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Publicado por Merlina - 30/08/10 a las 08:08:34 pm
Tal como comentáramos anteriormente, estos meses veremos como la mayor parte de las entidades españolas se lanzan en una competencia feroz por captar el capital que se devuelve al mercado producto del vencimiento de una gran cantidad de fondos garantizados en este trimestre.
Muchas entidades, tales como Banco Popular, lo hacen renovando su oferta de Fondos Garantizados y con atractivas campañas de bienvenida.
Así es que Banco Popular, lanza al mercado el denominado Nuevo Bienvenidos a Popular, F.I.. Esta propuesta consiste en un Fondo Garantizado de Rendimiento Fijo, cuyo vencimiento está previsto para el 04/05/2015.
A esta fecha, la entidad garantiza el 100% del capital más una rentabilidad fija del 10% (2,12% TAE).
Ante posibles necesidades de liquidez, el fondo cuenta con ventanas anuales de liquidez, es decir, la posibilidad de reembolsar sin comisión de reembolso, a partir de los 18 meses. Por lo tanto las fechas previstas para estos reembolsos son 08/05/2012, 07/05/2013 y 06/05/2014.
En caso de no optar por estas fechas, la entidad cobrará una comisión de Reembolso del 4% el primer año, 3% el segundo, 2% el tercero y 1% hasta el vencimiento.
Este fondo deberá contratarse mediante una inversión mínima inicial de 600 euros.
Además de la mencionada comisión de reembolso, este fondo está sujeto a las siguientes comisiones:
• Comisión de Gestión: 1% anual.
• Comisión de Suscripción: 4% durante el periodo de garantía.
De forma promocional, Banco Popular, le da la bienvenida mediante el pago en efectivo de un 3% a los clientes que traspasen sus fondos de inversión de la competencia al fondo Bienvenidos a Popular, FI (0,75% anual). La rentabilidad del fondo con la bonificación sería del 2,73% TAE a vencimiento.
El abono de la bonificación se realizará mediante el pago de un 0,75% bruto en las siguientes fechas 24-10-11, 22-10-12, 22-10-13 y 22-10-14 siempre que mantenga su inversión en Bienvenidos a Popular, FI en dichas fechas y que el saldo de participaciones de los fondos que integran la cuenta partícipe del cliente el 22/10/2010 sea, como mínimo, igual al saldo de las participaciones de los fondos de dicha cuenta partícipe al 03/08/2010 más las participaciones resultantes de la suscripción por el importe efectivo del traspaso .
La campaña de bonificación estará disponible hasta el 11-10-10 o hasta la fecha en la que se cubra el importe de la cartera contratada por el fondo si ésta fuera anterior al 11-10-10.
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Publicado por Merlina - 20/08/10 a las 04:08:18 pm
La rentabilidad ofrecida por los países emergentes resulta elocuente. En España, la firma Aberdeen, comercializa fondos de renta variable que invierten en mercados emergentes, los cuales han ganado en el año, más de un 30%.
Situaciones similares se presentan con los productos que apuntan a estos mercados de otras firmas. Por ejemplo, PineBridge, ofrece fondos que apuntan a inversiones en India, con los que sus partícipes han obtenido rendimientos superiores al 24% en 2010.
JP Morgan apunta a inversiones en Europa del Este y con ello obtiene una renta del 20%, mientras que Invesco Korean gana un 17% y el UBAM BRIC suma un 16%.
Quienes estén interesados en invertir en emergentes, deben tener en cuenta que estos mercados se caracterizan por su elevada volatilidad y su iliquidez. Es por ello, que su inversión debe ser planeada con un enfoque a largo plazo, o bien mediante fondos de inversión.
La oferta que podrá encontrar es extremadamente amplia. Así podrá optar por fondos que invierten en emergentes en general o bien se focalizan en determinadas regiones.
Mutuafondo Bolsas Emergentes, es una de las opciones comercializada por Grupo Mutua Madrileña. Este fondo invierte, de forma directa o indirecta, en renta variable de emisores de países emergentes mundiales. Requiere una aportación mínima de 10 euros. Su referencia es el índice MS Emerging Markets MSEUEGF.
