La mayoría de las gestoras de fondos de inversión están preocupadas. El producto estrella durante lo peor de la crisis, los Fondos Garantizados, no muestra la misma dinámica que hace un par de años. Sin embargo, con la sangría de partícipes y patrimonio que está demostrando la industria desde hace un lustro, los fondos y planes de pensiones garantizados son los únicos productos que muestran un ancla que no solo no expulsa partícipes sino que los atrae.
Si bien el objetivo principal de cualquier inversor es rentabilizar lo más que pueda su dinero, la crisis global ha puesto entre la espada y la pared a un sinfín de productos financieros y ha ido dejando sin opciones a aquel que quiera ganar buenos euros con su dinero. En este sentido, hay un cambio muy importante en la psicología de los inversores post-crisis 2008: ya no están dispuestos a arriesgar más de lo necesario y en la gran mayoría de las ocasiones optan por sacar a relucir su perfil conservador decantándose por la opción más segura y resignando potenciales ganancias en otros productos más riesgosos. Más…
Los mercados financieros están teniendo un momento difícil, la inflación está en alza, la crisis de los créditos están afectando las perspectivas de los negocios, el estímulo de poner la economía a funcionar está fallando, el escenario del trabajo se observa sombrío, y la economía está eliminando puestos de trabajo cada trimestre, en todo este enigma y estancamiento, lo único que ha levantado la economía es el mercado del oro.
Después de que las economías se ven afectadas por las olas de recesión, el mundo quizá sea testigo de una época de súper inflación o hiperinflación. El oro, que ha ganado la reputación de actuar como una cobertura contra la inflación, ha sido un consuelo para los que fueron suficientemente sabios como para invertir una parte de su fortuna en este metal precioso durante el apogeo de la economía de estos tiempos. Más…
Si bien el título de este producto es bastante sugerente iremos paso a paso en la descripción del mismo. Los Fondepósitos, o también conocidos como Fondos de Depósitos, invierten en depósitos bancarios de corto plazo. Como consecuencia de esta elección es que obtienen rendimientos similares a ellos pero poseen ventajas fiscales muy claras.
Los Fondepositos han constituido sin ningún lugar a dudas en una de las más claras revelaciones de este año y una de las alternativas utilizadas por las gestoras para intentar compensar las salidas que se ha producido en la industria de los fondos de inversión a partir del anterior verano, sobre todo en lo que respecta a los mercados de los monetarios y de la renta variable.
Estos, son sin ningún lugar a dudas los principales competidores de los Fondepósitos, pero lo cierto es que en lo que a rentabilidad refiere, los últimos no tienen competidores en el mercado actual. A modo de ejemplo podemos comentar que las ganancias acumuladas por estos fondos se ubican muy por encima de los monetarios: el Fondepósito Banesto, por caso, acumula una ganancia que se aproxima a 9% en el periodo de los últimos 12 meses, en contraposición con el promedio de los fondos monetarios, que no llegan al 3%, ubicándose claramente por debajo de la inflación actual.
Hoy en día, El patrimonio de los fondepósitos se ubica rondando los 3.500 millones de euros, con un incremento de casi 2.900 millones en menos de 1 año de referencia. Representando una situación envidiable para cualquier categoría. Haciendo referencia a las ventajas de estos fondos que invierten en depósitos podemos mencionar las siguientes:
• Al llegar a su correspondiente vencimiento del fondepósito no se pagan impuestos asociados
•Las Rentabilidades son sumamente seguras como producto del activo del banco: los depósitos
•Ofrece las Comisiones más atractivas del mercado
Los especialistas del tema, aseguran que sin discusión se trata de una moda que llegó a los mercados financieros con la intención de permanecer en ellos por largo tiempo. No hay que dejar de lado el tema de que las estimaciones de algunos expertos, afirman que la guerra de tipos de interés que se está desarrollando en el mercado bancario va a reducir su marcha en los próximos meses, teniendo como consecuencia inmediata la baja o desaceleración de los tipos de los depósitos.
A modo de resumen podemos decir entonces que como característica esencial, este producto conocido como fondepósitos invierten al menos el 50% de su patrimonio en depósitos bancarios de menos de un año de plazo, aunque normalmente, ese porcentaje se suele ubicar muy por encima del 70%. Estos fondos claramente diversifican su inversión, ya que su exposición a los depósitos debe encontrarse distribuida entre por menos cinco entidades financieras diferentes y la inversión en depósitos de la propia entidad a la que pertenezca la gestora no pude de ninguna manera superar el 20%. El excedente de la inversión se coloca en activos de renta fija pública o privada a corto plazo indistintamente.
No dude en acercarse a su institución financiera de referencia para asesorarse acerca de este producto disponible en el mercado.
