Ibercaja Directo es la banca por internet de Ibercaja, y cuenta con una oferta de depósitos online, desde IPF a estructurados. Sin embargo, la oferta online tradicional consta de tan solo dos plazos: seis meses y doce meses.
Aquí detallaremos las Imposiciones a Plazo Fijo vigentes en Ibercaja Directo, que ofrece sus depósitos online Ibercaja en dos opciones, a 6 meses y a 12 meses. Estos productos se ofrecen más allá de los depósitos de alta rentabilidad que la entidad tiene esporadicamente disponible para nuevo dinero y nuevos clientes, y que tambien se ofrecen por internet. Más…
Ibercaja ha puesto en marcha una nueva campaña de captación de jóvenes clientes, denominada Todos al Cero y enfocada sobre todo a dar respuesta, sin comisiones, a las necesidades financieras y parafinancieras de los jóvenes.
Los jóvenes son una presa codiciada por las entidades financieras. En este camino, los jóvenes entre 14 y 25 años, ambos inclusive, son los beneficiarios de la campaña Todos al cero de Ibercaja. El puntal de esta campaña es la Cuenta Joven, sin comisiones, ofrecida por la caja.
La campaña además ofrece a la Tarjeta Joven e Ibercaja Directo Joven, que no tendrán comisión de mantenimiento ni cuota anual. Los tres son los servicios básicos de los clientes, que les permiten gestionar sus necesidades financieras en cualquier lugar y en cualquier momento y que, por ende, son los más utilizados por el colectivo de clientes.
Ventajas Red Joven
Si eres joven y aún no eres cliente de Ibercaja puedes recibir un regalo consistente en una Memoria USB* de 2Gb y mucho más…
Sólo tienes que solicitar tu Pack Joven que te ofrece: • Una Cuenta Joven. • Una Tarjeta Joven de Ibercaja. • Ibercaja Directo Joven
Apúntate al de Ibercaja…Un Cero que te trae el mayor número de ventajas
comisiones por tu cuenta
• Cuenta Joven Ibercaja, una cuenta para ti.
cuota en tu tarjeta Joven
• Tarjeta Joven Ibercaja: para tus compras habituales en comercios y para utilizar en los cajeros automáticos.
… y disfruta de todas las ventajas y servicios de la RED JOVEN:
• Mejor precio en los conciertos en los que interviene Ibercaja.
• Servicio de venta de entradas on-line: Cine, Teatro, Música.
• Agencia de Viajes Virtual: descuentos en la compra de paquetes vacacionales contratados con tu Tarjeta Joven a través de la web de Ibercaja Viajes.
• Si te gusta la práctica del esquí disfruta de la nieve con las tarjetas IBERCAJA ARAMÓN, asociando tu Tarjeta Joven a una Tarjeta Aramón que puedes obtener en Ibercaja de forma gratuita.
• Cursos, conferencias, exposiciones…y mucho más en Obra Social
de cuota en Ibercaja Directo Joven
Ibercaja Directo Joven: la banca a distancia adaptada a ti. Realiza todas tus consultas y operaciones desde tu ordenador, cuando quieras y donde quieras.
comisiones en transferencias y cheques
Pensando en tu futuro
Te ofrecen una amplia gama de préstamos en excelentes condiciones para lo que necesites: completar tu formación, sacarte el carnet de conducir, iniciar un negocio, formar un hogar…
Cuenta Joven de Ibercaja es una cuenta corriente cuyo titular debe tener entre 14 y 25 años. En caso de que el titular sea menor de edad, la contratación y disposición está condicionada a la firma de una mayor de edad (su representante legal).
Ventajas
• Admite domiciliaciones.
• Sin comisiones de mantenimiento (al poseer una tarjeta asociada), ni apuntes.
• Con una excelente retribución y liquidez total…
Tarjeta Visa Electrón que permite operar a débito en cualquier cajero automático o comercio, tanto nacional como extranjero, señalizados con el distintivo de Visa.
• Los jóvenes con edades comprendidas entre 14 y 25 años podrán solicitar esta tarjeta y elegir entre los modelos de diseño disponibles.
• También permite personalizarla con su foto.
MODELOS IBERCAJA JOVEN:
GenéricaGrafiti
además…
Por ser titular de la tarjeta Ibercaja Joven se beneficiará de todas las ventajas del Club Joven de Ibercaja.
Nueva versión de Ibercaja Directo para clientes con edades comprendidas entre 14 y 30 años, desarrollada con el objeto de adecuar a las necesidades de los jóvenes el servicio que ya se presta por los canales alternativos.
Ventajas
Desde Ibercaja Directo Joven vas a poder disfrutar de:
• Diseño Joven. Imagen pensada para ti.
