No son buenas las noticias respecto al mercado de productos bancarios para ahorristas, hubo una sucesión de anuncios de ajustes en remuneraciones de cuentas y depósitos la semana que pasó, y estos son los resultados: Una cantidad increíble de productos de ahorro han sufrido rebajas días atrás, y los depósitos no estuvieron a salvo, fue una sacudida que se produjo primeramente a la par de la constante tendencia del euribor en descenso, y por la urgencia de adaptarse a los nuevos lineamientos difundidos por el Banco de España.
También se han mostrado declinaciones importantes en las remuneraciones de las cuentas. En cuanto a los préstamos hubo tanto alza como baja, y no han mostrado movimientos inquietantes las hipotecas respecto a su propensión al alza.
Además se vieron afectadas las tarjetas que tras algunas semanas de anunciar promociones, han hecho anuncios algo considerables. Más…
La banca se apresuró a sacar todo tipo de productos de ahorro y no se han equivocado en su esfuerzo. El auge del ahorro demuestra que la intención de la banca de captar clientes ha dado resultados. Las solicitudes de productos de ahorro han crecido y es casi una moda andar en la búsqueda del producto que más se adapte a sus circunstancias y rentabilice mejor sus ahorros.
Y esto ha sido el resultado de la crisis, de los recortes y los ajustes…han cambiado todos los hábitos “nuestros de cada día”; hemos pasado a buscar precios, minimizar salidas de ocio costosas, reciclar ropa, reducir gastos de servicios como teléfono, gas, luz, y todo lo que pueda representar a la economía del hogar, incluso demorando muchas veces la adquisición de productos de la tecnología moderna.
Con el dinero sobrante en los hogares el destino más buscado es el ahorro, en vista de la situación crítica y la inestabilidad laboral, ser precavidos es la opción de muchos. Más…
Muchas veces hemos visto que en los depósitos, los intereses están referenciados al Euro Stoxx 50, para los que quieran una idea básica o guía de principiantes, veremos algunas nociones de este índice de referencia que es el más importante de la eurozona.
Este índice es un indicador bursátil que se compone de las 50 compañías más capitalizadas de la región. Actualmente, las empresas que lo componen se encuentran en Francia, Italia, Alemania, Holanda, Bélgica, Finlandia y España.
El Dow Jones EURO STOXX 50 es un índice de referencia de la bolsa creado el 26 de febrero de 1998. Lo componen las 50 compañías más capitalizadas de la eurozona. Pueden formar parte de él empresas de Austria, Bélgica, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Irlanda, Italia, Luxemburgo, Holanda, Portugal y España. Está elaborado por STOXX Limited, una “joint venture” entre Deutsche Bôrse, Dow Jones & Company y SWX Swiss Exchange.
El EURO STOXX 50 es un índice ponderado por capitalización bursátil, por lo tanto, al contrario de lo que sucede con índices como el Dow Jones, no tienen el mismo peso todas las empresas que lo componen, sino que su representatividad está en función de su capitalización. Como máximo, una compañía puede tener un peso del 10 por ciento sobre el total del índice. Más…
ActivoBank acaba de lanzar este producto bancario combinado que se suma a los que ya posee la entidad del Grupo Banco Sabadell. Este depósito estructurado es una combinación de un plazo fijo con la revalorización del Eurostoxx 50. Esta es una clara evidencia de la clara tendencia bajista en el mercado de depósitos bancarios, donde colocar un depósito al 4,00% a mediano plazo siempre representaría una opción rentable. Ocurre ahora que bajan la rentabilidad en los depósitos bancarios a tipo fijo, que comienzan a aparecer de forma abundante los depósitos estructurados y referenciados.
Y aquí tenemos la novedad y claro ejemplo en esteDepósito Doble Objetivo de Activobank con la siguiente remuneración:
• el 50% de la inversión es un plazo fijo al 4,00 % TAE a 12 meses de plazo
• el restante 50 % de la inversión referencia su rentabilidad al Eurostoxx 50 a 36 meses
La remuneración de la inversión referenciada se calcula como la suma de las variaciones mensuales del índice, con una fluctuación máxima mensual del +2,50%, excepto para la última variación que no tendrá límite.
