ActivoBank, es el banco online del Grupo Banco Sabadell, el cuarto grupo bancario español.  ActivoBank disfruta de todas las ventajas de un innovador banco online y de la seguridad y las garantías del Banco Sabadell, por lo que puede brindar al cliente una una amplia e interesante oferta de depósitos.  La misma incluye depósitos a plazo fijo tradicionales, depósitos estructurados y productos combinados.

En Activobank encontraremos una oferta diferenciada entre los nuevos clientes y los actuales, ofrecéndose a los primeros depósitos  a  tipos de interés promocionales.  Sin embargo, esto no significa que la entidad descuide a sus clientes más fieles, ofreciendo una propuesta bastante completa también para ellos.

La oferta de depósitos online Activobank es la siguiente:

Depósito a 1 mes

• Plazo 1 mes
• TAE: 1,50% (1,48% interés nominal)
• Importe mínimo: sin minimo
• Importe máximo: sin límite
• Liquidación al vencimiento

Depósito a 3 meses

• Plazo 3 meses
• TAE: 2,00% (1,98% interés nominal)
• Importe mínimo: 3.000€
• Importe máximo: sin límite
• Liquidación al vencimiento

Depósito Anual

• Plazo 12 meses
• TAE: 2,60% (antes, 2,80% TAE)
• Importe mínimo: 3.000€
• Importe máximo: sin límite
• Liquidación trimestral

Depósito Activo Anual

• Plazo 12 meses
• TAE: 2,60% (antes, 2,80% TAE)
• Importe mínimo: 3.000€
• Importe máximo: sin límite
• Liquidación trimestral
• Para dinero nuevo

Depósito a 24 meses

• Plazo 24 meses
• TAE: 2,60% (antes 2,80% TAE)
• Importe mínimo: 3.000€
• Importe máximo: sin límite
• Liquidación al vencimiento

Depósito a 3 años

• Plazo 36 meses
• TAE: 2,60% (antes 2,90%)
• Importe mínimo: 3.000€
• Importe máximo: sin límite
• Liquidación al vencimiento
• Solo nuevos ingresos.

Por su parte, Activobank tambien tiene disponible los Depósitos Activo exclusivos para Nuevos Clientes

Depósito Activo Plus 3 meses

• Plazo 3 meses
• TAE: 3,50%
• Importe mínimo: 3.000€
• Importe máximo: 50.000€
• Liquidación al vencimiento
• Sin penalización por cancelación anticipada
• Para nuevos clientes

Depósito Activo Anual

• Plazo 12 meses
• TAE: 2,60%
• Importe mínimo: 3.000€
• Importe máximo: sin límite
• Liquidación trimestral
• Para nuevos ingresos

En cuanto a Depositos Combinados, la oferta se centra sobre todo en el Depósito Activo Doble Ahorro, que cuenta con las siguientes caracteristicas

• Para clientes actuales y nuevos clientes
• Importe mínimo: 6.000 euros
• Importe máximo: 100.000 euros

50% de la inversión:

• Plazo: seis meses
• Remuneración a tipo fijo: 4,00% TAE

50% de la inversión:

• Fondo de inversión a elegir entre 5 opciones
• Remuneracion variable

Simulacion de Intereses

A continuación le haremos una simulacion de intereses de los Depósitos Online de Activobank, en el supuesto de una inversión de 3.000 euros y sin cancelación anticipada

Fiscalidad de los depositos

Este producto estará gravado en el IRPF 2012, siendo considerados rendimientos de capital mobiliario. Como tal, estará sujeta a la fiscalidad de los depósitos normal y habitual

• Para los residentes en España los intereses de este tipo de depósitos están sujetos a una retención a cuenta del IRPF del 21% según la legislación vigente. En el caso de que el importe de los intereses excedan los 6.000 euros,pero sean menores de 24.000 euros, habrá que pagar un 25%. Y si superan el umbral de los 24.000 euros, el tipo aplicable será del 27%.
• Para los no residentes en España con declaración de no residencia fiscal en vigor no se aplicará la Retención fiscal.