• Operatoria específica: Realizar todo tipo de operatoria que habitualmente realizas en la oficina o en los cajeros.
• Oferta de productos jóvenes: Contratar productos no solo de Ibercaja Directo a condiciones especiales sino también exclusivos de la Oferta Joven de Ibercaja, como el Crédito Joven Ibercaja Directo con condiciones especiales para tí.
• Sorteo de regalos en Ibercaja Directo Joven. Participa en el sorteo de estupendos regalos (cámaras digitales, móviles, micro cadenas…). Sólo por operar con Ibercaja Directo Jóvenes.
• Comisiones exclusivas: Comisiones mucho más reducidas.
• Y todo sin ningún coste, ya que es un servicio totalmente gratis
Los jóvenes clientes de Ibercaja disponen de un amplio abanico de productos y servicios, adaptados a las necesidades de un sector que demanda una atención diferenciada y que en todo momento necesita soluciones concretas. Por ejemplo, en la web de la entidad pueden comprar entradas a diferentes conciertos o espectáculos con descuentos exclusivos, o incluso pueden contratar viajes con descuentos y beneficios adicionales.
En definitiva, una buena oferta para los más jóvenes.
IberCajaha renovado su propuesta en materia de depósitos combinados, que ha llamado Depósito Combinado Selección 2. Esta nueva propuesta le permitirá obtener una rentabilidad muy atractiva. Por un lado obtiene, un tipo de interés fijo, y por otro, puede conseguir un rendimiento adicional dependiendo de la evolución del índice IBEX 35.
Las ventajas que ofrece son:
Seguridad de un plazo fijo.
Elevada remuneración.
Posibilidad de obtener rendimientos adicionales según los movimientos del índice IBEX 35, EUROSTOXX 50, S&P´s 500 y NIKKEI 225.
Liquidez total en la parte del depósito a plazo.
Los intereses brutos percibidos tendrán la consideración de Rendimientos del capital mobiliario sometidos a la retención aplicable de acuerdo con la legislación vigente.
En cuanto al rendimiento y montos mínimos de inversión, este depósito puede contratarse en dos modalidades:
Opción A:
Inversión mínima de 5.000 € (importes superiores múltiplos de 1.000 €)
En este caso, el 70% de la inversión se destinará a un Depósito a 24 meses, el cual ofrece un rendimiento de la TAE con este cronograma:
Primeros 9 meses al 5,00% Nominal (con abono de intereses al vencimiento).
Siguientes 15 meses Euribor a 3 meses + 0,00% (con revisión trimestral)
*Esta porción de su inversión cuenta con total liquidez, ya que resulta cancelable en cualquier momento sin penalización.
El 30% restante, se destinará al Combinado Selección 2, cuyo vencimiento operará el 27 de Julio de 2016. La rentablidad de esta porción estará referenciada a la revalorización media mensual del índice bursátil IBEX 35.
Opción B:
Inversión mínima de 5.000 € (importes superiores múltiplos de 1.000 €)
En este caso, el 85% de la inversión será impuesta en undepósito a 18 meses, el cual remunerará a razón de una TAE de estas características:
Primeros 6 meses al 4,50% Nominal (con abono de intereses al vencimiento).
Siguientes 12 meses Euribor a 3 meses + 0,00% (con revisión trimestral)
*Al igual que en la otra propuesta, esta porción de su inversión resultará cancelable en cualquier momento sin penalización.
El restante 20% de su inversión será destinada al Depósito Combinado Selección 2 en iguales condiciones a las referidas en la opción A.
Fórmula del cálculo de los intereses
La fórmula de cálculo de los intereses del Depósito será por toda la duración del depósito (no es un tipo anual):
N x (R1+R2+R3+R4)/4 x 0,30. Siendo:
N = Importe del depósito Ri (con i = 1, 2, 3 ó 4) = (R medio/R inicial) – 1
(R medio son las referencias medias y R inicial la referencia inicial).
R medio.- Media aritmética de los precios de cierre del índice bursátil IBEX 35 de los días 20 de cada mes (o siguiente hábil, en caso de que sea festivo) desde el 20 de agosto de 2012 hasta el 20 de julio de 2016, ambos inclusive (48 precios de cierre a promediar).
R inicial.- Será el mayor precio de cierre del índice bursátil IBEX 35 entre el entre el 2 de julio y el 14 de agosto de 2012, ambos inclusive.
La cotización de los índices puede evolucionar negativamente y la remuneración podrá ser inexistente, pero en todo caso siempre se recuperará el 100% del importe depositado.
Cancelación anticipada: No admite.
Un buen rendimiento a tipo fijo y la posibilidad de obtener rendimientos con la colocación referenciada. En contra, la imposiblidad de cancelar anticipadamente la parte referenciada.
