Una modalidad de préstamos que están utilizando mucho los españoles es la de préstamos rápidos, préstamos urgentes o préstamos ya. Esto se debe a la cantidad de papeles que los usuarios deben llenar y las necesidades de los bancos que muchas veces son inalcanzables. En este sentido, han aparecido los préstamos rápidos, los cuales vienen a llenar una brecha y satisfacer una necesidad en el mercado de préstamos de consumo.
El mercado de los préstamos rápidos avanza a pasos agigantados. La necesidad de dinero es grande y, con el mercado de créditos muy contraído, las opciones de préstamos no solo se ven en las entidades financieras tradicionales sino en otros ámbitos. En este sentido, es importante saber que siempre es conveniente contratar un crédito en entidades bancarias reguladas por el Estado, ya que existen una serie de requisitos que deben cumplimentar que aseguran que se trate de un contrato serio.
En los casos de contratación de préstamos en vías alternativas, si bien los requisitos de contratación pueden ser menores, lo cierto es que tanto los tipos de interés como las exigencias de cobrabilidad serán más onerosas. Recomendamos no utilizar a “prestamistas” que se encuentren fuera del ámbito bancario o de cajas de ahorro, y en caso de necesitarlo, que el cliente se asegure de poder pagarlo sin problemas.
¿Qué son los préstamos rápidos?
Los créditos rápidos o préstamos rápidos son una modalidad enfocada mayormente a los créditos de consumo. Muchas empresas crediticias privadas ofrecen préstamos sin mayores condiciones que una identificación, una dirección real y un recibo de nómina. Estos créditos llegan hasta los 6.000 o 9.000 euros máximos y el usuario posee hasta 5 años para devolverlos.
Ventajas y desventajas.
Las ventajas de estos préstamos es la rapidez de concesión. Las empresas no realizan muchas preguntas y depositan rápidamente el dinero en la cuenta bancaria del usuario, sin que tengan que pasar más de 48 horas para hacerlo. Esto permite liquidez instantánea para que el interesado haga lo que desee con dicho dinero.
Sin embargo, el prestamista, al no solicitar tantos documentos como los bancos o cajas, corre un riesgo mayor. Esto, por supuesto, se nota en los intereses que se le suman al préstamo a devolver. Con tasas que van desde el 15 hasta el 25 por ciento TAE, los usuarios terminan devolviendo mucho más dinero del que solicitaron.
Recomendaciones.
Antes de solicitar este tipo de préstamos, el usuario debe organizar sus finanzas, ya que las empresas de préstamos rápidos suelen requerir pagos a tiempo y pueden ser un dolor de cuello si no se cumple estricta y religiosamente con ellos. Por otro lado, existirá un incremento considerable en la deuda del usuario, por lo que deben tenerse en cuenta los elementos financieros propios antes de acceder a este tipo de créditos.
Por ultimo, le acercamos un video que habla acerca de que son los créditos
El universo del mercado bancario español es muy amplio. Y nos ha costado encontrar a los mejores préstamos del mercado. Sobre todo porque la oferta es amplia y porque esta es una época de endurecimiento del crédito, con constantes cambios en las condiciones y los tipos de interés de los mismos. Como no podia ser de otra manera, los mejores préstamos personales son los ofrecidos por el canal de Internet.
En el canal electrónico, las comisiones se reducen y, en algunos casos, el interés bancario es bastante menor. Una de las industrias más beneficiosamente afectadas por la utilización de las tecnologías de la información y las vías de comunicación ha sido la financiera. Hoy casi todas las entidades bancarias y entidades financieras del globo ofrecen algún tipo de servicio a través de la web. Esto también incluye los préstamos online, los cuales son créditos, para consumo, para el hogar o para el coche, que se solicitan y se otorgan únicamente por internet.
¿Para qué sirven?
Los préstamos online son una estrategia llevada a cabo por los bancos para estimular el uso de sus plataformas virtuales. De esta manera, los usuarios pueden acceder a todos los servicios que ofrecen las casas bancarias desde sus sucursales, pero a través de internet, desde la comodidad de su hogar.
Los préstamos personales online suelen ser más baratos y más accesibles que los préstamos solicitados en la sucursal. Esto es pensado así para que los clientes del banco puedan utilizar, de una forma u otra, las plataformas virtuales. De esta manera, las entidades bancarias y cajas de préstamo se ahorran costos en emisión de papelerío, en contratación de personal de atención al cliente, en mantenimiento de costos fijos, etc.