Aqui os dejamos un video explicativo acerca de que son los depositos bancarios

Banco Caixa Geral ha lanzado una nueva emisión de su depósito Platino, una colocación que podrá contratarse esta vez solo a 12 meses y cuya comercialización se mantendrá  hasta el próximo 11 de mayo de 2012.

Cuidado, que estos depósitos no son como el Deposito Platino Plus, que ofrecía en su momento nada menos que el 3,20% TAE a 12 meses. En este caso, se trata de depósitos para clientes, aunque mantienen una buena rentabilidad pero sin ser de las mejores como en sus tiempos de esplendor.

Esta propuesta de la entidad ofrece un tipo de interés del 2,80% TAE. La liquidación de intereses será a vencimiento en el depósito a 12 meses.

En cuanto al rendimiento de cada propuesta, se sigue el siguiente esquema:

• Plazo: 12 meses: TAE: 2,80% (antes, 3,20%)
  
• Plazo: 24 meses – Fuera de vigencia
  
• Plazo: 36 meses – Fuera de vigencia
  

El Depósito Platino ha sido diseñado por la entidad para la captación de dinero nuevo, es por ello, que para su contratación la entidad solicita que se efectúe aportaciones en efectivo, cheques o transferencias de dinero procedente de otra entidad financiera.

El importe mínimo por el que podrá contratarse este depósito es de 1.000 euros y podrá acceder al mismo en las más de 210 oficinas que la entidad tiene en nuestro país.

Ahora bien. Se trata de un buen producto para el ahorrador. Quiza de alcance limitado solo por el hecho de pertenecer a una entidad pequeña, y por ende, sin tanta presencia en sucursales, que son el único medio de contratación, ya que no puede hacerse de manera online. Por lo demas, al no tener productos vinculados y tener una excelente rentabilidad, estamos hablando de un producto para aprovechar

EL Deposito Platino Plus

El deposito Platino Plus se encuentra diseñado para dinero nuevo y por un importe mínimo de contratación de 6.000 euros, estando abierta su contratación hasta el próximo 14 de abril, en las de 210 oficinas de Banco Caixa Geral.

Las caracteristicas principales de este producto son:

• Plazo 12 meses
• Capital 100% Garantizado
• Interés 2,80% TAE
• Importe mínimo de contratación 6.000 euros

Fiscalidad de los depositos

Este producto estará gravado en el IRPF 2012, siendo considerados rendimientos de capital mobiliario. Como tal, estará sujeta a la fiscalidad de los depósitos normal y habitual

• Para los residentes en España los intereses de este tipo de depósitos están sujetos a una retención a cuenta del IRPF del 21% según la legislación vigente. En el caso de que el importe de los intereses excedan los 6.000 euros,pero sean menores de 24.000 euros, habrá que pagar un 25%. Y si superan el umbral de los 24.000 euros, el tipo aplicable será del 27%.
• Para los no residentes en España con declaración de no residencia fiscal en vigor no se aplicará la Retención fiscal.

Aqui os dejamos un video explicativo acerca de que son los depositos bancarios

Banca Cívica ha modificado el tipo de interés ofrecido en algunos de sus Depósitos Crecientes, manteniendo las  opciones a corto y rebajando el rendimiento a largo plazo. Por supuesto, tal como se desprende de su nombre, estas colocaciones ofrecerán un rendimiento el cual se irá incrementando en función del paso del tiempo.

