Productos Caixanova Desempleados

Caixanova crea un plan de ayuda a desempleados, que pone a disposición de este colectivo una serie de productos en condiciones preferenciales, que colabora a mitigar el problema del paro y los conflictos financieros que se suscitan en este periodo.

Mediante esta nueva iniciativa en el marco del Plan + por el Empleo, Caixanova ofrece una cuenta sin comisiones y con tarjetas gratuitas, al tiempo que pone a disposición de los clientes la posibilidad de conseguir refinanciaciones o carencias en su hipoteca, además de un préstamo para estudios en condiciones especiales.

El producto principal de esta campaña es la Cuenta + por el Empleo. En primer lugar, esta cuenta se encuentra exenta de comisiones de administración y mantenimiento. Tampoco se abonan comisiones por traspasos, transferencias, ingresos ni emisión de cheques emitidos.

Se suma a la lista de ventajas de este producto, la posibilidad de gozar de la exención de las comisiones por emisión ni mantenimiento de sus tarjetas domiciliadas en esta cuenta.

Además en caso de incurrir en situaciones de descubierto, la entidad no rechazará el pago de los recibos básicos domiciliados en esta cuenta hasta 500 €.

De igual manera, los clientes adheridos a este plan podrán beneficiarse de las condiciones especiales de la Tarjeta Comercio Caixanova. Este medio de pago le ofrece la financiación gratuita de las compras y la devolución de un 1% de los pagos realizados en todos los sectores de actividad.

Además como parte de este plan, la entidad procederá a la reducción del 50% del tipo de interés cobrado por aplazamiento de las compras con las tarjetas de crédito de la caja de ahorros. Usted podrá elegir adherir su tarjeta Visa Classic, Visa Oro o Mastercard Crédito de Caixanova.

El Plan + por el Empleo cuenta con distintas ayudas para financiaciones ya existentes y para nuevas operaciones de crédito.

En el caso de hipotecas, los clientes podrán acogerse sin ningún tipo de comisión, a varias opciones para ajustar el pago de su cuota, refinanciar la deuda, conseguir carencias intermedias de capital o intereses, o ampliar el plazo máximo del préstamo.

En el caso de nuevas operaciones, la entidad pone a disposición de sus clientes una línea de préstamos personales de hasta 20.000 €. El plazo para amortizar este préstamo es de 3 años. Sin comisión de apertura ni formalización, y con un tipo de interés del 2% (T.A.E. 2,01%). Además, cuenta con la posibilidad de no pagar amortización durante los 6 primeros meses.

Por último, el paquete de ayudas incluye también descuentos en las primas de seguros que tengan contratados con la entidad. En concreto, tendrán una bonificación en el pago de la cuota del 5% en el seguro Auto y del 10% en el seguro Hogar.

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Nomina BBVA

BBVA tiene disponible una serie de nuevas soluciones financieras para las familias por domiciliar la nómina en BBVA, entre las que se destaca el Crédito Nómina BBVA, un préstamo al 0% de interés durante el primer año.

La base de todo este paquete, como dijimos, es la domiciliación de la nómina, que además de beneficiarse de las soluciones de financiación, disfrutan de una serie de ventajas, como son:

• Devolución del 3% del valor de los recibos de: luz, gas, teléfono fijo y móvil, televisión e Internet, por un importe máximo de 600 euros al año y hasta 25 euros al mes.
• Tarjetas de crédito gratis, y para siempre, a diferencia de otras tarjetas que sólo se ofrece gratis el primer año.
• Cuenta Corriente sin Comisiones: exención de comisiones de administración y mantenimiento de cuenta corriente y emisión e ingresos de cheques, tipos diferenciales en créditos hipotecarios y descuentos en seguros.
• Si necesita liquidez, el Banco le ofrece un anticipo de nómina, a devolver hasta en 3 cuotas sin interés
• Si el cliente precisa dinero extra, BBVA le ofrece la opción de solicitar el Crédito Nómina.

A su vez, la entidad afirma que continuará con su política de regalo de dinero por cada hipoteca traspasada a la entidad. BBVA se jacta de poseer la oferta hipotecaria más flexible del mercado, tanto en cuotas como en el resto de condiciones de crédito, regalando 200 euros al mes durante el primer año a los clientes que traspasen su hipoteca a BBVA, así como ofreciéndoles la posibilidad de reducir su cuota hasta un 30% y aplazar dos cuotas al año.

Eso sí. Para obtener estos beneficios, BBVA exige 24 meses de permanencia, que si se incumplen el cliente deberá pagar 240 € de penalización.

En fin. Una buena promoción, donde excepto la exigencia de permanencia, todo lo demás es gratis.

