Self Bank es un banco online español nacido del acuerdo entre Boursorama, que forma parte del grupo Société Générale, y CaixaBank, el grupo financiero integrado líder en banca minorista en España. La estructura accionarial de Self Bank es del 51% perteneciente a Boursorama y el 49% a CaixaBank.
Tienen más de 15 años haciendo banca on line con más de 600.000 clientes en toda Europa.
Ofrecen una amplia gama de productos: cuenta corriente, cuenta remunerada, cuenta nómina, tarjetas de débito y crédito, cuentas de bolsa, fondos de inversión, planes de pensiones, depósitos e hipotecas.
Su lema es la transparencia: te ayudan a tomar la decisión sin colocarte productos.
Te garantizan una seguridad total en tus operaciones: tú escoges tus claves de acceso y dispondrás de una tarjeta de coordenadas.
Atienden 24 horas al día, 365 días al año a través de Internet y el móvil. También puedes llamar de 8 a 22 horas, de lunes a viernes (horario peninsular) o visitar sus oficinas de Madrid y Barcelona.
Te ofrecen una gran calidad de servicio con el compromiso de atenderte por teléfono en menos de 30 segundos y contestar a tus emails en menos de 2 horas.
En Self Bank tienen distintas cuentas según los productos en los que quieras invertir. Todas ellas son gratuitas y no tienen coste de apertura, mantenimiento ni de gestión.
Cuentas a la vista Cuenta remunerada: la Cuenta Remunerada Self Bank es una cuenta de ahorro que te ofrece una alta rentabilidad siempre y desde el primer minuto. Si cumples una serie de condiciones puedes optar a una remuneración superior pero sin cambiar de cuenta: tu cuenta seguirá siendo una cuenta remunerada a la que llamamos Súper Cuenta Remunerada Self Bank por su mayor remuneración. No admite la domiciliación de ningún pago.
La cuenta remunerada siempre lleva asociada una cuenta corriente. Cuenta corriente: es la cuenta en la que puedes solicitar tarjetas, domiciliar recibos, y también admite la domiciliación de la nómina. En este caso, la cuenta corriente se llama cuenta nómina pero es el mismo tipo de cuenta y la única ventaja añadida es que te permite solicitar tarjetas de crédito.
Dentro de las cuentas ofrecidas por Self Bank, una de las que apunta al grueso del mercado ahorrador es la Cuenta Remunerada. La Cuenta Remunerada Self Bank es una cuenta de ahorro remunerada que ofrece una alta rentabilidad siempre y desde el primer minuto.
La remuneración de esta cuenta es del 1,45% TAE (1,44% TIN nominal) siempre con independencia del saldo que se posea en la cuenta o cuánto tiempo lleves de contrato.
Características de la Cuenta Remunerada Self Bank:
Tarjetas de débito gratuita
Tarjetas de crédito Visa o American Express gratuita
0% comisiones por administración o mantenimiento
0% comisiones por ingreso de cheques
0% comisiones por Transferencias Nacionales
0% comisiones por Transferencias Nacionales por Internet
0% comisiones por Transferencias Europeas
0% comisiones por Transferencias Traspasos entre cuentas propias
0% comisiones por Transferencias entre cuentas de la misma entidad
Al ser una cuenta remunerada, el dinero depositado se encuentra disponible en efectivo en todo momento y puede ser retirado en más de 7.800 cajeros de “la Caixa”, completamente gratis.
Por otra parte, en el caso de realizar compras con tarjeta,Self Bank ofrece la devolución del 1% en las compras realizadas con la tarjeta American Express.
IberCajaha renovado su propuesta en materia de depósitos combinados, que ha llamado Depósito Combinado Selección 2. Esta nueva propuesta le permitirá obtener una rentabilidad muy atractiva. Por un lado obtiene, un tipo de interés fijo, y por otro, puede conseguir un rendimiento adicional dependiendo de la evolución del índice IBEX 35.
Las ventajas que ofrece son:
Seguridad de un plazo fijo.
Elevada remuneración.
Posibilidad de obtener rendimientos adicionales según los movimientos del índice IBEX 35, EUROSTOXX 50, S&P´s 500 y NIKKEI 225.
Liquidez total en la parte del depósito a plazo.
Los intereses brutos percibidos tendrán la consideración de Rendimientos del capital mobiliario sometidos a la retención aplicable de acuerdo con la legislación vigente.
