Deutsche Bank tiene disponible, como todas las entidades financieras, una serie de depósitos a plazo fijo orientados hacia los clientes del banco. Si bien sus tipos de interés no son los mejores, acaba de actualizar los tipos de interés de sus depósitos de alta rentabilidad para embarcarse en la Guerra de Depositos 2012.

Como sucede en muchos otros casos, los tipos de interés de estos depósitos bancarios son francamente olvidables. Deutsche Banck ha apostado todo a sus productos estrella: el Depósito Confianza DB y el Depósito Solidez DB, dejando casi abandonados sus depósitos a plazo fijo online en cuanto a rentabilidad. Pero vealo por usted mismo:

• 1 Mes: 0,46% TAE
• 2 Meses: 0,50% TAE
• 3 Meses: 0,52% TAE
• 6 Meses: 0,8% TAE
• 24 Meses: 1,08% TAE
• 36 Meses: 1,20% TAE
• 60 Meses: 1,65% TAE

En fin. Ya se lo habíamos adelantado. Para olvidar. Las rentabilidades se encuentran muy por debajo de la media del mercado, e incluso en caso de cancelación anticipada, la entidad cobrará una penalización no determinada o, al menos, no informada.

Simulacion de Intereses

A continuación le haremos una simulacion de intereses de los depósitos online del Deutsche Bank, en el supuesto de una inversión de 1.000 euros y sin cancelación anticipada, para todos los plazos

Fiscalidad de los depositos

Este producto estará gravado en el IRPF 2012, siendo considerados rendimientos de capital mobiliario. Como tal, estará sujeta a la fiscalidad de los depósitos normal y habitual

• Para los residentes en España los intereses de este tipo de depósitos están sujetos a una retención a cuenta del IRPF del 21% según la legislación vigente. En el caso de que el importe de los intereses excedan los 6.000 euros,pero sean menores de 24.000 euros, habrá que pagar un 25%. Y si superan el umbral de los 24.000 euros, el tipo aplicable será del 27%.
• Para los no residentes en España con declaración de no residencia fiscal en vigor no se aplicará la Retención fiscal.

Aqui os dejamos un video explicativo acerca de que son los depositos bancarios

Caja Laboral ha lanzado una nueva emisión de su propuesta  en materia de depósitos estructurados,  el denominado Depósito 9. La propuesta de Caja Laboral nos acerca un depósito a cuatro años, con el 100% del capital garantizado y la posibilidad de obtener un interesante rendimiento en función de la evolución de las acciones de Telefónica.

Esta propuesta podrá contratarse desde un mínimo de 3.000 euros hasta el próximo 09 de Septiembre de 2011.

El rendimiento se medirá de la siguiente forma:

Año 1:

Si el precio de cierre el 10/09/2012 de TELEFÓNICA es igual o superior a su precio inicial (precio de cierre del 12/09/2011), entonces la imposición se cancela anticipadamente el 12/09/2012,, siendo la rentabilidad:

Rdto. Bruto (antes de retención fiscal) = 9% x Capital invertido (8,947% TAE)

En caso contrario, el depósito no remunerará y continuará un año más

Año 2:

Si el precio de cierre el 10/09/2013 TELEFÓNICA es igual o superior a su precio inicial (precio de cierre del 12/09/2011), entonces la imposición se cancela anticipadamente el 12/09/2013, siendo la rentabilidad:

Rdto. Bruto (antes de retención fiscal) = 9% x Capital invertido (4,397% TAE)

En caso contrario, el depósito no remunerará y continuará un año más

Año 3:

Si el precio de cierre el 10/09/2014 de TELEFÓNICA es igual o superior a su precio inicial (precio de cierre del 12/09/2011), entonces la imposición se cancela anticipadamente el 12/09/2014, siendo la rentabilidad:

Rdto. Bruto (antes de retención fiscal) = 9% x Capital invertido (2,912% TAE)

En caso contrario, el depósito no remunerará y continuará un año más

Año 4:

La imposición vence el 14/09/2015, en cuyo caso, si el precio de cierre el 10/09/2015 de TELEFÓNICA es igual o superior a su precio inicial (precio de cierre del 12/09/2011), entonces:

Rdto. Bruto (antes de retención fiscal) = 9% x Capital invertido (2,173% TAE)

En caso contrario, Rdto. Bruto = 0%.

