Con la llegada de la crisis y el aumento del riesgo financiero en la prestación interbancaria, los bancos han endurecido las condiciones para conceder préstamos hipotecarios. La principal consecuencia es que las hipotecas son más caras. Este encarecimiento se refleja en el uso cada vez más frecuente para las nuevas hipotecas del Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) en lugar del Euríbor.
El IRPH es el índice que marca el tipo de interés medio de las ofertas hipotecarias a tipo variable concedidas por las propias entidades financieras con un plazo superior a tres años. No obstante, éste varía según el tipo de entidad al que se solicite la hipoteca: el IRPH de bancos, el IRPH de cajas de ahorro, el IRPH del Conjunto de Entidades y por último, el IRPH de Deuda Pública o rentabilidad semestral de los bonos del Tesoro.
Aunque la mayoría de los expertos afirman que es un indicador más estable que el Euríbor, ya que tarda más asimilar los cambios de la prestación interfinanciera, por regla general tienen una cuota hipotecaria más cara que la que aplica la hipoteca referenciándose al Euríbor.
Como ejemplo práctico, ponemos la nueva hipoteca de BancoPopular-e ofertada al IRPH + 0,75%. Para una capital de 150.000 euros para un plazo de 30 años la cuota mensual que sale a pagar es de 695 euros. Si utilizamos este mismo importe total durante el mismo periodo de tiempo con el mismo diferencial pero referenciamos al Euríbor, la cuota mensual resultante sería de 576 euros.
Según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), la brecha entre el IRPH y el Euríbor se ha ido ampliando con el paso de estos últimos años y al cierre de 2011 el primero superaba al segundo en 1,6 puntos porcentuales. Por tanto, con la mayor estabilidad de este índice y además, mayor coste, es muy probable que numerosos bancos decidan desde ahora ofrecer sus préstamos hipotecarios con el IRPH. En tus manos está negociar las condiciones hipotecarias con tu banco, demostrar la diferencia de costes y exigir en última estancia otro índice que reducirá el precio la mensualidad en una de las compras más grandes de tu vida.
La opción virtual del Banco Popular ofrece una buena oferta hipotecaria a considerar. Se trata de la hipoteca Premium. Para empezar, te financia hasta 80% del valor de tasación con un límite máximo del 100% del valor de compraventa del inmueble a hipotecar y un importe mínimo de 30.000 euros.
Respecto al tipo de interés de la hipoteca referenciada al Euríbor +0,99%, con un tipo de interés mínimo aplicable del 1,25%. El plazo máximo de la hipoteca es de 30 años. Con cuota revisable cada año.
La hipoteca tienen como obligaciones la contratación de un seguro de hogar, de un seguro de amortización de créditos (con una cuota anual calculada para un varón de edad aproximada 30 años que solicite 30.000 euros: 54,85 euros), la domiciliación de nómina y al menos un recibo.
En cuanto a las comisiones obligadas están las siguientes:
• No tiene comisión de apertura.
• Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales: no se penalizará al cliente si la amortización pendiente no excede del 25%. Para amortizaciones superiores al 25%, se aplicará un 0,5% de penalización durante los cinco primeros años y un 0,25% los años posteriores.
• Comisión por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% en años posteriores. La página web de la entidad te permite calcular la cuota hipotecaria con un simulador.
Características.
• Plazo máximo: 30 años.
• Importe mínimo: 30.000 euros.
• Hasta 80% del valor de tasación
• Revisión anual.
• Interés mínimo: 1,25%.
• T.A.E.: 4,73%
• Sin comisión de apertura.
• Con redondeo
• Para adquisición de vivienda habitual. Requisitos.
• Seguro de hogar.
• Seguro de amortización de créditos
• Domiciliación de nómina y al menos un recibo.
Compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales.
• 0% de penalización, hasta el 25% de capital pendiente.
• Para amortizaciones que excedan el 25%, se aplicará un 0,5% los cinco primeros años y un 0,25% los años posteriores. Compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias.
• 0,5% los cinco primeros años.
• 0,25% los años posteriores.
Como resumen, podemos decir que no es recomendable la existencia de un suelo hipotecario. Asimismo, se deben evitar las hipotecas que te obliguen a contratar un seguro de amortización de créditos, pues solo es recomendable contratar los mínimos seguros posibles, como el de hogar. Si se encuentra otra oferta con el diferencial más bajo y menos obligaciones a contratar, mejor
Cuando todavía no se pueso en marcha la nueva sociedad inmobiliaria, nos desayunamos con la novedad que el El Gobierno español subastará por Internet casas embargadas por la banca a través del nuevo portal de subastas judiciales en Internet.
El portal ofrecerá la posibilidad de conocer y participar de la venta inmuebles embargados por la banca mediante subasta, las que fueron embargadas mediante proceso de ejecución hipotecaria ante los muchos afectados por las hipotecas.
Mientras que existe de parte de asociaciones de consumidores que se ponga en marcha una moratoria hipotecaria por 3 años.
A la vez que conocimos el novedoso sistema de subastas judiciales electrónicas, el mismo está bajo prueba en Murcia, pero ya se comunicó que desde el mes de Noviembre estando activo en cada una de las Comunidades Autónomas , aunque reste resolverse la competencia de Justicia y que pase a ellas ya que actualmente es del Estado, estas son: Castilla y León, Casilla-La Mancha, Murcia, Baleares y Extremadura.
Seguramente antes lo podrán utilizar las Comunidades Autónomas que vienen gestionando su sistema judicial.
Por ahora se puede acceder al mismo a través del proyecto piloto activo en Murcia (https://subastas.mjusticia.es/subastas/home.do). Además de los pisos, el portal deja que se pueda pujar por coches son el 12% de lo subastado, maquinaria y demás bienes, ingresando desde las diferentes autonomías o hasta si se está fuera de España.