En cuanto al rendimiento y montos mínimos de inversión, este depósito puede contratarse en dos modalidades:
Opción A:
Inversión mínima de 5.000 € (importes superiores múltiplos de 1.000 €)
En este caso, el 70% de la inversión se destinará a un Depósito a 24 meses, el cual ofrece un rendimiento de la TAE con este cronograma:
Primeros 9 meses al 5,00% Nominal (con abono de intereses al vencimiento).
Siguientes 15 meses Euribor a 3 meses + 0,00% (con revisión trimestral)
*Esta porción de su inversión cuenta con total liquidez, ya que resulta cancelable en cualquier momento sin penalización.
El 30% restante, se destinará al Combinado Selección 2, cuyo vencimiento operará el 27 de Julio de 2016. La rentablidad de esta porción estará referenciada a la revalorización media mensual del índice bursátil IBEX 35.
Opción B:
Inversión mínima de 5.000 € (importes superiores múltiplos de 1.000 €)
En este caso, el 85% de la inversión será impuesta en undepósito a 18 meses, el cual remunerará a razón de una TAE de estas características:
Primeros 6 meses al 4,50% Nominal (con abono de intereses al vencimiento).
Siguientes 12 meses Euribor a 3 meses + 0,00% (con revisión trimestral)
*Al igual que en la otra propuesta, esta porción de su inversión resultará cancelable en cualquier momento sin penalización.
El restante 20% de su inversión será destinada al Depósito Combinado Selección 2 en iguales condiciones a las referidas en la opción A.
Fórmula del cálculo de los intereses
La fórmula de cálculo de los intereses del Depósito será por toda la duración del depósito (no es un tipo anual):
N x (R1+R2+R3+R4)/4 x 0,30. Siendo:
N = Importe del depósito Ri (con i = 1, 2, 3 ó 4) = (R medio/R inicial) – 1
(R medio son las referencias medias y R inicial la referencia inicial).
R medio.- Media aritmética de los precios de cierre del índice bursátil IBEX 35 de los días 20 de cada mes (o siguiente hábil, en caso de que sea festivo) desde el 20 de agosto de 2012 hasta el 20 de julio de 2016, ambos inclusive (48 precios de cierre a promediar).
R inicial.- Será el mayor precio de cierre del índice bursátil IBEX 35 entre el entre el 2 de julio y el 14 de agosto de 2012, ambos inclusive.
La cotización de los índices puede evolucionar negativamente y la remuneración podrá ser inexistente, pero en todo caso siempre se recuperará el 100% del importe depositado.
Cancelación anticipada: No admite.
Un buen rendimiento a tipo fijo y la posibilidad de obtener rendimientos con la colocación referenciada. En contra, la imposiblidad de cancelar anticipadamente la parte referenciada.
En la actualidad son cada vez más las personas que acuden a solicitar un préstamo personal para hacer frente tanto a los gastos más fundamentales como pueden ser la compra de un electrodoméstico así como para hacer frente al pago de tarjetas de crédito impagadas y por este motivo, los préstamos sin nómina pueden ser una opción.
Ya hablamos de los préstamos nómina y también de las ventajas e inconvenientes que éstos tiene frente a cualquier préstamo personal pero está claro que los préstamos sin nómina tienen la ventaja frente a los anteriores de que podemos solicitarlos en cualquier entidad financiera.
Es decir, para solicitar un préstamo sin nómina no tenemos ninguna restricción acerca de que tenemos que acudir a una entidad financiera determinada para solicitarlo, todo lo contrario, con lo que podemos comparar los diferentes préstamos de unos bancos a otros.
Pero eso si, solicitar uno de los diferentes préstamos sin nómina que podemos encontrar entre las diferentes entidades financieras, tiene la desventaja de que nos van a pedir traer la nómina como mínimo y seguro que nos van a pedir cualquier tipo de garantías para responder por el pago de este préstamo, garantías hipotecarias o que alguien nos avale.
Entre los diferentes préstamos sin nómina que podemos encontrar en la actualidad entre los distintos bancos y cajas de ahorros de nuestro país tenemos los siguientes:
Préstamo personal Tubancaja
El tipo de interés que nos ofrecen para este préstamo sin nómina llega hasta el 14,5% para un importe mínimo de 3.000 euros hasta uno máximo de 30.000 euros y con una comisión de apertura mínima de 120 euros y de cancelación del 1% y con la posibilidad de contratar un seguro de vida que cubra el capital pendiente de pago.
