Cada cliente tiene la posibilidad de entregar parte del beneficio que generan sus productos y servicios financieros a la entidad social y al proyecto que elija. Para las entidades sociales supone la oportunidad de financiar sus propios proyectos, por lo que ellas mismas se movilizan para que sus entornos (asociados, familiares…) trabajen con Banca Cívica y colaboren con sus causas.

En Banca Cívica quieren facilitarte la compra de tu vivienda, por ello ponen a tu disposición la Hipoteca Vivienda.

Hipoteca Vivienda es un préstamo destinado a la financiación de la compra de la vivienda, devengando un tipo de interés mixto.

La Hipoteca Vivienda de Banca Cívica, le ofrece hasta 80% del valor de tasación de la vivienda en cuestión (sin exceder el 80% del valor de la inversión), con la posibilidad de devolverlo en un plazo máximo de 40 años.

Como mencionamos al comienzo, este préstamo hipotecario aplicará un tipo de interés mixto.  De esta forma el primer año (antes cinco años), se devengará un tipo fijo y los restantes años de la vida del préstamo, un tipo variable referenciado al Euribor.

Tipo de interés inicial: 3,50% (primeros 6 meses) en función de plazo y vinculación.

Tipo de interés variable: desde Euribor + 1.20 p.p

En cuanto a las comisiones que serán aplicables a esta hipoteca, la entidad informa que cobrará una comisión de apertura del 0.75%, con un mínimo de 900 euros.

Porque disfrutarás de unas excelentes condiciones financieras y contarás con todo el asesoramiento que necesitas a la hora de adquirir tu vivienda con este tipo de préstamo.

Ventajas de la Hipoteca:

En medio de la turbulencia financiera, algunos sobreviven y otros además prosperan. Tu banco tiene que acompañarte en esos momentos, y si tu momento te permite adquirir un préstamo para auto, aquí hay uno que puede interesarte. El  Préstamo Auto de Banca Cívica, la compañía que se originó de la fusión de Caja Navarra, Caja de Burgos y Caja Canarias, es uno más de los nuevos productos de financiación que ha ampliado su gama de préstamos, con el nuevo Préstamo Joven Estudios.

El único destino para el que Banca Cívica dispondrá del capital a  financiar de hasta 100.000 euros, será para tu próxima compra de un auto. Esta es la manera de obtener este préstamo exclusivamente y como su nombre lo indica, el Préstamo Auto de Banca Cívica, es específico para este fin.

Se podrá amortizar el préstamo en un plazo máximo de 96 meses (8 años), con un tipo de interés que partirá del 9% nominal anual, partiendo no solo del importe solicitado sino del plazo en el cual el cliente pretenda amortizar la deuda.

Con respecto a las comisiones que la entidad aplicará para esta opción de financiación, se calculan las siguientes: Comisión de apertura: 2% con un importe mínimo de 30,00 euros y comisión de estudio: 0,25% con un importe mínimo de 30,00 euros.

Y como ya lo adelantamos, es importante volver a aclarar que las comisiones aplicadas en este caso, también dependen del monto solicitado en calidad de préstamo y del plazo en que se pretende amortizar la deuda, elegido por el propio cliente.

Sabemos que el tipo de interes mencionado anteriormente, es un interes nominal, con lo cual sería interesante conocer la TAE de este préstamo para aproximarnos realmente al costo total que tendra este producto, ya que en ella se tienen en cuenta todas las condiciones que generan incrementos, ya sean los gastos de comisiones y el plazo de devolución de la deuda.

En el mercado podemos encontrar varias herramientas diponibles que nos ayudaran a calcular la TAE de una operación, con la cual podremos tener una aproximación mas exacta del costo del prestamo. Así, por ejemplo, para un préstamo con un capital solicitado de 100.000 euros con un plazo de devolución de la deuda de 8 años, la TAE aproximada es del 9,3813%.

Además, entre las novedades de Banca Cívica es bueno destacar que ha dejado de comercializar su Préstamo Nómina , y lo ha reemplazado por el Prestamo Anticipo Nómina con el cual te anticipan el equivalente a dos nóminas para que puedas hacer frente a tus imprevistos, con la ventaja de tener a tu disposición el equivalente a 2 mensualidades con un máximo de 5.000 euros, un plazo de amortización que llega hasta 6 meses y las mejores condiciones financieras; también hubo modificaciones en su Préstamo Consumo, con un aumento de 1,50 puntos en el tipo de interés donde podrás solicitar hasta 100.000 euros que podrás pagar cómodamente hasta en 8 años, disfrutando de unas ventajosas condiciones financieras.

Realmente una gama de préstamos, dignos de dirigirle nuestra mirada.