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Hipoteca Bonificada Superplus de Ibercaja

Ibercaja tiene disponible para sus clientes su Hipoteca Bonificada Superplus, que como su nombre lo indica, tiene una estructura de bonificaciones en el tipo de interés aplicable de acuerdo con la vincularización del cliente con la entidad.

El plazo máximo de amortización del préstamo será de 30 años, con algunas excepciones para los menores de 35 años, que será de hasta 40 años, con un periodo de carencia inicial de 2 años. Durante este periodo de carencia, solo se pagarán intereses.

El tipo de interés base dependerá del porcentaje de la tasación que se financie, pudiendo este alcanzar hasta el 100% del valor de la propiedad. Las condiciones básicas son las siguientes:

• Hasta un 80% del valor de tasación:
  • Periodo inicial 12 meses: 4,85%
  • Resto: euribor a 1 año con revisión semestral + 1,70
  • Comisión de apertura: 0,50%

• Más del 80% del valor de tasación:
  • Periodo inicial 12 meses: 5,50%
  • Resto: euribor a 1 año con revisión semestral + 1,95
  • Comisión de apertura: 0,75%

A los tipos de interés aplicables se les podrá restar una serie de bonificaciones, de acuerdo con la vincularización el cliente con Ibercaja, y siguiendo las siguientes pautas:

• Domiciliación nómina (mínimo 600€) y al menos 3 recibos de servicios básicos (Condición imprescindible para acceder al resto de bonificaciones): -0,15%
• Contratación de Seguro de Vida: -0,10%
  
• Contratación Seguro Ibercaja Hogar: -0,10%
  
• Contratación de Seguro Protección de Pagos o Seguro con Accidentes de Subsidio: -0,10%
  
• Compras con cualquier Tarjeta Ibercaja Superiores a 1.000 € semestrales: -0,10%
  
• Saldo de Ahorro por importe superior a 10.000€ (Opción habilitada si ha seleccionado Nómina + servicios y otro requisito de vinculación): -0,05%
• Bonificación Máxima: -0,60%

A su vez, usted puede establecer cuotas mensuales, trimestrales o semestrales, pudiendo elegir una cuota creciente para cada una de ellas (con incremento anual del 1%, siempre que el límite de la hipoteca sea de 30 años y sin carencia).

Podemos concluir que el tipo de interés de esta hipoteca, a pesar de las grandes exigencias, es bastante alto incluso con el máximo de las bonificaciones. Puede haber otros productos mejores en la competencia.

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Hipoteca Ligera DB

Deutsche Bank, ofrece un préstamo hipotecario que le otorga la cobertura total necesaria para financiar la compra de su casa.

El mismo se denomina Hipoteca Ligera DB y financia hasta el 100% del valor de compra-venta de la propiedad seleccionada. Sin embargo, este producto se encuentra disponible únicamente para la financiación de los inmuebles que se comercializan en el portal inmobiliario de la entidad.

La Hipoteca Ligera DB devengará intereses de forma mixta. Para permitir pagar menos al principio, el primer año, los intereses serán fijos a razón de un 2,25% nominal anual. El resto de la vida del préstamo, los intereses serán variables a Euribor + 0,50.

Para obtener esta tasa, la entidad requiere la contratación de tres productos con la entidad:

• Nómina domiciliada o ingreso mensual: importe mínimo equivalente a una cuota del préstamo hipotecario.

• Tener contratado con Deutsche Bank, Seguro de Hogar db por importe mínimo equivalente al valor de tasación.

• Domiciliación de al menos 3 recibos mensuales.

Esta hipoteca sufrirá revisiones del tipo de interés con periodicidad anual y por cada condición no cumplida se incrementará el diferencial en 0,15 hasta un máximo de Euribor + 0,95.

Además de los intereses correspondientes, la entidad sumará como coste a esta hipoteca, las siguientes comisiones:

1. Comisión de apertura: 400 €.
2. Compensación por desistimiento parcial: 0%.
3. Compensación por desistimiento total:
• los 5 primeros años 0,50%
• resto periodo 0,25%

El plazo máximo en el que podrá efectuar la devolución del préstamo será de 40 años.

Por último, la entidad le ofrece la posibilidad de disponer del Seguro Protección de Pagos db. Este producto es un seguro que le ofrece la tranquilidad de seguir pagando su hipoteca ante una situación de desempleo o baja por enfermedad o accidente, ya que el seguro continuará afrontando los pagos de las cuotas por usted.

Una propuesta de financiación al 100% en un mercado donde escasean. La vinculación requerida tampoco es muy alta, por lo que se convierte en un producto a tener bastante en cuenta.

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Hipoteca para parking de Unimm

Unimm ha lanzado una interesante propuesta para todos aquellos que tengan su cochecito. Se trata de la Hipoteca para compra de parking, que ofrece condiciones ventajosas para esta operatoria.

