Hipotecas. Archivos de la categoría ‘Hipotecas’
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Publicado por Fabian Sinibaldi - 08/02/10 a las 01:02:51 pm
Fecha de Actualización: 5 de febrero de 2010
Las hipotecas, en el mercado español, se dividen entre las que se contratan a un tipo variable, generalmente referenciadas al Euribor, y las que se contratan a un tipo fijo.
Aquí les dejamos los rankings para las mejores hipotecas del mercado en ambas modalidades:
A tipo variable:
A tipo Fijo:
- Hipoteca Fija de Barclays: 4.90%
- Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 5.25%.
- Hipoteca Fija SabadellAtlántico: 5.45%
- Hipoteca Fija de tubancaja: 5.80%.
- Hipoteca Fija de bancopopular-e: 6.00%.
Tan solo algunas aclaraciones: en estos listados los productos hipotecarios están ordenados solo tomando los tipos de interés. Hay otros puntos a tener en cuenta para la contratación de alguno de estas hipotecas: el nivel de fidelización, productos asociados, requisitos formales, seguros a contratar, etc. Esto es algo muy importante, ya que en muchos de estos casos los requisitos son demasiados exigentes, que transforman una buena oferta en un mero golpe publicitario…
Publicado por Fabian Sinibaldi - 08/02/10 a las 12:02:02 pm
BBVA, como el resto de la banca española, tiene en stock una gran cantidad de viviendas que deprimen su balance anual. Por esa razón, hoy en día, los bancos y cajas de ahorro españolas se han convertido en serios competidores de los promotores inmobiliarios.
En este contexto, las entidades ofrecen facilidades de pago para esas viviendas, a través de hipotecas blandas y en condiciones preferenciales. BBVA, a través de su portal inmobiliario Anida, ofrece la Hipoteca Fácil.
La Hipoteca Fácil de BBVA tiene las siguientes características:
- financiaciones de hasta el 100% del valor de tasación
- plazo de hasta 40 años
- tipo de interés de euribor + 0,50
- posibilidad de reducir la cuota en un 30% en los primeros años de vida de la hipoteca
- Permite ajustar el tipo de interés de variable a fijo
- posibilidad de aplazar dos cuotas de la hipoteca al año (hasta 10 durante toda la vida de la hipoteca)
Recordamos que la Hipoteca Facil está disponible solo para las compras realizadas a través del portal Anida, tanto para vivienda usada como para obra nueva.
Sin duda, una muy buena opción, aunque recortada a la oferta inmobiliaria de BBVA.
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Publicado por Merlina - 01/02/10 a las 03:02:37 pm
Bancaja ha puesto en marcha el ‘Compromiso Vivienda Bancaja 2010’, acuerdo que se suma al firmado el pasado año con la Federación de Promotores de la Comunidad Valenciana (Freprova) para potenciar la actividad del sector inmobiliario.
La iniciativa lanzada por Bancaja tiene un doble objetivo, por un lado facilitar a los clientes particulares a lo largo de este año la mejor financiación para la compra de viviendas, a la vez que colaborará con los promotores en la venta de los inmuebles financiados por la Entidad, según ha dado a conocer Bancaja.
Respecto de los clientes particulares, esta iniciativa, les permitirá acceder a la financiación para la compra de su vivienda en condiciones extraordinarias.
Como ha explicado la entidad, la gran ventaja de esta propuesta es que durante los tres primeros años, podrá no pagar ninguna cuota del préstamo hipotecario, ni capital ni intereses, sin que esto signifique acumular los intereses a partir del cuarto año.
La comercialización de estas hipotecas se hará sin que la entidad cobre comisiones de apertura y/o estudio.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 29/01/10 a las 09:01:37 pm
Banesto ha lanzado una serie de productos financieros, aprovechando la pronta llegada del Mundial Sudafrica 2010 y la pasión que la Copa genera. Y haciendo uso de su carácter de patrocinador oficial de la Selección de Futbol española, lanzó la Hipoteca Selección.
La Hipoteca Selección de Banesto es un producto de financiación hipotecaria que ofrece un tipo de interés de euribor + 0,80 y requiere de un importe mínimo de 60.000 euros, con un plazo que va desde los 15 hasta los 35 años.
Esta oferta por tiempo limitado tendrá vigencia entre el 1 de febrero y el 31 de marzo, y como gancho promocional la entidad regalará a los clientes que tomen este producto hasta 1.500 euros disponibles en una tarjeta de crédito para la compra de electrodomésticos en las tiendas Expert.
Otros productos de esta serie promocional son el Depósito Selección y las Tarjetas de Crédito Selección.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 25/01/10 a las 05:01:55 pm
Activobank acaba de lanzar una nueva hipoteca, denominada Hipoteca Activa Plus, con la que la entidad online vuelve a entrar a la pelea grande del mercado hipotecario.