En particular las condiciones de las cuatro opciones comercializadas por Banca Cívica son las siguientes:
Depósito Creciente 12 meses

• 1° Trimestre: 2,00%
• 2° Trimestre: 2,50%
• 3° Trimestre: 3,00%
• 4° Trimestre: 4,00%
• TAE: 2,90%

Depósito Creciente 2 años

• 1° Semestre: 2,00%
• 2° Semestre: 3,00%
• 3° Semestre: 4,00%
• 4° Semestre: 5,00%
• TAE: 3,51%

El Depósito Creciente 3 años

• 1° Año: 2,75%
• 2° Año: 3,50%
• 3°Año: 5,00%
• TAE: 3,06%

El Depósito Creciente 5 años

• 1° Año: 2,75%
• 2° Año: 3,50%
• 3°Año: 4,00%
• 4°Año: 4,50%
• 5°Año: 5,00%
• TAE: 3,978%

Estas opciones de inversión podrán contratarse desde un importe mínimo de 6.000 euros, y obtener el rendimiento mencionado sin ningún tipo de riesgo.

En cuanto al abono de los intereses, la entidad informa que los mismos se pagarán de acuerdo a la periodicidad elegida por el cliente.

Ambas colocaciones permiten la disposición del dinero en forma anticipada en cualquier momento. Sin embargo, la entidad no brinda mayores detalles respecto de la posibilidad de aplicación de una penalización, por lo que le recomendamos sanear esta inquietud antes de efectuar la contratación del depósito creciente.

En un contexto de rentabilidades a la baja, las nuevas opciones de Banca Cívica son interesantes, aunque a largo plazo.

Simulacion de Intereses

A continuacion le acercamos la simulacion de intereses para los 4 productos, partiendo todos desde un importe minimo de 1.000 euros.

Fiscalidad de los depositos

Este producto estará gravado en el IRPF 2012, siendo considerados rendimientos de capital mobiliario. Como tal, estará sujeta a la fiscalidad de los depósitos normal y habitual

• Para los residentes en España los intereses de este tipo de depósitos están sujetos a una retención a cuenta del IRPF del 21% según la legislación vigente. En el caso de que el importe de los intereses excedan los 6.000 euros,pero sean menores de 24.000 euros, habrá que pagar un 25%. Y si superan el umbral de los 24.000 euros, el tipo aplicable será del 27%.

• Para los no residentes en España con declaración de no residencia fiscal en vigor no se aplicará la Retención fiscal.

Aqui os dejamos un video explicativo acerca de que son los depositos bancarios

Novanca también ofrece una gama de depósitos para los clientes más fieles a la entidad.  Estos productos con rentabilidad creciente, estarán diponibles para los clientes que mantengan domiciliada en la entidad la nómina o pensión. Se los denomina Depositos Vinculacion Novanca.

Los Depósitos Vinculación están disponible solo para los clientes que tengan domiciliada su nómina o pension en la entidad, a través de la contratación de  una cuenta nómina o una cuenta pensión. Como si esto fuera poco, también exige tener domiciliados 5 recibos principales y contratado un plan de pensiones.

Como podrá notar, se trata de un esquema de fidelización muy alta del cliente con la entidad, por lo que esto le quita cierto atractivo a estos productos, sobre todo para aquellos que o bien no son clientes de la entidad o bien son nuevos clientes.

Los Depositos Vinculacion Novanca se ofrecenen diferentes plazos, 12, 18, 24 y 36 meses, todos con rentabilidad creciente y bajo las siguientes condiciones:

Depósito a 12 meses

• Meses 1-3, TIN 2,20%
• Meses 4-6, TIN 2,35%
• Meses 7-9, TIN 2,85%
• Meses 10-12, TIN 4,10%
• 2,89% TAE
• Liquidación trimestral de intereses

Depósito a 18 meses

• Meses 1-6, TIN 2,35%
• Meses 7-12, TIN 2,85%
• Meses 13-18, TIN 3,60%
• 2,94% TAE
• Liquidación semestral de intereses

Depósito a 24 meses

• Meses 1-6, TIN 2,45%
• Meses 7-12, TIN 2,60%
• Meses 13-18, TIN 2,85%
• Meses 19-24, TIN 3,95%
• 2,97% TAE
• Liquidación semestral de intereses

Depósito a 36 meses

• Meses 1-12, TIN 2,45%
• Meses 13-24, TIN 2,85%
• Meses 25-36, TIN 3,60%
• 2,95% TAE
• Liquidación anual de intereses

Novanca exige una inversión mínima de 1€ hasta 100.000 euros, con la posibilidad de cancelación anticipada parcial o total sin penalización.

