EL ICO, Instituto de Credito Oficial, es uno de los principales otorgadores de préstamos en España. Su función es inyectar dinero a la economía a través de líneas de crédito con tipos de interès blandos. Estas líneas de crédito no están disponibles para consumo, sino para inversiones o emprendedores.
El mercado de los créditos y productos financieros españoles es muy amplio y complejo. Existen posibilidades para los emprendedores y residentes en España de obtener créditos de manos privadas o públicas, dependiendo las búsquedas de cada uno de los usuarios. En el caso de las subvenciones del Estado Español, el mismo se mueve a través del Instituto de Crédito Oficial o ICO, el cual posee una excelente plataforma virtual para aprovechar.
¿Qué es el facilitador financiero?
El ICO ofrece dos tipos de financiaciones: directas e indirectas. Las primeras son aquellas que otorga directamente el Instituto, mientras que las segundas responden a los productos financieros otorgados por otras entidades bancarias asociadas al ICO. En el primer caso, todas las solicitudes online que se realizan de préstamos ICO deben ser estudiadas en profundidad antes de ser autorizadas o rechazadas.
En este sentido, la plataforma de estudio del ICO, que actúa como un software intermediario entre el interesado y el Instituto se llama Facilitador Financiero. Todas las sociedades y autónomos que busquen ser financiados por el ICO deben primero llenar una serie de formularios online que son otorgados por esta plataforma.
¿Cómo se ingresa?
El ICO permite acceder, desde su sitio web, a la solicitud online de préstamos y financiaciones oficiales. El usuario debe primero darse de alta en el Facilitador Financiero, donde se le otorgará una clave de usuario y contraseña. Llegado a su mail el correo de activación, entonces el usuario podrá optar por ingresar al FF y elegir su línea de crédito a aplicar.
En este sentido, el Facilitador Financiero le solicitará que adjunte toda la información pertinente a la solicitud del crédito en cuestión y enviará al ICO los datos recabados. Luego de la evaluación de su crédito, el usuario recibirá por correo una respuesta positiva o negativa, comunicada por el Facilitador Financiero.
Funciones del Facilitador Financiero
El Ejecutivo, al promulgar la normativa del Facilitador Financiero, pretende de esta manera atender las dificultades de acceso a la financiación que están teniendo proyectos viables, rentables y solventes al verse afectados por las especiales circunstancias por las que atraviesa el mercado financiero.
Este nuevo vehículo se encarga de canalizar las solicitudes de crédito que las PYMES y autónomoscon necesidades de financiación de inversión y/o circulante por importe máximo de dos millones de euros realicen a las entidades financieras y que hayan sido rechazadas en primera instancia.
Sus funciones principales serán:
Mejorar la comunicación entre la empresa y el sector financiero.
Asesorar a la empresa en el proceso de tramitación del crédito.
Revisar expedientes de crédito denegados.
Los interesados en acceder a los servicios del facilitador financiero podrán hacerlo electrónicamente o por teléfono, entrando en su página web o llamando al call-center. Tendrán que cumplimentar los datos de un formulario que permitirá valorar si la solicitud se ajusta a los requisitos establecidos y si el proyecto presentado es viable, en cuyo caso será admitida a trámite y deberá aportar los documentos que acrediten su situación.
Puede ver otras líneas de préstamos ICO desde este link
Video con aclaraciones por parte del gobierno de la figura de facilitador financiero
El Estado, a través del Instituto Oficial de Crédito – ICO, ofrece a los emprendedores que busquen mejorar su acceso a la tecnología y las herramientas informáticas la posibilidad de obtener un crédito exclusivamente pensado para tales fines. Este es el Plan Avanza del ICO, el cual está pensado para mejorar sustancialmente el acceso a la tecnología de los emprendedores. Existen dos tipos de Plan Avanza: Plan Avanza Particulares y Plan Avanza Empresas.
Plan ICO Avanza Particulares.
