ActivoBank ha lanzado un nuevo depósito, vinculado a la contratación de un plan de pensiones, sobre la fecha de cierre del ejercicio y solo para aquellos rezagados de última hora que quieran aprovechar los beneficios fiscales. El Depósito 5% de Activobank es uno de esllos.
La campaña de planes de pensiones da para todas las estrategias posibles por parte de los bancos. Los regalos por planes de pensiones pululan por todo el mundillo financiero español, habiendo varias posibilidades de aprovechar los beneficios que nos ofrecen. Los regalos pueden ser bienes físicos, dinero en efectivo o posibilidad de contratación de depósitos al 5%. El Depósito 5% de Activobank es uno de ellos,y se podrá conseguir hasta el 15/01/2012.
De esta forma, Activobank le ofrece al cliente la posibilidad de constituir un depósito anual al 5% TAE(4,9089 nominal anual) con liquidación trimestral de intereses, por el mismo importe del nuevo plan de rendimiento fijo contratado o por el importe total del plan traspasado desde otra entidad.
Los planes de pensiones de ActivoBank que participan son:
Plan Rendimiento Fijo 16, PP con 19,15% de rentabilidad acumulada durante 5 años (TAE 3,53%)
Plan Rendimiento Fijo 17, PP con 29,47% de rentabilidad acumulada durante 9 años y 3 meses (TAE 2,82%)
Asi, Activobank apuesta a traer agua para su molino en los últimos días de la campaña anual de contratación o aportaciones de planes de pensiones.
Fiscalidad en los planes de Pensiones
La principal ventaja de la fiscalidad de los planes de pensiones es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos, dependiendo de la edad del aportante:
Menores de 50 años. Podrán deducir la menor de las siguientes cantidades: 10.000 euros (aportación máxima que pueden realizar) o el 30% de sus ingresos,
Mayores de 50 años. Podrán deducir la menor de las siguientes cantidades: 12.500 euros o el 50% de sus ingresos.
Personas con discapacidad. Podrán deducir hasta un máximo de 24.500 euros y seguir disfrutando de ventajas fiscales.
Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.
Se trata, sin dudas, de un Importante ahorro fiscal, ya que puede consigue una reducción fiscal de hasta el 47%en su próxima declaración de la renta. A su vez, se trata de un producto muy flexible en cuanto a las aportaciones, decidiendo el partícipe cuándo y qué cantidad desea aportar anualmente, con un máximo de 10.000 € hasta los 50 años y de 12.500 € a partir de dicha edad.
Fiscalidad de los depositos
Este producto estará gravado en el IRPF 2011, siendo considerados rendimientos de capital mobiliario. Como tal, estará sujeta a la fiscalidad de los depósitos normal y habitual
Para los residentes en España los intereses de este tipo de depósitos están sujetos a una retención a cuenta del IRPF del 19% según la legislación vigente. En el caso de que el importe de los intereses excedan los 6.000 euros, habrá que pagar un 21%
Para los no residentes en España con declaración de no residencia fiscal en vigor no se aplicará la Retención fiscal.
Aqui os dejamos un video explicativo acerca de que son los depositos bancarios
Kutxa se sube a la Guerra de los Depositos. La entidad acaba de lanzar un nuevo producto, denominado Deposito Solvente 6, que como su nombre lo indica, ofrece la posibilidad de alcanzar un 6%, de acuerdo a una inversión estructurada.
Kutxa acaba de lanzar un deposito estructurado, denominado Depósito Solvente 6, que como todo estructurado ofrece toda una gama de rentabilidades, que en este caso pueden estar entre el 6% de máxima y el 0% de mínima, cuatro años después.
En concreto, este depósito estructurado tiene un plazo de cuatro años con posibles cancelaciones anuales y con una rentabilidad referenciada a las acciones de Telefónica y de Eon.
La rentabilidad estará estructurada de la siguiente manera:
Se toma como referencia inicial el precio de cierre de cada acción el 7 de noviembre de 2011, mientras que la referencia anual y final será la media aritmética del precio oficial de cierre de cada acción los días:
31 de octubre, 1 y 2 de noviembre en 2012,
31 de octubre, 1 y 4 de noviembre en 2013,
31 de octubre, 3 y 4 de noviembre en 2014 y
2, 3 y 4 de noviembre en 2015.