Simulacion de Intereses

Aqui le acercamos la simulacion de intereses para todas las opciones, en el supuesto que no realice una cancelacion anticipada y con el mismo importe invertido: 1.000 euros.

Fiscalidad de los depositos

Este producto estará gravado en el IRPF 2011, siendo considerados rendimientos de capital mobiliario. Como tal, estará sujeta a la fiscalidad de los depósitos normal y habitual

• Para los residentes en España los intereses de este tipo de depósitos están sujetos a una retención a cuenta del IRPF del 21% según la legislación vigente. En el caso de que el importe de los intereses excedan los 6.000 euros,pero sean menores de 24.000 euros, habrá que pagar un 25%. Y si superan el umbral de los 24.000 euros, el tipo aplicable será del 27%.

• Para los no residentes en España con declaración de no residencia fiscal en vigor no se aplicará la Retención fiscal.

Aqui os dejamos un video explicativo acerca de que son los depositos bancarios

El Banco Finantia Sofinloc ha lanzado un depósito de alta rentabilidad con una remuneración al 4,85% TAE y un plazo de 18 meses para importes superiores a 50.000 euros y procedentes de otras entidades. Con esta rentabilidad, el deposito 18 meses de BFS se ubica entre los mejores depositos de largo plazo.

Banco Finantia Sofinloc ha lanzado hace unos dias, y hasta el 31 de diciembre de 2011, uno de los mejores depósitos a largo plazo, en cuanto a rentabilidad, aunque no hay que olvidar que muchas veces este tipo de productos es mucho marketing y poca practicidad.

Con una remuneración que s eubica muy por encima de cualquier otra ofrecida en el mercado financiero españo, el 4,85% TAE para un plazo de 18 meses es lo mejor para ese nicho de negocios. Sin embargo, no está disponible para todos, ya que el obstáculo principal es el importe mínimo para su contratación. La entdad requiere de una inversión desde 50.000 €, cantidad que no todos tienen disponibles para destinar al ahorro. El alto importe mínimo lo convierte en un Depósito VIp, que no está al alcance de todos. Pero esto no es de extrañarse en una entidad como Finantia, cuyo “target” de clientes es de alta gama.

La liquidación de intereses de manera semestral, un aspecto interesante para destacar, y ofrece liquidez sin penalización transcurridos 12 meses, con un preaviso de 15 días. Solo está disponible en las oficinas de las entidad hasta el 31 de diciembre de 2011, y si usted dispone de esa tremenda suma de dinero, es una excelente oportunidad para obtener algunos euros extra.

Simulacion de Intereses

Aqui le dejamos una simulacion de los intereses cobrados, dependiendo del importe invertido y del tiempo transcurrido. recuerde que usted puede retirar el depósito transcurridos 12 meses sin ningún tipo de penalizacion

Fiscalidad de los depositos a plazo fijo

Este producto estará gravado en el IRPF 2011, siendo considerados rendimientos de capital mobiliario. Como tal, estará sujeta a la fiscalidad de los depósitos normal y habitual

• Para los residentes en España los intereses de este tipo de depósitos están sujetos a una retención a cuenta del IRPF del 19% según la legislación vigente. En el caso de que el importe de los intereses excedan los 6.000 euros, habrá que pagar un 21%
• Para los no residentes en España con declaración de no residencia fiscal en vigor no se aplicará la Retención fiscal.

Por ultimo, le acercamos el afiche publicitario del deposito 18 meses de BFS, para que lo pueda leer tranquilo.

Barclays ha modificado las condiciones de su  depósito a largo plazo, el que ha denominado Depósito Interés Creciente a 36 meses, una imposición que ofrece un rendimiento del 3,14% TAE.

