Tarjeta Business Autónomos Caja Madrid

Caja Madrid tiene a disposición de sus clientes autónomos una interesante herramienta de financiación, la Tarjeta Business Autónomos.

La Tarjeta Business Autónomos es exclusiva para ese universo de clientes, y por ende, los beneficios están encaminados hacia la solución y el aprovechamiento de los servicios más utilizados por ellos, facilitando la gestión del negocio.

Seguir leyendo Tarjeta Business Autónomos Caja Madrid…

Los Mejores Depósitos a 12 meses

Fecha de actualización: 19 de Junio de 2009

El momento en que un depósito deja de ser de corto plazo son los 12 meses. Allí entramos en lo que se considera “Mediano Plazo”.

Aquí va una recopilación de los mejores depósitos a 1 año, ranking que ha sufrido numerosos cambios en el último mes, a raíz de la baja generalizada de los tipos de interés para este y otros plazo de inversión:

• Depósito 5 Ya de la Caixa: 5,00% TAE
• Depósito Doble Seguridad de CAM: 5,00% TAE
• Depósito Líquido de Cajasur: 4,07% TAE
• Depósito a 12 meses de BFS: 3,75% TAE
• tudepósito flexible de tubancaja: 3,51% TAE
• Depósito Preferente de CCM: 3,50% TAE.

Las Mejores Cuentas Remuneradas

Fecha de Actualización: 12 de Junio de 2009

Las Cuentas Remuneradas es un producto que se caracteriza por su inmediata disponibilidad, siendo el más líquido del mercado. No es un producto para invertir, sino para tener el dinero a la espera de una mejor oportunidad de negocio.

Un detalle a tener en cuenta: la mayoría de estas altas rentabilidades tienen un vencimiento en el tiempo, que en general son 4 o 6 meses. Y todas para nuevos clientes. Así que antes de contratarlas, a averiguar bien y a leer la letra chica para no llevarse ninguna sorpresa.

Otra de las condiciones generalizadas es la contratación por intermedio de Internet: esto conlleva a la exensión de comisiones y gastos administrativos (por lo menos en la mayoría de estos productos).

Aquí va la recopilación. Seguramente me olvido de alguna pero para eso tengo a los fieles lectores del blog para apuntarmela:

1. Cuenta Doble Clic de Caja España: 4,50% TAE hasta el 31 de julio
2. Cuenta Corriente. can de Caja Navarra: 4,00% TAE durante los primeros tres meses
3. Cuenta Alta Rentabilidad de Caja Granada: 3,50% TAE los primeros tres meses
4. Cuenta Plus de bancopopular-e: 3,50% TAE.
5. Cuenta Ahorro Pau Gasol de bancopopular-e: 3,40%
6. Cuenta Azul de iBanesto: 3,10% TAE hasta el 1 de Agosto de 2009,
7. Cuenta Naranja de ING Direct: 3,00% TAE los primeros 4 meses
8. Cuenta Open Plus Seguridad de Openbank: 3,00% TAE hasta el 30 de junio de 2009.
9. tucuenta rentable de tubancaja: 3,00% TAE.
10. Cuenta por + de Bancaja: 3,00% TAE.

Tarjeta Descuento Caja Madrid

Caja Madrid sigue apostando al mercado del crédito rápido a través de las tarjetas de crédito, y lanza al mercado un nuevo plástico denominado Tarjeta Descuento.

El nombre de la tarjeta proviene de lo que la distingue del resto: un programa permanente de descuentos que van a variar de acuerdo a la época el año. Esta oferta se une a los descuentos habituales en la compra de combustible que disfrutan todos los titulares de las tarjetas de crédito de la entidad.

Promocionalmente, la entidad informa que aquellos clientes que contraten la Tarjeta Descuento hasta el 15 de julio, además de la exención de pago de la cuota de alta, se beneficiarán de un 5% de descuento en distintos comercios. La promoción primavera ofrece el descuento del 5% en las compras realizadas en los sectores de hipermercados, grandes almacenes y alimentación hasta el mes de julio.

Allí dará nacimiento a la promo de verano, con rebajas en los pagos en hoteles, agencias de viajes y transportes de largo recorrido durante los meses de agosto, septiembre y octubre de 2009.

Más adelante, en la promoción de otoño se podrá conseguir rebajas en las compras realizadas en ropa y complementos durante noviembre y diciembre de 2009 y enero de 2010.

Siempre que un producto implique un beneficio de dinero para el cliente, es muy bienvenido.