¿Cómo se obtienen?
Una vez que el usuario ha abierto su cuenta con el banco de su preferencia, deberá solicitar un nombre de usuario y contraseña para acceder a la plataforma de operaciones bancarias virtuales. Generalmente estos datos son otorgados automáticamente al cliente al abrir la cuenta con dicho banco.
Hecho esto, el usuario ingresará desde su casa, nunca desde un ordenador público o cibercafé, a su cuenta online y se fijará las opciones en préstamos online que existen en dicha plataforma. El usuario, con algunos clicks, podrá obtener toda la información que necesita, además de mejorar las rentabilidades por sus préstamos online.
Pero en nuestra búsqueda hemos encontrado algunos créditos online que le podrán ser de gran utilidad si es el caso que usted esté necesitando dinero. Tiene los créditos separados por fin a utilizar, asi le sera mas facil encontrar el adecuado:
El Estado, a través del Instituto Oficial de Crédito – ICO, ofrece a los emprendedores que busquen mejorar su acceso a la tecnología y las herramientas informáticas la posibilidad de obtener un crédito exclusivamente pensado para tales fines. Este es el Plan Avanza del ICO, el cual está pensado para mejorar sustancialmente el acceso a la tecnología de los emprendedores. Existen dos tipos de Plan Avanza: Plan Avanza Particulares y Plan Avanza Empresas.
Plan ICO Avanza Particulares.
Este tipo de crédito se divide en dos líneas: La línea “jóvenes y universitarios”, a cual está pensada para financiar las necesidades informáticas de jóvenes entre 18 y 35 años y los estudiantes matriculados en centros reconocidos que posean conexión a internet o estén dispuestos a contratar una. Por otro lado la línea “Ciudadanía digital” se enfoca a financiar a los residentes que posean conexión a internet o quieran contratar una.
Se puede financiar hasta el 100 por ciento del valor de un ordenador de sobremesa o máquina portátil, o mejorar el acceso a utilitarios tales como antivirus o aplicaciones, periféricos, software, equipamiento informático y conexiones de banda ancha. Esto incluye las inversiones previamente realizadas al contrato como aquellas que se realizan luego de la firma del mismo.
Plan Avanza Empresas.
Los autónomos, pymes, asociaciones y aseguradoras que no dispongan de conexión a internet con banda ancha y busquen realizar inversiones para obtener una conexión de esta índole, pueden acceder a esta línea de crédito.
A su vez, pueden financiarse los accesos a ordenadores y portátiles, sistemas ERP o CRM, software de gestión, comercio y facturación electrónica, presencia y diseño web, lanzamiento de campañas de marketing online, entre muchas otras opciones.
Esta financiación, en ambos casos, es compatible con otras financiaciones del ICO, y tal como en los particulares, pueden financiarse hasta el 100 por ciento de las inversiones ya realizadas o por hacerse.
Beneficiarios
En cuanto a los beneficiarios del préstamo tenemos 3 clases:
“Préstamo TIC”: para pequeñas y medianas empresas que no dispongan de conexión a Internet con banda ancha y realicen inversión en equipamiento para su conexión, así como aquellas que disponiendo de esta conexión realicen inversiones en software y hardware destinadas a mejorar sus procesos empresariales o a implantar el negocio y la factura electrónica.Se encuentra vigente hasta fines de 2015.
“Préstamo Jóvenes y Universitarios”: para los residentes en territorio español que tengan entre 18 y 35 años y los estudiantes matriculados en centros españoles de estudios universitarios que dispongan de conexión a Internet en banda ancha o que contraten un alta nueva en ese servicio. En este caso lo podrá solicitar el propio beneficiario o cualquier persona física que declare que el préstamo lo solicita para un joven entre 18 y 35 años o para un estudiante universitario.
“Préstamo Ciudadanía digital”: para los residentes en territorio español que dispongan de conexión a Internet en banda ancha o que contraten un alta nueva en ese servicio.
En los 3 casos se financiara hasta el 100% de la inversión, siendo para el Préstamo TIC un máximo de 200.000€ y para el Préstamo Jóvenes y Universitarios y Préstamo Ciudadanía Digital un máximo de 3.000€, por beneficiario final y año natural.