A pesar de tener un interés algo elevado, este crédito permite tener a disposición el dinero en caso de necesidad, de forma preacordada, ya que si ud. mantiene su nómina domiciliada en Ibercaja, el crédito estará para usted a pedir de boca, ya que estará el dinero disponible en cualquier circunstancia en que necesite retirarlo. De todos modos cuenta con la ventaja de tener una TAE muy similar al interés nominal, lo que siempre es una ventaja. Es un crédito para pequeños gastos, pero ayuda para salir de apuros.
En esta ocasión Ibercaja modifica las condiciones aplicables a sus productos de financiación, disminuyendo tanto su interés para el periodo fijo del 10,25% al 9,75% como el interés para el período variable de euribor+5,50% a euribor+5,00%. Las demás condiciones no se alteran salvo el periodo fijo, que aumenta en hasta situarse en 24meses. Esto reduce el coste de este crédito para fines personales.
El Crédito Abierto Ibercaja le ofrece una cuenta de crédito creado para financiar necesidades familiares, al que podrá acceder cuando lo necesite.
Podrá de esta manera, tener a su disposición una suma financiada de hasta 6.000 Euros, con un plazo máximo de devolución de 6 años (72 meses)
El tipo de interés es combinado, es decir, se aplicará un tipo fijo durante el primer tramo de la financiación, y luego de los dos primeros años pasaría a ser un tipo variable, durante el resto del plazo. Entonces quedaría planteado así, el interés fijo del primer periodo de 24 meses será del 9,75% nominal anual y luego de este tiempo será de Euribor a 1 año + 5%
Esta financiación le será otorgada mediante el abono en la cuenta de crédito y el cargo se efectuara en la cuenta de ahorro, con sistema de cuotas mensuales.
Se aplicará una comisión de apertura partiendo desde un 1,5o% que dependerá del plazo de financiación y del importe solicitado.
Como requisito para acceder a este tipo de financiación, Ibercaja requiere tener el compromiso de mantener su nómina domiciliada en Ibercaja, mientras no haya sido cancelada la cuenta de crédito.
Es importante al momento de contratar un préstamo o crédito personal conocer la TAE global de la operación, porque es el indicador mas preciso sobre el costo del producto, la cual se compone del tipo de interes nominal, el plazo de amortización de la deuda, y las demas comisiones y gastos que integren al producto.
La TAE del crédito abierto será muy similar al interés nominal, lo que resulta en ventaja; además es importante conocer las comisiones que en este caso el préstamo carece de todo tipo de comisión, restaría algún gasto adicional a cobrar por la entidad.
Como entidad de crédito, Ibercaja Banco está supervisado por el Banco de España y por la Comisión Nacional del Mercado de Valores en la prestación de servicios de inversión y servicios auxiliares.
Tiene por objeto social la realización de toda clase de actividades, operaciones, actos, contratos y servicios propios del negocio de banca en general que le estén permitidas por la legislación vigente en cada momento, incluida la prestación de servicios de inversión y servicios auxiliares.
Ibercaja tambien quiere competir en la Guerra de los depositos, aunque en su caso, con un producto más complejo que un simple plazo fijo. Se trata nada mas y nada menos que de un Deposito Combinado, que en una proporción del 30% se encuentra vinculado a la bolsa, denominado Deposito Ibercaja Seleccion Plus
Ibercaja acaba de lanzar su Deposito Ibercaja Seleccion Plus, una imposición que combina una parte invertida a una imposicion a plazo fijo y otra parte cuya rentabilidad se encontrará referenciada a determinados indices bursátiles. De esta forma, la proporción y rentabilidades serán las siguientes:
el 70% de la inversión estará en un depósito a 12 meses de plazo con una rentabilidad del 4% TAE
el interés del 30% restante, por su parte, se vincula a la revalorización de algunos indices bursátiles, a saber: Ibex 35, Eurostoxx 50, S&P 500 y Nikkei 225, con vencimiento en Marzo de 2016.
Como se imaginará, se trata de un producto complejo para el ahorrador común, sobre todo por el hecho que la rentabilidad variable depende de una multitud de indicadores. Vamos a desgranar entonces el producto.
El 70% de la inversión goza de total liquidez y no hay coste por cancelación anticipada si se lleva a cabo antes de 12 meses. El 30% restante, sin embargo, no se puede cancelar de manera anticipada y, al margen del rendimiento de los selectivos bursátiles, siempre se recuperará el 100% del capital invertido, pero el día 8 de Marzo de 2016. La rentabilidad de esta ultima parte será el 30% de la revalorizacion media mensual de los siguientes indicadores bursatiles:
Ahora bien. ¿Como calculamos la rentabilidad de esta parte de la inversión? Hay que leer muy detenidamente para comprenderlo. No se me pierda:
La rentabilidad mensual del producto se calcula de la siguiente manera: sumamos la revalorizacion mensual de los cuatro indicadores, y lo dividimos por 4 para sacar la revalorizacion media. Al importe resultante, hay que calcularle el 30% de ese importe, y el resultado será el interes resultante.