Con un tipo de interés muy competitivo -Euribor + 0,35-, carece de comisiones de apertura y de desistimiento, y tiene un plazo de amortización de hasta 40 años (La edad máxima del contratante al vencimiento de la hipoteca será de 75 años).
Como condiciones, la Hipoteca Activa Plus exige:
- Seguro de Vida
- Seguro de Hogar
- Nomina domiciliada (la cuenta será sin comisiones)
El Importe máximo será hasta el 80% para primera vivienda (70% en caso de segunda residencia) del menor valor entre el valor de tasación y el valor de compra.
Sin duda, es una muy interesante oferta hipotecaria, aunque la letra chica establece que el tipo de interés resultante de las revisiones no podrá ser inferior al 1,5% ni superior al 12%. A pesar de ello, no exige grandes requisitos para acceder y tiene uno de los mejores tipos de interés del mercado.
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Publicado por Fabian Sinibaldi - 18/01/10 a las 05:01:18 pm
Nuestros compañeros del Blog de hipotecas han tenido la primicia. Banco Popular ha lanzado una serie de productos de financiación hipotecaria, entre los que encontramos la Hipoteca Ahorro Joven
La Hipoteca Ahorro Joven de Banco Popular tiene las siguientes características:
- Disponible para menores de 35 años.
- Tipo de interés: euribor + 0,50 los primeros 6 meses, luego euribor + 0,60.
- Comision de Apertura: 0,65%
- Financia hasta el 80% del valor de tasación
- Plazo: 40 años
- Carencia de Capital hasta 36 meses (solo paga intereses)
- Aplazamiento de hasta 2 cuotas al año y hasta 10 en toda la vida del préstamo
Eso si, para acceder a estas condiciones preferenciales debe realizar la contratación de los siguientes productos asociados:
- los 6 primeros meses: con nómina o pensión domiciliada y seguro Allianz Hogar o sólo Cuenta Con.
- el resto de años: con uno de los paquetes de productos y servicios anteriores más Euroriesgo o plan de pensiones activo.
Este último punto es el que le quita un poco de atractivo, ya que si no cumple con esos requisitos, el tipo de interés ascenderá a Euribor + 1,05% los 6 primeros meses, y para el resto de años Euribor + 1,15%.
Algunas hipotecas pueden resultar atractivas, pero si entre las condiciones se exigen la contratación de productos asociados, la suma de los gastos le puede costar bastante más que otros productos. Quiza este sea el caso.
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Publicado por Fabian Sinibaldi - 18/01/10 a las 08:01:10 am
Las entidades bancarias están tratando de sacarse de encima el enorme stock de viviendas vacías que tienen en sus balances. De hecho, no existe caja de ahorro o banco español que no tenga, en la actualidad, su propia división inmobiliaria, abriendo incluso a tal efecto grandes portales inmobiliarios.
No es novedad que ofrecen esas viviendas con grandes descuentos -algunos incluso hasta el 50%!- aplicables a su tasasión, y este es un primer punto a tener en cuenta acerca de su conveniencia: precios más baratos, aunque no siempre sea así, por lo que hay que tener buen ojo y no dejarse engañar. El mejor sistema para hacerse de ellas es mediante subastas inmobiliarias.
El segundo punto a tener en cuenta es la amplia financiación que tienen las entidades cuando se trata de sus propias viviendas. Cada banco o caja cuenta con un producto financiero exclusivo para ello, hipotecas cuyas condiciones son mucho más ventajosas que el resto, y con requisitos mínimos.
Recientes estudios publicados por Expansion.com dan cuenta de ello: la banca cobra un 30% más caras las hipotecas de las viviendas que no son suyas.
En general, la banca cobra un interés del 2,5% a sus pisos cuando al resto le exige un 5%, de media, según las estimaciones de la consultora R. R. de Acuña & Asociados. La razón parece lógica: las entidades tienen apuro por desprenderse de esos “muertos” que ahogan sus balances y los obligan a millonarias provisiones.
En fin. Como siempre, el que tiene un poco de dinero en las crisis puede hacer grandes negocios. Este es un ejemplo de ello.
Publicado por Merlina - 11/01/10 a las 12:01:35 pm
La Caixa ha lanzado al mercado un nuevo préstamo hipotecario. Este nuevo medio de financiación para la compra de la vivienda ofrece un tipo de interés fijo los primeros 3 años.
La Hipoteca Rompesuelo está destinada tanto a personas que contraten nuevas hipotecas, como a quienes ya tengan un préstamo hipotecario. En este último caso la entidad se compromete a asumir los gastos de subrogación, es decir, los gastos del notario, de gestoría y tasación para facilitar el cambio del préstamo.
El tipo de interés fijo para los primeros 3 años es del 2,84% nominal (2,48% TAE). Una vez transcurridos los tres primeros años de interés fijo, se aplicará un tipo de interés del euribor más un diferencial a partir de 0,5 puntos, dependiendo de la vinculación y el perfil del cliente.