El Plazo de la hipoteca será de hasta 180 meses y el cliente puede escoger el día de pago, pudiendo solicitar hasta el 70% del importe de tasación.

El Tipo de interés será el siguiente:

• Primeros 12 meses: fijo al 5,60%.
• El resto del plazo: hasta euríbor 12 meses + 1,50%.

En cuanto a las Comisiones, las mismas serán:

• Comisión de apertura: 1,50% mínimo de 30 €.
• Comisión de estudio: 0,25% mínimo de 12 €.

Obviamente, la concesión está sometida y condicionada al análisis de riesgo y solvencia de los solicitantes. Sin duda, es una buena opción para comprarle un techo a alguien que es como de la familia: nuestro coche.

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Hipotecas Activobank

Activobank es una de las entidades que poseen la mejor oferta de hipotecas del mercado. Tanto a tipo fijo como a variable, las hipotecas Activobank cuentan con interesantes beneficios para sus clientes.

Las Hipotecas Activobank, entonces, son:

Hipotecas de tipo de interés variable, sin comisiones de ningún tipo

• Hipoteca Activa Plus ActivoBank: Euribor + 0,35%
• Hipoteca Activa ActivoBank: Euribor + 0,75%

Hipotecas de tipo de interés fijo, con comisión de apertura de 0,75% y de cancelación anticipada del 0,50%

• Hipoteca Fija 12 Años ActivoBank: 5,15%
• Hipoteca Fija 15 Años ActivoBank: 5,35%
• Hipoteca Fija 20 Años ActivoBank: 5,60%
• Hipoteca Fija 25 Años ActivoBank: 5,75%
• Hipoteca Fija 30 Años ActivoBank: 5,80%

Puede calcular la cuota de su hipoteca haciendo clic aquí

Hipotecas 40 años

Enfrentar la compra de la vivienda y su financiación es uno de los escollos más importantes que debemos superar la mayoría de los españoles al iniciar o promediar nuestra vida adulta.

La decisión de independizarnos o de formar una familia, a veces no puede esperar el momento preciso en que se alcance el nivel de ingresos necesario para satisfacer sin inconvenientes la cuota de una hipoteca. Cuando enfrentamos esta situación, el mercado nos pone varias opciones, que nos permitirán afrontar pagos más pequeños:

Hipotecas con Carencia
Hipotecas para pagar menos al principio
Hipotecas con mayor plazo de amortización

Es precisamente en este último caso, en el que hoy vamos a centrar nuestro análisis.

La mayoría de los bancos y cajas de nuestro país ofrecen una amplia gama de préstamos hipotecarios con diversas modalidades, pero que se caracterizan por establecer como plazos máximos para su devolución entre 30 y 35 años en el mejor de los casos, cuando hablamos de hipotecas a tipo variable.

Sin embargo, algunas entidades han visto esta oportunidad y han elaborado propuestas que amplían el plazo de amortización hasta los 40 años.

Sin duda, este plazo más amplio para devolver el préstamo nos otorgará la ventaja de abonar cuotas mensuales más pequeñas. Normalmente, este tipo de productos se encuentra pensado para jóvenes menores de 35 años, aunque esta condición no es excluyente y hay diversas alternativas en el mercado.

Sin embargo, no todo son ventajas. El extender la vida de un préstamo necesariamente significa pagar más intereses. Dado que los sistemas de amortización hipotecarios calculan los intereses incluidos en las cuotas sobre el capital aún no amortizado del préstamo, si devolvemos el mismo muy lentamente, durante muchos años, la base de cálculo será muy grande y con ello, los intereses muy elevados.

En cada cuota que abonemos, una mayor parte de la misma estará destinada al pago de los intereses del préstamo y una menor porción a la devolución del capital. Esto nos llevará a que la acumulación de intereses sea mayor, cuanto más se eleve la vida de la hipoteca.

En definitiva, las hipotecas a 40 años, otorgan la posibilidad de acceso a la vivienda propia a sectores de la población con bajos ingresos, ya sea por su baja calificación laboral o bien por encontrarse al comienzo de sus carreras. Quedará en manos del cliente evaluar la conveniencia de alargar la vida del préstamo hipotecario, incrementar lo intereses pero conseguir como contrapartida un menor pago mensual.

Para acceder a las ofertas vigentes de hipotecas 40 años en el mercado, lo invitamos a que vea el trabajo de nuestros colaboradores en HipotecasHipotecas.

Las Mejores Hipotecas del Mercado Español

Fecha de Actualización: 10 de agosto de 2010

Las hipotecas, en el mercado español, se dividen entre las que se contratan a un tipo variable, generalmente referenciadas al Euribor, y las que se contratan a un tipo fijo.