De esta manera, si la referencia anual de cada una de las acciones es igual o superior a la referencia inicial, la rentabilidad será la siguiente:
el primer año se abona un cupón del 6% (5,98% TAE) y el importe nominal. Si la condición no se cumple, el depósito se prorroga otro año más.
El segundo año se recibiría un cupón del 12% (5,82% TAE) siempre y cuando se cumpliera con ese requisito, sino, continua al proximo año
el tercer año se recibiria un cupón del 18% (5,67% TAE), sino, continua al proximo año.
el cuarto año se situaría en el 24% (5,51% TAE). Si el último año no se ha cumplido con esta condición, solo se recibiría el nominal sin cupón, por lo que la rentabilidad del depósito sería del 0%.
Uno de los grandes problemas que tiene este producto es que carece de toda liquidez, con lo que no se podrán efectuar disposiciones parciales ni cancelaciones anticipadas. El importe mínimo es de 1.500 euros y se puede contratar hasta el 4 de noviembre.
Ahora bien. ¿Es conveniente invertir en un depósito sin liquidez y referenciado a valores bursátiles? Todo tiene sus pros y sus contras. Como punto a favor, aparece la excelente rentabilidad, que se suma a que el sector donde invierte es el más dinámico de la economía mundial: el de las telecomunicaciones. Esto debería abrir las puertas para invertir en este producto, pero el Depósito Solvente 6 oculta mucho mayor riesgo que el que se informa.
Sin liquidez, y atado a los precios de valores bursatiles. ¿Es una buena decision invertir allí? La respuesta solo está en su interior, de acuerdo al riesgo que quiera tomar. Pero le acercamos algo de información para que pueda tomar una decision correcta. Y no es otra cosa que graficos de los precios de estas acciones en el último año.
EN este caso, el resultado es concluyente: si usted hubiera invertido el año pasado en un deposito estructurado de las mismas caracteristicas que el Deposito Solvente 6, no hubiera cumplido el requisito para obtener el 6% TAE.
Pero hay mas. Mire estos gráficos de los últimos 2 años
Si lo hubiese contratado hace dos años, tampoco podría haber obtenido la rentabilidad.
Con esta informacion, yo le diria que se tome todo su tiempo en decidir que hacer, si contratar o no este producto. Cabe destacar que las ganancias o perdidas del pasado no permiten despejar las dudas sobre el futuro. Pero lo cierto es que ha quedado demostrado que no es tan facil obtener ese bendito 6%. Quiza, sin ese aliciente, al ahorrador no le convenga tomar tanto riesgo.
Por nuestra parte, no tomariamos semejante riesgo. Quiza nos podriamos jugar por algun deposito con rentabilidad fija. Creo que esa es la mejor opcion en estos momentos.
Las entidades cada vez más ofrecen este tipo de depósitos combinados o estructurados, ya que atraen a un importante segmento de ahorradores a través del interés fijo asegurado, normalmente de alta rentabilidad.
El Producto
La renovada propuesta del banco ofrece la posibilidad de contratar este depósito hasta el 16 de septiembre de 2011, desde un importe mínimo de 20.000 eurosy hasta un importe máximo de 200.000 euros. Estos importes no resultan accesibles a todo público, sin embargo, es a lo que esta entidad nos tiene acostumbrados, siempre apostando por la atracción de una clientela de alta gama.
En cuanto al rendimiento, el 50% de su inversión se destinará a un depósito a plazo fijo, con un horizonte de inversión de 12 meses. Por este depósito la entidad ofrece un interés del 5%TAE, con liquidación de intereses a vencimiento. Este tipo de propuestas ya casi no se encuentra en el mercado. Sin embargo, tiene su truco… la otra mitad de su inversión será destinada a un fondo de inversión.
Usted podrá seleccionar entre tres propuestas que la entidad pone a su disposición, y seleccionar la que mejor se ajuste a su perfil de riesgo.
En este sentido encontrará las siguientes alternativas:
Fondo Robeco US Premium Equities D
Fondo Carmignac Patrimoine E
Fondo BPA Fondo Iberico ACCS
Para obtener el tipo de interés promocionado la entidad requiere que el cliente mantenga la imposición hasta su vencimiento y no haya disminuído sus participaciones en los fondos seleccionados.
En caso de no cumplirse esta condicion la liquidación se efectuará al 0,50% nominal anual (0,50%TAE). Ésta disposición implica una penalización por cancelación anticipada muy fuerte, siendo una desventaja muy importante para este depósito.
