Microcréditos Solidarios Bancaja

Los microcréditos son una forma muy importante de financiación para aquellos microemprendedores que lo necesitan para crear su propio sustento. Bancaja tiene disponible su red de Microcréditos Solidarios

Los Microcréditos Solidarios Bancaja están destinados para aquellos que encuentran dificultades para acceder a los créditos habituales. El requisito fundamental es que el emprendedor debe presentar su proyecto a la entidad y la misma decidirá si le otorga el crédito. Si llega a ser aprobado, las condiciones son muy convenientes.

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Préstamo 15-30-40 de Banesto

Banesto cuenta con su producto estrella en cuanto a financiación al consumo: el Préstamo 15-30-40 que tiene como cara publicitaria, cuando no, al Rafa Nadal

Mediante el Préstamo 15-30-40 de Banesto, el cliente podrá solicitar desde 10.000€ hasta 60.000€ y, en lo que diferencia este producto de financiación del resto de los que se ofrecen en el mercado, si lo desea a los 15, 30 y 40 meses del inicio puede volver a disponer del capital que haya amortizado e incluso ampliarlo.

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¿Contracción del Crédito? No para el Real Madrid

La compra de Cristiano Ronaldo y de Kaka por parte del Real Madrid va en contra del mundo.

Al borde del escándalo, el Real Madrid ha financiado la compra de sus dos grandes estrellas para la liga de la próxima temporada con sendos créditos concedidos por Caja Madrid y por el Santander

No se han difundido las condiciones de estos créditos, pero deben ser mejores que lo que ofrecen a cualquier hijo de vecino.

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Préstamo Master de Barclays

Barclays acaba de lanzar el nuevo Préstamo Master, que está dirigido a aquellos clientes de Barclays o nuevos clientes mayores de 23 años que deseen realizar un Master o Posgrado.

Este Préstamo está destinado a financiar el 100% del curso y ofrece un importe mínimo de 5.000 euros y un máximo de 50.000 euros. El tipo de interés aplicable es del 4,55% nominal, aunque va a variar de acuerdo a los plazos y los montos solicitados. Hablando de los plazos, el mínimo de 6 meses y el máximo de 84 meses.

El Préstamo Master admite uno o más titulares además de avalistas, debiendo ser el primer titular la persona que realice el programa académico. Además, si el master o posgrado elegido es a tiempo completo, el Préstamo Master de Barclays ofrece carencia de capital durante el plazo del programa, con un máximo de 18 meses.

Asimismo, el Préstamo Master ofrece la posibilidad de contratar un Seguro de Pagos Protegidos (PPI) para el primer titular del préstamo en caso de que éste trabaje y el Seguro Barclays Protection en caso de que no trabaje.

Sin duda, una buena opción para tener la posibilidad de estudiar.

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Créditos para mujeres emprendedoras

Los ministerios de Igualdad e Industria y la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) han mejorado el convenio que suscribieron en 2008 por el que se facilitan estos préstamos para financiar hasta el 95% del coste del proyecto empresarial de las mujeres que lo soliciten.

El importe máximo de estos microcréditos gubernamentales será de hasta 25.000 €, y se podrán solicitar sin necesidad de contar con avales personales. El plazo de amortización será de cinco años con un periodo de carencia opcional de seis meses, y el tipo será de Euribor más 1,5%, con un tope fijo de interés máximo del 6%.

La concesión de estos microcréditos no incluirá ninguna comisión de apertura, de estudio ni de amortización parcial o total, y podrán ser destinados también al refinanciamiento de aquellos proyectos sólidos con problemas puntuales de liquidez.

Los requisitos para esta buena opción de financiación para emprendedores son:

• Se tendrá que iniciar el proyecto en un periodo inferior a tres años (con opción a 2 más en casos excepcionales)
• Las mujeres que pidan el microcrédito tendrán que presentar un plan de empresa calificado favorablemente por la Dirección General de Política de la Pequeña y Mediana Empresa (DGPYME)
• No serán causas de exclusión automática tener una hipoteca anterior o un préstamo personal no vinculado al negocio, tener cargas familiares o carecer de experiencia empresarial.

En fin, como ya dijimos, una excelente oportunidad para aquellas mujeres con ideas y espíritu emprendedor.

Derechos del Tomador de Créditos

¿Se ha sentido maltratado por alguna entidad con respecto a un crédito que usted debe? Pues entonces lea los derechos que tenemos los tomadores de crédito, que se encuentran reglamentados por ley y que a veces los bancos y cajas pasan por alto.

Nuestros derechos son:

• Información básica en las publicidades, dentro de la cual debe incluir la TAE resultante.
• Información precontractual clara y precisa. El prestamista debe facilitar al consumidor todas las herramientas necesarias para poder comparar diversas ofertas y poder adoptar una decisión con conocimiento de causa.
• Copia del proyecto de contrato de crédito gratuita, previa petición del consumidor
• El oferente del crédito debe cumplir con el principio de “préstamo responsable”: de asesoramiento y de evaluación de solvencia del consumidor.
• En caso de denegar el crédito basándose en la consulta de bases de datos para determinar su insolvencia, el prestamista está obligado a indicar al consumidor el resultado de esta consulta.
• Los contratos de crédito se documentarán en papel o en otro soporte duradero.
• Información extremadamente detallada en los contratos, con respecto a, entre otras cosas, duración, importe, tipos de referencia, productos asociados exigidos, TAE e interés de mora.
• Derecho a reembolsar anticipadamente todo o parte del capital, obteniendo una reducción de los intereses y costes correpondientes a la duración del contrato que quede por transcurrir, con una compensación máxima del 1%
• Derecho de desistimiento dentro de un plazo de 14 días desde la fecha de celebración del contrato. Para poder tener este derecho debe notificar fehacientemente al prestamista de su decisión. El consumidor debe devolver el capital y el interés acumulado por ese periodo, a más tardar a los 30 días de haber enviado la notificación por desistimiento. Solo le pueden reclamar los gastos no reembolsables abonados por el prestamista a la administración pública.