Banca Cívica es una iniciativa innovadora, inspiradora y revolucionaria.

Realmente Banca Cívica tiene una forma distinta de hacer banca, que otorga a los clientes y a los ciudadanos nuevas y únicas posibilidades.

Porque es la única entidad financiera en la que los clientes deciden el proyecto social al que beneficiar con sus productos y servicios.

Banca Cívica ha modificado el tipo de interés ofrecido en algunos de sus Depósitos Crecientes, manteniendo las  opciones a corto y rebajando el rendimiento a largo plazo. Por supuesto, tal como se desprende de su nombre, estas colocaciones ofrecerán un rendimiento el cual se irá incrementando en función del paso del tiempo.

En particular las condiciones de las cuatro opciones comercializadas por Banca Cívica son las siguientes:
Depósito Creciente 12 meses

• 1° Trimestre: 2,00%
• 2° Trimestre: 2,50%
• 3° Trimestre: 3,00%
• 4° Trimestre: 4,00%
• TAE: 2,90%

Depósito Creciente 2 años

• 1° Semestre: 2,00%
• 2° Semestre: 3,00%
• 3° Semestre: 4,00%
• 4° Semestre: 5,00%
• TAE: 3,51%

El Depósito Creciente 3 años

• 1° Año: 2,75%
• 2° Año: 3,50%
• 3°Año: 5,00%
• TAE: 3,06%

El Depósito Creciente 5 años

• 1° Año: 2,75%
• 2° Año: 3,50%
• 3°Año: 4,00%
• 4°Año: 4,50%
• 5°Año: 5,00%
• TAE: 3,978%

Estas opciones de inversión podrán contratarse desde un importe mínimo de 6.000 euros, y obtener el rendimiento mencionado sin ningún tipo de riesgo.

En cuanto al abono de los intereses, la entidad informa que los mismos se pagarán de acuerdo a la periodicidad elegida por el cliente.

Ambas colocaciones permiten la disposición del dinero en forma anticipada en cualquier momento. Sin embargo, la entidad no brinda mayores detalles respecto de la posibilidad de aplicación de una penalización, por lo que le recomendamos sanear esta inquietud antes de efectuar la contratación del depósito creciente.

En un contexto de rentabilidades a la baja, las nuevas opciones de Banca Cívica son interesantes, aunque a largo plazo.

Simulacion de Intereses

A continuacion le acercamos la simulacion de intereses para los 4 productos, partiendo todos desde un importe minimo de 1.000 euros.

Fiscalidad de los depositos

Este producto estará gravado en el IRPF 2012, siendo considerados rendimientos de capital mobiliario. Como tal, estará sujeta a la fiscalidad de los depósitos normal y habitual

• Para los residentes en España los intereses de este tipo de depósitos están sujetos a una retención a cuenta del IRPF del 21% según la legislación vigente. En el caso de que el importe de los intereses excedan los 6.000 euros,pero sean menores de 24.000 euros, habrá que pagar un 25%. Y si superan el umbral de los 24.000 euros, el tipo aplicable será del 27%.

• Para los no residentes en España con declaración de no residencia fiscal en vigor no se aplicará la Retención fiscal.

Aqui os dejamos un video explicativo acerca de que son los depositos bancarios

Otra oferta de pagares bancarios y van… En esta oportunidad, vemos como nacen los Pagares Banca Civica, un emision de valores que no se encuentran entre las mejores del mercado, según nuestra comparativa de pagares, pero que es una buena opción de inversión si lo que desea es aprovechar alguna de las mejores ofertas bancarias del mercado.

Banca Cívica, la entidad que agrupa a Caja Navarra, CajaCanarias, Caja de Burgos y Cajasol, ha informado que ha emitido pagarés con un tipo de interés que llega hasta el 4,00% TAE. La emisión será por un máximo de 2.000 millones de euros, ampliable a 4.000 millones, según ha comunicado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La nueva emisión de pagarés de banca Cívica está dirigida a inversores minoristas, con los siguientes tipos de intereses:

• Pagaré Banca Cívica a 14 meses 4,00% TAE
• Pagaré Banca Cívica a 24 meses 4,00% TAE

El reembolso se realizará en la fecha de vencimiento y los interesados en contratar estos instrumentos financieros deberán comprender que el importe nominal por título no es muy alto, de 3.000 euros o bien múltiplos de esta cantidad. Aqui encontramos una de las desventajas de los Pagares Banca Civica que ha solucionado: la barrera de ingreso, medida en dinero, fue muy alta en la anterior emisión, de 50.000€. Sin embargo, esta vez la barrera de ingreso es bastante baja: 3.000€, lo cual se combina con una rentabilidad que esta entre las mejores si la comparamos con otras ofertas similares (con ganancias de hasta el 4,5% anual).

