El Fraude en general, y el fraude electronico en particular, es una fuente de pérdidas tanto para los bancos como para los clientes bancarios. En este sentido, es muy importante conocer cuales son los fraudes electronicos, de tal manera de poder prevenir la ocurrencia del mismo, tanto a través de nuestras cuentas en internet, como asi tambien en los cajeros automaticos o ATMs.
Comencemos por el principio. Se le dice fraudes en la actividad bancaria al uso de medios fraudulentos para obtener dinero, bienes, u otras propiedades poseídas o en poder de una institución financiera. En todos los casos, el fraude bancario es un delito y pueden ser sancionado con multas o encarcelamiento.
Hay distintas formas de fraude bancario, y los fraudes Reiterados en la actividad son los siguientes:
- falsificacion documental, realizada por dibujantes y falsificadores
- delitos electronicos
- empleados infieles
- grupos especializados en estafas internacionales
- White Collar Crimes (negocio bancario de alta gama, por ejemplo, las estafas piramidales)
Asi, dentro de cada categoría podemos encontrar distintas formas de fraude. En este sentido, podemos clasificar a los fraudes en:
- Fraude Documental
- usurpacion de identidad
- soporte documental falso
- omision dolosa de documentacion
- Fraudes en la tesoreria, producida por empleados infieles
- faltantes de efectivo
- falta de acreditacion de imposiciones
- falta de rendicion de recaudaciones
- falta de declaracion de operaciones de cambio
- Fraude con Tarjetas
- fraudes en cajeros automaticos o ATMs (por ej, Pescadores)
- tarjetas gemelas
- sustraccion de clave o datos
- manipulacion indebida de tarjetas retenidas
- autofraude
- Otros fraudes:
- fraude en el otorgamiento de prestamos
- fraudes en comercio exterior y la compraventa de divisas
- fraudes contables y ocultamiento de operaciones
En esta oportunidad, sin embargo, nos centraremos en los Fraudes Electronicos. Asi, con el auge de la banca electronica, de la cual ningun banco puede desprenderse hoy en dia, tambien esta el auge de este tipo de fraudes bancarios. En este contexto, los bancos han ido agregando servicios cada vez mas sofisticados, y frente a ellos, la posibilidad de fraude tanto al banco como al cliente ha ido creciendo proporcionalmente.
De esta manera, podemos mostrarle varios tipos de fraude bancario en medios electronicos:
Fraudes en cajeros automaticos o ATMs:
- Pescadores
- Trabadores (Shutter)
- Estafas en la puerta
Fraudes en Internet (sustraccion de identidad)
Fraudes con Tarjetas (clonacion)
- Skimming
Aqui le acercamos una serie de videos para que pueda ver como se desarrollan estos fraudes. Imperdible la camara oculta en el cajero automatico.
Recomendaciones para hacer frente al fraude electronico
Desde las entidades financieras así como desde las AA.PP. se han emitido una serie de recomendaciones básicas de seguridad para evitar en la medida de lo posible que los datos y claves de los usuarios de Banca On-line caigan en manos de posibles estafadores:
- Evite la instalación de software de dudosa legitimidad relativo a su operativa bancaria y financiera.
- Procure no acceder a su entidad financiera a través de enlaces ubicados en e-mails ni en webs de terceros, siempre que le sea posible introduzca manualmente la dirección o utilice las opción de favoritos.
- Compruebe que la conexión a su entidad de realiza a través de una conexión segura HTTPS y mediante un certificado de seguridad válido que autentifique y garantice que realmente se esta conectado con su entidad.
- En general lea y siga las recomendaciones de seguridad que su entidad le proporciona y recomienda.
- Las entidades bancarias y financieras no solicitan a sus clientes que revelen sus claves personales y confidenciales mediante e-mail, teléfono o fax.
- Evite conectarse desde lugares públicos que no le ofrezcan suficientes garantías de seguridad en el equipo.