Más información

Tarjeta Visa iBanesto

iBanesto tiene disponible estre sus productos azules a su Tarjeta Visa, exenta de todo gasto de por vida, sin cuotas anuales ni comisiones.

Los poseedores de ellas tiene la posibilidad de solicitar adicionales sin cargo e incluyen un seguro gratuito cuya cobertura permite la devolución del importe de sus compras y movimientos en caso de uso fraudulento.

En cuanto al límite de crédito, la entidad informa que puede llegar hasta 6.000 € al mes, aunque inicialmente este crédito será de 1.200 €. La forma de pago de esta Tarjeta de Crédito es flexible, pudiendo escoger entre dos opciones:

• Fin de mes: con cargo el día 1 del mes siguiente.
• Aplazado: financiación automática en cuotas mensuales según decida el cliente: 10,15,20,25,30% del importe a aplazar. También puede aplazar el pago mediante una cuota fija mensual -la cual no podrá ser inferior a 30 €-. El tipo de interés será en los dos casos del 1% nominal mensual, TAE 12,68%. Uno de los mejores tipos del mercado.

Adicionalmente, puede aplazar el pago hasta 36 meses de tres compras simultáneamente.

Una buena opción de crédito.

Más información

Nuevo Servicio de Estampacion de Tarjetas de Caja Madrid

Este Nuevo Servicio de Estampacion de Tarjetas provisto por Caja Madrid apunta a aquellos clientes que necesiten la reposición urgente de sus tarjetas de crédito ante situaciones de pérdida, robo o deterioro de la misma.

En este sentido, los clientes de Caja Madrid en lugar de esperar a recibir el duplicado de su tarjeta por correo, puede acudir a una de las oficinas de la entidad que brinden el servicio de estampación inmediata, donde le entregarán su tarjeta en tan solo tres minutos.

El servicio se encuentra disponible en más de 60 oficinas distribuidas por toda la geografía nacional, en las capitales de provincia, y especialmente en lugares de alto tránsito como el aeropuerto de Barajas, Plaza Celenque en Madrid o la Plaza de Cataluña en Barcelona. Incluso algunas oficinas poseen horario ampliado.

El Crédito en las Tarjetas se reduce

La otrora exitosa jugada comercial de los bancos ofreciendo agresivas campañas por las tarjetas de crédito les está jugando en contra a las entidades financieras hoy. Esto es no solo por la ola de impagos, sino también por un descenso sin precedentes de volumen de compras con estos instrumentos.

Con el alza sin precedentes de la morosidad, las tarjetas revolving, aquellas que permiten al cliente pagar una compra a plazo y decidir cuánto y cada cuándo paga a la entidad, han quedado en el ojo del huracan.

Este tipo de tarjetas de crédito, que funcionan como si fuera un crédito al consumo siempre disponible, son el principal foco de la morosidad en España. En general, las entidades están muy preocupadas por este tema, y reconocen que el lanzamiento de estos productos se ha frenado en seco.

Fuentes de un banco español aventuran que la morosidad de las tarjetas puede haber superado ya el nivel del 7%. Sin embargo, otras fuentes apuntan a que el problema es mucho más pronunciado en los productos revolving, donde se manejan ratios de entre el 25% y el 30%. Según Equifax, la morosidad de las tarjetas creció en febrero un 77% en tasa interanual. Realmente mucho.

La respuesta de las entidades financieras ante el crecimiento de los impagos y las tensiones de liquidez fue un recorte del crédito disponible y endureciendo los criterios de concesión de las tarjetas.

Pero la banca no se quedado ahí. Después de mucho tiempo, las entidades financieras españolas han cancelado tarjetas a sus clientes. En sólo tres meses las entidades retiraron del mercado alrededor de 780.000 tarjetas, un 1% del total de plásticos emitidos. Según indican en un banco, fue una medida “para reducir el riesgo”

La consecuencia de estas medidas no se ha hecho esperar: el volumen de gasto se redujo casi un 3% en el último trimestre de 2008, tendencia que se está acelerando durante este año: en febrero el volumen se redujo un 7,5%.

Santander Plus: la “tarjeta transparente”

BANCO SANTANDER tiene en su tarjeta MASTERCARD SANTANDER PLUS, una tarjeta de crédito que tiene como principal beneficio la devolución del 5% del total de las compras, sin límite de cantidad.

Además establece un sistema de alerta a través del móvil por SMS para informar al titular de forma instantánea del descuento que se aplica en su compra.