Aqui le acercamos una completa comparativa de los pagares bancarios

• Pagares Banco Popular
• Pagares Santander
• Pagares BBVA
• Pagares Bankia
• Pagares Banesto
• Pagares Liberbank
• Pagares Bankinter
• Pagares Caixabank
• Pagares Ibercaja
• Pagares Caja España – Caja Duero
• Pagares Banca Civica

Bonus Track: Aqui le acercamos un video donde le explica a grandes rasgos de que se trata un pagare. La similitud entre un pagaré comercial y un pagaré bancario es casi total.

Ahora le acercamos una interesante encuesta para que nos deje su opinion

Banca Cívica ha vuelto a ofrecer tímidamente la cuenta remunerada, dirigida a personas físicas, la E-Cuenta Remunerada. Esta propuesta por ahora se encuentra en la página de CajaSol, y le ofrece una atractiva remuneración los primeros 5 meses, aunque bastante menor al 3,66% que ofrecía hasta junio.

Según informa la entidad la E-Cuenta, ofrece en forma independiente del saldo que mantenga, el 2,00% nominal anual (2,018% TAE) durante los primeros cinco meses. Transcurrido el plazo promocional, esta cuenta remunerará al Euríbor a 1 mes + 0,40%.

Para acceder a este producto, deberá efectuar ingresos de dinero proveniente de otras entidades distintas a las que conforman el Grupo Banca Cívica y que supongan un incremento de la posición del cliente en la entidad.

Es importante destacar que la E-cuenta remunerada no admite domiciliación de recibos, ni tarjetas de débito o crédito, tampoco la realización de reintegros en efectivo, ni los abonos procedentes de otras cuentas de Banca Cívica ni de las cajas que la componen.

En cuanto a los costes de esta cuenta, Banca Cívica informa que estará exenta de la comisión de mantenimiento, siempre que el saldo sea superior a 100€. En caso contrario se cobrarán unos 8€ trimestrales.

La liquidación de los intereses se efectuará en forma mensual.

Un rendimiento adaptado a la nueva Ley Salgado, aún una propuesta para tener en cuenta, al menos durante el periodo promocional.

Más información

Banca Cívica ha renovado algunos productos de ahorro.  En este caso se trata del Depósito Vinculación un depósito a 12 meses, cuya rentabilidad crecerá en función de la vinculación del cliente con la entidad.

En principio el Depósito Vinculación ofrece un tipo de interés mínimo del el 3,00% TAE y alcanzará una remuneración máxima del 5,50% TAE.

La rentabilidad irá creciendo en función de las siguientes pautas:

• 0,25% por cada 15.000 euros que el cliente invierta en depósitos, tanto a plazo fijo como estructurados,

• 0,25% más por nueva domiciliación de nómina, pensión, prestación por desempleo o recibo del régimen de autónomos de la Seguridad Social

• 0,25% por cada nueva contratación de un seguro de vida, de auto, de salud o de hogar, o por un plan de ahorro,

• 0,25% adicional por contratación o aportación extraordinaria en Plan de Pensiones por importe mínimo de 5.000 euros

Esta nueva emisión de este conocido depósito está dirigida exclusivamente a dinero nuevo, es decir, que deberá tratarse de dinero procedente de otras entidades o ingresos en efectivo.

La liquidación de los intereses se produce de forma trimestral, momento en que se efectuará la revisión de las condiciones de vinculación.

Obviamente el tipo de interés máximo es muy bueno, sin embargo, el coste asociado para acceder a él también lo es ya que el nivel de vinculación exigido es muy elevado.

Más información

Banca Cívica, el resultado de la fusión de Caja Navarra, CajaCanarias y Caja de Burgos, ha lanzado el Depósito Campeón Plus, un depósito estructurado, cuya rentabilidad se vincula a la evolución del Ibex 35.

Este nuevo periodo de comercialización se extiende hasta el próximo 15 de Marzo de 2011, fecha que será tomada como referencia inicial para este depósito combinado.

La mitad de la inversión efectuada se destinará a un depósito a 12 meses, con rentabilidad fija. La remuneración ofrecida para esta colocación a plazo es del 4,25% TAE. La liquidación de los intereses se efectuará al vencimiento.

La otra mitad de la inversión se destinará a un depósito a 24 meses con rentabilidad variable, referenciada a la evolución del Ibex-35. De acuerdo a lo informado por la entidad, el rendimiento será igual al 30% de la revalorización media mensual del Ibex-35.  Las observaciones se efectuarán el día 28 de cada mes, excepto la última que tendrá lugar el día 26/02/2013.

Con la tranquilidad de tener el 100% del capital garantizado a vencimiento, esta colocación puede contratarse desde 3.000 euros.