Banco Madrid ha ampliado el plazo de su campaña de bonificaciones por aportaciones o traspasos a los planes de pensiones comercializados por la entidad. En este sentido, el banco apunta a la Campaña anual de Planes de Pensiones, que por su fiscalidad favorable, se acelera a fin de cada año.
Según se ha informado, esta campaña se desarrollará hasta el próximo 31 de diciembre de 2011. En virtud de la misma Banco Madrid bonifica la contratación o el traspaso de Planes de Pensiones a aquellos comercializados por Banco Madrid. Esto significa que los traspasos internos no estaran bonificados, tan solo el dinero nuevo en la entidad.
La Campaña Planes de Pensiones Banco Madrid exige una inversión mínima para acceder a esta promoción de 6.000 euros, se bonificará el 1,5% del importe contratado o traspasadoal Plan BM Excellence P.P, con un máximo de 750 euros.
Eso si, como requisito para acceder a la bonificación, será obligatorio cumplir con un compromiso depermanencia de los productos contratados o traspasados a la entidad durante un año desde el fin de período de campaña. El abono de la bonificación se realizará el 2 de julio de 2012. Por ende, el compromiso de permanencia será hasta el 30 de Junio de 2012
El nuevo plan de pensiones BM Excellence P.P. es un plan de pensiones asesorado por la gestora B. Madrid Gestión de Activos que busca la máxima rentabilidad bajo el objetivo principal de preservar el capital.
Banco Madrid comercializa, además del nuevo BM Excellence P.P., otros 23 planes de pensiones, de 5 gestoras diferentes, en función del perfil de riesgo del cliente y el plazo de inversión. En este caso, la Bonificación será del 1% por traspaso o contratación de otro plan de pensiones comercializado por la entidad, con un máximo bonificable de 500 euros.
Fiscalidad en los planes de Pensiones
La principal ventaja de la fiscalidad de los planes de pensiones es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos, dependiendo de la edad del aportante:
Menores de 50 años. Podrán deducir la menor de las siguientes cantidades: 10.000 euros (aportación máxima que pueden realizar) o el 30% de sus ingresos,
Mayores de 50 años. Podrán deducir la menor de las siguientes cantidades: 12.500 euros o el 50% de sus ingresos.
Personas con discapacidad. Podrán deducir hasta un máximo de 24.500 euros y seguir disfrutando de ventajas fiscales.
Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.
Aqui le acercamos un video con informacion acerca de la tributacion de los planes de pensiones
Gracias a esta propuesta usted podrá participar de las expectativas de rentabilidad de la bolsaespañola, pero con la tranquilidad de recuperar el 100% del capital invertido al vencimiento de la garantía.
Con un horizonte de inversión de algo más de cuatro años, el vencimiento de la garantía operará el 1 de febrero de 2016, momento en que obtendrá la siguiente revalorización variable garantizada:
- El 120% de la máxima revalorización de la media aritmética de las observaciones mensuales del índice bursátil IBEX 35 durante el período comprendido entre el 22 de septiembre de 2011 y el 5 de enero de 2016, ambos inclusive
Para el cálculo de las revalorizaciones se tomará como valor inicial el máximo valor de cierre que alcance el índice entre el 22 de septiembre de 2011 y el 21 de octubre de 2011, ambos incluidos, y, como valor final, la media aritmética de los valores de cierre del índice de los días 5 de cada mes, o siguiente día hábil, entre el 5 de noviembre de 2011 y la correspondiente fecha de observación, ambas inclusive.
Las fechas de observación serán los días 5 de cada mes entre noviembre de 2011 y enero de 2016, ambos incluidos (51 observaciones). En cada fecha de observación mensual se calculará la revalorización de la media de las observaciones mensuales del índice hasta este momento y se tomará como revalorización variable garantizada la revalorización de la media en el mes que ésta haya sido más alta.
Desde una inversión mínima de 600 euros, este fondo podrá contratarse hasta el 21 de Septiembre del corriente.
En cuanto a las comisiones, esta propuesta de inversión estará sujeta a las siguientes:
Comisión de gestión: 1,85% sobre el patrimonio.
Comisión de depositaría: 0,05% sobre el patrimonio.
Comisión de suscripción: Hasta el 21 de septiembre de 2011, inclusive: 0%. A partir de dicha fecha: 5%.
Comisión de reembolso: Hasta el 21 de septiembre de 2011, inclusive: 0%. A partir de dicha fecha: 5%.
Es importante destacar la existencia de ventanas de liquidez, prefijadas, ya que la entidad informa que se podrá proceder al reembolso o traspaso de participaciones sin comisión de reembolso siempre que se de un preaviso con
una antelación mínima de 5 días hábiles en la siguiente fecha: 21 de abril de 2014.
Una propuesta garantizada, pero que no significa que nos retiremos con una rentabilidad nula.
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