Gaesco Emergentfond no requiere una aportación mínima, se trata de un fondo de fondos, cuyo objetivo es batir a su índice de referencia MSCI Emerging Markets Free Index. Se trata de un fondo de alto riesgo y con alto índice especulativo.
BBVA Bolsa Emergentes Mf, requiere una aportación mínima e 600 euros, e invierte de forma mayoritaria en valores de emisores de países emergentes. Su rentabilidad acumulada desde el inicio de 2010, alcanza el 11,67 por ciento.
Para invertir en productos centrados en la inversión de renta variable de Brasil, Rusia, India y China puede recurrir a productos de gestoras como UBP (Union Bancaire Priveé), HSBC, DWS y Banca, los cuales ofrecen rentabilidades que oscilan entre el 15% y el 9%.
Una de las últimas estrategias de inversión, es los denominados países frontera. Se trata de buscar economías pujantes que están demostrando un gran dinamismo, de forma de invertir en potenciales yacimientos de crecimiento económico. En España podrá invertir en los fondos Frontier de Baring focalizados en Asia o bien en los Templeton de renta variable emergente que ganan entre un 15% y un 18%.
JP Morgan, Investec y la gestora Schroders, van más allá y lo invitan a adentrarse mediante sus fondos, en una de las regiones más pujantes del mundo: África y Oriente Próximo.
Publicado por Merlina - 18/08/10 a las 04:08:18 pm
Caja España ha iniciado la comercialización de un nuevo fondo de inversión garantizado, que podrá contratarse hasta el próximo 23 de septiembre de 2010, o hasta que el patrimonio alcance los 25 millones de euros, si esto se produjese antes.
Se trata del Fondespaña Bolsa Americana Garantizado, un fondo que le permite ahorrar con la seguridad de tener garantizado el 100% de la inversión al final del periodo de garantía, que en este caso opera el 28 de julio de 2015, es decir, una inversión con un horizonte de 4 años y 10 meses aproximadamente.
Las perspectivas de rentabilidad dependerán de la evolución positiva de los valores de las principales 500 empresas del mercado americano, recogidas en el indice Standard and Poor’s 500 (S&P 500), y al euro.
Además del 100% del valor liquidativo a fecha de inicio de la garantía (29/09/2010), este fondo garantiza al vencimiento, el 100% de la revalorización de:
- la media de las observaciones mensuales del índice Standard and Poor’s 500, entre el 29/09/2010 y el 29/05/2015, ambos inclusive.
- Se tomará como valor inicial el valor de cierre del índice el 29/09/2010 (precio de cierre del S&P el 29/09/2010 multiplicado por el inverso de la cotización del euro/dólar publicado diariamente por el BCE
- Se considerará como valor final la media de los valores de cierre del índice de los días 29, o siguiente hábil, desde 29/10/2010 hasta 29/05/2015, ambos inclusive (56 observaciones). Cada observación será multiplicada por el inverso de la cotización del euro/dólar publicado diariamente por el BCE.
La entidad cobrará las siguientes comisiones vinculadas a este fondo:
1. Anual de gestión : 0,30% hasta el 28/09/2010. Con posterioridad a esta fecha esta comisión se elevará al 0,66%.
2. Anual de depósito : 0,10%
3. Suscripción: 5,00 % del importe suscrito. Para suscripciones realizadas desde el 24/09/2010 hasta el 28/07/2015, ambos inclusive.
4. Reembolso: 5,00% del importe reembolsado. Para reembolsos realizados desde el 24/09/2010 hasta el 27/07/2015, ambos inclusive. Excepto en las fechas y condiciones de liquidez establecidas.
Este fondo cuenta con ventanas de liquidez semestrales a partir del primer año, en las cuales no se cobrará comisión de reembolso, siempre que se otorgue un preaviso de 5 días hábiles. Las fechas previstas son las siguientes:
- 29 de septiembre de 2011,
- 29 de marzo de 2012,
- 29 de septiembre de 2012,
- 29 de marzo de 2013,
- 29 de septiembre de 2013,
- 29 de marzo de 2014,
- 29 de septiembre de 2014 y
- 29 de marzo de 2015
El partícipe debe tener en cuenta que las participaciones reembolsadas en estas fechas no están sujetas a garantía y se les aplicará el valor liquidativo correspondiente a dichas fechas.