Interesante opción de inversión, para quienes buscan un rendimiento seguro combinado con el riesgo inherente a una colocación referenciada.

Más información

Banca Cívica incursiona en el mercado de los fondos de inversión con el lanzamiento del fondo Banca Cívica Premium Rendimiento II.

La propuesta que nos acerca la entidad consiste en un Fondo de Inversión Garantizado de Rendimiento Fijo, con un horizonte de inversión de tres años.

Al vencimiento del periodo de garantía, que operará el 05 de Mayo de 2014, usted recibirá una rentabilidad mínima garantizada al vencimiento del 3% TAE, si el importe de su inversión es inferior a 500.000 euros.

En caso de que usted destine más de 500.000 euros a la contratación de este producto, el rendimiento garantizado que recibirá es del 3.24% TAE.

El cobro del mencionado rendimiento se efectuará mediante cupones anuales, que se abonarán en el fondo de inversión CAN Impulso, mediante traspaso, de tal manera que el inversor decidirá cuando rescatar y hacer efectivo dicho cupón y por tanto, tributar.

La entidad informa que vinculado a este producto se cobrará una Comisión de reembolso decreciente (3% primer año, 2% en el segundo año y 1% último año)

Es una opción de inversión a la que puede accederse sin importe mínimo, con un rendimiento promedio y la posibilidad de diferir el pago de tributos.

Más información

Banca Cívica ha comenzado a operar como una entidad independiente, ofreciendo varios productos financieros propios en tres de sus oficinas: Juan Bravo en Madrid, Aribau en Barcelona y su oficina de atención on line Cívica On. En el marco de este proyecto donde se prevé que todos los clientes de las cajas en la zona que opera Banca Cívica pasen a ser clientes del banco a principios del segundo semestre de 2011, la entidad ha lanzado un interesante Préstamo Consumo, el cual pasaremos a comentarles a continuación.

El Préstamo Consumo de Banca Cívica, está diseñado para ofrecerle la financiación necesaria para concretar sus proyectos, comprar el coche, decorar su casa, realizar una reforma imprescindible o hacer el viaje de sus sueños.

De esta forma la entidad pone a su disposición un capital de hasta 30.000 euros, con la posibilidad de devolverlo en un amplio plazo de hasta 8 años (96 meses).

En cuanto a los costes vinculados, en primer lugar este préstamo devengará un interés desde el 7,50% nominal anual, dependiendo del importe solicitado y el plazo de amortización.

Las comisiones que resultarán aplicables a este préstamo son las siguientes:

• Comisión de apertura 2.00% – Mínimo 20,00 €

• Comisión de estudio 0.50% – Mínimo 30,00 €

Realmente constituye un préstamo que en las condiciones publicitadas es bastante interesante. Para tener en cuenta.

Más información

Si desea conocer más sobre préstamos personales y realizar cálculos de cuanto pagará por este tipo de producto, puede hacerlo desde Calculo Préstamo

Banca Cívica ha dado, a partir de esta semana un paso fundamental en su proceso de integración, dado que a partir de este momento, el banco creado por el grupo de cajas (Caja Navarra, Caja de Burgos y CajaCanarias), ya tiene capacidad de hacer clientes propios.

En este momento la entidad ya podrá tener personas registradas directamente como clientes de Banca Cívica, y ofrecerles servicios financieros íntegros. Esta posibilidad se abre gracias a que la entidad ha podido instalar la capacidad tecnológica que le permitirá registrar clientes del banco y operar con ellos en tres de sus oficinas: Juan Bravo en Madrid, Aribau en Barcelona y su oficina de atención on line Cívica On.

Este avance es un paso más en el plan para la convergencia tecnológica total contempla un plazo de 24 meses. Las proyecciones de la entidad contemplan que todos los clientes de las cajas en la zona que opera Banca Cívica pasen a ser clientes del banco a principios del segundo semestre de 2011.

El grupo ha desarrollado ya un abanico de productos comunes para sus clientes, los que les comentaremos a continuación y que se completarán en pocos días con el lanzamiento de un paquete de productos que redondeen los servicios financieros ofrecidos.

Domiciliar la nómina con Banca Cívica

Cuentas Banca Cívica

• Cuenta Corriente

• Cuenta ahorro a la vista

Depósitos Banca Cívica

• Depósito Creciente

Hipotecas Banca Cívica

• Hipoteca Vivienda Banca Cívica

Préstamos Banca Cívica

• Préstamo Nómina Banca Civica

• Préstamo Consumo de Banca Civica

Tarjetas Banca Cívica

• Cívica Débito

• Visa Cívica

Planes de Pensiones Banca Cívica
Fondos de inversión Banca Cívica