Barclays, la entidad de origen ingles que tiene sucursales en España, es una de las pocas entidades que no se ha subido al caballo de la Guerra de los Depósitos. Sus imposiciones a plazo fijo cuentan con rentabilidades realmente muy por debajo de las mejores del mercado. En este sentido, los Depositos BarclaysNet, aquellos contratables en la web de la entidad, no son otra cosa que muy poco atractivos.
Barclays tiene disponible, como casi todas las entidades financieras españolas, depósitos de contratación exclusiva por internet. Se trata de los depósitos BarclaysNet, con las siguientes remuneraciones:
Los depósitos barclaysNet se pueden contratar desde un minimo de 1 euros y sin limite maximo, y pueden cancelarse anticipadamente sin penalizacion.
Com puede ver, la Rentabilidad se encuentra bastante lejos de la competencia. El consejo que emana de cualquiera que pueda ver esas rentabilidades se reduce en dos palabras: “Para olvidarlos”.
Simulacion de Intereses
Aqui le acercamos la simulacion de intereses para todos los plazos, en el supuesto que no realice una cancelacion anticipada y con el mismo importe invertido: 1.000 euros.
Importe invertido
Plazo (meses)
Monto intereses cobrados
1.000 €
7 dias
0,21 €
1.000 €
1
0,92 €
1.000 €
3
3,25 €
1.000 €
6
8,00 €
1.000 €
12
20,00 €
Fiscalidad de los depositos
Este producto estará gravado en el IRPF 2011, siendo considerados rendimientos de capital mobiliario. Como tal, estará sujeta a la fiscalidad de los depósitos normal y habitual
Para los residentes en España los intereses de este tipo de depósitos están sujetos a una retención a cuenta del IRPF del 19% según la legislación vigente. En el caso de que el importe de los intereses excedan los 6.000 euros, habrá que pagar un 21%
Para los no residentes en España con declaración de no residencia fiscal en vigor no se aplicará la Retención fiscal.
Aqui os dejamos un video explicativo acerca de que son los depositos bancarios
Barclays tiene disponible una promoción para bonificar a los traspasos de planes de pensiones desde otra entidad. Para ello, ofrece regalar el 1% del importe traspasado o aportado a algún plan de pensiones Barclays. La lucha es encarnizada entre las entidades bancarias españolas para tratar de fidelizar o incluso robarle clientes a la competencia. Ofertas como estas son comunes en la última parte del año, asi como los regalos por planes de pensiones que se ofrecen en todos lados.
Esta campaña se desarrolla hasta el 31 de Diciembre de 2011, y resultará válida para traspasos o aportaciones superiores a 4.000€. Para acceder a la bonificación el cliente accederá a compromiso de permanencia del importe con derecho a bonificación de al menos tres años.
En el supuesto de que en los tres años siguientes a la recepción del traspaso de los derechos consolidados o a la aportación bonificada con motivo de la presente campaña, el cliente cobre la prestación de su Plan de Pensiones por contingencia de jubilación en forma de capital y/o movilice total o parcialmente sus derechos consolidados a otra entidad, el cliente deberá restituir la bonificación recibida, mediante un cargo en la cuenta que éste designe.
La bonificación dineraria será abonada cuando dicho traspaso sea recibido en Barclays, pagándose en la cuenta corriente del cliente el 25 de enero de 2012.
Oferta de Planes de Pensiones de Barclays
Los Planes de Pensiones Barclays se adaptan a la medida de sus necesidades actuales y futuras, y a sus expectativas de inversión:
Si tiene próxima su jubilación y desea una inversión conservadora: Barclays Pensión Conservador PP(Renta Fija Corto Plazo)
Si se encuentra próximo a su jubilación pero no desea una inversión excesivamente conservadora: Barclays Pensión 15 PP o Barclays Pensión 25 PP(Renta Fija Mixta).
Para aquellas personas que desean para su inversión una combinación entre activos conservadores y agresivos: Barclays Pensión 50 PP o Barclays Pensión Futuro PP (Renta Variable Mixta).
Diseñados para aquellos que se plantean su inversión a largo plazo: Barclays Pensión Bolsa Euro o Barclays Pensión Bolsa Global (Renta Variable).
