Hace ya unos años, el mercado bancario ha ido cambiando la metodología de contratación. Los bancos y cajas acusaron el cambio tecnológico producido por Internet y se subieron al tren, produciendo un gran canal comercial. Los depósitos online en Mayo 2012 serán el principal medio de contratación de estos productos en España, y principal campo de batalla de la Guerra de depositos 2012
Para ello, la mayoría de las grandes entidades financieras españolas sacaron sus propias oficinas virtuales, completas sucursales desde donde se podían ofrecer desde hipotecas y depósitos hasta fondos y planes de pensiones.
Aquí trataremos el producto estrella de la banca online: los depósitos.Y le acercamos -con la colaboración de otros blogs de la red- las ofertas de imposiciones a plazo para que usted pueda escoger entre las mejores: Más…
ING Direct, no solo ha renovado su mejor producto del momento, sino que ahora, con su Depósito ING a 4 meses, ofrece un 4% TAE en una imposición destinada a los clientes de la entidad.
Ing Direct, es una de las entidades que ha vuelto a subirse a la guerra de depósitos, después de una rebaja temporal producto de las disposiciones limitantes a las elevadas rentabilidades impuestas a través de la Ley Salgado. Los Depositos ING Direct se encuentran entre los más contratados del sistema financiero español. Más…
La Cuenta Naranja de ING Direct se encuentra entre las cuentas remuneradas más contratadas, siendo el principal canal para obtener nuevos clientes por parte de la entidad. Actualmente, remunera a un tipo de interés del 3,30% TAE.
De acuerdo a lo anunciado por la entidad, la Cuenta Naranja ofrecerá una rentabilidad del 3,30% T.A.E los 4 primeros meses, manteniéndose el tipo de interés a percibir vencido el periodo promocional.
Esta campaña está dirigida a nuevos clientes, y el 3,30% TAE resultará aplicable a partir de la fecha del primer ingreso, durante 4 meses. Vencido este plazo, esta cuenta remunerada ofrece una retribución que actualmente se ubica en un 1,19% nominal anual o su equivalente 1,20% T.A.E.
Esta cuenta a la vista le ofrece la ventaja de obtener un beneficio sobre su dinero, sin perder la disponibilidad del mismo. La cuenta NARANJA no tiene gastos ni comisiones.
El alza de los intereses bancarios en la Cuenta Naranja ING obedece a la vuelta de la guerra del pasivo, y a cierta ventaja que tiene ING Direct frente a sus competidores más cercanos, como iBanesto: se encuentra fuera de la nueva reglamentacion del Banco de España contra los superdepositos, ya las imposiciones dentro del banco online holandes no se encuentran cubiertas por el Fondo de Garantia de Depositos.
En cambio, las entidades españoles si se encuentran alcanzadas por esa normativa, lo que les impide -si no quieren sufrir penalizaciones de la autoridad monetaria- tener tipos de interés por encima de lo reglamentado.
Ahora bien. Si usted desea entrar en esta oferta, aqui le decimos como contratar la cuenta naranja de ING:
Sólo tienes que hacer click aqui, y completar sus datos personales (nombre, NIF, dirección, teléfono y dirección de e-mail). En poco tiempo ING Direct te hace llegar un sobre con toda la documentación sobre tu cuenta Naranja.
Elige la modalidad que prefieres para realizar tu primer ingreso y devuelve a ING Direct la documentación firmada, con los datos de la cuenta o libreta de tu banco o caja habitual (a la que denominan Cuenta Asociada) y una fotocopia del DNI de todos los titulares
Para hacer llegar los papeles a ING Direct y contratar asi la Cuenta que han enviado previamente con toda la documentacion. Si prefiere, también existe la opción de utilizar el sobre de seguridad que te adjuntan en el sobre. Y así un mensajero se encargará de recoger el sobre en la dirección que les indiques.
Es así de fácil. En cuanto a las formas de ingreso del dinero, podrá escoger entre las siguientes:
Dando la orden desde ING DIRECT: basta con que indique el importe y el número de cuenta de otro banco en el que sea titular. ING se encarga del resto.
Ordenando una transferencia desde otro banco: sólo tiene que facilitar a tu otro banco el número de cuenta de ING DIRECT. Según normativa bancaria, el dinero estará disponible 2 días hábiles después de realizar la operación. Es posible que por este método su banco de siempre le cobre alguna comisión.
Enviándo a ING Direct un cheque de otro banco, mediante correo al apartado de correos 312, 28080 Madrid. Según normativa bancaria, el dinero estará disponible 2 días hábiles desde la recepción del cheque.
Sin comisiones
Si está pensando en comprar una vivienda y es cliente** de ING DIRECT, la hipoteca NARANJA es la mejor opción. Una hipoteca sin comisiones, sin suelo y, por supuesto, sin que tenga que pagar de más.