SANTADER PLUS es una tarjeta de pago aplazado que, además, permite transferir dinero al instante a la cuenta corriente, con un mínimo de 300 euros (eso sí, la comisión por este traspaso es del 3%), y también se puede contratar un seguro de protección de pagos.

Al tener esta característica, el cliente puede aplazar todas las compras que quiera, decidiendo mes a mes la cantidad de las mismas que quiere amortizar, porcentaje que variará entre el 3% y el 50% del valor.

Actualmente, ha agregado como beneficio promocional a todos aquellos que le den de alta a la tarjeta antes del 30 de Abril, un 5% adicional de descuento en su primer compra, que es acumulativo con el 5% habitual ya explicado.

Más información

Comisiones bancarias: alza generalizada

El Banco de España ha difundido un informe comparativo de los años 2007 y 2008 donde da cuenta del alza generalizada de las comisiones cobradas por las entidades financieras.

Los bancos están reactivando las comisiones que hasta poco habían congelado por las competitivas campañas para captar y fidelizar clientes. La razón es la galopante crisis que ha afectado los balances de las entidades financieras, que nuevamente han recurrido al alza de los gastos bancarios para contrarrestar la rebaja de los márgenes de intermediación, cada vez más estrechados por la bajada de tipos de interés y la contracción del crédito.

El informe difundido deja los siguientes números:

Comisiones de créditos y tarjetas en alza

Como todos sabemos, las comisiones bancarias son las cantidades que las entidades de crédito cobran a sus clientes en compensación los servicios que prestan, como administrarle una cuenta, estudiar un préstamo, darle una tarjeta de crédito.

Las Tarifas de comisiones de las entidades son libres, con lo cual la actuación del Banco de España solo se limita a analizar que los folletos enviados por las entidades sean claros, comprensibles y que cumplan con todos los requisitos exigidos.

En el caso de las Tarjetas de Crédito, según datos obtenidos del Banco de España, las mayores alzas las podemos observar en las cuotas anuales. En las tarjetas de débito ha subido un 12,5% en un año, un 1,8% en un mes, hasta alcanzar los 15,43 € de media, y en las tarjetas de crédito se incremento un 8,2% hasta los 31,25 €. Debemos tener en cuenta que tarifas máximas establecidas para este concepto son de 47 € para las tarjetas de crédito y de 23 € para las de debito.

A pesar del incremento en la cuota anual, en las tarjetas de débito podemos observar una disminución de otras comisiones:

• Carga por retirada de efectivo en cajeros de la misma red bajo en 0,07%, hoy es del 1,07% por término medio, mientras que hace un año era del 1,14%.
• La comisión por sacar dinero en otras redes distintas a la del titular disminuyo un 0,10%, es decir, del 3,75% desde enero de 2008 al 3,65%.

En cambio, sucedió todo lo contrario con las comisiones de las tarjetas de crédito:

• La comisión por sacar efectivo en cajeros de la misma entidad subió del 2,82% al 2,95%
• La comisión por operar en cajeros de la misma red se elevó del 3,98% al 4,09%.

Siendo que la única comisión que permanece en el mismo porcentaje en el último año es la de retirada de dinero en cajeros de otras redes, que se mantiene en un 4,39%.

Ahora analizando el caso de los Créditos, como hemos visto en los últimos tiempos, y gracias a la gran crisis financiera, las condiciones cambiaron bastante, ya que nos encontramos con mayores dificultades en la concesión de los mismos y mayores comisiones. Los Créditos Hipotecarios aumentaron la comisión de apertura ya que en enero de 2008 se aplicaba un 2,57% y actualmente estan cobrando un 2,64% de la cantidad solicitada. Lo que si podemos observar es una baja en la penalización por cancelación anticipada, la cual paso del 3,88% al 3,76%, mientras que la comisión por subrogación permanece en el 1,45%.

Ahora bien, en los Créditos al Consumo, la comisión por estudio subió más del 10% hasta situarse en el 0,76% actual. La comisión de apertura también subió de forma considerable ya que este mes se ha incrementado en un 1,8%, hoy en dia es del 2,89% frente al 2,77% de enero de 2008. La comisión por cancelación anticipada permanece sin modificaciones en el 2,86%.

Como vemos, la crisis financiera que afecta a todo el mundo, sigue dejando secuelas en todos los sectores, y sigue haciéndose sentir en el bolsillo de los pequeños consumidores.