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Cinco herramientas que necesitarás para retirarte

La conciencia sobre la necesidad del ahorro para complementar los futuros pensiones de jubilación cada vez se encuentra más extendida. El porcentaje de personas que piensan que con la pensión de jubilación de la seguridad social no será suficiente en el futuro para mantener su calidad de vida, necesitan planificar el ahorro en las mejores condiciones posibles. Aunque existen muchos mecanismos, ideas y consejos alrededor de todo esto, hay algunas herramientas básicas que vamos a necesitar tener en cuenta cuando nos encontramos planificando nuestra jubilación y las necesidades económicas derivadas.

En general el proceso que nos puede llevar a un buen modelo de ahorro para la jubilación es muy similar entre personas. Lógicamente variarán los importes, los periodos de tiempo en los que debemos apostar por el ahorro, e incluso los propios modelos elegidos para ahorrar, pero todo parte de un mismo lugar: un buen análisis de nuestra economía real, un buen análisis de nuestra economía futura y una buena elección de los canales de ahorro.

Herramientas para preparar tu jubilación

Por tanto los primeros pasos deben ir siempre encaminados a preparar ese escenario en el cual ya somos capaces de elegir los instrumentos de ahorro desde una perspectiva correcta para nuestro bolsillo. Empezaremos, como parece lógico, por poner en orden nuestras cuentas personales.

Gestiona y aclara tu economía doméstica

Básico. Si no eres capaz de gestionar con profundidad tu día a día económico, si no puedes controlar la relación entre gastos e ingresos, difícilmente podrás elaborar un plan de ahorro ni siquiera aproximado a la realidad. Afortunadamente hoy en día esto se puede simplificar mucho gracias a herramientas como la que por ejemplo propone Ahorro.net desde donde no sólo vamos a poder organizar nuestra economía doméstica, también aprender a sacar partido al máximo a nuestros ingresos, detectar nuestros puntos fuertes y débiles, eliminar gastos innecesario, detectar comisiones prescindibles… en definitiva un auténtico aliado para la optimización de nuestro bolsillo.

El uso de este tipo de herramientas nos va a proporcionar una visión global y definitiva sobre nuestra realidad económica, ya es momento de comenzar a calcular cuál es nuestro ahorro potencial más adecuado.

Calcula tu pensión

Obviamente lo lo primero que trataremos de determinar es el cálculo de nuestra futura pensión de jubilación, esto es cierto que está sujeto a diferentes variables, pero puede ser muy afinado a través de calculadoras como ésta que nos ofrece el Insituto Aviva de Ahorro y Pensiones

Calcula lo que necesitarás para complementar tu pensíón

Una vez determinada la pensión (o su aproximación) vamos a tratar de descubrir cuál es nuestra necesidad real para complementar dicho ingreso periódico cuando dejemos de trabajar y pasemos al periodo de jubilación. Aquí existen también muchas maneras de tratar de realizar este cálculo, es un cálculo más complejo ya que en el incide la evolución de los precios, la evolución de la economía y por supuesto factores incontrolables que pueden modificar sustancialmente el resultado, por ello es mejor tratar de terminar con una fórmula sencilla una cantidad que siempre será aproximada pero muy orientada, un modelo de este cálculo puede ser el siguiente:

 

¿Cuánto dinero necesitas para la jubilación?

  • Multiplicar por 12(meses) el gasto que supone mantener nuestro nivel de vida. Ejemplo: 12×1200€=14.400€. Esto supondría la cantidad de dinero neto necesaria anual.
  • Calcular la cantidad que recibiremos por parte de la seguridad social en concepto de pensión. Ejemplo: 800€ x 12=9.600€
  • Restar la pensión pública al gasto estimado anual: 14.400€-9.600€=2.400€
  • Multiplicar la cifra resultante por la cantidad de años de vida restantes estimados: 4.800×20 años=96.000€
  • En este ejemplo, el ahorro necesario ascendería a 96.000€

Herramientas para ahorro jubilaciónElige las herramientas de ahorro

Tanto los planes de pensiones como las alternativas a los planes de pensiones son herramientas que podemos poner en juego para tratar de configurar ese ahorro complementario para nuestra jubilación. En la elección de los instrumentos de ahorro entran en juego por supuesto muchas cuestiones no sólo el hecho del ahorro en sí. Debemos tener en cuenta nuestro perfil ahorrador, la distancia que nos separa con la jubilación, el dinero que realmente podemos aportar sistemáticamente, las necesidades fiscales que podemos tener y el interés de los productos en este sentido…

Se trata de un proceso al que hay que dedicar más tiempo y esfuerzo de lo que habitualmente le dedicamos, no en vano, nuestro futuro tras la jubilación depende en gran medida de las decisiones que tomamos en este momento. El mejor aliado, el que nos va a ayudar a elegir la mejor o las mejores herramientas para nuestros intereses siempre va a ser mantener un buen nivel de información sobre cada una de ellas, lo que significa, como repercuten sobre nuestra cartera de ahorro y en definitiva todo lo que sea información relevante.

Controla tu ahorro

Aunque en este caso no hablamos de herramientas en concreto, la importancia de controlar tu ahorro para la jubilación durante la vida de los productos elegidos es clave. Va a resultar más que probable que a lo largo de la vida de tu cartera de ahorro debas tomar decisiones como por ejemplo cambiar el modelo de inversión del producto, o incluso cambian de producto o de entidad. Para ello se hace necesario que mantengas un buen control de la evolución de tu ahorro, los propios productos elegidos tienen que proporcionarte la información y la accesibilidad necesaria para mantener este control de manera clara y simple.

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