Dentro de la desinformación que a veces nos rodea, estamos acostumbrados a solicitar un crédito, hipotecario quizá, o un préstamo personal, sin conocer las bondades de los préstamos nómina que nos ofrece nuestra entidad bancaria, aquí te explicamos de qué tipo de préstamo se trata y te damos opciones bancarias para que puedas elegir.
Los préstamosnómina no son otra cosa que un crédito que nos ofrece nuestro banco o caja de ahorros por ser cliente de dicha entidad y por tener domiciliada la nómina o hasta la pensión
Además, recurrir a los préstamos nómina es una opción más interesante que si recurrimos a un préstamo personal, puesto que en muchos casos es una alternativa más barata y económica, y a veces hasta incluso se puede llegar a no pagar intereses.
Obviamente, estos préstamos nómina tienen sus pequeños inconvenientes o desventajas frente a los préstamos personales tradicionales como son el hecho de que el dinero concedido lo tendremos que devolver en un plazo de tiempo relativamente corto y que por lo general no sobrepasa el año, año y medio.
Otra desventaja de los préstamos nómina es que el importe concedido es bastante pequeño ya que como mucho será dos o tres veces el importe de nuestra nómina y tendrán como límite máximo una cantidad aproximada de 6.000 euros.
Estos préstamos nómina se caracterizan por tener que de manera obligatoria, domiciliar nuestra nómina en dicha entidad financiera y por tanto en caso de tener que pedir otro tipo de financiación, la deberemos de solicitar en esta entidad.
Algunos de los préstamos nómina que podemos encontrar entre las entidades financieras de nuestro país, son las siguientes:
Anticipo nómina cuenta con nosotros
Se trata de un préstamo del Banco Santander con el que podremos disfrutar de hasta un máximo de 6.000 euros, el doble de nuestra nómina neta mensual y con un periodo de tiempo para pagar que se eleva hasta los doce meses.
Se trata de un préstamo ofrecido por La Caixa a aquellos clientes que tengan domiciliada la nómina en dicha entidad y con el que podrán obtener un crédito diez veces el valor de su nómina con un límite máximo de 40.000 euros a un tipo de interés fijo y a devolver dicho crédito hasta en 8 años pudiendo pagar 12 o 14 cuotas al año.
Esta entidad ofrece a todos los clientes con nómina domiciliada la posibilidad de disfrutar de un préstamo nómina, es decir, disponer de un anticipo de nómina por el importe de una mensualidad neta con el límite máximo de 6.000 euros.
Se trata de un crédito ofrecido por la entidad alemana de Deutsche Bank y que anticipa hasta tres veces nuestra nómina neta y encima sin intereses contratando un seguro de protección de pagos aunque si necesitamos una cantidad mayor, se puede solicitar hasta 10.000 euros a pagar en 18 meses a un interés del 9,54% Tae y teniendo que hacer frente a distintas comisiones de apertura, estudio y de cancelación en su caso.
Ya se largaron las campañas planes de pensiones 2011. En este sentido, Bankinter se la ha jugado por dar una bonificación por el traspaso o contratacion de un plan de pensiones, operatoria nada novedosa hoy en día en el mercado financiero español.
Bankinter ha relanzado su campaña de planes de pensiones, incentivando el traspaso al banco desde otras entidades. En esta promoción, la que entidad premiará los traspasos de planes de pensiones con abonos en cuenta sin límite de reintegro, desarrollandose hasta el dia 31 de Diciembre de 2011.
hasta un 4 por ciento sobre el total del importe de los planes de pensiones traspasados, siempre que éste sea igual o superior a 50.000 euros. Y sin límite máximo de bonificación por cliente. Es decir, si alguien aporta 50.001 euros, el regalo ascenderá a 2.000 euros, sin tener en cuenta la retención que efectúa Hacienda.
Para traspasos entre 30.000 y 50.000 euros, el premio será del 3 por ciento del importe traspasado;
Para las aportaciones de entre 3.000 y 30.000 euros, la bonificación ascenderá al 2 por ciento.
El importe mínimo para acceder a esta campaña es de unos 3.000 euros. Tal como se aclaró al principio, no hay una bonificación máxima por cliente, y en todos los casos, para acceder a la campaña, Bankinter ha establecido un periodo mínimo de permanencia de 60 meses en el banco, durante el cual el cliente podrá rescatar hasta un máximo del 10% del saldo existente a 30 de diciembre de 2011, sin perder la bonificación.
Además, si no dispone de ningún Plan de Pensiones/EPSV en Bankinter y contrata uno en la entidad, entre el 1 de octubre de 2011 y el 28 de febrero de 2012, ambos inclusive, participará en el sorteo de 5 Ipads. La cantidad mínima a contratar en su Plan de Pensiones/EPSV deberá ser superior a 1.000 euros.
Fiscalidad en los planes de Pensiones
La principal ventaja de la fiscalidad de los planes de pensiones es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos, dependiendo de la edad del aportante:
Menores de 50 años. Podrán deducir la menor de las siguientes cantidades: 10.000 euros (aportación máxima que pueden realizar) o el 30% de sus ingresos,
Mayores de 50 años. Podrán deducir la menor de las siguientes cantidades: 12.500 euros o el 50% de sus ingresos.
Personas con discapacidad. Podrán deducir hasta un máximo de 24.500 euros y seguir disfrutando de ventajas fiscales.
Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.