Préstamo rápido protegido de Caja vital Kutxa
Se puede pedir a través de internet desde 300 euros hasta un máximo de 30.000 euros a un tipo de interés del 9,25% si no se tiene la nómina domiciliada, con una comisión de apertura del 1,5% y de cancelación anticipada del 1%. Un crédito que se puede pagar en un periodo que va desde los 3 meses hasta los 6 años y que tiene aparejado un seguro que cubre contra el desempleo y contra la incapacidad temporal.
Con este crédito se pueden obtener hasta un máximo de 75.000 euros a un tipo de interés del 10,25 TIN al no tener la nómina domiciliada, para pagar hasta en un total de 120 meses y con una comisión de apertura del 2% y si contratamos un seguro de pagos el tipo de interés se reduce en 0,5%.
Supercrédito de Banco Santander
Se trata de un préstamo sin nómina con un tipo de interés a aplicar que estará en función de nuestra vinculación con la entidad, es decir, si contratamos seguro de vida o de protección de pagos, si domiciliamos la nómina, recibos o en función también de nuestra capacidad de pago.
El importe que podemos conseguir con este préstamo sin nómina con un tipo de interés variable o fijo puede llegar hasta los 60.000 euros y a pagar en un plazo de hasta 10 años.
¿Cómo se crean los fondos de inversión y los planes de pensiones? Si al querer invertir nos damos una vuelta por nuestra sucursal a que nos ofrezcan productos financieros, no es raro que nos encontremos con productos financieros bastante variados: planes de pensiones, fondos de inversión más o menos arriesgados, depósitos referenciados o combinados con fondos. La pregunta es ¿quién fabrica esos productos financieros que se nos ofrecen?
Pongamos como ejemplo los fondos. Los fondos de inversión están gestionados por gestoras de fondos, empresas cuya actividad es la gestión de los mismos. Estas gestoras pueden ser independientes o pueden ser propiedad de entidades financieras como nuestro banco.
Por lo general una gestora suele gestionar varios fondos de inversión y planes de pensiones. En ocasiones las gestoras llevan una combinación de fondos de inversión propios y de fondos de inversión gestionados para bancos que los comercializan. Además las gestoras sólo realizan la gestión, pero no son depositarios. Muchas veces no tienen acceso directo al mercado, por lo que tienen que utilizar a un broker.
Aún así, estas gestoras, no generan productos de por sí, sino que tienen que comprarlos a otros bancos. También necesitan comprar otros servicios, como la custodia de los valores. Es decir, las gestoras no son el último eslabón, entonces ¿quién es?
Buy side y sell side
En el mundo de las finanzas se suele hablar de dos partes involucradas, el buy side y el sell side. Si sabemos inglés habremos deducido por las palabras que son dos partes, una que compra y otra que vende.
La parte que compra o buy side son las gestoras de fondos de inversión y pensiones y también de las aseguradoras, que compran muchos activos para gestionar grandes cantidades de dinero. Estos tienen analistas de buy side, cuyo único objetivo es (o debe ser) la gestión óptima del dinero de los propietarios de estos fondos.
La parte que vende, o sell side, son los brokers que venden acciones y compran directamente en los mercados, para sus clientes del buy side.
Es habitual que las grandes órdenes las hagan “rompiéndolas” en órdenes más pequeñas para no alterar excesivamente las compras del mercado.
Para que nos hagamos una idea, podemos comparar el proceso con el de la distribución. Si queremos comprar una lata de atún, lo más probable es que vayamos a una tienda. Esta no compra directamente a un fabricante, sino que compra a un mayorista el cual compra al fabricante. La tienda sería el buy side y el mayorista el sell side.
Otros productos de inversión son creados por parte de bancos de inversión que crean productos de inversión para luego ser vendidos a banca minorista, al cual la redistribuye entre sus clientes.
Es decir, muchas veces sucede que los productos de inversión que nos ofrecen en la sucursal tienen un origen distinto a nuestro banco de toda la vida. Eso no es necesariamente malo, sino que es bueno ya que permite a unas empresas financieras especializarse en unos u otros temas según lo hagan mejor.
Banca Civica acaba de lanzar un nuevo fondo de inversión, denominado Banca Cívica Premium Rendimiento VII, un fondo de rendimiento fijo que garantiza el 100% de la inversión inicial y que tiene una rentabilidad del 3% TAE a un plazo de 2 años y medio.
El nuevo Fondo Banca Cívica Premium Rendimiento VII es un nuevo producto que acaba de lanzar Banca Civica, que pertenece al universo de los fondos garantizados y que asegura el 3% TAE en un plazo de dos años y medio. En este sentido, si bien no alzanza a las mejores ofertas bancarias de depósitos o pagares, cuenta con una fiscalidad que favorece al inversor. Más…
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