Un punto que nos parece importante aclarar es que esta colocación no contempla la posibilidad de cancelación anticipada por parte del inversor, por lo que para disponer del capital invertido, en todos los casos hay que esperar a vencimiento o a que se cumpla alguno de los supuestos de cancelación anticipada.

Realmente una propuesta a largo plazo netamente para especuladores….

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Kutxa ha iniciado la comercialización de un nuevo depósito referenciado, una colocación a largo plazo, cuyo rendimiento se encuentra vinculado a la evolución de las acciones de tres empresas líderes. Este nuevo depósito se llama Depósito Telekos 10.

Esta opción de inversión, tiene un horizonte de 4 años, con posibles cancelaciones anuales y podrá contratarse desde una inversión mínima de 1.500 euros, hasta el próximo 09 de Septiembre de 2011.

Como referencia para medir el rendimiento, se considerará la evolución en Bolsa de las acciones de:

• Deutsche Telekom

• Telefónica

• Vodafone

Para el cálculo de la rentabilidad se deberá tener en cuenta que como referencia inicial se tomará el precio de cierre de cada acción el 12 de septiembre de 2011 y como referencias anuales y final, la media aritmética del precio oficial de cierre de cada acción los días siguientes:

• Año 1: días 5, 6 y 7 de septiembre de 2012

• Año 2: días 5, 6 y 9 de septiembre de 2013

• Año 3: días 5, 8 y 9 de septiembre de 2014

• Año 4: días 7, 8 y 9 de septiembre de 2015

Cada año, para calcular la rentabilidad y determinar el vencimiento del depósito, determinará la revalorización de cada una de las acciones de acuerdo a los siguientes criterios:

Año 1, 2 y 3

Si la referencia anual de las tres acciones, es igual o superior al 100% de su respectiva referencia inicial, se obtiene un cupón del 10,00%, y el depósito vence.  Abono del nominal del mismo y el cupón en la cuenta.

Si no cumple la condición anterior, pero la referencia anual de cada una de las acciones es igual o superior al 90% de su respectiva referencia inicial se obtiene un cupón del 5,00% que se abona en la cuenta soporte en la fecha de abono de cupón correspondiente. El depósito continúa otro año.

Si la referencia anual de alguna de las acciones, está por debajo del 90% de su referencia inicial, no se obtiene cupón y el depósito continúa otro año.

Las posibles fechas de cancelación del depósito según las condiciones expresadas son las siguientes:

Año 2012: 12/09/2012

Año 2013: 12/09/2013

Año 2014: 12/09/2014

Año 4:

El depósito vence el 14.09.2015. Si la referencia anual de las tres acciones, es igual o superior al 100% de su respectiva referencia inicial, se obtiene lo mejor entre un cupón del 10,00%.

Si no cumple la condición anterior, pero la referencia anual de cada una de las acciones es igual o superior al 90% de su respectiva referencia inicial:

Se obtiene un cupón del 5,00%. Se abona en la cuenta soporte el nominal del depósito y un cupón del 5,00%.

Si la referencia anual de alguna de las acciones está por debajo del 90% de su referencia inicial.  Se abona en la cuenta soporte el nominal del depósito.

Es importante destacar que este depósito carece de liquidez hasta su vencimiento, es decir que no se podrá cancelar en forma anticipada.

Un producto complejo, sólo para quienes gustan de la  especulación y el riesgo… después de todo, nos podríamos ir con las manos vacías.

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Cajamar, ha relanzado el Depósito Combinado 70/30 abriendo un nuevo periodo de comercialización que se extenderá hasta el próximo 07 de Septiembre de 2011.

Para quienes estén interesados en una colocación a largo plazo, con rentabilidad fija y variable, les comentamos las características de este producto.