Para clientes** de ING DIRECT que domicilien su nómina y que contraten los seguros de hogar y vida comercializados por el Banco ING DIRECT.
Y si no es cliente** previo de ING DIRECT:
Euribor + 1,89 (4,00% T.A.E.*). Si su hipoteca es igual o mayor a 150.000€.
Euribor + 2,29 (4,40% T.A.E.*). Si su hipoteca es menor a 150.000€.
Domiciliando su nómina y que contraten los seguros de hogar y vida, comercializados por el Banco ING DIRECT. Importe: Hasta el 80% del valor de tasación del inmueble a hipotecar y por un importe mínimo de 50.000 euros. Plazo: Cuenta con un máximo de 40 años, y un mínimo de 9, para pagar su hipoteca. Siempre que al vencimiento la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años
A la hora de elegir una hipoteca, puede ser más importante lo que no tiene que lo que tiene, por eso hipoteca NARANJA no tendrá que pagar ni un sólo céntimo de euro en comisiones ni en compensaciones al Banco ING DIRECT.
0% Comisión de apertura
0% Compensación al Banco ING DIRECT por desistimiento:
• Ni por amortización parcial
Para que acorte su hipoteca siempre que quiera.
• Ni por amortización total
Poner fin a su hipoteca es una gran alegría que en ING no quieren empañar.
0% Comisión a ING DIRECT por subrogación de deudor
0% Comisión por cambio de condiciones
Para que pueda cambiar las condiciones de su hipoteca, en función de sus necesidades, siempre que quiera.
A diferencia de otras, la hipoteca NARANJA no tiene Suelo Hipotecario, es decir, usted no tendrá que preocuparse de que haya un tipo de interés mínimo que se pueda aplicar a su préstamo hipotecario.
Flexibilidad en los pagos
Si quiere acortar la vida de su hipoteca NARANJA, podrá hacer amortizaciones anticipadas a partir de 1.500 euros cuando quiera, sin tener que pagar por ello.
Todos los gastos bien claros desde el principio
Firmar una hipoteca implica necesariamente incurrir en unos gastos. Con la hipoteca NARANJA sólo tendrá que abonar los gastos correspondientes a cualquier préstamo hipotecario. Puede incluir todos los gastos en la hipoteca:
Gastos derivados de la compra-venta
Notaría Registro Gestoría Impuestos
Gastos derivados de la hipoteca
Tasación Notaría Registro Gestoría Impuestos
Como cualquier banco que opera en España, ING DIRECT trabaja con sociedades tasadoras que por disposición legal están autorizadas por el Banco de España. Además, las Gestorías colaboradoras son miembros de AEPROSER, y están entre las 5 mayores por facturación en España.
hipoteca NARANJA está disponible en todas las provincias, excepto Ceuta y Melilla. hipoteca NARANJA no le cobra comisiones ni compensaciones por ningún concepto, sólo tendrá que pagar las que tenga pactadas con su banco actual. Y si no desea realizar un desembolso inicial, a la hora de pagar estas comisiones o compensaciones, se las incluyen en la hipoteca.
¿Por qué la cuenta nómina de ING DIRECT es el complemento perfecto de esta hipoteca?
Porque la cuenta NÓMINA le ayuda con sus gastos, ¿cómo?, muy sencillo, además de devolverle el 2% de sus principales recibos, podrá realizar sus operaciones habituales sin pagar ninguna comisión. Como verá, la cuenta NÓMINA le ofrece extraordinarias ventajas, y además pagará uno de los precios más bajos del mercado por su hipoteca. Y como siempre, sin comisiones ni compensaciones al Banco ING DIRECT, para que le cueste menos pagar su casa.
Domiciliar nómina
Si uno de los titulares de la hipoteca domicilia su nómina en la cuenta NOMINA de cargo de la cuota de la hipoteca, será suficiente para poder acceder a las condiciones preferentes que le ofrece la hipoteca NARANJA, así como beneficiarse de la devolución del 2% de sus principales recibos y tarjetas de crédito y débito gratuitas año tras año.
Podrá contratar la hipoteca NARANJA sin necesidad de domiciliar su nómina ni contratar los seguros comercializados por el Banco ING DIRECT, aunque el diferencial aplicable a su hipoteca se verá incrementado y no se podrá beneficiar de la devolución del 2% de sus principales recibos ni de las tarjetas de crédito y débito gratuitas. Si posteriormente domicilia su nómina, automáticamente podrá aprovecharse de todas estas ventajas.
Gastos
Los mínimos gastos. No cobran gastos de apertura, ni de amortización parcial, ni de cancelación total, ni de cancelación en la subrogación, ni obligan a contratar un plan de pensiones. Sólo tendrá que abonar los correspondientes a cualquier préstamo hipotecario: impuestos, tasación, registro, notaría y gestoría
¿Puede protegerse de las subidas de tipo de interés?