Como su nombre lo indica, la rentabilidad será creciente de la siguiente manera:

• 1º año: 3,00%
• 2º año: 3,00%
• 3º año: 3,30%
• TAE 3,14%

Se puede contratar desde tan solo 3.000€, hasta un importe máximo de 1.000.000 de euros.  Esta oferta es exclusiva para dinero nuevo.

La liquidación de los intereses y su correspondiente abono se efectuará de forma mensual, en la Cuenta Alta Remuneración Barclays.

En cuanto a la disponibilidad, la entidad afima que se admite la cancelación anticipada en forma total, aunque no parcial.  En dicho supuesto se aplicará una penalización del 2% Interés Nominal Anual, del importe cancelado por el plazo que resta hasta el vencimiento en caso de cancelación total anticipada.

En fin. Un producto a tener en cuenta, aunque los hay mejores.

Más información

Catalunya Caixa ha lanzado al mercado un nuevo depósito referenciado.  El mismo ha sido denominado Depósito Prêt-à-porter.

Se trata de una colocación a 36 meses, cuyo rendimiento se encuentra vinculado a la evolución de los valores de empresas líderes del  sector textil

• H&M,
• Nike,
• Inditex y
• Ralph Lauren

El rendimiento se determina en función de la cotización de todas las acciones de la cesta:

1er año: Si todas las acciones  superan el 100% de su valor inicial, recibirá un cupón del 5%. En caso contrario continúa hasta el siguiente año.
2 º año: Si todas las acciones superan el 100% de su valor inicial, recibirá un cupón del 10%. El depósito se cancela. En caso contrario continúa hasta el siguiente año.

3 º año:  Si todas las acciones superan el 100% de su valor inicial, recibirá un cupón del 15%. El depósito se cancela.

En caso de que a vencimiento de este deposito CatalunyaCaixa no se cumpla la condición establecida, recuperará el 100% del capital invertido, ya que el mismo está garantizado a vencimiento, pero en este caso, el rendimiento será nulo.

Además en el caso de que en alguna de las tres observaciones las acciones superen o igualen el 160% del valor inicial, la entidad añadirá a vuestro cupón un 25% (de revalorización media mensual de la acción con menor crecimiento).

Buena rentabilidad dirigida a quienes gustan de la especulación de los valores en Bolsa.

Más información

Como dice su nombre, el Depósito Creciente 3 años de Openbank tiene una rentabilidad que va creciendo a medida que pasan los años, de la siguiente manera:

• 1er año: 2,00% Nominal
• 2º año: 3,00% Nominal
• 3er año: 4,00% Nominal
• TAE Global: 3,00%

El importe a invertir deberá estar entre los 1.000€ y los 200.000€.   La oferta es válida hasta el 31 de Agosto de 2011.

Este depósito gozará de liquidez, ya que podrá rescatarse en cualquier momento.  Eso sí, no estará libre de penalización, excepto que la cancelación la efectúe en las ventanas de liquidez previstas.  La entidad informa que existirán ventanas de liquidez semestrales en donde podrá rescatar su dinero sin gastos y con el rendimiento integro.  En caso contrario, la cancelación anticipada, significará la aplicación de un tipo de interés del 0% Nominal Anual por los días que haya estado contratado.

En este momento esta propuesta se sitúa entre mejores depósitos a 3 años. Con una rentabilidad que le permitió ingresar al ránking se trata de una propuesta para tener en cuenta.

Más información

Bankia ha lanzado al mercado su primer deposito estructurado, una propuesta a largo plazo que ha llamado Depósito 3D+.

Este depósito combinado cuenta con el 100% del capital invertido garantizado al vencimiento de la colocación, que se producirá el 27 de Agosto de 2014.  Es decir, que este depósito cuenta con un horizonte de inversión de 36 meses.