El 2,48% TAE se refiere a un ejemplo concreto de una subrogación de hipoteca a un plazo de 25 años y 100.000 € de capital, con una comisión de apertura de 0,75%, un tipo de interés fijo del 2,84% los tres primeros años, y variable de euribor + 1% a partir del 4º año, sujeto al cumplimiento de varios requisitos.
La ventaja principal de esta hipoteca radica en la estabilidad de los pagos en los primeros años, asegurado mediante el tipo fijo que ofrece la entidad. Asimismo y en línea con la tendencia del mercado, este producto de financiación no establece ningún tipo de interés mínimo a lo largo de la vida del préstamo, es decir, no tiene suelo.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 06/01/10 a las 05:01:53 am
Deutsche Bank tiene una hipoteca que ya se ha transformado en un clásico de España: se trata de la Hipoteca Rompedora db. En esta oportunidad, lanza al mercado una derivación de la misma, con el objetivo de traspaso de hipotecas de otra entida hacia el banco de origen aleman. Es la Hipoteca Rompedora db Cambio de Banco.
Esta nueva oferta hipotecaria con interés inicial del 1,95% y Euribor+0,35 a partir del segundo año dirigida a todos aquellos que deseen subrogar su hipoteca. Aquí, la entidad ha bajado el interés inicial en 1 punto porcentual y ha subido el diferencial en 0,10%
Obviamente, las buenas ofertas poseen una serie de requisitos que le quitan cierto interés:
- Domiciliación de nómina o ingreso equivalente
- Contratación tarjeta de débito y de tarjeta de crédito con uso mínimo anual por 3.000 €.
- Aportaciones a Plan de Pensiones y/o Fondos de Inversión por importe mínimo anual de 3.000 €.
- Contratación de seguro de hogar por importe mínimo equivalente al valor de tasación.
- Contratación de seguro de vida por importe mínimo equivalente al 50% del importe del préstamo.
Por cada condición no cumplida se incrementará el diferencial en 0,20 hasta un máximo de Euribor +0,75%. No tiene comisiones (a excepción de la de desistimiento total, que va del 0,50% los primeros 5 años a 0,25% pasado ese lapso) y el plazo máximo es de hasta 30 años financiando el 70% del valor de la tasación.
Si bien es una forma de fidelizar a los clientes actuales de la entidad, dificulta que nuevos clientes puedan adquirir esta hipoteca, ya que algunos requisitos son bastante exigentes.
La Hipoteca Rompedora db por cambio de banco se puede contratar en cualquier oficina de Deutsche Bank.
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Publicado por Fabian Sinibaldi - 06/01/10 a las 04:01:58 am
La filial española del DEUTSCHE BANK ha desafiado a la crisis de las hipotecas y relanza al mercado su Hipoteca Rompedora db, una de las que cobran el menor diferencial del mercado: Euribor + 0.45%. En su anterior versión, el diferencial era un 0,08% menor, pero el euribor por el piso conlleva que las entidades aumenten el diferencial de las hipotecas. El Tipo de interés anual durante el primer año es del 2,25%, si contrata el Seguro de Pagos Protegidos. En caso de no contratación de dicho seguro, se aplicará un tipo de interés de 2,75%.
Se trata de una de las llamadas Hipotecas VIP, ya que están orientadas hacia el sector de la población con mayores ingresos, lo que posibilita que el riesgo (y por ende el diferencial a cobrar) sea menor para la entidad.
El objetivo de la entidad es claro: captar nuevos clientes e incluso atraer los de la competencia, cuando el mercado se encuentra en una contundente desaceleración.
Este préstamo se otorga a un plazo de 40 años y financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, y sirve para la financiación de la compra de la primera vivienda (mínimo de 200.000 € de hipoteca)
Sin embargo, semejantes beneficios traen aparejados ciertas condiciones:
- Domiciliación de nómina
- mantenimiento de un saldo medio mínimo en cuenta equivalente a una cuota de la hipoteca
- gasto mínimo de 3.000 € al año con la tarjeta de crédito
- aportación anual a un plan de pensiones, por un importe mínimo de 3.000 €.
- seguro de hogar o de vida
- contratación del servicio de Banca Online y Tarjeta de Débito
En caso de no cumplir con algún producto, por cada uno se incrementará el diferencial en 0,20 puntos básicos hasta un máximo de Euribor + 1,25%. En cuanto a las comisiones, este producto tiene una comision de apertura del 0,60%, y no tiene comisión de compensación por desistimiento, aunque si la compensación es por desistimiento total el costo será del 0,50% los primeros 5 años y del 0,25% para el resto periodo
En fin, hay que tener en cuenta que, si bien las condiciones son buenas en cuanto al tipo del interés, la contratación del resto de los productos conlleva un gasto anual importante. No he hecho los cálculos, pero estimo que el costo de cada producto asociado puede llevar a esta hipoteca a ser una de las más caras del mercado.
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