocer que se consta en la lista de morosos deberá indicar qué asociación dispone de los datos.
Si todos sus reclamos caen en bolsa rota, puede reclamar también, excepcionalmente, a la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), en el que se dan alta todas las operaciones crediticias superiores a 6.000 euros de los bancos y cajas del país.
En fin. Primero pagar, luego hacer valer los derechos.
Tras el incremento registrado por los ficheros de morosos en los últimos meses, la lista de impagos con entidades bancarias, compañías o financieras que realiza la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito ya incluye datos de más de 2,7 millones de personas y 232.000 empresas.
Las listas de morosos Asnef-Equifax ha aumentado en el primer cuatrimestre del año la incorporación de personas, tanto españoles como inmigrantes, en un 26% y un 67% respectivamente, en comparación con el mismo periodo del año anterior. Así los ciudadanos españoles incluidos en esta lista asciende a las 2.054.000 personas, mientras que el número de inmigrantes llega a 691.000.
Pero el dato de mayor relevancia para la economía lo da el siguiente: la deuda impagada a entidades financieras y grandes compañías por parte de los hogares y empresas inscritos en estas listas de morosos alcanzó los 36.148 millones de euros en abril, lo que supone un incremento del 158% respecto a la mora declarada un año antes.
Los gestores de esta lista, que recoge préstamos no devueltos a partir de los tres meses siguientes a la fecha de vencimiento del plazo, prevén que en los próximos meses la morosidad siga subiendo.
¿Donde se percibe más la morosidad? Fuentes del sector dicen que especialmente en los créditos al consumo, en pagos con tarjeta de crédito y en la financiación para la compra de vehículos.
En estos tiempos, aparecer en alguna lista de morosos no es algo que suene descabellado. De hecho, muchos periódicos dan cuenta de esta situación, que se encuentra en niveles alarmantes.
Estar en alguna de estas listas de morosos significa que, a la hora de pedir un crédito o alguna hipoteca, sencillamente se la nieguen por el solo hecho de aparecer “escrachado” en estas listas. Esto sucede porque todos los bancos y entidades de crédito las suelen utilizar para comprobar la solvencia de pago de los clientes.
Las más importantes “listas negras” de España son:
RAI, o Registro de Aceptaciones Impagadas, es gestionado por el centro de cooperación interbancaria. Participan en él cajas de ahorro, bancos y entidades de crédito. El alta en el registro se realiza de forma automática cuando un pago de un préstamo no se realiza. Para desaparecer de ella se necesita, además de una solicitud personal para eliminar nuestro nombre, mucha paciencia, ya que aunque saldemos la deuda es común permanecer en ella alrededor de 30 meses.
ASNEF EQUIFAX: es el registro llevado por la Asociación nacional de entidades de financiación (ASNEF). Esta lista es más completa que el RAI, ya que no sólo la utilizan las entidades de crédito, sino también las compañías eléctricas, eléctricas, de gas, etc, por quienes es mantenida constantemente. Este registro es más duro que el RAI, ya que la permanencia una vez saldada la deuda puede alcanzar los 6 años.
Sin dudas, este tipo de listas guardan cierta inequitud, ya que cualquiera puede sufrir un retraso en esta época de crisis, pero por más que saldemos la deuda, el tiempo hasta que nos saquen de la lista negra es realmente extenso y, en mi opinión, deliberadamente largo. Es una especie de “castigo” a quienes no pagamos, no porque desconozcamos la deuda, sencillamente porque no podemos hacerlo.
Estar en una de estas listas significa estar fuera del sistema, sin posibilidad de tener siquiera una tarjeta de crédito. Esto fácilmente puede rozar la discriminación…
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