El Depósito Combinado 70/30, consiste en un depósito combinado con capital 100% garantizado. El horizonte de esta inversión a largo plazo es de 48 meses. Tal como su nombre lo indica, esta colocación combina un depósito a plazo fijo con rentabilidad conocida de antemano, con una colocación cuyo rendimiento estará ligado a la evolución de la acción de :

• TELEFONICA S.A.

Esta propuesta de Cajamar puede contratarse desde un importe mínimo de 3.000 euros y múltiplos sucesivos de 1.000 euros.

En concreto, el 70% de la inversión, se destinará a una IPF a seis meses, (vencimiento 07/03/2012).  El rendimiento ofrecido es del 4,45% nominal anual, es decir,  un 4,50% TAE.  A la fecha de vencimiento recuperará el principal y los intereses correspondientes a dicho 70%.

El 30% restante de la inversión, será colocado a largo plazo, en concreto a 48 meses, con vencimiento el 07/09/2015. Sin embargo existe la posibilidad de que esta porción de la inversión se autocancele en alguna de las fechas de observación anteriores, al alcanzarse la condición pactada, tal como exponemos a continuación:

1° Observación: 05/09/2013
Se abonará un cupón a vencimiento del 9,00% (4,38% TAE) si al final del segundo año la acción de Telefónica está igual o por encima de su referencia inicial. En este caso, el 09/09/2013 se cancelaría automáticamente el producto y se liquidaría dicha rentabilidad. En caso contrario, seguiría vigente.

2° Observación: 04/09/2014

Se liquidará un cupón a vencimiento del 13,50% (4,30 % TAE) si al final del tercer año la acción que conforma la referecia está igual o por encima de su referencia inicial. En este caso, el 09/09/2014 se cancelaría automáticamente el producto y se liquidaría dicha rentabilidad. En caso contrario, seguiría vigente.

3° Observación: 03/09/2015

Se pagará un cupón a vencimiento equivalente al 50% de la Revalorización Real punto por punto de la acción de Telefónica. En este caso, el 07/09/2015 se produciría el vencimiento del producto y se liquidaría dicha rentabilidad.

Si llegado el vencimiento final del producto no se ha cumplido ninguna de las 3 condiciones anteriores, se abonará un cupón del 1% (0,25% TAE).

Corresponde aclarar, para evitar sorpresas que este depósito no admite cancelación anticipada total o parcial en ningún caso, una vez finalizado el período de comercialización.

Buena propuesta, ya que la mayor parte de la inversión es a tipo fijo, con una rentabilidad que compite codo a codo con los mejores depósitos del mercado. Sin embargo, no debemos olvidar que hay una parte cuya rentabilidad puede ser nula… para quienes buscan cierta seguridad, pero les gusta especular.

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Una nueva modificación o mejor dicho rebaja se produjo en el mercado.  En este caso se trata del Depósito Creciente Caja de Ingenieros. Tal como su nombre lo indica, consiste en una colocación a un plazo de 4,5 años (54 meses), cuyo interés crecerá semestralmente hasta llegar al 5,50% en el último periodo.

Si bien la entidad no publica la evolución periodo a periodo, si ha indicado que cada semestre los intereses crecerán y este depósito a largo plazo devolverá un 3,11% TAE.

El Depósito Creciente de Caja de Ingenieros puede contratarse a partir de tan sólo  100 euros. La liquidación de intereses se efectuará en forma semestral.

Este depósito ofrece la posibilidad de cancelación anticipada, sin embargo, si opta por ello, la entidad le aplicará una penalización cuya incidencia no es publicada.

Una opción valedera sólo si sabe con certeza que no necesitará el dinero por un largo tiempo, ya que como todo depósito creciente la remuneración más alta se concentra al final de la colocación y además si cancela en forma anticipada será penalizado.

Banco Popular comercializará hasta el 29 de Julio de 2011, un nuevo depósito combinado que conjuga la rentabilidad de un Depósito a plazo fijo, con el rendimiento de un fondo de inversión.

Esta nueva propuesta de Banco Popular se denomina Combinado Popular 3D y para acceder a él requiere una inversión mínima de 1.000 euros.

El 50% de su inversión será destinada a un depósito a plazo fijo, con un plazo de 12 meses. Esta porción de su inversión remunerará a razón de un 4,50% nominal anual, con liquidación de los intereses a vencimiento, lo que nos devuelve un 4,50% TAE.