Si decide contratar el Tipo Estable, durante 3 años pagará un tipo de interés fijo. Al cabo de ese tiempo volverá automáticamente al tipo de interés variable de su hipoteca NARANJA, y si lo desea, podrá volver a contratarlo cuando quiera, con las condiciones que estén en vigor en ese momento.
¿Es obligatorio contratar un seguro de hogar al firmar una hipoteca? Sí. Al firmar cualquier hipoteca es obligatorio contratar un seguro de incendios. Con la hipoteca NARANJA contará con un seguro de hogar con las mejores condiciones y a un precio muy competitivo. Además contratando el seguro de hogar comercializado por el Banco ING DIRECT podrá acceder a las condiciones preferentes que le ofrece la hipoteca NARANJA.
Con la hipoteca NARANJA puede solicitar la cantidad y el plazo que prefiera. La ampliación de capital se realizará en la misma fecha fijada con el notario para formalizar el cambio de hipoteca. Si el aumento de capital que desea solicitar es superior al valor de la hipoteca más los gastos del cambio, entonces el diferencial preferente a aplicar será superior. Si el incremento de capital solicitado corresponde a los gastos del cambio, el diferencial preferente a aplicar será el que firme en la oferta vinculante.
¿Cuál es el capital máximo que ING DIRECT concede en la hipoteca NARANJA?
Usted podrá solicitar la hipoteca NARANJA por un máximo del 80% del valor de tasación del inmueble a hipotecar y por un importe mínimo de 50.000 euros.
En cuestión de pocos meses las hipotecas se han encarecido mientras que los salarios apenas se mantienen o incluso bajan como consecuencia de la crisis y de la subida de impuestos (el aumento del IRPF supondrá un recorte medio de 19 euros en las nóminas a partir de febrero, según cálculos de los técnicos de Hacienda). La pérdida de poder adquisitivo todavía pone más piedras en el camino hacia la compra de una vivienda si a esto le sumamos el ya difícil acceso a un préstamo hipotecario por la restricción del crédito y los elevados requisitos de solvencia. Teniendo en cuenta tu sueldo neto mensual, ¿qué hipoteca te hubieran concedido en 2011 y cuál te podrías permitir ahora que son más caras?
Claro que, hoy por hoy haría falta un salario mayor que el de hace unos meses para conseguir la misma hipoteca. Y es que las entidades financieras disparado los diferenciales que aplican sobre el euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas vigentes en España, para compensar las rebajas de los tipos oficiales de interés, situados actualmente en el mínimo histórico del 1% tras los dos recortes aplicados por el Banco Central Europeo (BCE) en noviembre y diciembre pasados. La relajación de la política monetaria para ayudar al crecimiento de las economías de la zona euro ha moderado notablemente el euríbor, que ya se sitúa por debajo de los niveles de hace un año, lo que abaratará los préstamos ya concedidos a los que les toque revisión por primera vez en 18 meses. Pero no correrán tanta suerte las hipotecas nuevas, que de media han pasado de euríbor + 1% en 2011 a euríbor + 2% en lo que va de 2012.
En este contexto, y cogiendo como referencia un euríbor al 2%, con una nómina mensual de 2.045 euros en 2011 se podía haber accedido a un préstamo hipotecario de 200.000 euros a un plazo de 40 años, mientras que este año el capital prestado con ese sueldo estaría por debajo de 175.000 euros. Ahora haría falta cobrar 2.388 euros para conseguir dicha financiación, según los cálculos realizados (ver tablas) en colaboración con HelpMyCash, portal especializado en finanzas personales. Valga otro ejemplo. Para una hipoteca de 125.000 euros a 30 años, el año pasado bastaba con ganar 1.550 euros, mientras que en 2012 no la concederían con una renta mensual inferior 1.705 euros, ya que la cuota mensual ha pasado de 527 euros a 596 euros.
Tengamos en cuenta que las entidades financieras no permiten que la cuota mensual de la hipoteca supere en ningún caso el 35% de los ingresos mensuales. Además, la mayoría de bancos y cajas solo prestan el 80% del valor de tasación, a no ser que la hipoteca sea para uno de sus pisos en cartera, en cuyo caso sí pueden llegar a financiar hasta el 100%.
Hoy por hoy, las ofertas más asequibles del mercado no bajan de un diferencial del 1,5% sobre el euríbor. La ‘Hipoteca Naranja’ de ING, que hasta marzo de 2011 se comercializaba a un interés del 0,49% sobre el euríbor, ahora tiene un tipo del 1,49%. La ‘Hipoteca Azul’ de iBanesto ofrecía euríbor + 0,74% hasta agosto del año anterior y este año ha pasado a 1,74% sobre euríbor. El préstamo de CaixaGalicia tenía un tipo de interés del 0,58% en 2011 y lo ha subido al 1,59%.
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