La forma de caculo sería la siguiente:
La Referencia Inicial será para cada índice el mayor precio de cierre de cada uno de ellos entre el 1 de febrero y el 15 de marzo de 2012, ambos inclusive. Cada 26 de febrero, se tomará el índice con mejor evolución (Ri medio) acumulada hasta la fecha respecto a su valor inicial de referencia (Ri inicial) y se eliminará para posteriores referencias (es decir, aunque posteriormente mejorara o empeorara, la evolución de este índice ya no se computará para siguientes observaciones). Esto significa, en castellano normal, que el mejor indice sera eliminado de la cesta, por lo que al segundo año, la rentabilidad media se obtendrá de los 3 indicadores restantes, y asi año a año.
La Formula será:
Por toda la duración del depósito (no es un tipo anual): N x ((R1+R2+R3+R4)/4) x 30%
Siendo N el importe del depósito y
Ri (con i = 1, 2, 3 ó 4) =
Ri media
- 1
Ri inicial
Los valores de cada Ri podrán ser negativos. La cotización de los índices puede evolucionar negativamente y la remuneración podrá ser inexistente, pero en todo caso siempre se recuperará el 100% del importe depositado.
Las Referencias medias serán, entonces, la Media aritmética de las observaciones mensuales de los índices IBEX 35, EUROSTOXX 50, SP´s 500 y NIKKEI 225, tomando para cada uno de ellos los precios de cierre de los días 26 de cada mes (o siguiente hábil para cada índice individualmente considerado, en caso de que sea festivo) desde el 26 de marzo de 2012 hasta el 26 de febrero de 2013 (R1 medio), hasta el 26 de febrero de 2014 (R2 medio), hasta el 26 de febrero de 2015 (R3 medio) y hasta el 26 de febrero de 2016 (R4 medio).
Para que le sea todo mas claro, pondremos un ejemplo:
Supongamos que las revalorizaciones anuales de los indicadores hayan sido los siguientes:
Ibex 35: +2,23%
Eurostoxx 50: +0,21%
S&P 500: -0,55%
Nikkei 225: -1,5%
Entonces, el calculo de la rentabilidad, para un importe invertido en el total del Deposito Ibercaja Seleccion Plus de 12.000 euros (que es el mínimo permitido a invertir), es el siguiente:
El 70% de la inversion (8.400€) en la imposicion a plazo fijo a 12 meses, rinde el 4% TAE y da como resultado una rentabilidad de:336,00€
El 30% restante se calculara de la siguiente forma:
I = C x ((R1+R2+R3+R4)/4) x 0,30
I = 2.600 € x ((0,0223 + 0,0021 – 0,0055 -0,015)/4) x 0,3
I = 2.600 € x 0,0039 x 0,3
Interes Anual = 3,04 € (si, tres euros con cuatro centimos)
Tenemos que reconocer que no hemos puesto uno de los mejores escenarios en el ejemplo, pero con los vaivenes financieros del mundo ¿quien dice que los escenarios no pueden ser peores?
Este depósito tiene unos ganchos en cuanto a regalos, que pueden llegar a compensar la probable pérdida de rentabilidad de la parte variable del producto. A saber:
Si la inversión es de 12.000 a 24.000 euros se entrega una cámara fotográfica Samsung ST65 o una vajilla de porcelana de 40 piezas diseñada por Roberto Torreta.
si es de 25.000 a 44.000 euros se podrá obtener una PSP-3000 con el juego Need for Speed o una cafetera Krups Nespresso Pixie roja.
si la inversión en el depósito es igual o superior a 45.000 euros, se entregará al cliente un Tablet pc bq Kepler o un televisor Led 22″ Samsung Full HD.
Esto puede subir un poco la rentabilidad de las imposiciones, y hasta puede compensar la dudosa rentabilidad obtenida en la parte variable del depósito. Pero su conveniencia o no dependerá del riesgo a tomar. A simple vista, es dificil saber si estos regalos podrán compensar las probables perdidas de la bolsa, aunque hay que contemplar tambien que con la bolsa puede ganar también. En fin. Desde nuestro punto de vista, si usted tiene un dinero que no piensa utilizar durante 4 años, puede invertir en este producto. Sino, es mas facil cualquier otro producto más simple y con menos vueltas.
Bienvenidos a Todo Productos Financieros. Este blog pretende analizar todas las ofertas de las entidades bancarias para que podáis comparar antes de elegir.
de Ibercaja…Un Cero que te trae el mayor número de ventajas