La fecha de vencimiento de esta parte del depósito se producirá el 31 de Julio de 2012. Sin embargo, se admite la posibilidad de cancelación anticipada sin comisiones, con abono de los intereses generados hasta la fecha.

La otra mitad de su inversión se destinará a el Eurovalor Garantizado Europa, F.I. Un fondo de inversión garantizado cuyo vencimiento se producirá el 12/02/2015, momento en que procederá a la devolución del 100% del capital más un 3% bruto del inicio del periodo de la garantía.

Asimismo esta rentabilidad podrá incrementarse en función de la evolución del índice DJ Eurostoxx 50.

Para medir esta rentabilidad adicional se tendrá en efectuará la suma de las rentabilidades mensuales del índice DJ Eurostoxx 50®, con un límite de subida del 1,5% y de bajada del -2,5%, y niveles de consolidación, si dicha suma alcanza niveles de 3% o múltiplos.  Esto nos devuelve la probabilidad de obtener hasta un 63% de rentabilidad adicional (15,80% TAE máxima y 0,86% TAE mínima)

En cuanto a las comisiones se aplicarán las siguientes:

• Comisión de gestión: 1,82% anual
• Comisión de depósito: 0,08% anual
• Comisión de suscripción: 4% durante el periodo de garantía
• Comisión de reembolso: 4% durante el periodo de garantía
• Ventanas de liquidez: semestrales a partir del 2º año (06/08/2013, 04/02/2014 y 05/08/2014)

Las participaciones reembolsadas antes del vencimiento pierden la garantía y se cobrará una comisión del 4% excepto en las ventanas de liquidez, aplicándose el valor liquidativo correspondiente a la fecha del reembolso.

El depósito ofrece un rendimiento que lo ubica entre los mejores depósitos del momento, sin embargo, la rentabilidad está sujeta a la evolución de las bolsas, en la porción correspondiente al fondo de inversión…. Un producto para quienes gusten de cierta especulación.

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Kutxa ha iniciado la comercialización de un nuevo depósito referenciado, una colocación a largo plazo, cuyo rendimiento se encuentra vinculado a la evolución de las acciones de tres empresas líderes. Este nuevo depósito se llama Depósito 8 Extra.

Esta opción de inversión, tiene un horizonte de 4 años, con posibles cancelaciones anuales y podrá contratarse desde una inversión mínima de 1.500 euros, hasta el próximo 22 de Julio de 2011.

Como referencia para medir el rendimiento, se considerará la evolución en Bolsa de las acciones de:

• E Roche

• Telefónica

• Vodafone

Para el cálculo de la rentabilidad se deberá tener en cuenta que como referencia inicial se tomará el precio de cierre de cada acción el 25 de julio de 2011 y como referencias anuales y final, la media aritmética del precio oficial de cierre de cada acción los días siguientes:

• Año 1: días 18, 19 y 20 de julio de 2012

• Año 2: días 18, 19 y 22 de julio de 2013

• Año 3: días 18, 21 y 22 de julio 2014

• Año 4: días 20, 21, 22 de julio de 2015

Cada año, se calcula la revalorización de cada una de las acciones de acuerdo a la siguiente fórmula:

Revalorización de cada acción=(Referencia anual-Referencia inicial)/Referencia inicial

Año 1:

Si la referencia anual de las tres acciones, es igual o superior al 100% de su respectiva referencia inicial, se obtiene lo mejor entre un cupón del 8,00%, Tae 7,98% y un cupón igual a la revalorización de la acción con peor comportamiento.

El depósito vence el 25.07.2012 abonándose el importe nominal y el rendimiento obtenido. En caso contrario se mantiene otro año.

Año 2:

Si la referencia anual de las tres acciones, es igual o superior al 100% de su respectiva referencia inicial, se obtiene lo mejor entre un cupón del 16,00%, Tae 7,69% y un cupón igual a la revalorización de la acción con peor comportamiento.

El depósito vence el 25.07.2013 abonándose el importe nominal y el rendimiento obtenido. En caso contrario se mantiene otro año.