Además le ofrecen Planes especialmente diseñados para seguir su Ciclo vital como cliente en referencia a parámetros de combinación de activos. Estos Planes van cambiando y adaptando su composición de activos paulatinamente y a lo largo del tiempo, de manera que dichos cambios reflejen el nivel de tolerancia al riesgo dependiendo de cada etapa vital (horizonte estimado de rescate) de sus partícipes:
Para clientes cuyo horizonte estimado de jubilación son 5 años: Barclays Pensión Dinámico 2015 PP (Renta Fija Mixta).
Para clientes cuyo horizonte estimado de jubilación son 10 años: Barclays Pensión Dinámico 2020 PP (Renta Variable Mixta).
Para clientes cuyo horizonte estimado de jubilación son 15 años: Barclays Pensión Dinámico 2025 PP (Renta Variable Mixta).
Fiscalidad en los planes de Pensiones
La principal ventaja de la fiscalidad de los planes de pensiones es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos, dependiendo de la edad del aportante:
Menores de 50 años. Podrán deducir la menor de las siguientes cantidades: 10.000 euros (aportación máxima que pueden realizar) o el 30% de sus ingresos,
Mayores de 50 años. Podrán deducir la menor de las siguientes cantidades: 12.500 euros o el 50% de sus ingresos.
Personas con discapacidad. Podrán deducir hasta un máximo de 24.500 euros y seguir disfrutando de ventajas fiscales.
Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.
Se trata, sin dudas, de un Importante ahorro fiscal, ya que puede consigue una reducción fiscal de hasta el 47%en su próxima declaración de la renta. A su vez, se trata de un producto muy flexible en cuanto a las aportaciones, decidiendo el partícipe cuándo y qué cantidad desea aportar anualmente, con un máximo de 10.000 € hasta los 50 años y de 12.500 € a partir de dicha edad.
Aqui le acercamos un video con informacion acerca de la tributacion de los planes de pensiones
Barclays, con el objetivo de captar nuevos clientes VIPs (estos son, aquellos que ganan más de 50.000 euros al año), ha ampliado su oferta Premier para quienes tengan o domicilien en la entidad su nómina superior a 2.500 euros. Premier Life, consiste en un servicio del segmento de banca privada que ofrecerá atención personalizada con la posibilidad de contactar con un gestor personal por teléfono o en alguno de los 59 centros Premier con los que la firma cuenta en España.
Asimismo, la entidad ha sumado a la propuesta otras ventajas tales como:
Gestor personal asignado desde el mismo momento de hacerse cliente: Gestores especialmente preparados para ayudar a gestionar las inversiones de los clientes.
Cuenta de alto interes de ahorro asociada al 2% TAE (1,98% TIN). Con liquidación trimestral de intereses, sin comisiones de mantenimiento ni administración y con total disponibilidad del dinero. El tipo de interés asociado se revisará cada 6 meses.
4% de devolución de los principales recibos domiciliados -Luz, agua, gas, teléfono fijo teléfono móvil Internet.
-Importe máximo de devolución de 30 euros mensuales.
-Barclays se encarga de manera gratuita del cambio de la domiciliación de los recibos procedentes de otra entidad.
0€ de comisiones en la cuenta: En mantenimiento, administración, ingreso de cheques, emisión y renovación de tarjeta de débito, transferencias en euros a países de la UE hasta 50.000 € .
Disposición gratuita de efectivo a débito: En cualquier cajero Servired de España (sea o no de Barclays).
Tarjetas de Débito y Crédito gratuitas: Con todos los servicios y seguros asociados.
Pack de alertas gratuito: Alarmas SMS por movimientos en tarjetas superiores a 30 euros gratuitas (personalizable por el cliente).
Servicios para el día a día
-Resolución de urgencias en la vivienda en menos de 4 horas los 365 días del año (fontanería, cerrajería, etc. sin coste de desplazamiento y dos primeras horas a precio de una hora).
-Asistencia informática (servicio online sin coste ni límite de utilización).