Este tipo de crédito se divide en dos líneas: La línea “jóvenes y universitarios”, a cual está pensada para financiar las necesidades informáticas de jóvenes entre 18 y 35 años y los estudiantes matriculados en centros reconocidos que posean conexión a internet o estén dispuestos a contratar una. Por otro lado la línea “Ciudadanía digital” se enfoca a financiar a los residentes que posean conexión a internet o quieran contratar una.
Se puede financiar hasta el 100 por ciento del valor de un ordenador de sobremesa o máquina portátil, o mejorar el acceso a utilitarios tales como antivirus o aplicaciones, periféricos, software, equipamiento informático y conexiones de banda ancha. Esto incluye las inversiones previamente realizadas al contrato como aquellas que se realizan luego de la firma del mismo.
Plan Avanza Empresas.
Los autónomos, pymes, asociaciones y aseguradoras que no dispongan de conexión a internet con banda ancha y busquen realizar inversiones para obtener una conexión de esta índole, pueden acceder a esta línea de crédito.
A su vez, pueden financiarse los accesos a ordenadores y portátiles, sistemas ERP o CRM, software de gestión, comercio y facturación electrónica, presencia y diseño web, lanzamiento de campañas de marketing online, entre muchas otras opciones.
Esta financiación, en ambos casos, es compatible con otras financiaciones del ICO, y tal como en los particulares, pueden financiarse hasta el 100 por ciento de las inversiones ya realizadas o por hacerse.
Beneficiarios
En cuanto a los beneficiarios del préstamo tenemos 3 clases:
“Préstamo TIC”: para pequeñas y medianas empresas que no dispongan de conexión a Internet con banda ancha y realicen inversión en equipamiento para su conexión, así como aquellas que disponiendo de esta conexión realicen inversiones en software y hardware destinadas a mejorar sus procesos empresariales o a implantar el negocio y la factura electrónica.Se encuentra vigente hasta fines de 2015.
“Préstamo Jóvenes y Universitarios”: para los residentes en territorio español que tengan entre 18 y 35 años y los estudiantes matriculados en centros españoles de estudios universitarios que dispongan de conexión a Internet en banda ancha o que contraten un alta nueva en ese servicio. En este caso lo podrá solicitar el propio beneficiario o cualquier persona física que declare que el préstamo lo solicita para un joven entre 18 y 35 años o para un estudiante universitario.
“Préstamo Ciudadanía digital”: para los residentes en territorio español que dispongan de conexión a Internet en banda ancha o que contraten un alta nueva en ese servicio.
En los 3 casos se financiara hasta el 100% de la inversión, siendo para el Préstamo TIC un máximo de 200.000€ y para el Préstamo Jóvenes y Universitarios y Préstamo Ciudadanía Digital un máximo de 3.000€, por beneficiario final y año natural.
En cuanto a la Forma de Financiamiento en el caso del Préstamo TIC será mediante operaciones de préstamo o leasing, siendo para el Préstamo Jóvenes y Universitarios y Préstamo Ciudadanía Digital mediante operaciones de préstamo únicamente.
Los Préstamos TIC y Ciudadanía Digital serán amortizados en un plazo de 36 meses, con posibilidad de 3 meses de carencia incluidos, siendo para el Préstamo Jóvenes y Universitarios 60 meses sin carencia de principal, todos con liquidaciones lineales y mensuales.
El todos los casos el Tipo de Interés Fijo es 0%, no tendrá que soportar ningún costo por comisiones, así como tampoco penalización por cancelación anticipada. El tipo de interés de la línea Plan Avanza Particulares para Ciudadanía Digital vigente del 12 de septiembre de 2011 al 25 de septiembre de 2011 es del 2,059% TAE.
Para tramitar este préstamo deberá acercarse a las oficinas de los Bancos, Cajas de Ahorros y Cajas Ruralesestablecidos en España y completar la solicitud disponible. Para esto podrá consultar la página ICO Plan Avanza. Tenga en cuenta que las Entidades de Crédito pueden solicitar las garantías que estimen oportunas (excepto garantías hipotecarias o dinerarias).