En cuanto a la Forma de Financiamiento en el caso del Préstamo TIC será mediante operaciones de préstamo o leasing, siendo para el Préstamo Jóvenes y Universitarios y Préstamo Ciudadanía Digital mediante operaciones de préstamo únicamente.
Los Préstamos TIC y Ciudadanía Digital serán amortizados en un plazo de 36 meses, con posibilidad de 3 meses de carencia incluidos, siendo para el Préstamo Jóvenes y Universitarios 60 meses sin carencia de principal, todos con liquidaciones lineales y mensuales.
El todos los casos el Tipo de Interés Fijo es 0%, no tendrá que soportar ningún costo por comisiones, así como tampoco penalización por cancelación anticipada. El tipo de interés de la línea Plan Avanza Particulares para Ciudadanía Digital vigente del 12 de septiembre de 2011 al 25 de septiembre de 2011 es del 2,059% TAE.
Para tramitar este préstamo deberá acercarse a las oficinas de los Bancos, Cajas de Ahorros y Cajas Ruralesestablecidos en España y completar la solicitud disponible. Para esto podrá consultar la página ICO Plan Avanza. Tenga en cuenta que las Entidades de Crédito pueden solicitar las garantías que estimen oportunas (excepto garantías hipotecarias o dinerarias).
Aqui le dejamos un anuncio del gobierno que habla del acceso de los particulares a estas lineas de prestamos ico
Los créditos bancarios en España se cuentan por cientos, mientras que existe una oferta de cajas y bancos de más de 50 entidades. Esto convierte a España en uno de los centros financieros de Europa más grandes, detrás de Londres, Berlín y París. Ante tanta oferta de créditos y financiaciones, los usuarios pueden decidirse por aquel que más le convenga, a tipos muy convenientes de interés.
Créditos de consumo.
Los créditos para consumo de determinados electrodomésticos, viajes o liquidez son una modalidad muy utilizada por los españoles. Para esto, suelen acceder a las empresas de créditos sin aval, créditos rápidos o créditos ya, las cuales otorgan, en menos de 48 horas, la liquidez que el usuario necesita. Prestan hasta 6.000 euros y otorgan entre 2 y 3 años para pagarlos. Se ha de tener cuidado con estas empresas ya que suelen cobrar entre un 20 y 30 por ciento de interés anual.
Créditos para coches.
Otra modalidad muy utilizada por los españoles es la de acceder a los automóviles, ya sea para la compra de un nuevo vehículo o para la obtención del primer coche, a través del sistema financiero. Muchas cajas y bancos ofrecen hasta 30.000 euros de crédito para coches, contratación adicional de seguros de vida y seguros de automotores y plazos que van desde los 3 a los 10 años para su repago.
Hipotecas y créditos de vivienda.
Un mercado muy amplio y utilizado por los usuarios del sistema financiero es el de las hipotecas y créditos de viviendas. Ya sea que se busque obtener la primera vivienda de una pareja joven, o apuntar a la refacción de una casa de fin de semanas, los bancos ofrecen financiaciones de hasta el 100 por ciento del valor de tasación y hasta 40 años de plazo para ser devueltas.
IberCaja ofrece una amplia y completa gama de préstamos personales, entre los que podremos encontrar Préstamo Hogar .Tratándose de un préstamo destinado a financiar reformas en el hogar o adquirir de bienes de consumo relacionados con el hogar, podrá ser utilizado para la compra de artículos de imagen y sonido, electrodomésticos de línea blanca, muebles y decoración de su vivienda.
En cuanto al capital que podrá solicitar, la entidad le ofrece hasta 30.000 euros, los que podrá devolver en un cómodo y amplio plazo de hasta 120 meses (10 años).
El coste de este producto estará dado por un tipo de interés fijo del 12% nominal anual, al que corresponderá sumarle el coste de las siguientes comisiones:
Comisión de apertura: desde o,00%, hasta 0,75%
Comisión por cancelación anticipada: no tiene
Este producto se destaca por el extenso plazo del que se dispone para devolver el dinero a un tipo fijo, ventaja que se suma a la cuantía delcapitalofrecido para la finalidad en cuestión, el cual supera el promedio del mercado en este segmento.
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