Aqui le acercamos un video con informacion acerca de la tributacion de los planes de pensiones
Bankinter no se ha quedado al margen de esta nueva oleada de elevadas rentabilidades para captar pasivo antes de fin de año. Sobre el final de Septiembre, cuando muchos de sus competidores dan de baja a sus depositos de alta rentabilidad, la entidad ofrece su propio depositos al 4%.
En el día de ayer, la entidad ha lanzado un depósito a 12 meses que ofrece un 4% TAE. Como mencionábamos, el nuevo producto de Bankinter consiste en una colocación a 12 meses, que puede contratarse desde 15.000 euros.
Esta propuesta, por supuesto, está dirigida a dinero nuevo y pretende dar respuesta a los últimos movimientos de la competencia, en los queBanco Popular y Activobank, también ofrecen un 4% sin vinculación.
Esta es una oferta en donde las condiciones particulares serán manejadas por cada sucursal. Algunas de ellas no exigen vinculación alguna para contratar este depósito, mientras que otras piden que se domicilie la nómina o se contrate algún producto.
El Depósito Bankinter al 4% es una colocación, que si bien goza de cierta liquidez, ya que admite la cancelación anticipada, impone una severa penalización para quienes necesiten rescatar su dinero antes del vencimiento del plazo. Según ha trascendido, en caso de cancelación anticipadla remuneración se reduce al 0,25% TAE, un rendimiento que a todas luces, se encuentra muy por debajo de los tipos de interés oficiales.
En este caso, desde la entidad explican que no se trata de una oferta generalizada, ya que está en manos de los directores de cada oficina la posibilidad de ofrecer estos rendimientos a quienes estimen oportuno. Sin embargo, estos depósitos son solo contratables a través de la vía telefonica, y solo para nuevos clientes.
Paralelamente, también acaban de mejorar la rentabilidad de sus depósitos a 6 meses, llevandolo a un tipo de interés muy competitivo: el 3,86% TAE, colocandose entre las mejores ofertas bancarias de ese plazo.
Fiscalidad del Deposito Bankinter al 4%
La retención fiscal obligatoria para los intereses generados por los depósitos bancarios se ubica en el 19% de minima, a partir del primero de enero de 2010. A partir de esa fecha, la retención fiscal aplicable ha quedado de la siguiente manera:
19% de los primeros 6.000 euros de intereses
21% por lo que exceda de esa cantidad.
En este caso, el tipo de interés aplicable teniendo en cuenta la retención fiscal obligatoria no será del 4% TAE, sino que quedará en el 3,24% TAE en el caso que se aplique el 19%, y del 3,16% en el caso que se aplique la retención del 21%.
Traducido en numeros, si usted ha invertido los 15.000 € de mínima en el deposito Bankinter al 4%, al vencimiento de este recibirá intereses bancarios por un importe bruto de 600 euros. Si a esto le restamos el componente fiscal, entonces lo que estaríamos recibiendo como importe líquido serán 486 euros, contribuyendo al fisco y a las arcas publicas con 114 euros en concepto de pago a cuenta del IRPF.
La lucha por la liquidez, impulsa a las entidades a lanzar ofertas cada vez más agresivas… a nosotros sólo nos queda aprovecharlas.
Bankinter posee en su cartera una serie de depósitos a plazo (imposiciones a plazo fijo: IPF), con períodos de inversión que van desde 2 semanas a 2 años y 1 día. En este caso ha actualizado los tipos de interés ofrecidos intercalando alzas y reducciones en función de cada plazo.
El mínimo de contratación para todos los casos es de 500 € hasta 300.000€, y están exentos de comisiones.
A su vez, se pueden realizar aportaciones periódicas desde 60 euros al renovarlo, coincidiendo con el vencimiento del depósito. Dicha renovación será automática a menos que el cliente de la orden en contrario.
Las opciones son:
IPF a 14 días: 1,06% TAE
IPF a 1 mes: 1,19% TAE
IPF a 2 meses: 1,26% TAE
IPF a 3 meses: 1,37% TAE
IPF a 6 meses: 1,58% TAE
IPF a 1 año: 1,96% TAE
IPF 2 años y un día: 2,12% TAE
Se puede solicitar la cancelación anticipada, pero el coste de la misma estará en función de la situación de los tipos de interés en el mercado en el momento de solicitarla. Si los tipos de interés estuvieran más bajos que los que el cliente tiene contratados en su depósito, la cancelación no le supondrá ningún coste, pero si estuvieran más altos que los pactados, se penalizará el importe a percibir en función de la diferencia entre el tipo de interés de su depósito y el tipo de interés vigente en el mercado.
En fin. Una oferta para olvidar, ya que practicamente es lo mismo depositar el dinero en Bankinter que guardarlo debajo del colchón.
Bankinter tiene disponible su serie de depósitos en divisas, una buena salida para estos momentos de incertidumbre con respecto a la cotización del euro. En este sentido, los depósitos en divisas se constituyen en una buena opción para hacerle frente al riesgo de cambio.
Es una pena que cualquier depósito en moneda extranjera tenga una rentabilidad tan mala. En el caso de Bankinter no hay excepción a esta regla. Aquí están las rentabilidades de los depósitos en divisas Bankinter:
IPF dólares a un mes 0,17%
IPF libras a 2 meses 0,08%
IPF libras a 3 meses 0,20%
IPF libras a 6 meses 0,47%
IPF libras 9 meses 0,72%
IPF libras un año 0,40%
IPF libras 2 años y un día 0,56%
Este no es un buen momento para invertir en divisas… queda claro con las rentabilidades ofrecidas.
Bienvenidos a Todo Productos Financieros. Este blog pretende analizar todas las ofertas de las entidades bancarias para que podáis comparar antes de elegir.