La novedad se da con las viviendas y pisos, ya que estos significan el 77% de los bienes subastados por los juzgados.
Igualmente seguirá subsistiendo la subasta física o presencial ya que se podrá hacer de ambas formas e incluso mientras unos pujan presencialmente otros lo harán vía Web por no poder desplazarse o por la distancia y tener las mismas posibilidades.
Si bien las subastas por Internet tienen sus propias ventajas, como evitar desplazamientos, agilidad, acortar las distancias, y aunque no lo crean logra que los precios de las viviendas sino hay que remitirse a Murcia, dónde existen casos en los que al subastar por Internet los embargados lograron recibir un 25% más de dinero, es otra de las ventajas es el incremento de los postores.
El Nuevo Portal Permitirá:
En este Portal de subastas por internet se podrá publicar subastas que realizan los juzgados, mientras que los ciudadanos lograrán información. También le permitirá participar en tiempo real de las próximas pujas electrónicas.
Requisitos:
Entre los requisitos a cumplir deberán utilizar el DNI electrónico, certificados electrónicos reconocidos, utilizando nombre de usuario y contraseña y ser parte de una puja en la subasta de casas embargadas.
En las subastas electrónicas, se podrán llevar adelante en los juzgados del territorio dependientes de Justicia, y ciudades como: Burgos, Murcia, Cáceres, Ciudad Real, León, Cuenca y Mérida. También se ofrecerá este nuevo portal en todas las Comunidades Autónomas.
Además de que permitirá realizar consultas, así como conocer todo lo relativo a la subasta y datos sobre; el lugar de la subasta, además de la fecha y hora de inicio y el juzgado que tramita el expediente. Mediante un sistema de mapa virtual y fotografías se podrá localizar la vivienda a subastar.
Una nueva gama de seguros se encuentra a partir de hoy disponible en el mercado. Con una amplia variedad para cubrir todas las necesidades, Banco Mediolanum, en colaboración con Generali Seguros, han lanzado hoy Mediolanum Protección.
Esta nueva línea de productos, está formada por seis nuevos seguros de vida, hogar, hipoteca, accidentes, cobertura de planes de ahorro y salud.
Según explica la entidad, los siguientes constituyen su nueva oferta de seguros:
Mediolanum Protección Hipoteca: Un seguro que garantiza la devolución de tu hipoteca.
Mediolanum Protección Salud: Tu salud y el de tu familia en las mejores manos.
Mediolanum Protección Hogar: Un hogar seguro nos hace sentir tranquilos.
Mediolanum Protección Vida: El seguro de vida completo y accesible.
Mediolanum Protección Accidentes: Un seguro que te protege antes cualquier incidente.
Mediolanum Protección Futuro Extra: Protege tus inversiones destinadas a tu jubilación de situaciones imprevisibles.
Mediolanum Protección Best Brands: Un seguro para proteger tus mejores inversiones de situaciones imprevisibles.
Mediolanum Protección Challange: Protege tu inversión para conseguir los objetivos.
Mediolanum Protección Premium Plan: Asegurate de que puedas completar tu Plan ante cualquier imprevisto.
La entidad ha lanzado esta nueva propuesta de forma de completar los servicios que ofrecen a sus clientes.
Una nueva oferta que amplia la selección de productos del mercado. Para analizar!
BBVA ha lanzado una promoción denominada Seguros Remunerados BBVA, que no es otra cosa que la contratación de diversos seguros que, de manera promocional, brinda la posibilidad de devolución de dinero del importe de los recibos domiciliados.
El tema es bien simple: contratando un Seguro de Vivienda Remunerado, Personal Remunerado o Más Cobertura Profesional Remunerado, y teniendo domiciliados en la entidad los recibos pertinentes, el cliente podrá acceder a una devolución del:
15% el primer año del importe de los recibos.
20% el segundo año del importe de los recibos.
25% a partir del tercer año y para siempre.
Utilices o no su seguro, el BBVA le devuelve el dinero a las 24 horas desde el pago del recibo. Esta es la mejor parte de la promoción, ya que en otros bancos lo que ofrecen es la devolución luego del año. En este caso, es casi al instante.
Esta promoción se agrega a la existente, que implica que si tiene la nómina o la pensión domiciliada en BBVA pagará un 25% menos por su Seguro Personal y Vivienda desde el primer año.
Adicionalmente, y si contrata antes del 17 de Abril cualquiera de los Seguros Remunerados antes mencionados podrá obtener de regalo una TV Led de 22″.
Tal como adelantáramos en el mes de agosto, la Aseguradora Mapfre ha decidido competir en el segmento de seguros baratos cuya venta se consolide por teléfono e internet. En este sentido, la compañía ha presentado hoy Verti, una filial especializada en la distribución de pólizas de autos y hogar por canales directos.
La compañía ha optado por la creación de una enseña específica y diferenciada de la marca matriz, con el propósito de no interferir con sus canales de venta tradicionales.
Con la intención de captar 60.000 pólizas en el primer ejercicio, Verti ofrecerá seguros cuyos costes de media resultarán entre un 10% y un 15% más baratos que las propuestas que hoy nos ofrece el mercado.
Verti que empezará a operar el próximo 10 de enero competirá sobre todo con las compañías ‘online’ y de atención telefónica que operan en España, ofreciendo seguros para coches, para motos y para el hogar.
Estaremos a la expectativa de nuevos productos promocionados por Seguros Verti y los mantendremos informados.
Bienvenidos a Todo Productos Financieros. Este blog pretende analizar todas las ofertas de las entidades bancarias para que podáis comparar antes de elegir.