Aqui le dejamos un anuncio del gobierno que habla del acceso de los particulares a estas lineas de prestamos ico
En esta semana Elena Salgado, la vicepresidenta económica, anunció el nuevo plan de créditos oficiales. En este marco, el Instituto de Crédito Oficial (ICO), mediante el Fondo de Economía Sostenible, otorgará diversas líneas de crédito, una de las cuales permitirá que los particulares tengan acceso a los créditos oficiales siempre que sea destinado para la rehabilitación de viviendas.
Esta es una innovación, ya que hasta ahora la línea oficial de crédito estaba destinada en forma exclusiva a autónomos, PYMES y empresas.
Las novedades más importantes es la concesión de préstamos directos por parte del ICO y la creación de los dos fondos, uno el de capital riesgo y otro el de capital inversión, ya que se trata de la primera vez que el ICO participa en el capital de las empresas.
La línea de cofinanciación y la de mediación comparten una dotación total de 8.700 millones. Esta constituye una de las cuatro líneas de crédito del instituto. Dentro de esta última línea, se enmarca la posibilidad de que los particulares puedan acceder a financiación de este fondo siempre que se utilice para la rehabilitación de viviendas.
Esta iniciativa oficial se pondrá en marcha en enero de 2010. El proyecto en su conjunto estará dotado con 20.000 millones de euros para 2010-2011.
Las principales entidades financieras se han comprometido con el Gobierno a impulsar el crédito en 2010, renovando los acuerdos con el Instituto de Crédito Oficial (ICO). El principal objetivo de dichos acuerdos pasa por fomentar el uso de las líneas de financiación a empresas en 2010.
En este momento la necesidad de créditos flexibles es más patente que nunca, y la necesidad de financiación que impulse el sector productivo son pilares fundamentales para la recuperación económica tan esperada.
Además de otras entidades Banco Santander, BBVA, La Caixa, Caja Madrid, el Banco Popular, Bancaja, la CAM, Banesto, el Banco Sabadell e Ibercaja, no sólo han renovados los acuerdos sino que han sido las entidades que juntas sumaron en 2009 siete de cada diez operaciones del ICO.
El ICO adelantó, que ha intermediado en uno de cada cuatro créditos concedidos a empresas en 2009, al participar en más de 350.000 operaciones y poner en disposición más de 14.000 millones de euros.
Gracias a la firma de estos importantes acuerdos se pondrá en marcha el Fondo de Economía Sostenible, dotado de 20.000 millones de euros para 2010-2011.
Los autónomos y las compañías con menos de 50 empleados podrán acceder a préstamos de hasta 2 millones, en tanto que las pymes y el resto de empresas podrán conseguir cinco veces más.
Este año el crédito oficial ha tenido un papel relevante en las lineas de crédito otorgadas a Pymes. El apoyo que el ICO ha brindado a la pequeña y mediana empresa en el trascurso del año, constituyó la gran parte de la financiación otorgada a las empresas de este sector.
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha concedido préstamos por un importe de 13.973 millones de euros hasta el 30 de septiembre.
Estas cifras son alentadoras para el instituto ya que representan un incremento del 24% respecto del año anterior.
En total se realizaron en 2009, 290.825 operaciones. De este total 127.462 fueron préstamos concedidos a ciudadanos; 48.495 a trabajadores autónomos, y 114.868 a empresas.
El panorama en este sentido es alentador, dado que estas líneas de crédito especiales constituyen en la mayoría de los casos la única posibilidad de acceso al crédito porque las lineas de crédito tradicionales a empresas continúan estancadas.
Los motivos de este estancamiento los podemos encontrar en el endurecimiento de las condiciones del crédito. Las entidades financieras son muy cautelosas a la hora de otorgar financiación, y exigen el cumplimiento de múltiples requisitos, mayores garantías y aplican mayores diferenciales en los créditos que conceden.
Por otra parte la circulación del capital para financiación está trabado dado el estancamiento que se observa en los mercados financieros internacionales.
Bienvenidos a Todo Productos Financieros. Este blog pretende analizar todas las ofertas de las entidades bancarias para que podáis comparar antes de elegir.