Conocer los depósitos estructurados
Antes de invertir en cualquier tipo de producto financiero, usted primero debe entender bien las condiciones y características de cada uno.
En el caso de los depósitos estructurados, normalmente se ofrecen con un período de interés fijo, seguido por un interés variable. Dicha variabilidad permitirá que la rentabilidad se determine por vinculación del producto a la evolución de un índice, al valor de una cesta de acciones o incluso a la posibilidad de que ocurra un hecho futuro. La gama de subyacentes a la que se puede vincular un depósito es muy amplia, como por ejemplo fondos de inversión, índices, acciones, tipos de interés, tipos de cambio, materias primas, etc.
El Depósito Estructurado mantiene siempre el capital inicial garantizado. Es por ello, que este tipo de depósitos se convierte en una opción muy interesante con la que cualquier ahorrador podrá acercarse a las rentabilidades de los mercados financieros, sin asumir los riesgos que supone la inversión directa en bolsa.
Comparar y conocer
Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos de cuánto cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuánto recibirá de intereses en depósitos
IberCaja ha relanzado una de sus propuestas en materia de depósitos combinados, que ha llamado Depósito Conexión. Esta propuesta a largo plazo, le permitirá obtener, por un lado, un tipo de interés fijo, y por otro, puede conseguir un rendimiento adicional dependiendo de la evolución del índice IBEX 35.
En cuanto al rendimiento y montos mínimos de inversión, este depósito puede contratarse desde un mínimo de 10.000 euros, y para importes superiores utilizando múltiplos de 1.000 euros.
En esta propuesta la entidad ofrece que el 70% Inversión se destinará a un Depósito a 12 meses, el cual ofrece un rendimiento del 4,00% TAE (con abono de intereses al vencimiento).
Esta porción de su inversión cuenta con total liquidez, ya que resulta cancelable en cualquier momento sin penalización.
El 30% restante, se destinará al Iberdepósito, cuyo vencimiento operará el 22 de Octubre de 2015. La rentablidad de esta porción estará referenciada a la revalorización media mensual del índice bursátil IBEX 35.
La fórmula de cálculo de los intereses del Depósito será por toda la duración del depósito (no es un tipo anual):
N x R x 0,40
Siendo,
N = Importe del depósito
R = (R medio/R inicial) – 1 , siendo:
R medio.- Media aritmética de los precios de cierre del índice bursátil IBEX 35 de los días 15 de cada mes (o siguiente hábil, en caso de que sea festivo) desde el 15 de noviembre de 2011 hasta el 15 de octubre de 2015, ambos inclusive (48 precios de cierre a promediar).
R inicial.- Será el mayor precio de cierre del índice bursátil IBEX 35 entre el 3 de octubre de 2011 y el 15 de noviembre de 2011, ambos inclusive.
Además de recuperar el 100% del nominal del depósito, siempre se pagará como mínimo un 2% de intereses (por toda la duración del depósito; no es un tipo anual), aunque el resultado final de la variación del índice IBEX 35 fuese inferior al 2% o negativo.
Es importante destacar que esta porción de su inversión carece de liquidez, ya que la cancelación anticipada no es admitida.
Esta oferta estará vigente hasta el 30/09/2011 o hasta agotar stock, para todas las comunidades autónomas excepto Canarias y clientes con residencia fiscal en Navarra.
Este depósito se complementa con la entrega de un regalo, es decir que en función del importe invertido, usted podrá obtener un regalo de entre los siguientes:
Disco Duro Externo Acer USB 500 GB: para inversiones de entre 10.000-19.000 euros
Smartfone Samsung Galaxy Mini: para inversiones de entre 20.000-39.000 euros
Tablet PC bq Verne Plus 3G: para inversiones
Un buen rendimiento a tipo fijo y la posibilidad de obtener rendimientos con la colocación referenciada. En contra, encontramos el riesgo y nivel de especulacion vinculados sumado a la imposiblidad de cancelar anticipadamente la parte referenciada y a largo plazo.
ActivoBank, entidad perteneciente al Grupo Sabadell, tiene una amplia cartera de depósitos. La misma incluye depósitos a plazo fijo tradicionales, depósitos estructurados y productos combinados.
La entidad siempre ha buscado atraer a nuevos clientes a través de una oferta diferenciada y a tipos de interés promocionales. Sin embargo, no por ello, descuida a sus clientes más fieles, ofreciendo una propuesta bastante completa también para ellos.
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