La inversión en fondos implica cierto riesgo aún en casos como este donde el capital se encuentra garantizado a vencimiento. Son productos para personas con un perfil especulador.
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Publicado por Merlina - 17/08/10 a las 07:08:46 pm
Bankinter esta semana ha iniciado la comercialización de un nuevo fondo de inversión garantizado. La suscripción de este fondo garantizado, a un plazo de 5 años, y denominado Bankinter Eurostoxx 55 Garantizado, estará abierta hasta el 17 de septiembre o hasta que se alcance el importe comprometido.
Según informa la entidad, este nuevo fondo es la regarantía del anterior BK Índice Ganador 6, FI, que venció el pasado 19 de julio.
El Fondo ‘Bankinter Eurostoxx 55 Garantizado, FI’ como su nombre lo indica, garantiza, el 100% del capital inicial, tomando para ello el valor de la participación a fecha 20 de septiembre de 2010, incrementado, en su caso, por el 55% de la revalorización punto a punto que experimente el Índice Eurostoxx 50 durante ese periodo. El horizonte de esta inversión es de 5 años.
El Fondo cuenta con una suscripción mínima inicial de 600 euros. La entidad cobrará las siguientes comisiones:
- Comisión de gestión del 0,15% hasta el inicio del periodo de garantía y del 1,80% para el resto del plazo;
El Fondo cuenta con una liquidez mensual sin coste, ya que pese a ser un fondo garantizado a vencimiento, existirá la posibilidad de reembolsar sin comisión todos los días 23 de cada mes, comenzando por el 23 de octubre de 2010 hasta el vencimiento de la garantía.
Cabe añadir que Bankinter mantiene abierta, hasta el próximo 30 de septiembre, una campaña de traspaso de fondos por la que se compromete a abonar un 1% bruto del importe neto de fondos de inversión traspasados al banco desde otras entidades.
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Publicado por Merlina - 13/08/10 a las 09:08:50 pm
Bankinter Renta Fija 6 Garantizado es el nuevo fondo de inversión que comercializa Bankinter. Este nuevo producto garantizado podrá suscribirse hasta el próximo 07 de octubre de 2010 y le ofrece una rentabilidad asegurada del 2,076% TAE.
El plazo de este nuevo fondo garantizado es de 2 años y 10 meses, venciendo el plazo de la garantía el día 07 de agosto de 2013.
La rentabilidad que anteriormente anunciábamos es producto de que la entidad ofrece un 106% del capital invertido, al vencimiento de la colocación.
Bankinter Renta Fija 6 Garantizado, invertirá en una cartera de renta fija emitida o avalada por emisores públicos y de renta fija privada con vencimiento similar al horizonte temporal del fondo.
Para suscribir esta inversión es requerido un ingreso mínimo de 600 euros. Respecto de las comisiones, la entidad cobrará una comisión de gestión del 0,15% hasta el inicio del periodo de garantía, que luego de iniciado el mismo se elevará al 0,75%. Además deberá abonar una comisión de depósito del 0,10%.
La comisión de suscripción será del 0% hasta el inicio del periodo de garantía, para pasar a ser del 3% a partir del 8 de octubre de 2010.
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Publicado por Merlina - 07/08/10 a las 03:08:20 pm
En el tercer trimestre de este año, se producirá el vencimiento de un gran número de fondos garantizados, lo que devolverá al mercado más de 3.000 millones de euros. De este modo, se prevé que el próximo mes de septiembre se caracterice por la proliferación de ofertas tendientes a mantener en este segmento a los clientes actuales, así como aumentar la cuota captando clientes de otras entidades.
Se espera que la mayor parte de las ofertas tienten a los clientes mediante la bonificación de un determinado porcentaje del monto traspasado o del capital aportado al fondo garantizado.