Año 3:

Si la referencia anual de las tres acciones, es igual o superior al 100% de su respectiva referencia inicial, se obtiene lo mejor entre un cupón del 24,00%, Tae 7,43% y un cupón igual a la revalorización de la acción con peor comportamiento.

El depósito vence el 25.07.2014 abonándose el importe nominal y el rendimiento obtenido. En caso contrario se mantiene otro año.

Año 4:

El depósito vence el 27.07.2015. Si la referencia anual de las tres acciones, es igual o superior al 100% de su respectiva referencia inicial, se obtiene lo mejor entre un cupón del 32,00%, Tae 7,17% y un cupón igual a la revalorización de la acción con peor comportamiento.

Se abona el importe nominal y el rendimiento obtenido. En caso contrario se abona el importe nominal

Es importante destacar que este depósito carece de liquidez hasta su vencimiento.

Buen rendimiento, si nos gusta la especulación y el riesgo… después de todo, nos podríamos ir con las manos vacías.

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Unicaja ha lanzado una amplia gama de depósitos con rentabilidad creciente y que ha denominado como RetabilidUP.

Los plazos de estas colocaciones varían entre los seis meses y los cinco años. Las características y rendimientos de cada uno se los comentamos a continuación:

ACCESIBILIDUP

Plazo: 6 meses
Importe mínimo: 12.000 €
Importe máximo: 300.000 €
Rentabilidad (TIN anual):
Mes 1: 2,15%;
Mes 2: 2,30%;
Mes 3: 2,60%;
Mes 4: 3,15%;
Mes 5: 3,50%;
Mes 6: 4,10%
TAE: 3,00%

Liquidación mensual de intereses

EFECTIVIDUP

Plazo: 12 meses
Importe mínimo: 6.000 €
Sin Importe máximo
Rentabilidad (TIN anual):
Trimestre 1: 1,00%;
Trimestre 2: 1,50%;
Trimestre 3: 2,45%;
Trimestre 4: 3,00%
TAE: 2,00%

Liquidación trimestral de intereses

FIDELIDUP

Plazo: 3 años
Importe mínimo: 6.000 €
Sin Importe máximo
Rentabilidad (TIN anual):
Año 1: 2,00%;
Año 2: 2,95%;
Año 3: 4,00%
TAE: 3,00%

Liquidación mensual o trimestral de intereses

LEALTUP

Plazo: 5 años
Importe mínimo: 6.000 €
Sin Importe máximo
Rentabilidad (TIN anual):
Año 1: 2,30%;
Año 2: 2,75%;
Año 3: 3,50%;
Año 4: 4,20%;
Año 5: 5,00%
TAE: 3,50%

Liquidación anual de intereses

La entidad insta al cliente a solicitar el resto de las condiciones en su oficina, de forma que no contamos con datos respecto de la liquidez de estos depósitos.

El rendimiento es interesante aunque por debajo de los mejores depósitos mayo 2011.

BBVA ha lanzado un nuevo depósito combinado, denominado Combinado Europa Consolidado, que le permitirá obtener un rendimiento fijo asegurado, con la rentabilidad derivada del Fondo BBVA Europa Consolidado.

Esta nueva propuesta podrá contratarse desde sólo 3.000€ en cualquier oficina BBVA, y hasta el próximo 15 de Julio de 2011.

La mitad (50%) de la inversión se destinará a un depósito a plazo fijo a 6 meses, con un rendimiento del 5% TAE. La liquidación de intereses se efectuará a vencimiento.

Respecto de la liquidez de esta porción de la inversión, la entidad aclara que podrá disponerse de los fondos en forma total o parcial, en cualquier momento, sin penalización.

El 50% restante de la inversión se destinará al Fondo BBVA Europa Consolidado. Éste es un producto a 4 años y un mes, referenciado a la evolución del índice EUROSTOXX50.

El Fondo BBVA Europa Consolidado, mantendrá el100% del capital garantizado a vencimiento de la garantía, es decir al 04/09/2015.