La inversión mínima es de 600€, como todos los depósitos estructurados de la entidad y su período de comercialización finaliza el 14 de mayo del 2012. Se trata del reemplazo del Depósito Rentabilidad Telefónica que aún no ha sido retirado de la web, a pesar de que ha caducado su tiempo para comercializar.
¿Son rentables los depósitos estructurados?, ocurre que la parte a tipo fijo no supera a los mejores depósitos a tipo fijo actuales, además la primera parte tiene un plazo muy inferior a la segunda, referenciada que aunque puede tener una rentabilidad superior, es algo sujeto a variabilidad, por lo tanto lo convierte en poco recomendable.
La remuneración de esta segunda parte se calcula como la suma de las variaciones mensuales del índice, no pudiendo superar una variación del +2,50 % exceptuando la última variación que no tendrá límite alguno. Por ejemplo, si obtenemos un 1% mensual durante un año tendremos un 12% de remuneración anual. Lo que ocurre es que, como es lógico, unos meses subirá y otros no, pudiendo ser la suma de las variaciones positiva o negativa.
El mejor producto a contratar dependerá de las prioridades de cada uno. No sólo es importante la rentabilidad; también es importante tener en cuenta los productos adicionales que se deben contratar, la liquidación de intereses y el riesgo a asumir, ya que en los depósitos referenciados o combinados, a pesar de ofrecer mayor tipo de interés, su rentabilidad estará condicionada a la evolución del índice bursátil, grupo de valores o fondo de inversión al cual esta referenciado el producto, lo que significa que siempre existe la posibilidad de no rentabilizar nuestro dinero.
Por supuesto, tendríamos que tener en cuenta los gastos asociados a la contratación del producto, es decir, comisiones de cancelación anticipada en los depósitos y comisiones de reembolso en los fondos de inversión.
En definitiva, si su perfil de riesgo es conservador, invertir en un depósito a tipo fijo o combinado es más recomendable que invertir en bolsa, porque al menos el 100% del capital está garantizado y la rentabilidad asegurada.
Es importante siempre conocer bien el producto a contratar antes de hacerlo. Siempre es conveniente saber qué producto es el que más se ajusta a sus necesidades. Infórmese, preste especial atención al coste – comisiones, tipo de interés o importe de la prima – y al plazo, así como los riesgos inherentes que implique. No solo debe estar dentro de sus posibilidades sino que es imprescindible que cubra sus necesidades. En caso de un depósito o una inversión, ¿será posible retirar una parte del dinero o todo antes del plazo acordado? ¿qué penalización tendrá en ese caso?
Si sigue teniendo dudas, siga preguntando, nunca contrate un producto financiero si no comprende alguna parte, o algo no le queda claro.
• Al contratar un producto o servicio, tiene derecho a recibir una copia del contrato que seguramente usted tuvo que firmar, en el que vienen detalladas todas las condiciones de la operación, solicite su ejemplar. Además, es un derecho básico del cliente bancario recibir toda la información necesaria para entender bien la operación o producto ofertado, de la entidad de crédito.
• En caso de préstamos hipotecarios, pida siempre el folleto informativo que se ha de ofrecer de forma gratuita. En los tipos de interés variable, la entidad le debe ofrecer al menos un producto que lo solvente en caso de que suban los tipos de interés.
• Recuerde que, las entidades tienen la obligación de presentar para préstamos hipotecarios sobre viviendas, préstamos y créditos personales, transferencias bancarias al exterior, y subrogaciones hipotecarias por cambio de entidad, una oferta vinculante, de forma gratuita que usted podrá llevar y estudiar durante su plazo de vigencia antes de firmar el contrato. La misma le será muy útil para comparar la oferta con las de otras entidades. Más…
Bienvenidos a Todo Productos Financieros. Este blog pretende analizar todas las ofertas de las entidades bancarias para que podáis comparar antes de elegir.
