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Depósito Creciente 5 CAM al 5% (aunque no sea un 5%)

CAM, intervenida oficialmente por el Banco de España y en serios problemas de solvencia, ha lanzado un nuevo producto que se cuenta entre los mejores del mercado, aunque si leemos la letra chica, vemos que no es tan asi. El nombre es Deposito Creciente 5, o simplemente, el depósito al 5% CAM.

La intervenida Caja de Ahorros del Mediterraneo, la CAM, ha sorprendido con un depósito de alta rentabilidad cuya rentabilidad crece a medida que pasan los semestres. Se trata del Depósito Creciente 5, que es un depósito a un plazo de 24 meses con liquidación de intereses semestral.

La inversión mínima es bien alta, de 15.000 €, y como no podía ser de otra manera, está disponible solo para dinero nuevo en la entidad. La rentabilidad se compone de la siguiente manera:

TIPOS DE INTERÉS NOMINALES TAE GLOBAL
I Semestre 1,40% 1,40%
II Semestre 2,50% 1,95%
III Semestre 3,50% 2,47%
IV Semestre 5,00% 3,09%

Asi, la rentabilidad en el sexto semestre se eleva hasta el 5%, dando un total para todo el producto del 3,09% TAE.

Puede cancelarse anticipadamente el depósito sin penalización y con abono de intereses para cada período al tipo de interés nominal correspondiente, por lo que es suficiente pérdida los intereses que dejamos de ganar, tal como sucede en cualquier producto de rentabilidad creciente.

Simulacion de intereses

Ahora bien. ¿Cuanto ganara el cliente en el hipotetico caso de que invierta los 15.000 euros que tiene de mínimo el deposito Creciente 5 de la CAM? Aqui le dejamos un cuadro para que pueda verlo mejor:

Importe invertidoPlazo (meses)Monto intereses cobrados en el semestre
15.000 €6 105 €
15.000 €12187,5 €
15.000 €18262,5 €
15.000 €24375 €
TOTAL930 €

Pero esto no se queda asi. Recordemos el hecho de que los intereses bancarios de los depósitos se encuentran gravados por el IRPF 2011, por lo que al total generado se le tendrá que restar el efecto fiscal. Considerando que nos encontramos en la escala menor del impuesto, el 19% de retención nos quitaría tanto como 176,7 € al finalizar el depósito, lo que nos deja un total líquido para nuestros bolsillos de 753,3 €.

¿Se trata de un depósito inmoral?

Quiza inmoral no sería la palabra del caso, pero se le acerca mucho. Una entidad intervenida por su falta de solvencia, que ha tenido que ser rescatada por el Estado, con dinero de los contribuyentes, ¿puede ofrecer tan alta rentabilidad? Esto parece ser poco menos que competencia desleal, ya que ofrecen esta rentabilidad con dinero público, ya que no puede hacer frente por si sola a sus obligaciones.

Este tema de la competencia desleal no es exclusiva de la CAM. Hace pocos días vimos como los depósitos CatalunyaCaixa ofrece productos  de alta rentabilidad por encima de lo que ofrecen sus competidores. Recordemos que CatalunyaCaixa ha tenido que pedir ayuda estatal para no caer en desgracia, y es una eterna abonada a los rumores de intervención por parte del Banco de España.

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