Aquí les dejamos los rankings para las mejores hipotecas del mercado en ambas modalidades:

A tipo variable:

1. Hipoteca TOP 0,30 bancopopular-e: Euribor + 0,30
2. Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 0,35.
3. Hipoteca 0,35 Bankinter: Euribor + 0,35%
4. Hipoteca Vivienda Habitual de oficinadirecta.com: Euribor +0,39.
5. Hipoteca a la carta de uno-e: Euribor +0,39.
6. On Hipoteca Plus de Caixa Galicia: Euribor +0,43.
   

A tipo Fijo:

1. Hipoteca Fija Bankinter: 4.64%
2. Hipoteca Fija de Barclays: 4.90%
3. Hipoteca Fija SabadellAtlántico: 5.20%
4. Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 5.25%.
5. Hipoteca Fija de tubancaja: 5.54%.
6. Hipoteca Fija de bancopopular-e: 5,97%.   

Tan solo algunas aclaraciones: en estos listados los productos hipotecarios están ordenados solo tomando los tipos de interés. Hay otros puntos a tener en cuenta para la contratación de alguno de estas hipotecas: el nivel de fidelización, productos asociados, requisitos formales, seguros a contratar, etc. Esto es algo muy importante, ya que en muchos de estos casos los requisitos son demasiados exigentes, que transforman una buena oferta en un mero golpe publicitario…

Hipotecas con carencia

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Uno de los aspectos fundamentales que corresponde analizar a la hora de seleccionar la hipoteca que más se ajuste a nuestras necesidades y posibilidades es la opción de que contemple un periodo de carencia.

Para ello, y por la importancia que reviste, analizaremos su concepto. En concreto, la carencia en un préstamo hipotecario puede definirse como el período en el que solamente se pagan los intereses del crédito y no se amortiza capital.

Esta definición, nos lleva necesariamente a la siguiente conclusión: durante el periodo de carencia la cuota será sensiblemente inferior a la cuota normal, ya que se estará aplazando la devolución del capital incluida en la cuota.

La carencia de una hipoteca normalmente se ubica al principio de la vida del préstamo hipotecario, con la finalidad de pagar menos al principio, justamente en la época más difícil y de más gasto.

Sin embargo, nada obsta que el periodo de carencia pueda ubicarse en cualquier momento de la vida del préstamo hipotecario. Muchas entidades ofrecen, un determinado lapso de carencia que puede utilizarse a elección y necesidad del cliente, en el momento en que éste lo requiera.

Debe tenerse en cuenta, que los intereses que se pagarán al acceder a un periodo de carencia al comienzo de la vida del préstamo hipotecario, terminarán siendo mayores que si comenzara a amortizar capital desde el principio.

Esta situación es consecuencia de la forma en que se calculan los intereses en un préstamo hipotecario. Éstos siempre devengan sobre el capital pendiente, que siempre será del 100%, hasta tanto no finalice el lapso de carencia.

En el grueso de la oferta de mercado el periodo de carencia suele tener un lapso de dos años. Como hay propuesta por un periodo mayor, hay otras por menos tiempo.

Asimismo, existe lo que también se conoce como carencia total. Esto significa que durante este periodo del préstamo no se pagarán ni intereses ni capital. Las ofertas que ofrecen este tipo de carencia son más bien escasas.

Por sus características, el periodo de carencia se vincula a las ofertas de hipotecas para jóvenes, ya que permiten manejar la cuota de una hipoteca con los menores ingresos que se perciben en esta etapa de la vida, así como la posibilidad de cancelar cuotas más elevadas hacia el final del préstamo, momento en que las personas han consolidado una mayor capacidad financiera.

Para ver las mejores ofertas en materia de hipotecas con carencia lo invitamos a visitar el trabajo realizado en conjunto con nuestros colegas de HipotecasHipotecas.

Simulador Hipotecas

La Hipoteca es un producto financiero a largo plazo. Al ser a tan largo plazo (años o décadas), el cálculo de la cuota de la hipoteca a pagar se hace difícil, máxime cuando posee interes variable, generalmente referenciado a euribor.

Por ello, es importante hacer previamente a la contratación una simulación de hipoteca, donde el cliente podrá saber, de manera aproximada ya que hay variables que no dependen de él, el valor de la cuota de la hipoteca.

Una de las principales herramientas simulador hipotecas es la que encontramos en euriborcalcularhipoteca.com, mediante la cual a través de una sencilla interface podrá calcular la cuota de la hipoteca.

Además, existe una sección donde podrá realizar sus preguntas acerca de las hipotecas. Para acceder al cálculo de la cuota de la hipoteca, haga click en el siguiente formulario: