Bankinter ha lanzado al mercado un nuevo Fondo de Inversión Garantizado que ofrece un rendimiento interesante 3,15% TAE. Este fondo de inversión denominado Bankinter Renta Fija Ópali 2017 Garantizado, tal como se desprende del propio nombre del producto, esta propuesta consiste en un fondo de inversión garantizado de rendimiento fijo.
Es decir que la entidad garantizará a vencimiento no sólo el 100% del capital invertido, sino también una determinada rentabilidad conocida de antemano.
En este caso en particular, la suscripción del fondo estará abierta hasta el próximo 14 de marzo de 2013, pudiendo contratarse desde un importe mínimo de 500 euros.
El horizonte de esta inversión es de 4 años y 6 meses, garantizado al vencimiento el pago del 114,56% del valor liquidativo de la participación a fecha 14 de marzo de 2013, lo que supone una TAE del 3,15%, para participaciones suscritas el 14.03.13 y mantenidas hasta vencimiento del plazo , el cual opera el 02 de agosto de 2017.
Según aclara la entidad emisora, por tratarse de un fondo garantizado de renta fija, durante el período de garantía, el Fondo invertirá en una cartera de renta fija emitida o avalada por emisores públicos y de renta fija privada con vencimiento similar al horizonte temporal del fondo.
En cuanto a las comisiones vinculadas a este producto de inversión, serán las siguientes:
• Comisión de Gestión: 0,30% sobre el patrimonio hasta el 14/03/13 inclusive y 0,70% a partir del 15/03/13 inclusive.
• Comisión de Depósito: 0,10% sobre el patrimonio.
• Comisión de Suscripción:
– 0% hasta el 14/03/13 inclusive, o hasta que se alcance el patrimonio comprometido, si se alcanzara antes de esa fecha.
– 5% a partir del 15/03/13 (o desde que se alcance el patrimonio comprometido si se alcanzara antes de esa fecha) y hasta el 02/08/17 ambos inclusive.
• Comisión de Reembolso:
– 0% del 14/03/13
– 3% a partir del 15/03/13 (o desde que se alcance el patrimonio comprometido si se alcanzara antes de esa fecha) y hasta el 01/08/17 ambos inclusive.
Es importante destacar que se contará con ventanas de liquidez los días 31 de julio de cada año desde el 2013 al 2016, donde se podrá rescatar nuestra inversión sin comisión de reembolso, aunque las participaciones reembolsadas en estas fechas no estarán sujetas a garantía.
Un producto a un plazo medio considerando otras ofertas similares del mercado, con un rendimiento aceptable y garantizado. Para tener en cuenta.
Fiscalidad Fondos de Inversión
Los cambios en materia tributaria realizados a fines de 2011, con efectos inmediatos a partir del 1º de enero de 2012, dan cuenta, entre otras medidas, de una subida de los tramos del IRPF 2012 y en la tributación de las rentas del ahorro, entre las que encontramos la fiscalidad de los fondos de inversion.
Los fondos de inversión no están sometidos a tributación en el IRPF hasta que se produce la transmisión o reembolso de participaciones. En ese momento se generará una variación patrimonial, ganancia o pérdida, por diferencia entre el valor de transmisión o reembolso y el valor de adquisición o suscripción de las participaciones, esto es:
Valor de Reembolso – Valor de Suscripción = Resultado Impositivo (Ganancia o Pérdida)
Cuando se produce el reembolso de participaciones del fondo de inversión se considera que se transmiten aquéllas que fueron adquiridas en primer lugar, es decir, se aplica el denominado sistema FIFO (first in – first out). En nuestro idioma: primera entrada-primera salida. Los gastos y tributos inherentes a la adquisición o la transmisión se suman y se restan, respectivamente, considerándose como un mayor valor de adquisición y como un menor valor de venta.
Las ganancias patrimoniales derivadas de transmisiones de participaciones de fondos de inversión están sometidas a los siguientes tipos:
- Las ganancias hasta 6.000 tributan al 21%
- A partir de 6.000 euros y hasta 24.000 habrá que pagar un 25%
- A partir de 24.000 euros se pagará una retención de 27%