Sin embargo, ¿es negocio invertir nuestro dinero en un fondo garantizado?
Sin duda, en estos tiempos turbulentos cuando se exhibe al cliente un producto garantizado, éste automáticamente se siente muy atraído por la seguridad que le confiere que su dinero este asegurado. Sin embargo, en el último tiempo, las rentabilidades de los fondos garantizados apenas compensan la inflación.
De acuerdo a los datos publicados por Inverco, los fondos garantizados de renta fija han obtenido una rentabilidad ponderada del 1,2% a un año y del 2% a cinco años. Los garantizados de renta variable, han obtenido un rendimiento del 0,10% en un año, e incluso es negativa en un 0,18% a tres años.
Esto le quita atractivo al producto, ya que si tenemos en cuenta que el rendimiento de nuestra inversión podría ser inferior al IPC, no merece la pena destinar nuestro dinero a ella.
Por otro lado, estos productos suelen resultar caros en comisiones. Éstas, suelen superar el 1%, cuando no cuentan realmente con gestión, además las comisiones de reembolso suelen ser muy elevadas, por lo que si abandona el producto antes del vencimiento, estos gastos se comerían la rentabilidad de su cartera.
Encontramos asimismo como punto a evaluar antes de decidir renovar el periodo de garantía del fondo que se nos venza, o bien embarcarnos en una inversión como esta, el plazo u horizonte que se maneja en estos productos. Normalmente, el inversor suele quedar cautivo durante mucho tiempo.
La contrapartida a esta situación es que no hay tantas opciones de bajo o nulo riesgo como uno supone. Si se desea asumir riesgos, el abanico de posibilidades es muy amplio, bolsa, gestión alternativa, divisas, contratos por diferencias, etc. Sin embargo, cuando se mantiene un perfil extremadamente conservador, las propuestas son muy acotadas. Por supuesto, una opción siempre la encontrará en los depósitos a largo plazo, en cuyo caso deberá ponderar sus expectativas con las rentabilidades que éstos ofrecen. Encuentre las alternativas de depositos a largo plazo aquí.
Publicado por Merlina - 05/08/10 a las 09:08:09 pm
Este verano, La Caixa ha decidido premiar a quienes confíen en la entidad y traspasen a ella sus fondos de inversión.
En virtud de esta campaña quienes tengan sus fondos de inversión en otra entidad y efectúen el cambio a la Caixa, serán premiados con un 3% del importe traspasado.
Para gozar de esta bonificación el cliente deberá efectuar el traspaso antes del 31 de agosto, por un importe mínimo de 3.000 € (sin límite máximo).
La entidad pone a disposición 51 fondos de inversión con diferentes perfiles de riesgo para que usted pueda seleccionar el que más se adapta a sus preferencias. Tendrá distintas propuestas de fondos de:
Renta Fija
Renta mixta
Renta variable
Garantizados
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El 3% promocional se abonará de manera fraccionada durante 3 años:
• Primer 1%: el tercer día hábil de septiembre de 2011
• Segundo 1%: el tercer día hábil de septiembre de 2012
• Tercer 1%: el tercer día hábil de septiembre de 2013
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Publicado por Baldix - 04/08/10 a las 08:08:25 am
El Euribor ha tocado su piso hace tan solo unos meses y, según los expertos, está consolidando su tendencia alcista mes a mes. No es una buena noticias para los poseedores de hipotecas referenciadas al popular indicador, pero para otros puede ser una buena oportunidad de inversión.
Existen en el mercado varios productos cuya rentabilidad se encuentra referenciada al euribor actual. Comenzando por los simples depósitos hasta los más complejos fondos de inversión y ETFs.
Antes de mostrarle los productos financieros con los que puede ganar con la subida del euribor, es importante destacar que son productos de riesgo, algunos más que otros, ya que dependen de un indicador con múltiples variables que inciden en su precio: tensiones interbancarias, subas de tipos de interés, cotización de divisas, etc.
En fin, aquí os acercamos un resumen con algunos productos que le ayudarán a rentabilizar su dinero, siempre y cuando el euribor continúe su racha alcista.