-Tele ITV
Para acceder a estas ventajas el cliente deberá cumplir al menos una de estas dos condiciones:
Además, con la cuenta Premier Life los clientes tendrán acceso a todos los beneficios del segmento Premier de Barclays:
gestor personal que ayuda a gestionar las inversiones de los clientes;
acceso a los centros Premier de Barclays en todo el mundo;
acceso a eventos e invitaciones de manera preferente;
programa de beneficios de tarjetas Barclays Premier Gallery;
informes mensuales de sobre la evolución de los mercados financieros;
acceso a productos financieros exclusivos para clientes Premier.
Barclays en España ha focalizado la estrategia de su banca minorista en el segmento Premier, la oferta de valor de la entidad para los clientes de rentas medias, medias-altas, esto es, que posean 50.000 euros o más invertidos en productos de inversión en la entidad o cuenten con una hipoteca igual o superior a 300.000 euros. Barclays cuenta con una sólida posición en este segmento, con una cuota de mercado del 6%. Con el lanzamiento de la nueva cuenta nómina Premier Life la entidad estima duplicar su número de clientes Premier en España hasta 2015, pasando de los actuales 150.000 clientes a 300.000.
En fin. Existe un mundo más allá del mileurismo… Un mundo donde pertenecer tiene sus privilegios.
Aqui le dejamos un comercial de Barclays Premier life
Como su nombre lo indica, la rentabilidad será creciente de la siguiente manera:
1º año: 3,00%
2º año: 3,00%
3º año: 3,30%
TAE 3,14%
Se puede contratar desde tan solo 3.000€, hasta un importe máximo de 1.000.000 de euros. Esta oferta es exclusiva para dinero nuevo.
La liquidación de los intereses y su correspondiente abono se efectuará de forma mensual, en la Cuenta Alta Remuneración Barclays.
En cuanto a la disponibilidad, la entidad afima que se admite la cancelación anticipada en forma total, aunque no parcial. En dicho supuesto se aplicará una penalización del 2% Interés Nominal Anual, del importe cancelado por el plazo que resta hasta el vencimiento en caso de cancelación total anticipada.
En fin. Un producto a tener en cuenta, aunque los hay mejores.
Barclays ofrece tradicionalmente diferentes versiones de los Depósitos Multisalida. Actualmente tiene vigente en su página Web un Deposito Multisalida, a 12 meses en euros y otra opción para invertir en divisas.
A continuación les presentamos las condiciones del depósito en euros:
Tipo de Interés: actualmente la tasa ofrecida por la entidad es del 2,00% TAE ( 1,99%nominal anual),
Cancelación anticipada: solo podrá realizarse sin ningún tipo de penalización durante los primeros 7 días, pero solo en los meses de junio, octubre y febrero,
El plazo de este depósito es de 12 meses, y el monto sin modificaciones desde 3.000 a 1.000.000 €.
La liquidación de los intereses se produce al vencimiento o en el momento en que usted decida la cancelación del mismo. Tenga en cuenta que si cancela fuera de las fechas mencionadas más arriba, se le aplicará una penalización del 2% por el plazo que resta hasta el vencimiento.
Y si usted lo desea, una vez vencido el plazo del depósito la entidad le ofrece pasar el dinero a la Cuenta Alta Remuneración donde recibirá Euribor a 12 meses.
En cuanto a las condiciones del depósito en divisas la entidad ofrece las siguientes condiciones:
Tipo de Interés: actualmente la tasa ofrecida por la entidad es del 1,50% TAE ( 1,49%nominal anual),
Cancelación anticipada: solo podrá realizarse sin ningún tipo de penalización durante los primeros 7 días, pero solo en los meses de junio, octubre y febrero,
El plazo de este depósito es de 12 meses, y podrá contratarse en dólares o libras esterlinas, desde un monto 3.000 USD o GBP.
La liquidación de los intereses se produce al vencimiento o en el momento en que usted decida la cancelación del mismo. Tenga en cuenta que si cancela fuera de las fechas mencionadas más arriba, se le aplicará una penalización del 2% por el plazo que resta hasta el vencimiento.
Y si usted lo desea, una vez vencido el plazo del depósito la entidad le ofrece pasar el dinero a la Cuenta Alta Remuneración donde recibirá Euribor a 12 meses.
Bienvenidos a Todo Productos Financieros. Este blog pretende analizar todas las ofertas de las entidades bancarias para que podáis comparar antes de elegir.