Respecto del rendimiento del fondo, se ofrece el 100% de la Mejor Revalorización Media Mensual Acumulada del índice EUROSTOXX50 de entre todas las calculadas entre el inicio y cada observación mensual

Valor inicial para cada uno de los índices de la cesta: se tomará el máximo valor de cierre del índice en el período comprendido entre el 19/07/11 y el 02/08/11, ambos incluidos.

Valor final del índice: media de las observaciones mensuales del índice desde septiembre de 2011 tomando los días 19 de cada mes.

Respecto de la disponibilidad de esta porción de la inversión, la entidad aclara que el Fondo Eurpa consolidado, tendrá ventanas de liquidez anuales los días los días 16 de julio de 2012, 2013 Y 2014 con un preaviso de 3 días hábiles.

Como requisito final, la entidad informa que para que la liquidación de intereses del depósito se efectúe al tipo de interés promocionado, el cliente no deberá disminuir sus participaciones en el fondo, hasta no operar el vencimiento del mismo. En caso contrario la liquidación se efectuara al 0,50% nominal anual (0,50%TAE).

Como toda propuesta de renta variable, están dirigidas a personas con cierto perfil especulador. En este caso se mitiga el riesgo de inversión, al asegurar una rentabilidad fija inmejorable en la IPF y ofrecer un fondo con capital garantizado.

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BBVA se encuentra comercializando un nuevo depósito combinado, el cual ha sido denominado Depósito Combinado 5 – 100 Eurostoxx. Se trata de una inversión que conjuga la rentabilidad de un depósito a plazo fijo de seis meses, con el rendimiento variable derivado del Fondo BBVA 5-100 Eurostoxx.

El 50% de la inversión total se destinará a una colocación a un plazo de seis meses, la cual ofrece una rentabilidad del 5% TAE, efectuándose la liquidación de intereses a vencimiento. Es importante destacar que para esta porción de su inversión contará con liquidez en cualquier momento, ya sea en forma total o parcial, sin penalización.

La liquidación de intereses de este depósito, se efectuará al 4,94% nominal anual siempre y cuando el cliente no haya disminuido sus participaciones en el fondo BBVA 5-100 Eurostoxx. En caso contrario la liquidación se efectuara al 0,50% nominal anual (0,50% TAE).

La otra mitad de su inversión se destinará al Fondo BBVA 5-100 Eurostoxx, una propuesta a 4 años y un mes, cuya rentabilidad estará referenciada a la evolución del índice EUROSTOXX50.

Esta porción de su inversión garantiza a vencimiento (05/06/2015), el 100% del capital. En cuento al rendimiento previsto para esta porción del depósito combinado, la entidad informa que este fondo de renta variable, ofrece a vencimiento el mayor de los dos valore:

1. El 100% de la revalorización de la media de las observaciones mensuales del índice EURO STOXX 50 durante el periodo de garantía.
2. La suma de los porcentajes devengados anualmente (5%) si el valor del índice EURO STOXX 50 al final de cada periodo anual es igual o superior a su valor inicial.

En este sentido, y para el cálculo de la revalorización media mensual se tomarán los valores de los días 20 de cada mes, desde el 20/06/2011 hasta el 20/05/2015 ambos inclusive.
Como valor al final de cada periodo corresponderá considerar el precio en las siguientes fechas: Observaciones en el año 1 entre el 16/05/2012 y el 18/05/2012. Observaciones en el año 2 entre el 16/05/2013 y 20/05/2013. Observaciones en el año 3 entre el 16/05/2014 y 20/05/2014.

Como valor inicial será considerado el máximo precio de cierre entre el 20/05/2011 y el 20/06/2011.

Resulta positivo destacar la existencia de ventanas de liquidez, en las cuales podrá rescatar su inversión, siempre que proceda a un preaviso de 3 días, en las siguientes fechas:

• 05/06/2012
• 05/06/2013
• 05/06/2014

Este depósito estará disponible hasta el 16 de mayo de 2011, en cualquier oficina BBVA, requiriendo una inversión mínima de tan sólo 3.000€.

Realmente una propuesta con un buen rendimiento a corto plazo, y una inversión a largo plazo netamente para especuladores… Para pensar…

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