De esta manera, encontramos Fondos de Inversión que se encuentran referenciados directamente al euribor, como lo son el AC Euribor +50 Garantizado, el CAN Euríbor Garantía Plus o el Cajaburgos Euríbor, por nombrar solo 3 de los 16 productos que se comercializan en España.
También encontramos depósitos referenciados al euribor. En este caso, debe haber al menos una centena de imposiciones a plazo cuya rentabilidad se encuentra ligada al euribor actual, en la mayoría de los casos, se toma como referencia el euribor a 3 meses.
No encontramos fondos cotizados ETFs que se vinculen de manera directa al euribor, al menos en España. Lo que si encontramos son ETFs que ligan su rentabilidad al EONIA, la referencia diaria que mide los tipos interbancarios, y que lleva un camino alcista similar al euribor, aunque a un tercio de su valor.
Por último, encontramos las benditas participaciones preferentes. Más allá de los numerosos reparos que marcamos desde el blog con estas emisiones de renta fija sumamente riesgosas, la mayoría de ellas pagan sus cupones con una rentabilidad referenciada al euribor. Sin embargo, recordemos que las entidades NO ESTAN OBLIGADAS al pago de los cupones de las participaciones preferentes, quedando esto mismo supeditado a los beneficios o, simplemente, al humor de la entidad.
En fin. Son muchos más aquellos que sufren que los que ganan con el euribor.
Publicado por Baldix - 02/08/10 a las 12:08:35 am
Siguen las bajas para la industria de los fondos de inversión. Los fondos de inversión mobiliaria perdieron 336 millones de euros en julio, lo que supone una caída del 0,2% en su patrimonio respecto a junio, según los datos provisionales de la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (Inverco).
De esta forma, el patrimonio total gestionado se situó en 147.847 millones de euros. Lo que demuestra el estado de caída sin límite es el número de partícipes, que también se redujo ese mes el 0,8% hasta los 5.548.000, lo que representa un descenso de 47.459 inversores.
Los reembolsos netos ascendieron a 1.855 millones, producto que las suscripciones fueron de 4.075 millones de euros y los reembolsos se elevaron a 5.929 millones, con el sonsiguiente resultado negativo.
En cuanto a la rentabilidad, los más rentables resultaron ser nuevamente los de renta variable internacional emergentes, con el 28% de ganancia, seguidos de los de renta fija a largo plazo, con el 2%, los garantizados de renta fija, con el 0,8%, y los de renta variable nacional de la zona del euro, que lograron rendimientos del 0,5%.
Publicado por Baldix - 26/07/10 a las 12:07:50 pm
CajaCanarias ha lanzado un nuevo fondo de inversión garantizado, denominado CajaCanarias Garantía 3 Más Bolsa F.I., que tiene la particularidad, según la entidad, de ofrecer una mayor rentabilidad respecto a los productos que actualmente se comercializan en los mercados financieros, ya que aporta una remuneración superior al euribor.
Es apto para todo público, ya que la inversión mínima es de sólo 60 euros, con un plazo de vencimiento de 3 años y donde la rentabilidad está compuesta por:
- el primer año: 3% TAE
- el segundo y tercer año, 50% de la revalorización punto sobre punto del índice Eurostoxx 50, siempre y cuando ninguno de los precios al cierre del índice superen el 125% de su valor inicial, en cuyo caso de abonará un cupón del 4%.
Este fondo permite a los ahorradores disponer de ventanas de liquidez anuales y una fiscalidad beneficiosa si a su vencimiento, dentro de tres años, opta por traspasar la inversión a otro fondo, con lo que diferiría el pago de impuestos.
Se puede contratar desde internet, y a nuestro parecer, es un fondo garantizado que se exhibe mejor que sus competidores, donde obtiene una rentabilidad por encima de la media de estos productos. Ni hablar de la fiscalidad, ya que es mucho más beneficiosa que la de, por ejemplo, un depósito estructurado, que con las mismas características que el Fondo CajaCanarias Garantía 3 Más Bolsa debe abonar la retención fiscal.
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