Si desea más información, puede ir a las fuentes, que es la Directiva 2008/48/CE, del 23 de Abril de 2008, que no es otra que la Regulación Europea del Crédito al Consumo.

Ayuda de Banco Pastor para la compra de su automóvil

Banco Pastor se suma al plan de ayuda para la compra de vehículos diseñado por el Gobierno, mediante el lanzamiento de un programa que ofrece ayudas de entre 1.500 y 3.000 euros por la compra de un coche nuevo.

Este programa está diseñado tanto para particulares (máximo de 1.500€) como para autónomos y comercios (máximo de 3.000€). El único requisito por parte del cliente es contratar el préstamo al consumo en Banco Pastor,con un tipo de interés del 8,5%, nada mal para el mercado de hoy.

En total, los clientes de Banco Pastor tendrán una ayuda de hasta 5.000 euros, 3.000 de Banco Pastor (1.500 en caso de los particulares) y 2.000 del Estado y concesionarios. Un buen comienzo para tener el auto propio, no?

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Préstamo Elección de Caja Navarra

La Caja Navarra, CAN, ha lanzado la serie de producto Elección, entre los que encontramos el Depósito Elección y el Préstamo Elección.

En esta oportunidad, trataremos el Préstamo Elección, un crédito donde el cliente puede conseguir mejores condiciones  si otra persona, sea allegada o no, lo apoya contratando el Depósito Elección.

El importe máximo del préstamo ascenderá a 60.000 €, siendo el mínimo de 1.000 €. En cuanto al plazo, el mínimo será de 1 año y el máximo de 5 años. Recuerde que tanto el importe como el plazo debe coincidir con el del Depósito Elección.

El tipo de interés nominal está referenciado al euribor a un año. El diferencial que se aplica depende de las condiciones del depósito Elección vinculado. De esta manera, el interés aplicable varía entre el 1,65 % y el Euribor +4.

El acuerdo en las  condiciones depósito/préstamo que se definan inicialmente para las aperturas de las cuentas perdurarán durante todo el periodo establecido. Además de todo, no tiene comisiones de ningún tipo.

Resumiendo: un muy buen producto, pero que necesita que alguien le de una mano para acceder a las mejores condiciones. Y si no lo consigue, el tipo de interés en estos momentos sería menor al 6% anual, lo que lo transforma en uno de los mejores del mercado.

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Morosidad: su efecto se ve en las listas

Tras el incremento registrado por los ficheros de morosos en los últimos meses, la lista de impagos con entidades bancarias, compañías o financieras que realiza la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito ya incluye datos de más de 2,7 millones de personas y 232.000 empresas.

Las listas de morosos Asnef-Equifax ha aumentado en el primer cuatrimestre del año la incorporación de personas, tanto españoles como inmigrantes, en un 26% y un 67% respectivamente, en comparación con el mismo periodo del año anterior. Así los ciudadanos españoles incluidos en esta lista asciende a las 2.054.000 personas, mientras que el número de inmigrantes llega a 691.000.

Pero el dato de mayor relevancia para la economía lo da el siguiente: la deuda impagada a entidades financieras y grandes compañías por parte de los hogares y empresas inscritos en estas listas de morosos alcanzó los 36.148 millones de euros en abril, lo que supone un incremento del 158% respecto a la mora declarada un año antes.

Los gestores de esta lista, que recoge préstamos no devueltos a partir de los tres meses siguientes a la fecha de vencimiento del plazo, prevén que en los próximos meses la morosidad siga subiendo.

¿Donde se percibe más la morosidad? Fuentes del sector dicen que especialmente en los créditos al consumo, en pagos con tarjeta de crédito y en la financiación para la compra de vehículos.

Cada vez más gente se queda afuera del “sistema”…

Credi-Renta db del Deutsche Bank

Con motivo del inicio de la Campaña de la Renta 2008, Deutsche Bank lanza el Préstamo Credi-Renta db, que tiene la particularidad de ser a un interés del 0%. Con este crédito, Deutsche Bank anticipa la devolución a aquellos contribuyentes con declaración negativa (a devolver) y permite la financiación sin intereses del pago del IRPF en caso de declaración positiva (a pagar).

No posee comisiones de estudio ni de cancelación, pero si de apertura, que será del 3%. A su vez, no requiere de intervención notarial en las operaciones en las que el importe sea menor de 10.000 euros, lo que ahorra gastos y agiliza la tramitación.

Sin duda, se trata de una muy buena opción para estos momentos, tanto para quien debe pagar a Hacienda como para quien debe recibir la devolución. Para ambos casos, es una forma de obtener liquidez en estos tiempos difíciles.

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