En cuanto al rendimiento, esta propuesta combina el rendimiento de un depósito a plazo fijo, con la retribución variable en función de la evolución de las acciones de Telefónica.
Según explica Bankia, el capital invertido se materializa en dos depósitos:

•El  Depósito 3D+, a un plazo de 12 meses, el cual ofrece un  interés del 5% sobre el la mitad del importe invertido en esta colocación.  Al finalizar el primer año se procederá a la devolución de dicho 50% del capital inicial más los intereses generados por esta porción de su inversión.

•El otro 50% del capital invertido en el depósito se destinará al Depósito 3D+ a 36 meses. Al cabo de tres años esta colocación devuelve el 50% restante, más un interés equivalente al 100% de la revalorización de la acción de Telefónica.

Para este cálculo se tomará la revalorización punto a punto del precio de las acciones de Telefónica según la siguiente fórmula:

Capital x Máximo (0%; ((Valor final) – (Valor Inicial))/ Valor Inicial).

Valor Inicial: precio de cierre de Telefónica del día 29 de agosto de 2011

Valor final: precio de cierre de Telefónica del día 27 de agosto de 2014

Si la revalorización de la acción en algún momento, durante estos tres años, es igual o superior al 45%, se abonará un cupón del 3,5% sobre dicho importe. Si la acción no se revaloriza, se abonará un cupón del 1% sobre dicho importe.

En consecuencia, la TAE máxima del Depósito 3D+ será de 11,15% y la mínima del 1,51%

En cuanto a la liquidez de su inversión, la entidad aclara que no se admite cancelación total ni parcial del depósito.

Una propuesta con un excelente rendimiento en su porción fija, so pena del riesgo que implica la inversión con rendimiento variable.

Más información

Bankinter ha lanzado un nuevo depósito estructurado , y lo ha denominado Depósito Estructurado Dual. Tal como su nombre lo indica se trata de una inversión que le permitirá mantener el 100% del capital invertido garantizado a vencimiento, con un rendimiento sujeto a la evolución en Bolsa del valor de las acciones de Telefónica S.A.

Este depósito que podrá contratarse hasta el próximo 03 de Agosto de 2011, desde una inversión mínima de 2.500 euros, ha fijado un periodo de tres años como horizonte de inversión. De esta forma, este depósito vencerá el 06 agosto de 2014.

En cuanto a la rentabilidad, cada año en las fechas que expondremos a continuación se cotejará si el precio del subyacente en la fecha correspondiente es mayor o igual que el 100% de su Precio Inicial.   En caso contrario, es decir que la condición establecida no tenga lugar,  no se cobran intereses en dichas fechas.

1° Observación: 06 de agosto de 2012
Fecha de liquidación de intereses si se cumple la condicion: 08 de agosto de 2012
Rendimiento: 7%(6,902%TAE)

2° Observación: 05 de agosto de 2013
Fecha de liquidación de intereses si se cumple la condicion: 07 de agosto de 2013
Rendimiento: 7,00%(7,02%TAE)

3° Observación: 04 de agosto de 2014
Fecha de liquidación de intereses si se cumple la condicion: 06 de agosto de 2014
Rendimiento: 7,00%(7,02%TAE)

A vencimiento, el 04 de agosto de 2014, recibirá el capital inicial invertido.

En cuanto a la disponibilidad de esta colocación la entidad informa que no se admite la cancelación anticipada.  Sin embargo, exiten ventanas de liquidez, en las que se podrá solicitar la cancelación del depósito de forma total en las siguientes fechas:

• 15 de agosto de 2012 (recibiendo el 92% del Capital Inicial Invertido), y
• el 15 de agosto de 2013 (recibiendo el 95% del Capital Inicial Invertido).

El importe devuelto será, por tanto, inferior al 100% del Capital Inicial Invertido en caso de cancelación anticipada

Como en todo depósito referenciado a algún valor bursátil… existe el riesgo de irnos con las manos vacías. Una propuesta a largo plazo, netamente para especuladores.

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